客户尽职调查国际标准的基本要素与我国的实施策略 被引量：8

1

作者 汤俊 《海南金融》 2008年第11期41-45,共5页

客户尽职调查作为反洗钱国际标准中预防措施的基本要求,已日益受到监管部门和金融机构的高度重视。我国也于近期在金融机构中实施完全按照国际标准要求制定的客户尽职调查管理办法。本文根据最新的文献资料,系统地介绍了国际组织和发达... 客户尽职调查作为反洗钱国际标准中预防措施的基本要求,已日益受到监管部门和金融机构的高度重视。我国也于近期在金融机构中实施完全按照国际标准要求制定的客户尽职调查管理办法。本文根据最新的文献资料,系统地介绍了国际组织和发达国家客户尽职调查要求的基本要素,对客户尽职调查涵义、要求、方法等进行了阐释,并结合我国的相关实践做了一些政策性讨论。 展开更多

关键词 客户尽职调查 反洗钱 客户身份识别

下载PDF 职称材料

反洗钱工作中客户身份识别与客户尽职调查的演进 被引量：8

2

作者 连永先 《海南金融》 2010年第12期56-58,64,共4页

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况做了一些... 在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况做了一些政策性讨论。 展开更多

关键词 客户身份识别 客户尽职调查 反洗钱

下载PDF 职称材料

区块链技术在银行反洗钱客户尽职调查中的应用 被引量：8

3

作者 张凯 蔡宁伟 刘晓彬 《金融理论探索》 2020年第5期55-61,共7页

客户尽职调查是银行业反洗钱工作的重要组成部分,在国内监管不断趋严的背景下,日益成为评价反洗钱工作有效性的重要指标。由于当前可获取客户公开信息的渠道有限,客户配合意愿较低,国内银行客户尽职调查的人力、时间成本高,调查结果质量... 客户尽职调查是银行业反洗钱工作的重要组成部分,在国内监管不断趋严的背景下,日益成为评价反洗钱工作有效性的重要指标。由于当前可获取客户公开信息的渠道有限,客户配合意愿较低,国内银行客户尽职调查的人力、时间成本高,调查结果质量低,调查过程客户体验差,为客户洗钱风险评估准确性带来了很大影响。通过研究区块链技术特点,提出在遵循客户信息保密的原则下,搭建银行、监管、客户"三位一体"的区块链信息交互平台,通过对平台的数据结构、网络建设、运营管理等方法进行说明,明确各方的职责和义务,从而形成各司其职、互动参与、数据保密、信息共享的客户尽职调查新模式,有效降低银行尽职调查成本,提升客户身份识别精准度,不断强化银行洗钱风险防范能力。 展开更多

关键词 区块链 反洗钱 客户尽职调查 信息共享

下载PDF 职称材料

从客户身份识别向客户尽职调查的转型——兼评反洗钱“四大核心义务”的传承与发展 被引量：2

4

作者 蔡宁伟 《征信》 北大核心 2023年第4期78-86,共9页

客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包... 客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,长期以来承担了基础职能。同期,客户尽职调查在反洗钱监管中的要求越来越高、范围越来越广,逐步替代客户身份识别,成为反洗钱新“四大核心义务”之一。学术界和实践界存在是客户身份识别包括客户尽职调查,还是客户尽职调查涵盖客户身份识别两种截然不同的观点。推进我国反洗钱管理从客户身份识别向客户尽职调查转型,对于金融机构全面理解客户尽职调查的内涵、强化“风险为本”的原则、进一步完善我国反洗钱监管体系具有积极意义。从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度梳理并总结客户身份识别与客户尽职调查的历史沿革、体系建构,并从反洗钱管理的视角厘清二者的关系,提出有针对性的建议。 展开更多

