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互联网金融监管的探析 被引量：259
1
作者 李有星 陈飞 金幼芳 《浙江大学学报（人文社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2014年第4期87-97,共11页
无论在货币支付还是货币融通领域,互联网与金融两者都在迈向深度融合,这预兆着互联网金融时代的到来。互联网金融主要表现为金融对互联网信息技术的工具性应用,本质上互联网金融仍属金融范畴。非正规金融应用互联网信息技术最突出的成... 无论在货币支付还是货币融通领域,互联网与金融两者都在迈向深度融合,这预兆着互联网金融时代的到来。互联网金融主要表现为金融对互联网信息技术的工具性应用,本质上互联网金融仍属金融范畴。非正规金融应用互联网信息技术最突出的成果表现为第三方支付、P2P借贷和众筹融资等金融创新模式的新兴。基于国内法律现状,互联网金融不是在交易角度无法可依,而是在监管角度缺乏规制。互联网金融在发展的同时也出现了风险问题,造成金融安全隐患。对互联网金融应实施监管已逐渐成为国内外金融监管机构的共识。在国内实施互联网金融监管,应确定监管主体地方化的方向,采取原则导向监管方式,构建以会员邀请、资金第三方托管、简易信息披露及信息安全保护为核心的互联网金融"安全港"制度。 展开更多
关键词 互联网金融 互联网信息技术 监管规制 金融法 第三方支付 P2P借贷 众筹融资 安全港制度
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互联网金融对传统金融的挑战 被引量：189
2
作者 曹凤岐 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2015年第1期3-6,65,共5页
以互联网支付、P2P网络借贷、第三方支付和众筹融资为代表的互联网金融是金融模式、金融理念、金融运营方法的创新。随着互联网金融的发展,未来将出现一种不同于传统间接融资和直接融资的具有革命性的新型金融,对传统金融带来很大的挑战... 以互联网支付、P2P网络借贷、第三方支付和众筹融资为代表的互联网金融是金融模式、金融理念、金融运营方法的创新。随着互联网金融的发展,未来将出现一种不同于传统间接融资和直接融资的具有革命性的新型金融,对传统金融带来很大的挑战,带来了新的竞争,同时也催生了新的合作。商业银行要尽快转型,利用自己客户、网络、信息及征信体系完善的优势,大力发展互联网金融。这将大大促进金融机构综合发展,推动传统金融企业的市场化。监管机构则要强化对互联网金融的监管,保障互联网金融健康规范发展,防范互联网金融风险。 展开更多
关键词 互联网金融 传统金融 互联网支付 P2P网络借贷 第三方支付
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数字金融生态系统的形成与挑战——来自中国的经验 被引量：163
3
作者 黄浩 《经济学家》 CSSCI 北大核心 2018年第4期80-85,共6页
世界范围内，中国数字金融的发展水平和普及程度都处于领先地位。在十几年的发展过程中，数字金融的生态系统逐步在中国生长、形成，并融入了传统的金融体系，深刻地改变了中国原有的金融版图。本文分析了数字金融在中国经历的主要阶段... 世界范围内，中国数字金融的发展水平和普及程度都处于领先地位。在十几年的发展过程中，数字金融的生态系统逐步在中国生长、形成，并融入了传统的金融体系，深刻地改变了中国原有的金融版图。本文分析了数字金融在中国经历的主要阶段，以及它的产生与发展过程，回顾了数字金融发展进程中的标志性事件。通过对中国案例的研究可以发现，数字金融是如何改变中国传统金融系统的支付和清算结构，以及金融信息匹配的方式。从中可以总结出具有普遍意义的经验，即数字技术并没有改变金融的核心内涵，监管部门需要认清新兴数字金融业态的本质，并把它们放入传统的监管体系中，实现分类监管。另外，中国案例也为其它国家的监管部门如何平衡金融风险与创新，以及不同群体之间的利益诉求提供了宝贵的经验。 展开更多
关键词 数字金融 Fintech 互联网金融 P2P 第三方支付
