大数据在中小银行普惠小微信贷服务中应用的探索与实践——以江苏盐城农村商业银行为例

1

作者 陈立 《金融科技时代》 2024年第2期37-39,共3页

实施乡村振兴战略是党中央的重大决策部署。近年来,江苏盐城农村商业银行不断探索大数据技术的场景应用,通过更多差异化金融产品和服务,为辖内乡村振兴注入了源源不断的动力。根据金融机构、担保公司不同的风险偏好,该行推出“科技+大数... 实施乡村振兴战略是党中央的重大决策部署。近年来,江苏盐城农村商业银行不断探索大数据技术的场景应用,通过更多差异化金融产品和服务,为辖内乡村振兴注入了源源不断的动力。根据金融机构、担保公司不同的风险偏好,该行推出“科技+大数据+增信”的综合金融创新服务模式,双方独立建立额度及担保模型,金融机构根据额度模型及时确定客户的预授信额度,当小微企业在线申请额度超过信用额度时引入担保公司的担保额度,为小微企业提供“信用+担保”授信双通道,打造了多层次、高效率、可持续的农村数字普惠金融服务体系。 展开更多

关键词 大数据 风控模型 普惠金融

下载PDF 职称材料

基于LightGBM信贷风控模型的算法优化 被引量：5

2

作者 吴照明 胡西川 《计算机应用与软件》 北大核心 2022年第6期342-349,共8页

对于如今的金融机构如何迅速地对信贷风险做出准确判断并进行有效地控制是十分关键的。基于LightGBM算法建立信贷风控模型,对借贷人的个人信息进行数据的清洗筛选和特征衍生。融合pair-wise算法,可以优化特征的排序,防止过拟合。实验结... 对于如今的金融机构如何迅速地对信贷风险做出准确判断并进行有效地控制是十分关键的。基于LightGBM算法建立信贷风控模型,对借贷人的个人信息进行数据的清洗筛选和特征衍生。融合pair-wise算法,可以优化特征的排序,防止过拟合。实验结果表明,相较于XGBoost分类算法,基于LightGBM算法建立的信贷风控模型的预测精度提高12.3%。该算法的信贷风控模型占用内存较少,支持并行处理,具有一定的参考价值。 展开更多

关键词 互联网金融 风控模型 LightGBM 数据挖掘

下载PDF 职称材料

BP神经网络模型在中小企业融资担保信用风险控制中的应用 被引量：1

3

作者 葛得荣 《甘肃金融》 2023年第11期50-56,共7页

鉴于融资担保机构在中小企业融资方面起到越来越重要的作用,构建中小企业风控模型势在必行。本文首先从构建中小企业风控模型指标从发,运用主成分分析法获得主成分得分,并以此得分作为风控模型的数据输入;其次运用python语言构建BP神经... 鉴于融资担保机构在中小企业融资方面起到越来越重要的作用,构建中小企业风控模型势在必行。本文首先从构建中小企业风控模型指标从发,运用主成分分析法获得主成分得分,并以此得分作为风控模型的数据输入;其次运用python语言构建BP神经网络风控模型,使用网络搜索方法寻找最优模型参数;进一步运用交叉验证、混淆矩阵及ROC曲线评估模型性能,证实BP神经网络风控模型性能较优;最后介绍BP神经网络模型在中小企业融资担保信用风险控制中的实际应用。 展开更多

关键词 中小企业 风控模型 BP神经网络

下载PDF 职称材料

广电融媒体中心风险控制管理系统设计与实现

4

作者 励森源 《电视技术》 2023年第12期203-206,共4页

文章阐述一种广电融媒体中心风险控制管理系统的设计方案,包括现状调研、总体设计思路、技术架构、主要功能模块以及应用场景等内容。该系统通过私有化方式部署实现,以数据中台为底座,归集媒体节目采、编、播全流程生产数据和招投标、... 文章阐述一种广电融媒体中心风险控制管理系统的设计方案,包括现状调研、总体设计思路、技术架构、主要功能模块以及应用场景等内容。该系统通过私有化方式部署实现,以数据中台为底座,归集媒体节目采、编、播全流程生产数据和招投标、合同、广告、人事等业务系统数据,通过预警模型实现数据联动和分层分级预警。业务级风险推送至业务系统内部负责整改销号,企业级风险则自动导入问题库,采取多跨协同管理办法,完成上报、预警、处置及反馈全流程闭环管理,提升广电融媒体中心风险控制管理效能。 展开更多