关键词 客户身份识别 客户尽职调查 反洗钱 监管制度 四大核心义务

下载PDF 职称材料

我国反洗钱客户身份识别体系探析 被引量：2

5

作者 蔡宁伟 《福建金融》 2023年第3期59-65,共7页

长期以来,客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,承担了重要的管理职责。文章从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度,梳理反洗钱客户身份识别的历史沿革,分析反洗钱客户身份识别的发展阶段,归纳反洗钱客户身份识别的演... 长期以来,客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,承担了重要的管理职责。文章从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度,梳理反洗钱客户身份识别的历史沿革,分析反洗钱客户身份识别的发展阶段,归纳反洗钱客户身份识别的演化过程,总结反洗钱客户身份识别的工作体系,并提出未来展望。 展开更多

关键词 客户身份识别 客户尽职调查 反洗钱 四大核心义务

下载PDF 职称材料

客户尽职调查在绿色金融“漂绿”治理中的困境和政策建议

6

作者 中国人民银行广西壮族自治区分行反洗钱处课题研究组 谢露 《区域金融研究》 2024年第2期57-63,共7页

绿色金融产业发展中的“漂绿”行为降低了市场资金的配置效率,扰乱了产业健康发展环境,目前金融机构通过客户尽职调查方法及时从众多融资项目中识别出“漂绿”风险仍存在一定困难。文章基于反洗钱视角,引入客户尽职调查的专业方法及要求... 绿色金融产业发展中的“漂绿”行为降低了市场资金的配置效率,扰乱了产业健康发展环境,目前金融机构通过客户尽职调查方法及时从众多融资项目中识别出“漂绿”风险仍存在一定困难。文章基于反洗钱视角,引入客户尽职调查的专业方法及要求,并结合实际调研案例,研究发现客户尽职调查嵌入绿色金融“漂绿”治理存在信息碎片化、不关注企业生命周期、标准不统一等现实难题。基于此,文章针对性提出了运用反洗钱客户尽职调查强化绿色金融发展标准化建设、提高信息治理质量以及异常交易监测预警等工作方法,防范“漂绿”风险,助推绿色金融全面高质量发展。 展开更多

关键词 客户尽职调查 绿色金融 “漂绿” 信息披露

下载PDF 职称材料

FATF数字身份界定及建议对我国的经验启示 被引量：6

7

作者 陈思 邵杨 蔡真 《金融发展评论》 2018年第8期115-123,共9页

2018年4月16日,金融行动特别工作组(Financial Action Task Force,FATF)①——国际反洗钱反恐怖融资标准制定者发布了《数字身份界定及相关建议》的报告,本文在梳理该报告发布背景与目的、数字ID的概念、不同国家使用数字ID开展客户尽... 2018年4月16日,金融行动特别工作组(Financial Action Task Force,FATF)①——国际反洗钱反恐怖融资标准制定者发布了《数字身份界定及相关建议》的报告,本文在梳理该报告发布背景与目的、数字ID的概念、不同国家使用数字ID开展客户尽职调查的经验以及拟修订的FATF相关条款内容的基础上,结合我国数字身份的发展现状,探索性地提出将数字身份纳入我国反洗钱监管的想法,并结合我国实际,提出了在运用数字ID进行客户身份识别验证时可能的具体思路建议。 展开更多

关键词 数字身份 政策制定工作组 客户尽职调查 反洗钱监管

原文传递

完善我国客户尽职调查制度 被引量：5

8

作者 包明友 张怡 刘潋 《中国金融》 北大核心 2020年第16期29-31,共3页

客户尽职调查是金融机构预防洗钱的第一道防线,有助于堵住金融体系漏洞,预防和遏制不法分子利用金融体系清洗犯罪资金客户尽职调查是反洗钱工作的基础,是反洗钱义务主体的核心义务之一。近年来,我国虽已建立客户尽职调查制度基本框架,... 客户尽职调查是金融机构预防洗钱的第一道防线,有助于堵住金融体系漏洞,预防和遏制不法分子利用金融体系清洗犯罪资金客户尽职调查是反洗钱工作的基础,是反洗钱义务主体的核心义务之一。近年来,我国虽已建立客户尽职调查制度基本框架,但仍然存在部分领域客户尽职调查制度缺失、"风险为本"理念落实不充分、持续客户尽职调查有效性低等问题。 展开更多

