保险机构助力“以房养老”案例研究

1

作者 姚爱萍 魏远欣 《当代金融研究》 2022年第6期46-59,共14页

近年来,各类金融机构纷纷布局养老金融,市场上的养老金融产品层出不穷。本文以幸福人寿“房来宝”老年人住房反向抵押养老保险为例,运用案例研究法与鱼骨分析法探讨影响保险机构助力“以房养老”的积极因素与消极因素。研究发现,即便需... 近年来,各类金融机构纷纷布局养老金融,市场上的养老金融产品层出不穷。本文以幸福人寿“房来宝”老年人住房反向抵押养老保险为例,运用案例研究法与鱼骨分析法探讨影响保险机构助力“以房养老”的积极因素与消极因素。研究发现,即便需求端与供给端在宏微观层面均存在促进产品成交的因素,但产品推广面临的阻碍因素对客户的购买行为影响更大,导致6年试点以来全国保单销量不佳。最后,基于研究结论提出保险机构开展住房反向抵押养老保险业务助力以房养老的对策。 展开更多

关键词 保险机构 以房养老 住房反向抵押养老保险 鱼骨分析法

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住房反向抵押贷款的韩国模式及启示

2

作者 马光 孙婷婷 王平 《当代韩国》 2015年第1期69-78,共10页

随着我国老年化社会程度的加重,养老保障面临着巨大压力。住房反向抵押贷款制度是养老体系的重要补充,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家的社会保障压力。相对于欧美成熟市场,韩国于2007年推出了住房反向抵押贷款业务,并迅速被韩... 随着我国老年化社会程度的加重,养老保障面临着巨大压力。住房反向抵押贷款制度是养老体系的重要补充,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家的社会保障压力。相对于欧美成熟市场,韩国于2007年推出了住房反向抵押贷款业务,并迅速被韩国民众接受。作为我们国家的近邻,韩国的经济文化发展均与我国有相似之处,因此通过借鉴韩国住房反向抵押贷款制度建设中的成功经验,对我国的住房反向抵押贷款制度建设提出相应的政策建议。 展开更多

关键词 住房反向抵押制度 以房养老 韩国 住宅年金

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售房养老模式中金融运营机制的探讨 被引量：15

3

作者 柴效武 方明 《金融论坛》 CSSCI 2004年第11期3-8,共6页

随着老龄化社会的到来,养老已经成为全社会日益关注的话题。养老制度安排历经千年,形成多种养老模式。本文将提出一种新的养老模式,即售房养老。并在探讨这一模式的基本思路、理论渊源的基础上,着重探讨金融机构在售房养老模式实施中的... 随着老龄化社会的到来,养老已经成为全社会日益关注的话题。养老制度安排历经千年,形成多种养老模式。本文将提出一种新的养老模式,即售房养老。并在探讨这一模式的基本思路、理论渊源的基础上,着重探讨金融机构在售房养老模式实施中的运营机制,以及目前要推行这种新型养老模式金融机制的尚存缺陷。 展开更多

关键词 售房 养老模式 运营机制 金融机制 养老制度 金融机构 推行 老龄化社会 理论渊源 基本思路

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“以房养老”的困境与破解新道 被引量：14

4

作者 张仁枫 《石家庄经济学院学报》 2012年第2期109-112,共4页

近年来,"以房养老"的养老模式在中国广为流传,成为新型养老的热门话题。然而,由于很多的因素,这一模式在中国还很难推行。不少学者对此列出了很多原因,并提出了很多建议,但很多原因分析并没有切入实际,而是基于社会层面和操... 近年来,"以房养老"的养老模式在中国广为流传,成为新型养老的热门话题。然而,由于很多的因素,这一模式在中国还很难推行。不少学者对此列出了很多原因,并提出了很多建议,但很多原因分析并没有切入实际,而是基于社会层面和操作层面。"以房养老"重在"房"的发展上,没有住房的稳定和完善,也不可能推行这一模式。因此,试图从房地产的视角来阐述"以房养老"模式的困境,分析深层次原因,并提出相应的破解之道。 展开更多