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我国互联网金融发展及其风险监管研究——以P2P平台、余额宝、第三方支付为例 被引量：155
4
作者 廖愉平 《经济与管理》 CSSCI 2015年第2期51-57,共7页
互联网金融的代表产品诸如余额宝、P2P、第三方支付对传统银行业务带来冲击和影响,但又蕴藏着机遇与风险,一方面它是互联网时代金融行业创新发展的新阶段;另一方面,其准入无门槛、行业无准则、监管无机构的"三无"现状也隐藏... 互联网金融的代表产品诸如余额宝、P2P、第三方支付对传统银行业务带来冲击和影响,但又蕴藏着机遇与风险,一方面它是互联网时代金融行业创新发展的新阶段;另一方面,其准入无门槛、行业无准则、监管无机构的"三无"现状也隐藏了巨大的信用风险。针对理财产品、信贷平台、第三方支付存在的风险,提出余额宝类互联网金融理财要依托电商生态网络进一步扩张,将医疗服务等多层次产品和服务供应商融入该生态网络,提升交易量;P2P平台可与银行合作,传统金融机构也可开展P2P金融;第三方支付平台要加强监管、缴纳风险准备金、加强立法。 展开更多
关键词 互联网金融 余额宝 P2P 第三方支付 风险监管
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论新型支付方式下网络侵财犯罪的定性 被引量：78
5
作者 刘宪权 《法学评论》 CSSCI 北大核心 2017年第5期32-42,共11页
新型支付方式主要是以手机银行支付与第三方支付为代表的网络移动支付。新型支付方式下网络侵财犯罪与传统侵财犯罪的刑法规制和惩罚的思路并无二致。司法实践中主要有盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪三种观点。新型支付方式的实质是新型... 新型支付方式主要是以手机银行支付与第三方支付为代表的网络移动支付。新型支付方式下网络侵财犯罪与传统侵财犯罪的刑法规制和惩罚的思路并无二致。司法实践中主要有盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪三种观点。新型支付方式的实质是新型信用卡支付方式。新型支付方式账户内的数字化财物可以直接作为侵财犯罪的对象。新型支付平台其本质是"机器人",可以成为诈骗类犯罪的对象,新型支付方式下网络侵财犯罪的重要特征不是"账户资金被盗"而是"机器人"被骗。对于新型支付方式下盗骗交织型侵财犯罪案件的定性应以信用卡诈骗罪定性。"窃取他人信用卡信息资料并通过互联网、通讯终端使用"是对"盗窃信用卡并使用"的最新注解,立法上适时作出调整已十分必要。 展开更多
关键词 新型支付方式 第三方支付 盗窃罪 诈骗罪 信用卡诈骗罪
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第三方支付产业的内涵、特征与分类 被引量：74
6
作者 任曙明 张静 赵立强 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2013年第3期96-101,共6页
近年来第三方支付这种互联网支付方式获得了人们的青睐,第三方支付产业逐渐成为支付行业的支柱,其发展状况也受到国家的高度重视。本文通过递进的方式整理归纳出第三方支付服务、第三方支付企业以及第三方支付产业的内涵,并在此基础上... 近年来第三方支付这种互联网支付方式获得了人们的青睐,第三方支付产业逐渐成为支付行业的支柱,其发展状况也受到国家的高度重视。本文通过递进的方式整理归纳出第三方支付服务、第三方支付企业以及第三方支付产业的内涵,并在此基础上以第三方支付产业为研究对象,从其固有的双边市场特征以及特有特征角度进行分析,旨在为中国第三方支付产业的发展提供参考。 展开更多
关键词 第三方支付 内涵 特征 分类
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第三方支付平台对商业银行经营的影响与对策 被引量：73
7
作者 贝为智 《区域金融研究》 2011年第1期40-44,共5页
本文结合我国第三方支付平台的发展现状及其优势,在分析其给商业银行经营带来挑战与机遇的基础上,提出了商业银行的应对之策。
关键词 电子商务 第三方支付 支付平台.