关键词 客户尽职调查 金融机构 制度缺失 风险为本 第一道防线 金融体系 反洗钱义务 洗钱

原文传递

金融机构客户尽职调查平台建设实践中的几点思考 被引量：1

9

作者 刘寅 陈思思 《金融会计》 2023年第8期65-69,共5页

基于金融机构客户尽职调查管理过程中的常见问题,本文通过梳理分析业务管理视角下的客户尽职调查平台建设目标,结合客户尽职调查工作对业务及风险的平衡作用,提炼形成了平台建设实践中可能的逻辑思路,在“风险为本”考量基础上,为实现... 基于金融机构客户尽职调查管理过程中的常见问题,本文通过梳理分析业务管理视角下的客户尽职调查平台建设目标,结合客户尽职调查工作对业务及风险的平衡作用,提炼形成了平台建设实践中可能的逻辑思路,在“风险为本”考量基础上,为实现“以客户为中心”的客户尽职调查履职管理模式提供了一定参考。 展开更多

关键词 客户尽职调查 平台建设 风险为本

下载PDF 职称材料

基于职业信息视角的反洗钱客户尽职调查有效性路径研究 被引量：1

10

作者 陈靖 丁启禄 《黑龙江金融》 2023年第6期79-83,共5页

客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的基础,需要基于风险为本的理念开展,而风险为本理念要求金融机构在履行客户尽职调查义务时,应当根据客户风险状况采集并核实客户的身份信息。在当前个人客户“9要素”为法定采集要素的... 客户尽职调查作为金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的基础,需要基于风险为本的理念开展,而风险为本理念要求金融机构在履行客户尽职调查义务时,应当根据客户风险状况采集并核实客户的身份信息。在当前个人客户“9要素”为法定采集要素的监管框架下,精准定位客户职业信息俨然成为金融机构提高客户尽职调查水平、降低洗钱风险的重要突破口之一。然而,实践中仍然发现大量机构存在职业分类笼统、采集不准确等问题,不利于客户尽职调查成效的提升。故本文以职业采集与运用为切入点,结合各行业问卷调查数据(1),探讨当前职业信息采集与运用存在的问题,并分析职业信息对客户尽职调查的影响路径和对策,以期为我国金融机构提升客户尽职调查工作提供参考。 展开更多

关键词 职业信息 客户尽职调查 反洗钱

下载PDF 职称材料

浅析国内商业银行客户身份识别向客户尽职调查转型

11

作者 李晓君 《商情》 2023年第49期69-72,共4页

商业银行客户身份识别是确保金融体系安全和合规运营的核心要素之一。随着金融环境的复杂化和金融犯罪的不断演变,传统的身份识别方法因其局限性面临诸多挑战。因此,为适应内外部环境变化商业银行正逐渐转向更为全面和深入的客户尽职调... 商业银行客户身份识别是确保金融体系安全和合规运营的核心要素之一。随着金融环境的复杂化和金融犯罪的不断演变,传统的身份识别方法因其局限性面临诸多挑战。因此,为适应内外部环境变化商业银行正逐渐转向更为全面和深入的客户尽职调查,尽可能全面掌握客户背景信息、合理且合规的评估风险并满足外部监管合规性刚性要求。本文旨在明确尽职调查的定义和目标,列明传统身份识别与尽职调查间的差异,探析转型的原因和优势。介绍尽职调查的关键要素,帮助商业银行全面了解客户并管理风险。转型面临着一系列挑战,讨论应对这些挑战的策略,包括技术和数据支持的需求、员工意识和技能提升及与监管机构沟通联系等。通过研究商业银行客户身份识别向客户尽职调查的转型,为商业银行实践应用提供有效策略和指导方法。 展开更多