关键词 以房养老 房地产业转型 住房保障 困境

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论售房养老模式中的“柠檬市场”问题 被引量：5

5

作者 柴效武 徐智龙 《贵州财经学院学报》 2004年第4期24-27,共4页

将老人身故后遗留房产提前变现套现来实现养老功能,是充分发挥住房的价值功能、解决我国养老问题的一个全新思路。但是,该模式在推行中会由于种种不确定性而遭遇"柠檬市场"难题。对此,应进行系统的研究,以得出有效的改进方法。

关键词 售房养老模式 “柠檬市场” 逆向选择 风险防范

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论“以房养老”中的老年人保护 --以反向抵押为切入 被引量：7

6

作者 袁昊 《河南财经政法大学学报》 CSSCI 2021年第6期62-74,共13页

作为“以房养老”主要模式的反向抵押兼具金融产品属性,而老年人意思能力的退化和金融素养的缺失决定了其在参与反向抵押过程中的弱势地位,容易受到混淆式营销、误导性广告、欺诈性营销、捆绑式销售等不当营销模式的损害。为避免“以房... 作为“以房养老”主要模式的反向抵押兼具金融产品属性,而老年人意思能力的退化和金融素养的缺失决定了其在参与反向抵押过程中的弱势地位,容易受到混淆式营销、误导性广告、欺诈性营销、捆绑式销售等不当营销模式的损害。为避免“以房养老”政策落空,可考虑从“内”“外”两个层级对老年人利益进行保护。内部层级应在法律性质上以“终身定期金合同”+“新型担保方式”对反向抵押合同进行定性,同时改革成年监护制度,通过公共监护介入反向抵押,补足老年人意思能力。外部层级应当秉持市场监管与营商环境优化并重原则,通过营造反向抵押市场的良性法治环境实现保护老年人利益的目的。 展开更多

关键词 以房养老 反向抵押 老年人 利益保护

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住房反向抵押的制度反思与规范构建 被引量：4

7

作者 程威 《法学研究》 CSSCI 北大核心 2023年第1期55-73,共19页

住房反向抵押是以房养老模式下补充养老财务保障的重要制度,其实施中出现老年人参与范围局限、财务不稳定性突显以及非借款配偶方权益保护不足等问题。根本成因在于老年人认知弱化与住房反向抵押复杂性的紧张关系、住房反向抵押养老功... 住房反向抵押是以房养老模式下补充养老财务保障的重要制度,其实施中出现老年人参与范围局限、财务不稳定性突显以及非借款配偶方权益保护不足等问题。根本成因在于老年人认知弱化与住房反向抵押复杂性的紧张关系、住房反向抵押养老功能与金融机构营利追求的内在冲突、当事人利益保护规则失当等。住房反向抵押的实施应选择银保合作模式,并借助强制咨询制度控制老年借款人的事前风险,通过设置政府支持的保险基金来减轻老年借款人与贷款人的事后受损风险。关于借款人的保护,应借助成年监护制度协助借款人决策,落实贷款人适当性管理义务以优化信息披露,设置居住延期保护规则维护非借款配偶方权益,确定处分清算机制强化继承人利益协调。关于贷款人的保护,应借助约束性条款预先涤除在先担保权益,确保住房反向抵押债权的预期实现,并通过资产证券化控制流动性不足的风险。 展开更多

关键词 以房养老 反向抵押 信息披露 成年监护 担保债权

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以房养老制度的本土化研究 被引量：4

8

作者 许顺亭 李孟娣 《河北师范大学学报（哲学社会科学版）》 2016年第4期140-144,共5页

自2005年南京以房养老的尝试,到2014年7月1日,北京、上海、广州和武汉四城市开展住房反向抵押养老保险的试点,我国以房养老一直处于探索阶段。虽然以房养老在国外有着成功的经验,但由于文化背景、国情的不同,导致这一制度在我国的实施... 自2005年南京以房养老的尝试,到2014年7月1日,北京、上海、广州和武汉四城市开展住房反向抵押养老保险的试点,我国以房养老一直处于探索阶段。虽然以房养老在国外有着成功的经验,但由于文化背景、国情的不同,导致这一制度在我国的实施效果不太理想。在引入以房养老制度过程中,要考虑我国的实际情况,通过制度创新,构建具有中国特色的以房养老模式,缓解我国养老压力。 展开更多