关键词 融媒体中心 私有化部署 数据中台 风控模型 风控管理

下载PDF 职称材料

融资担保中小企业风控模型的构建与应用

5

作者 葛得荣 《福建金融》 2023年第12期51-59,共9页

随着融资担保行业在中小企业融资中发挥越来越重要的作用,构建具有融资担保特色的中小企业信用风险控制模型愈显迫切。文章从构建融资担保中小企业风控模型指标体系入手,通过主成分分析方法进行数据降维并获得主成分得分,以此得分作为... 随着融资担保行业在中小企业融资中发挥越来越重要的作用,构建具有融资担保特色的中小企业信用风险控制模型愈显迫切。文章从构建融资担保中小企业风控模型指标体系入手,通过主成分分析方法进行数据降维并获得主成分得分,以此得分作为风控模型的输入数据;基于python语言构建支持向量机风控模型并进行参数寻优,运用交叉验证、混淆矩阵、ROC曲线等方法来评估模型性能;总结梳理支持向量机风控模型在中小企业融资担保场景的实际应用,最后从样本质量、指标体系、参数寻优等方面提出模型改进建议。 展开更多

关键词 融资担保 中小企业 风控模型 支持向量机

下载PDF 职称材料

供应链智慧风控仓技术研究

6

作者 侯海云 陈军荣 《保密科学技术》 2023年第10期22-26,共5页

研究设计一种能够应对供应链仓储安全威胁的风控技术是智慧供应链技术赋能供应链仓储产业、扩大业务增量的迫切需求。针对此需求,本文总结了基于风控模型的供应链智慧风控仓技术,从技术部署的角度对其系统架构及风控模型进行了介绍,同时... 研究设计一种能够应对供应链仓储安全威胁的风控技术是智慧供应链技术赋能供应链仓储产业、扩大业务增量的迫切需求。针对此需求,本文总结了基于风控模型的供应链智慧风控仓技术,从技术部署的角度对其系统架构及风控模型进行了介绍,同时,对其产业应用进行了分析。 展开更多

关键词 智慧供应链 仓储安全 风控模型

原文传递

基于决策树的个人信用风险评估模型 被引量：3

7

作者 何姿娇 欧阳浩 +3 位作者 刘智琦 付俊宁 陈卓婷 许悦 《信息技术与信息化》 2021年第7期122-124,共3页

在金融和商业活动中存在大量的个人信用评估和诈骗甄别的需求,传统处理的方法由各专家评估打分方式实现,由此将产生过多的人为干预的因素,并且大大增加了工作量,大数据技术的发展,可避免传统方式的缺陷和弊端。使用人工智能中的决策树C... 在金融和商业活动中存在大量的个人信用评估和诈骗甄别的需求,传统处理的方法由各专家评估打分方式实现,由此将产生过多的人为干预的因素,并且大大增加了工作量,大数据技术的发展,可避免传统方式的缺陷和弊端。使用人工智能中的决策树C5.0算法以及XGBoost模型分别分析UCI德国信用数据集和金融诈骗数据,实验基于Python开发系统提供的sklearn包来进行,通过实验建立了个人信用评估模型和风控模型。实验证明这2个模型具有较高的正确率,建立的有效模型以及整个分析方法为人工智能在信用评估和风控领域的应用提供了借鉴与参考。 展开更多

关键词 个人信用 信用评估 决策树 风控模型

下载PDF 职称材料

基于随机森林算法的银行风险控制模型研究 被引量：1

8

作者 袁婧 《软件》 2022年第1期178-180,共3页

随着互联网和借贷业务的迅速发展,超前消费日趋常态化。银行信贷在满足居民消费需求、促进国民经济发展的同时,也伴随着失信行为带来的影响,给银行造成了巨大损失。借助机器学习技术建立有效的风险控制模型,做好风险防控,已成为业界的... 随着互联网和借贷业务的迅速发展,超前消费日趋常态化。银行信贷在满足居民消费需求、促进国民经济发展的同时,也伴随着失信行为带来的影响,给银行造成了巨大损失。借助机器学习技术建立有效的风险控制模型,做好风险防控,已成为业界的迫切需求。本文基于银行风险防控的需求,针对模型构建的需要,对相关数据集进行了统计分析和预处理,为提供模型构建所需的高质量数据样本做了前期准备。基于随机森林算法,利用集成思想的优势,建立了一种有效的风险控制模型。通过性能度量指标对模型进行评估和参数优化,并与决策树算法模型进行对比,根据最终的实验结果验证基于随机森林算法的银行风险控制模型的可行性和有效性。 展开更多