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第三方支付态势与监管:自互联网金融观察 被引量：71
8
作者 蒋先玲 徐晓兰 《改革》 CSSCI 北大核心 2014年第6期113-121,共9页
在互联网金融兴起的背景下,我国第三方支付创新加速向资金配置等金融领域渗透,对其现行监管框架提出了挑战。现阶段我国第三方支付监管存在立法层级较低、准入门槛过高、单一机构监管模式不适应业务新发展、监管有效性不足等问题。应在... 在互联网金融兴起的背景下,我国第三方支付创新加速向资金配置等金融领域渗透,对其现行监管框架提出了挑战。现阶段我国第三方支付监管存在立法层级较低、准入门槛过高、单一机构监管模式不适应业务新发展、监管有效性不足等问题。应在充分考虑现阶段第三方支付市场发展特征的基础上,借鉴欧盟和美国相关监管经验,尽快实现第三方支付领域机构监管与功能监管相结合、较低准入门槛与有效过程监管相配套的新型动态监管模式。 展开更多
关键词 互联网金融 第三方支付 金融监管
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互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析 被引量：54
9
作者 叶湘榕 《征信》 2015年第6期73-77,共5页
消费金融是刺激消费、稳定经济增长的一种重要手段。在互联网金融背景下,消费金融发展出现新趋势,以电商巨头为代表的互联网企业积极介入消费金融市场,传统消费金融机构纷纷"触网"。互联网消费金融对消费金融市场的影响主要是... 消费金融是刺激消费、稳定经济增长的一种重要手段。在互联网金融背景下,消费金融发展出现新趋势,以电商巨头为代表的互联网企业积极介入消费金融市场,传统消费金融机构纷纷"触网"。互联网消费金融对消费金融市场的影响主要是:改变市场格局,扩大市场规模,提高市场效率。建议完善法律及信用环境,鼓励探索各种互联网消费金融模式,实行功能化和差异化监管。 展开更多
关键词 消费金融 互联网消费金融 第三方支付 互联网理财 互联网贷款
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我国央行发行数字货币:影响、问题及对策 被引量：42
10
作者 吴婷婷 王俊鹏 《西南金融》 北大核心 2020年第7期25-37,共13页
为适应数字经济发展的需要,防范以比特币为代表的数字货币对金融市场造成风险,维护我国的货币主权,央行开始计划发行法定数字货币。目前央行数字货币已基本完成顶层设计,正在部分城市进行数字货币运营试点工作。本文首先梳理了央行即将... 为适应数字经济发展的需要,防范以比特币为代表的数字货币对金融市场造成风险,维护我国的货币主权,央行开始计划发行法定数字货币。目前央行数字货币已基本完成顶层设计,正在部分城市进行数字货币运营试点工作。本文首先梳理了央行即将发行的数字货币的主要概念及特征,并分析了发行数字货币的必要性;接着从第三方支付机构、商业银行、货币政策及支付结算的视角分析了央行发行数字货币对其可能产生的影响。本文研究发现,央行数字货币的发行会对第三方支付机构支付业务形成挑战,促使商业银行现金业务转型,提高货币政策的精确性和有效性,优化国内外支付结算流程,有助于人民币国际化;针对在发行流通、信息技术、金融体系和法律监管方面存在的问题,央行要做好数字货币宣传推广工作,加强数字货币的金融基础设施建设,强化数字货币交易处理能力和加密技术,健全与数字货币相关的法律法规和金融监管体系。 展开更多
关键词 法定数字货币 区块链 货币主权 支付技术 第三方支付 货币政策 数字经济 金融基础设施建设
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基于传统供应链金融的“互联网+”研究 被引量：42
11
作者 刘达 《经济与管理研究》 CSSCI 北大核心 2016年第11期22-29,共8页
传统供应链金融在中国十余年的发展过程中,随着市场经济行为突破了原有区域性的扩张,传统单个金融机构难以高效提供跨银行、跨区域的信贷支持;同时在信息不对称的情况下,金融机构对于融资企业缺乏综合性的风险评估,使得金融资源并不能... 传统供应链金融在中国十余年的发展过程中,随着市场经济行为突破了原有区域性的扩张,传统单个金融机构难以高效提供跨银行、跨区域的信贷支持;同时在信息不对称的情况下,金融机构对于融资企业缺乏综合性的风险评估,使得金融资源并不能够得到最佳的配置,极大制约了供应链金融的运营效率和发展。在"互联网+"的背景下,以第三方支付为基础的互联网金融业态开始渗透至传统供应链金融模式:一方面,第三方支付平台积累的交易大数据,可作为金融机构为潜在融资企业授信的决策依据;另一方面,第三方支付本身也依托大数据衍生出包括征信、互联网小贷等的新型互联网金融业态,并直接作为信贷资源发放方参与到供应链金融之中。本文系统梳理了供应链金融的模式和存在的缺陷,并对第三方支付在解决传统供应链金融电子化交易不足的问题上,进行了效率提升的分析。同时基于研究发现,对第三方支付切入供应链金融的未来发展前景提出了建议。 展开更多