关键词 以房养老 住房反向抵押贷款 人口老龄化

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我国房产养老保险制度的探讨 被引量：4

9

作者 尹成远 肖芃 《保险研究》 北大核心 2011年第2期90-94,共5页

改革开放以来,中国人口年龄结构发生了历史性变化,老龄化程度日益加重。房产养老保险正是顺应时代发展和符合时代要求的一种解决养老问题的金融创新工具,对房产养老保险的制度框架进行分析,是这种创新产品得以成功推广的前提。本文结合... 改革开放以来,中国人口年龄结构发生了历史性变化,老龄化程度日益加重。房产养老保险正是顺应时代发展和符合时代要求的一种解决养老问题的金融创新工具,对房产养老保险的制度框架进行分析,是这种创新产品得以成功推广的前提。本文结合我国房产养老保险现状与美国房产价值可转换抵押贷款的发展,设计了我国房产养老保险的制度框架,明确了房产养老保险制度涉及的主体及各自的职责。 展开更多

关键词 房产养老保险 房产价值可转换抵押贷款 SPV 房产评估

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老龄化背景下居民以房养老模式选择影响因素及对策--以杭州市为例 被引量：3

10

作者 周萍 《湖北农业科学》 2020年第6期169-173,共5页

以房养老是一种新型养老模式,以杭州老年居民为调研对象,通过问卷和实地调查的方式,对其选择以房养老模式的影响因素进行分析,并运用Logistic回归模型进行回归分析。结果表明,杭州市老年居民的性别、月收入水平、受教育程度、身体状况... 以房养老是一种新型养老模式,以杭州老年居民为调研对象,通过问卷和实地调查的方式,对其选择以房养老模式的影响因素进行分析,并运用Logistic回归模型进行回归分析。结果表明,杭州市老年居民的性别、月收入水平、受教育程度、身体状况、与子女关系、对现有养老资源满意度、对养儿防老的态度、对以房养老政策的了解程度、子女给予的精神慰藉、子女给予的经济支持和老人照顾孙辈的次数等11个变量对以房养老选择需求意愿有显著影响。基于研究结果,提出了相关对策。 展开更多

关键词 人口老龄化 以房养老模式 影响因素 养老方式

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我国“以房养老”的发展困境及对策分析 被引量：3

11

作者 张俊浦 《改革与战略》 北大核心 2015年第7期50-53,共4页

"以房养老"作为一种新兴的社会事物对于完善我国养老保障体系有着重要的意义,但是当前试点城市的实施效果并不理想。"以房养老"面临传统观念的阻碍、项目缺乏公信力、居民住房模式制约、金融机构参与积极性不足、... "以房养老"作为一种新兴的社会事物对于完善我国养老保障体系有着重要的意义,但是当前试点城市的实施效果并不理想。"以房养老"面临传统观念的阻碍、项目缺乏公信力、居民住房模式制约、金融机构参与积极性不足、各项法规制度不完善等多重发展障碍,必须尽快改变人们的传统观念、完善市场竞争机制、强化政府责任、加强法律法规的制定与完善等,探索出一条更加适合我国国情的新型养老方式。 展开更多

关键词 老龄化 以房养老 发展困境

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以房养老理财方案的比较与分析

12

作者 李雨薇 《南华大学学报（社会科学版）》 2019年第1期66-72,共7页

中国老人的房产拥有率很高,但养老储备不足,使得以房养老模式应运而生,它将房产价值流转和养老资源供给有效结合,通过变现房产价值来补充养老资金,在提高老年人晚年生活质量的同时,也构成社会多层次养老保障体系的一部分。文章分析了以... 中国老人的房产拥有率很高,但养老储备不足,使得以房养老模式应运而生,它将房产价值流转和养老资源供给有效结合,通过变现房产价值来补充养老资金,在提高老年人晚年生活质量的同时,也构成社会多层次养老保障体系的一部分。文章分析了以房养老保险、售房养老和租房养老3种典型的以房养老方式,以案例的形式从基本概念、计算公式、优势劣势和适应人群等方面进行了详细的阐述。最后提出了促进以房养老模式发展的政策建议,首先是加强宣传引导,培育新型养老观念,其次要完善顶层设计,构建全面制度保障,然后要创新产品种类,开展金融创新。 展开更多