关键词 银行风控 随机森林 贷款违约 风控模型

下载PDF 职称材料

商业银行大数据风控的挑战--基于小微企业线上融资的探索 被引量：1

9

作者 冯梅秀 《中国管理信息化》 2021年第20期84-86,共3页

在我国民营经济发展过程中,小微企业融资难是长久以来的难题,尤其是2020年以来,小微经济面临着严峻的考验。随着线上金融支付体系的搭建,各项金融线上产品应运而生,许多银行推出了各式各样的线上融资产品,不仅提升了小微企业的融资效率... 在我国民营经济发展过程中,小微企业融资难是长久以来的难题,尤其是2020年以来,小微经济面临着严峻的考验。随着线上金融支付体系的搭建,各项金融线上产品应运而生,许多银行推出了各式各样的线上融资产品,不仅提升了小微企业的融资效率,还改善了客户体验。此时,企业对线上业务的大数据风控技术需求与日俱增,在海量的数据中筛选决策小微企业融资的核心信息需要风控技术的支持。文章以某一特定场景下的发票数据为例,解析大数据风控的全流程及实地运用,并提出了小微线上产品的相关思路,期望为解决小微企业融资难问题提供相关建议。 展开更多

关键词 小微企业 大数据风控 场景金融 风控模型 机器学习

下载PDF 职称材料

结合标签规则的P2P网贷风控模型 被引量：1

10

作者 魏力 王子炫 《计算机与数字工程》 2020年第7期1687-1692,共6页

P2P贷款于近几年迅速发展,如何减少借贷过程中风险冲击,成为了各大平台甚至出借人关注的焦点。传统的风控模型从信用等级、违约概率出发,提供信用参考。在此基础上,建立由规则推导而成的标签模型,从多角度描述用户,构建客户画像。最后... P2P贷款于近几年迅速发展,如何减少借贷过程中风险冲击,成为了各大平台甚至出借人关注的焦点。传统的风控模型从信用等级、违约概率出发,提供信用参考。在此基础上,建立由规则推导而成的标签模型,从多角度描述用户,构建客户画像。最后将特征处理后的数据与标签数据进行比较。实验表明,标签模型能够提升分类任务的效果。 展开更多

关键词 风控模型 机器学习 特征选择 客户画像 标签

下载PDF 职称材料

基于数字烟草构建金融助贷模式的路径研究

11

作者 卢欢 王燕妮 《中文科技期刊数据库（全文版）经济管理》 2022年第12期137-140,共4页

数字经济作为国民经济中的重要活跃部分,全面系统的数字化转型布局正在悄然形成,发展数字经济成为把握产业变革、赋能高质量发展的重要抓手。传统产业数字化转型的一个突破口就是产业数字金融,本文对数字烟草与金融助贷的融合路径研究,... 数字经济作为国民经济中的重要活跃部分,全面系统的数字化转型布局正在悄然形成,发展数字经济成为把握产业变革、赋能高质量发展的重要抓手。传统产业数字化转型的一个突破口就是产业数字金融,本文对数字烟草与金融助贷的融合路径研究,是对数字经济和实体经济融合发展的积极探索。本文研究内容聚焦烟草行业有融资需求的卷烟零售户群体,依靠行业信息化数据资源支撑,通过搭建风险控制模型、建立零售客户全区画像、评估零售客户信用等级等技术,实现融资需求客户和金融机构的精准匹配。 展开更多

关键词 数字烟草 助贷服务 风控模型 信用评价

下载PDF 职称材料

基于工业互联网的云化供应链模型

12

作者 崔红斌 韩宇 马涛 《计算机工程与设计》 北大核心 2022年第7期2088-2094,共7页

供应链是企业生产活动的重要组成部分,在工业互联网体系下的现代供应链组织模式有着巨大的研究和应用价值。通过对工业互联网和现代供应链的特点进行分析,结合传统消费互联网时代供应模式变革的经验,提出基于工业互联网的云化供应链模型... 供应链是企业生产活动的重要组成部分,在工业互联网体系下的现代供应链组织模式有着巨大的研究和应用价值。通过对工业互联网和现代供应链的特点进行分析,结合传统消费互联网时代供应模式变革的经验,提出基于工业互联网的云化供应链模型,形成一种工业互联网体系下供应链和供应关系的组织形态,在新疆某地区棉花交易平台的建设中进行实践应用,有效促进该地区棉花产业生态的发展,提升产业生态的供给能力和供应链的稳定性。 展开更多