关键词 互联网+ 第三方支付 供应链金融 产业融合
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数字金融发展对我国居民生活质量的影响研究 被引量：41
12
作者 封思贤 宋秋韵 《经济与管理评论》 CSSCI 北大核心 2021年第1期101-113,共13页
不断提高居民生活质量是我国经济发展的重要目标之一,数字金融作为近年来发展起来的新业态,对居民生活质量的影响作用日益显现。在从平滑效应、保障效应和增值效应等方面对数字金融影响居民生活质量的微观机理进行梳理基础上,运用熵权... 不断提高居民生活质量是我国经济发展的重要目标之一,数字金融作为近年来发展起来的新业态,对居民生活质量的影响作用日益显现。在从平滑效应、保障效应和增值效应等方面对数字金融影响居民生活质量的微观机理进行梳理基础上,运用熵权法构建了我国的居民生活质量指数,并基于2014-2018年北京大学数字普惠金融指数的省级数据实证检验了数字金融对我国居民生活质量的实际影响。结果表明,数字金融对居民生活质量存在显著促进作用,其中数字金融的覆盖广度和第三方支付业务等方面的影响最大;数字金融对城镇居民生活质量的影响大于农村,对东部影响最明显。我国应加快信息化基础设施建设、完善数字金融监管体系、加强数字金融知识推广和普及,并在不同地区实施差异化的数字金融发展战略。 展开更多
关键词 数字金融 居民生活质量 第三方支付 平滑效应
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第三方支付发展研究 被引量：29
13
作者 陈新林 《特区经济》 北大核心 2007年第4期293-294,共2页
文章描述了第三方支付及其发展,分析了第三方支付发展中存在的风险及在市场、利润、监管与信用方面存在的问题。在此基础上针对第三方支付企业就盈利、合作、信用与创新方面提出了建议,同时也在市场、业务、机构及政策等方面提出了监管... 文章描述了第三方支付及其发展,分析了第三方支付发展中存在的风险及在市场、利润、监管与信用方面存在的问题。在此基础上针对第三方支付企业就盈利、合作、信用与创新方面提出了建议,同时也在市场、业务、机构及政策等方面提出了监管建议。 展开更多
关键词 第三方支付 电子支付 网上支付
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第三方支付业务的洗钱风险分析及监管建议 被引量：33
14
作者 范如倩 石玉洲 叶青 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2008年第5期46-49,共4页
随着电子商务的发展,第三方支付业务规模越来越大,在带给人们便捷支付途径的同时也带来了一些问题。本文从反洗钱的角度对第三方支付业务存在的风险点进行了分析,并试图在此基础上给出相应的监管建议。
关键词 第三方支付 洗钱风险监管建议
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第三方支付的宏观经济风险及宏观审慎监管 被引量：37
15
作者 杨彪 李冀申 《财经科学》 CSSCI 北大核心 2012年第4期44-52,共9页
国内第三方支付市场发展迅猛,作为一种新型的支付清算体系,它的诞生也为现代金融体系增加了新的宏观经济风险。本文针对第三方支付独特的风险机理,探讨将其纳入宏观审慎监管框架的理论依据,同时在借鉴欧美经验的基础上,提出我国的监管... 国内第三方支付市场发展迅猛,作为一种新型的支付清算体系,它的诞生也为现代金融体系增加了新的宏观经济风险。本文针对第三方支付独特的风险机理,探讨将其纳入宏观审慎监管框架的理论依据,同时在借鉴欧美经验的基础上,提出我国的监管对策。 展开更多
关键词 第三方支付 宏观经济风险 外部性 宏观审慎监管
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第三方支付对网上银行业务发展的影响探析 被引量：34
16
作者 付俊平 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第10期116-118,共3页
第三方支付的发展为众多市场主体提供了便利、快捷和人性化的线上支付手段,近年第三方支付在规模迅速增长的同时开始向银行传统的支付领域渗透,这必然对银行的网上银行业务形成挑战。第三方支付与银行网上银行各有优势,作为国家队的银... 第三方支付的发展为众多市场主体提供了便利、快捷和人性化的线上支付手段,近年第三方支付在规模迅速增长的同时开始向银行传统的支付领域渗透,这必然对银行的网上银行业务形成挑战。第三方支付与银行网上银行各有优势,作为国家队的银行网上银行应借鉴第三方支付发展的经验、不断改进服务短板,确保在未来支付领域的领先地位。 展开更多