关键词 以房养老保险 售房养老 租房养老 理财方案

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以房养老方式的住房释放金额比较 被引量：1

13

作者 周俊山 《社会保障研究》 CSSCI 2012年第2期78-85,共8页

以房养老,最重要的是选择合适中国国情的以房养老方式。以房养老主要是将住房折现,因此比较不同模式的优劣,从其模式带来的收入来比较是必需的也是最重要的。按照《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003年)》和《商业性房地产信贷政策》... 以房养老,最重要的是选择合适中国国情的以房养老方式。以房养老主要是将住房折现,因此比较不同模式的优劣,从其模式带来的收入来比较是必需的也是最重要的。按照《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003年)》和《商业性房地产信贷政策》,借用养老金业务表老年人死亡概率,通过计算可知,住房反抵押贷款给予老年人的收入高于售房养老,但是对贷方的资金压力很大,需要政府部门支持和优惠政策。 展开更多

关键词 以房养老 住房反抵押贷款 售房养老 住房

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反向住房抵押贷款的可行性分析及对策研究 被引量：2

14

作者 张鹏 王慧丽 《改革与战略》 北大核心 2011年第11期74-76,共3页

随着社会的发展,我国的养老问题日益凸显,有关以房养老模式的研究,已经引起社会各界的重视。文章通过对我国养老现状及金融环境的系统地分析,论证了以房养老——反向住房抵押贷款在我国实行的可行性,并从加强法制建设、规范资信评级机... 随着社会的发展,我国的养老问题日益凸显,有关以房养老模式的研究,已经引起社会各界的重视。文章通过对我国养老现状及金融环境的系统地分析,论证了以房养老——反向住房抵押贷款在我国实行的可行性,并从加强法制建设、规范资信评级机构、加快专业人才培养、强化规范化建设和加大政府扶持力度等方面给出了在我国如何实行以房养老的相关对策、建议及展望,为未来的市场参与者提供一个参考。 展开更多

关键词 以房养老 反向年金抵押贷款 金融机构

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我国养老地产对接REITs融资模式探究 被引量：1

15

作者 董佳慧 林秋燕 《对外经贸》 2020年第6期75-77,共3页

我国人口老龄化趋势不断加剧,社会对于“银龄群体”的养老问题关注度持续升温。我国目前的养老机构显然远远无法满足需求,养老地产应时而生。将REITs(房地产投资信托基金)引入养老地产,是养老地产融资的新思路。本文首先对养老地产和RE... 我国人口老龄化趋势不断加剧,社会对于“银龄群体”的养老问题关注度持续升温。我国目前的养老机构显然远远无法满足需求,养老地产应时而生。将REITs(房地产投资信托基金)引入养老地产,是养老地产融资的新思路。本文首先对养老地产和REITs的相关内容进行概述;进而分析了我国养老地产融资模式所面临的困境,然后综合剖析了REITs融资模式的必要性和可行性;最后有针对性的提出了若干建议。 展开更多

关键词 养老地产 REITS 融资模式 以房养老

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基于消费者视角的云南省“以房养老”意愿分析 被引量：1

16

作者 李谦 《西南林业大学学报（社会科学）》 CAS 2017年第3期112-116,共5页

近年来,我国人口老龄化形势越来越严峻,人口高龄化、空巢化、留守化、失能化等问题日益严重,加之物价上涨、医疗费用昂贵、独生子女政策等一系列因素,养老问题也因此备受关注。2013年9月13日,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干... 近年来,我国人口老龄化形势越来越严峻,人口高龄化、空巢化、留守化、失能化等问题日益严重,加之物价上涨、医疗费用昂贵、独生子女政策等一系列因素,养老问题也因此备受关注。2013年9月13日,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,提出"开展老年人住房反向抵押养老保险试点",并按计划在2014年上半年试行推广,为此,分析云南省"以房养老"方式实施的意愿具有重要的意义。本文通过问卷调查的方式,收集并整理资料,基于消费者需求角度,从对以房养老模式的认知与期望、选择意愿、具体方式分析了云南实施"以房养老"模式实施意愿以及影响选择以房养老的因素,得出了短期内该模式在云南缺乏有效需求以及该模式对价格缺乏弹性的结论。 展开更多