关键词 工业互联网 供应链 云化 信用风险 风控模型 指标体系 随机森林

下载PDF 职称材料

基于互联网金融大数据的风险模型研究 被引量：1

13

作者 王春才 周琼 +5 位作者 陈曦 梁贝贝 孙博 郑珊珊 刘芯彤 高云富 《吉林工程技术师范学院学报》 2018年第9期84-87,共4页

为了解决互联网金融行业面临的风险压缩与风险控制问题,本文研究了以互联网金融大数据为基础的风控模型,同时为互联网金融反欺诈问题提供了新型的风控方案。提出的风控模型融合了机器学习技术,主要包括异常用户检测和用户信用评分两部... 为了解决互联网金融行业面临的风险压缩与风险控制问题,本文研究了以互联网金融大数据为基础的风控模型,同时为互联网金融反欺诈问题提供了新型的风控方案。提出的风控模型融合了机器学习技术,主要包括异常用户检测和用户信用评分两部分。前一个部分的输出结果作为后一个部分的输入内容,从而得到最终的信用评分输出结果。 展开更多

关键词 跌倒检测 风控模型 异常检测 单类支持向量机 主动学习 RBF径向基网络

下载PDF 职称材料

大型电商平台消费贷产品风控模型的构建

14

作者 汪晓曦 马颖 《武汉理工大学学报（社会科学版）》 2021年第5期21-30,共10页

信用评分模型的构建及应用实施是学术界及工业界不断研究创新的重要课题。从机器学习模型的构建出发,从建模指标、模型构建、模型上线后预期表现几个角度说明了模型应用策略。在建模指标处理方面,采用原始变量woe变换作为XGBoost等模型... 信用评分模型的构建及应用实施是学术界及工业界不断研究创新的重要课题。从机器学习模型的构建出发,从建模指标、模型构建、模型上线后预期表现几个角度说明了模型应用策略。在建模指标处理方面,采用原始变量woe变换作为XGBoost等模型的输入变量,并验证了模型效果提升;在模型构建上,创新采用多种算法单独建模,用XGBoost算法拟合各单模型输出结果,证明复合模型效果有明显提升;在模型上线后预期表现方面,提出了确定模型切分点的方法,即从授信额度、风险级别以及群体分布三个维度,预测即将进件群体的坏账率。本研究最后结合模型表现及业务模式给出实施建议,即对于部署难度高的复合模型可采用预授信的模式,而LR评分卡模型部署可延用申请-授信的模式。 展开更多

关键词 信用评分 风控模型 XGBoost 机器学习 模型应用策略

下载PDF 职称材料

外部应用数字技术 内部注重内控普及--关于适合我国现状的风控体系的探讨

15

《财讯》 2016年第11期22-24,共3页

我国金融市场发展较发达国家落后，风控能力差，加之互联网金融浪潮迅速掀起，本就不稳的根基更需正确的保护方法。本文认为，我国需要适应我国当前金融形势的风险防控模型；外部利用数字新技术完善补充，内部加强内控这个薄弱环节。

关键词 普惠金融 征信体系 数字技术 风控模型 内部控制

下载PDF 职称材料

互联网金融行业中风控模型相关技术初探

16

作者 陈鸿坤 《通讯世界》 2019年第1期295-296,共2页

互联网金融行业的发展显示出当前经济发展的新趋势,代表着未来经济的发展方向。本文首先介绍了互联网金融业务及风控管理工作的内容,而后结合几个互联网金融企业探讨了其风险管控模型相关技术,这对于未来互联网金融行业主体进行风险管... 互联网金融行业的发展显示出当前经济发展的新趋势,代表着未来经济的发展方向。本文首先介绍了互联网金融业务及风控管理工作的内容,而后结合几个互联网金融企业探讨了其风险管控模型相关技术,这对于未来互联网金融行业主体进行风险管控有一定的指导意义。 展开更多