关键词 商业银行 客户身份识别 客户尽职调查

下载PDF 职称材料

综合评价在反洗钱监测分析中的应用———对提高反洗钱客户风险等级分类准确性的思考 被引量：4

12

作者 吴朝平 《金融科技时代》 2011年第4期99-101,共3页

本文在客户洗钱风险等级分类管理以及前人已有研究成果的基础上,将金融行动特别工作组"基于风险的客户尽职调查"的思想与我国具体的反洗钱实践相结合,对综合评价在反洗钱监测分析领域的应用问题展开进一步的研究,对如何将综... 本文在客户洗钱风险等级分类管理以及前人已有研究成果的基础上,将金融行动特别工作组"基于风险的客户尽职调查"的思想与我国具体的反洗钱实践相结合,对综合评价在反洗钱监测分析领域的应用问题展开进一步的研究,对如何将综合评价思想应用于反洗钱监测分析领域进行详细阐述,在此基础上提出三点进一步提高客户洗钱风险等级分类准确性的建议。 展开更多

关键词 综合评价 反洗钱 洗钱风险等级 客户尽职调查

下载PDF 职称材料

银行业金融机构客户尽职调查工作有效性的思考

13

作者 刘寅 陈思思 《金融会计》 2023年第12期51-54,共4页

本文梳理分析了银行机构在客户尽职调查工作中可能出现的“工作定位不准”“措施差异不足”“管理统筹不够”三方面问题,结合实践情况,探索形成了银行机构总分协同下的客户尽职调查管理提升策略,为银行机构内部有效推进客户尽职调查工... 本文梳理分析了银行机构在客户尽职调查工作中可能出现的“工作定位不准”“措施差异不足”“管理统筹不够”三方面问题,结合实践情况,探索形成了银行机构总分协同下的客户尽职调查管理提升策略,为银行机构内部有效推进客户尽职调查工作提供一定参考。 展开更多

关键词 客户尽职调查 银行机构 有效性

下载PDF 职称材料

反洗钱视角下保险金信托业务客户尽职调查思考

14

作者 梁绥 赵克彬 《金融会计》 2023年第11期70-73,共4页

跨界金融产品一直备受关注,在信托领域,除与银行业的协同合作外,与保险业合作的空间也在逐步拓展,如保险金信托业务。本文以保险金信托的发展与特点入手,浅要分析在反洗钱视角下保险金信托客户尽职调查存在的问题,并对业务发展履职提出... 跨界金融产品一直备受关注,在信托领域,除与银行业的协同合作外,与保险业合作的空间也在逐步拓展,如保险金信托业务。本文以保险金信托的发展与特点入手,浅要分析在反洗钱视角下保险金信托客户尽职调查存在的问题,并对业务发展履职提出建议。 展开更多

关键词 保险金信托 反洗钱 客户尽职调查

下载PDF 职称材料

图计算在反洗钱领域的应用

15

作者 闫明路 连航宇 +1 位作者 朱丹青 程平 《金融会计》 2023年第10期65-72,共8页

随着洗钱犯罪手法更新迭代,交易关联情况越发复杂多变。许多可疑交易无法依靠传统方法直接发现。图计算在关联分析、智能计算等方面的独特优势,弥补了传统方法的盲点。本文从KYC和可疑交易监测两方面,提出了基于图计算的关联客户分析、... 随着洗钱犯罪手法更新迭代,交易关联情况越发复杂多变。许多可疑交易无法依靠传统方法直接发现。图计算在关联分析、智能计算等方面的独特优势,弥补了传统方法的盲点。本文从KYC和可疑交易监测两方面,提出了基于图计算的关联客户分析、股权穿透、特殊交易模式探查、洗钱客户资金链追溯、可疑团伙识别、分拆跨境汇款识别等方法。这些方法的有效应用,能够为金融机构更好的开展反洗钱工作提供参考。 展开更多