关键词 云南省 以房养老 意愿 消费者

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河北省“以房养老”模式可行性分析 被引量：1

17

作者 廉晓洁 付鸿彦 《张家口职业技术学院学报》 2015年第1期10-12,共3页

以房养老,即"住房反向抵押贷款"于十多年前引入我国。操作中由于缺乏相应政策法规和观念引导,各试点地区的效果不尽如人意,以房养老的推行举步维艰。河北省已经进入老龄化社会,人口老龄化带来的养老问题日益成为关注点。"... 以房养老,即"住房反向抵押贷款"于十多年前引入我国。操作中由于缺乏相应政策法规和观念引导,各试点地区的效果不尽如人意,以房养老的推行举步维艰。河北省已经进入老龄化社会,人口老龄化带来的养老问题日益成为关注点。"以房养老"作为一种新兴的养老模式,提供了解决这一问题的新思路。介绍国外推行"以房养老"的条件,并通过分析试点城市的实施情况,针对其在推行过程中存在的问题,结合我省实际,分析在我省推行以房养老模式的前景和存在的主要阻力及现实困难,以期为该模式在我省的推广提出合理的建议。 展开更多

关键词 河北省 以房养老 可行性

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我国推行“以房养老”的困境及突破 被引量：1

18

作者 邓保同 袁书玮 《中国房地产》 2016年第15期11-19,共9页

针对我国城市老龄化加剧和家庭、社会养老压力较大的现实问题,说明了实行"以房养老"的紧迫性和必要性。通过分析"以房养老"的基础机制和梳理利用房屋产权转换为资金和服务的方式分析其现实困境。针对各种困境提出... 针对我国城市老龄化加剧和家庭、社会养老压力较大的现实问题,说明了实行"以房养老"的紧迫性和必要性。通过分析"以房养老"的基础机制和梳理利用房屋产权转换为资金和服务的方式分析其现实困境。针对各种困境提出了注入政府信用、开发多元化的产品、丰富养老院业务经营范围和放开私有产权限制等方案,以期推动我国"以房养老"业务的开展。 展开更多

关键词 “以房养老” 紧迫性 困境 突破方案

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美国式“以房养老”制度模式及启示 被引量：1

19

作者 周煜 《山东财政学院学报》 2014年第4期96-102,共7页

"以房养老"作为解决养老问题的一种重要途径与措施,日益受到社会的关注。美国作为发达国家中较早普及"以房养老"制度的国家,其经历了较长时间的实践与探索,从而形成了一套完整的制度体系。在这一过程中其经历了数... "以房养老"作为解决养老问题的一种重要途径与措施,日益受到社会的关注。美国作为发达国家中较早普及"以房养老"制度的国家,其经历了较长时间的实践与探索,从而形成了一套完整的制度体系。在这一过程中其经历了数次模式的转变,不断推陈出新,最终形成了以反向抵押贷款制度为主,其他模式为辅的多层次"以房养老"体系。这些措施与实践为我国未来的"以房养老"制度设计提供了借鉴。 展开更多

关键词 以房养老 反向抵押贷款 养老保障

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“以房养老”的法律困境与治理路径

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作者 周勇兵 高孟科 《广西警察学院学报》 2020年第1期7-12,共6页

我国人口老龄化问题正逐步加剧,由于"养儿防老"的基础功能日益弱化、"社会养老"保障体系尚不完善,"以房养老"模式应运而生。虽然这一模式的推行有一定的政策保障和物质基础,但也面临着遗产继承条款的限制... 我国人口老龄化问题正逐步加剧,由于"养儿防老"的基础功能日益弱化、"社会养老"保障体系尚不完善,"以房养老"模式应运而生。虽然这一模式的推行有一定的政策保障和物质基础,但也面临着遗产继承条款的限制、"禁止流押"的限制和土地使用权期限的限制等法律困境。应完善遗产继承条款、解禁流押条款、完善土地使用权续期制度,同时加强政府的规范引导,使"以房养老"得到更好更广的推行。 展开更多

关键词 人口老龄化 以房养老 法律困境 治理路径

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