关键词 互联网金融 风控模型 相关技术

下载PDF 职称材料

大科技信贷:一个新的信用风险管理框架 被引量：182

17

作者 黄益平 邱晗 《管理世界》 CSSCI 北大核心 2021年第2期12-21,50,M0004,共12页

大科技信贷是指大科技公司利用大科技生态系统和大数据风控模型这两大工具提供信贷服务,创新信用风险管理框架。这项具有突破性的信贷业务首创于中国,并且已经在很多国家落地,为发展普惠金融服务提供了一个相对稳健的解决方案。本文的... 大科技信贷是指大科技公司利用大科技生态系统和大数据风控模型这两大工具提供信贷服务,创新信用风险管理框架。这项具有突破性的信贷业务首创于中国,并且已经在很多国家落地,为发展普惠金融服务提供了一个相对稳健的解决方案。本文的目的是分析大科技信贷在中小企业贷款领域的信用风险管理框架的工作机制及其宏观影响。大科技平台及其生态系统通过连接数以亿计的用户实现获客,积累大量的数字足迹,支持实时监测与信用风险评估,同时设计相应的激励机制改善还款管理。本文利用中国某家头部金融科技公司逐笔贷款数据的实证分析表明,与传统风控模型相比,大数据风控模型具有突出的信息优势和模型优势,能够更加准确地预测违约。大科技信贷能够有效降低信用历史较为缺乏借款人的融资门槛,提高金融普惠性,同时因为信贷决策不再依赖资产价格,显著减弱金融加速器机制。 展开更多

关键词 大科技信贷 普惠金融 中小企业融资 大科技生态系统 大数据风控模型

原文传递

基于4R危机管理模型的教育人工智能伦理风险防范体系构建

18

作者 王佑镁 利朵 +1 位作者 王旦 柳晨晨 《中国电化教育》 北大核心 2024年第9期32-40,85,共10页

人工智能技术的快速发展正深刻影响和改变教育教学领域。因其智能化、自主性和交互性特点,教育人工智能应用带来诸多便利和优势的同时,也引发了诸多伦理风险和挑战,需要谨慎应对和积极解决。基于SHEL风控模型,教育人工智能应用的伦理风... 人工智能技术的快速发展正深刻影响和改变教育教学领域。因其智能化、自主性和交互性特点,教育人工智能应用带来诸多便利和优势的同时,也引发了诸多伦理风险和挑战,需要谨慎应对和积极解决。基于SHEL风控模型,教育人工智能应用的伦理风险可归纳为软件相关、硬件相关、环境相关和人件相关四类风险,伦理风险防范现存三个短板急需化解;借鉴4R危机管理模型,该文构建了一个多方参与、全程管理、高效协同的伦理风险防范体系,设计四层实践路径,并结合实践阐述了风险防范的实现方式,以创新地应对教育人工智能应用的伦理风险防范问题,助推教育人工智能的可持续健康发展。 展开更多

关键词 教育人工智能 伦理风险 SHEL风控模型 4R危机管理模型

下载PDF 职称材料

大数据风控模型下的特种设备安全预防系统

19

作者 何茂勇 《设备管理与维修》 2024年第8期4-7,共4页

新《安全生产法》明确规定,企业应建立双重预防机制,建立特种设备风控数据模型,对发挥现代信息技术在特种设备监管、检验、保障特种设备安全方面的作用,具有重大现实意义。利用大数据风险控制模型的挖掘分析技术,对数据进行清洗和提取,... 新《安全生产法》明确规定,企业应建立双重预防机制,建立特种设备风控数据模型,对发挥现代信息技术在特种设备监管、检验、保障特种设备安全方面的作用,具有重大现实意义。利用大数据风险控制模型的挖掘分析技术,对数据进行清洗和提取,得到一组目标数。根据相关法规标准和应用的相关科研成果,提出基于特种设备大数据分析平台开发的特种设备风险数据模型的构建方法和实现方法。 展开更多

关键词 大数据风控模型 安全双重预防机制 特种设备 双重预防体系

下载PDF 职称材料

智能风控模型在企业财务管理中的应用与优化

20

作者 林晓波 《当代会计》 2023年第13期163-165,共3页

优化企业财务管理中的智能风控模型,可以帮助企业有效管控风险,提高财务管理水平。智能风控模型通过贷款审批和信用评估、欺诈检测、资金管理和投资决策,以及供应链管理等实现对借款人、交易、资产等方面的准确分析和预测,从而指导企业... 优化企业财务管理中的智能风控模型,可以帮助企业有效管控风险,提高财务管理水平。智能风控模型通过贷款审批和信用评估、欺诈检测、资金管理和投资决策,以及供应链管理等实现对借款人、交易、资产等方面的准确分析和预测,从而指导企业作出更明智的决策,实现更精准和可靠的风控管理。主要阐述了智能风控模型在企业财务管理中的应用,提出了智能风控模型在企业财务管理中的优化方法。 展开更多

关键词 智能风控模型 财务管理 欺诈检测 投资组合

下载PDF 职称材料