关键词 第三方支付 网上银行 业务发展
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第三方支付作用机理的经济学分析 被引量：30
17
作者 李育林 《商业经济与管理》 CSSCI 北大核心 2009年第4期11-17,共7页
不对称信息和电子商务的虚拟性使交易双方互不信任,交易活动难以为继。运用道德风险模型、逆向选择模型和信号传递模型对第三方支付作用机理进行分析可以看出,电子商务活动中引入独立的第三方支付充当信用中介,以第三方支付的安全性和... 不对称信息和电子商务的虚拟性使交易双方互不信任,交易活动难以为继。运用道德风险模型、逆向选择模型和信号传递模型对第三方支付作用机理进行分析可以看出,电子商务活动中引入独立的第三方支付充当信用中介,以第三方支付的安全性和稳定性替代电子商务活动中使用商业信用的风险性和不稳定性,减少了电子商务活动中的道德风险和逆向选择行为,同时,通过信号传递减少了不对称信息,从而以此为基础建立了交易信用关系,解决了电子商务活动中买卖双方的信用问题,推动了电子商务的持续快速发展。 展开更多
关键词 第三方支付 作用机理 不对称信息 交易模式
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电子货币对货币供给及货币乘数的影响机制研究——包含第三方支付机构的三级创造体系 被引量：32
18
作者 杨弋帆 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2014年第3期47-54,117,共8页
随着信息技术的发展,电子货币的产生不仅改变了货币形态和支付方式,更给传统货币创造理论和货币政策调控带来了新的挑战。本文将电子货币纳入货币供给的研究范畴中,考察了不同主体通过不同方式发行电子货币对货币供给及货币乘数的影响,... 随着信息技术的发展,电子货币的产生不仅改变了货币形态和支付方式,更给传统货币创造理论和货币政策调控带来了新的挑战。本文将电子货币纳入货币供给的研究范畴中,考察了不同主体通过不同方式发行电子货币对货币供给及货币乘数的影响,构造了包含第三方支付机构的三级创造体系。研究发现,电子货币能够通过货币创造机制影响货币供给,而第三方支付机构在放大货币乘数方面尤为明显,需要中央银行在政策制定中更加关注。 展开更多
关键词 电子货币 货币乘数 货币政策 第三方支付 货币供给 影响
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互联网金融对传统货币政策影响的实证研究——基于第三方支付视域 被引量：31
19
作者 张文庆 李明选 孟赞 《烟台大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2015年第3期98-104,共7页
互联网金融对传统金融的发展产生了巨大的冲击。央行的货币政策实施效果依赖对银行准备金以及社会流通货币的控制,而互联网金融的发展会改变货币的流通速度和流通方式,影响到货币的供给和需求,进而会对传统的货币政策效果产生影响。理... 互联网金融对传统金融的发展产生了巨大的冲击。央行的货币政策实施效果依赖对银行准备金以及社会流通货币的控制,而互联网金融的发展会改变货币的流通速度和流通方式,影响到货币的供给和需求,进而会对传统的货币政策效果产生影响。理论和实证分析表明,互联网金融对货币政策有深刻的影响。 展开更多
关键词 互联网金融 货币政策 第三方支付
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第三方支付监管机制的国际比较及启示 被引量：27
20
作者 包丽红 封思贤 《上海经济研究》 CSSCI 北大核心 2015年第11期47-54,共8页
在详细阐述并综合比较美国、欧盟、中国等地第三方支付监管机制的基础上,本文重点探讨了我国构建和完善第三方支付监管机制的相关建议。本文认为,我国目前将第三方支付机构定位为非金融机构的做法在短期内能有效防范风险,但在长期内不... 在详细阐述并综合比较美国、欧盟、中国等地第三方支付监管机制的基础上,本文重点探讨了我国构建和完善第三方支付监管机制的相关建议。本文认为,我国目前将第三方支付机构定位为非金融机构的做法在短期内能有效防范风险,但在长期内不利于金融创新;第三方支付机构性质的法律定位与监管体制的错配会逐步降低监管效率;综合运用机构监管和功能监管的组合监管模式更适合于我国;强化信息披露制度、适当降低行业准入门槛、建立灵活的备付金管理制度是健全我国第三方支付监管体制的重点措施。 展开更多
关键词 第三方支付 监管机制 功能监管 机构监管 备付金制度
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