关键词 图计算 客户尽职调查 洗钱风险监测

下载PDF 职称材料

银行反洗钱控制与管理 被引量：4

16

作者 周道一 《现代商业》 2011年第3期19-20,共2页

银行作为金融服务机构,在某一地区、某一国家甚至全球范围都设有分支网点,每天处理大量的客户交易与金融服务,因此经常会面临不法分子的洗钱活动。不法分子试图通过银行将犯罪所得的黑钱进行复杂的交易或划转,从而掩饰资金来源,逃避监... 银行作为金融服务机构,在某一地区、某一国家甚至全球范围都设有分支网点,每天处理大量的客户交易与金融服务,因此经常会面临不法分子的洗钱活动。不法分子试图通过银行将犯罪所得的黑钱进行复杂的交易或划转,从而掩饰资金来源,逃避监管或调查,并最终将"黑钱"洗成"干净的钱"。因此为了保护银行声誉、维护银行形象、稳固银行发展,银行有必要建立健全关于反洗钱的各项控制制度与管理制度,实施关于反洗钱的政策、措施,严格遵守国家法律法规,履行反洗钱的法律义务以及道德责任。 展开更多

关键词 反洗钱 可疑交易 客户尽职调查 组织制度

下载PDF 职称材料

保险金信托:中国式家族信托新突破 被引量：4

17

作者 乙臻 秋圆 《大众理财顾问》 2014年第6期40-41,共2页

2013年被誉为“中国式家族信托元年”。虽然国内的遗产税还不具备开征条件，避税的基本功能还是个伪命题；虽然国内尚缺乏成熟的信用体系，导致受托人无法真正做到详尽的客户尽职调查；虽然当下的财富管理仍旧没有摆脱“产品驱动＋收益... 2013年被誉为“中国式家族信托元年”。虽然国内的遗产税还不具备开征条件，避税的基本功能还是个伪命题；虽然国内尚缺乏成熟的信用体系，导致受托人无法真正做到详尽的客户尽职调查；虽然当下的财富管理仍旧没有摆脱“产品驱动＋收益率销售”的窠臼……中国富豪群体的蓬勃需求催生家族信托的快速发展。 展开更多

关键词 中国式 信托 家族 保险金 客户尽职调查 信用体系 产品驱动 财富管理

原文传递

客户尽职调查组织架构的分析与思考

18

作者 魏云岩 《金融会计》 2023年第8期70-73,共4页

通过对某外资银行进行的监管走访,了解外资银行在客户尽职调查工作中洗钱风险管理三道防线的情况。外资银行客户尽职调查工作在三道防线中的组织架构与大部分中资银行相比,定位更准确、职责更清晰、执行更有效。本文对此进行了分析与思... 通过对某外资银行进行的监管走访,了解外资银行在客户尽职调查工作中洗钱风险管理三道防线的情况。外资银行客户尽职调查工作在三道防线中的组织架构与大部分中资银行相比,定位更准确、职责更清晰、执行更有效。本文对此进行了分析与思考,旨在为中资银行更好履行客户尽职调查义务提供一种管理上的借鉴路线。 展开更多

关键词 反洗钱客 客户尽职调查 三道防线

下载PDF 职称材料

客户尽职调查的国际标准与中国实践 被引量：3

19

作者 孙玉刚 《武汉金融》 北大核心 2009年第1期56-58,共3页

本文在对国际组织和发达国家客户尽职调查要求的基本要素进行了认真考察研究的基础上,对客户尽职调查涵义、要求、方法等进行了阐释,并结合我国的相关实践做了一些政策性讨论。

关键词 客户尽职调查 反洗钱 客户身份识别

下载PDF 职称材料

浅析客户身份识别与客户尽职调查 被引量：1

20

作者 连永先 《金融发展研究》 2010年第11期43-45,共3页

在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况进行政策... 在反洗钱工作中,人们普遍将客户身份识别与客户尽职调查等同看待。本文结合国内外相关资料,通过对客户身份识别及客户尽职调查的由来、涵义等进行较详细的阐释,指出了二者之间的联系与区别,并结合我国反洗钱工作开展的具体情况进行政策性讨论。 展开更多

关键词 客户身份识别 客户尽职调查 反洗钱

下载PDF 职称材料