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信用评分模型的设计与决策分析 被引量：8
1
作者 詹原瑞 田宏伟 《中国管理科学》 CSSCI 1998年第4期46-51,共6页
本文对商业银行信贷业务中的贷款者的信用问题，运用决策分析提出了信用评分的设计原理及临界分值的确定方法，给出了最优贷款策略的期望收益和风险的计算公式。最后。
关键词 决策分析 信贷业务 商业银行 信用评分模型 中国
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信用评分技术在中小企业贷款中的应用 被引量：9
2
作者 吴洁 《现代金融》 北大核心 2005年第8期5-7,共3页
由于中小企业存在着规模小、财务管理欠规范、资金需求频繁、贷款数额少的现状，因此，银行对中小企业放贷是一件费时费力的事。而当20世纪90年代信用评分技术被许多发达国家的银行应用于中小企业贷款后，这一状况得到了明显改观。中小... 由于中小企业存在着规模小、财务管理欠规范、资金需求频繁、贷款数额少的现状，因此，银行对中小企业放贷是一件费时费力的事。而当20世纪90年代信用评分技术被许多发达国家的银行应用于中小企业贷款后，这一状况得到了明显改观。中小企业信用评分技术使得银行能够根据大量数据统计验证的客观标准，通过计算机快速地对不同的中小企业的信用风险进行评估，结果使得银行的放贷成本大为减少．更好地控制了信贷风险，放贷速度也大大加快。世界银行自2004年11月起在全球开展了中小企业信用评分调查．目的在于证实银行应用信用评分模型评估中小企业贷款的重要性。本文拟分析信用评分技术在中小企业贷款领域的应用及影响，并为解决我国中小企业贷款难问题以及银行支持中小企业发展提出相应建议。 展开更多
关键词 中小企业贷款 信用评分模型 应用 技术 20世纪90年代 世界银行 中小企业发展 贷款难问题 企业存在 财务管理
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信用评分模型在中小企业信贷评估中的应用 被引量：6
3
作者 钱水土 黄震宇 《商业经济与管理》 CSSCI 北大核心 2004年第2期57-61,共5页
融资难问题已成为制约我国中小企业发展的主要障碍。长期以来我国银行业的主体———国有商业银行在中小企业贷款中难有作为 ,造成这种现象的重要原因是由于对中小企业的贷款风险大、成本高。近年来发达国家银行业开始在中小企业信贷中... 融资难问题已成为制约我国中小企业发展的主要障碍。长期以来我国银行业的主体———国有商业银行在中小企业贷款中难有作为 ,造成这种现象的重要原因是由于对中小企业的贷款风险大、成本高。近年来发达国家银行业开始在中小企业信贷中引入信用评分模型 ,本文将对其在我国中小企业信贷中的应用进行初步探讨。 展开更多
关键词 信用评分模型 中小企业 信贷评估 中国 融资渠道 银行信贷 国有商业银行
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信用评分模型在中小企业信用风险评估中的应用 被引量：6
4
作者 赵子铱 赵素云 《经济与管理》 2005年第11期70-72,共3页
中小企业与银行的信息不对称程度较深是银行难以准确评价贷款信用风险的重要原因。改变过去定性分析为主的方式,建立以财务状况为基础、企业及其负责人信息定量化的中小企业信用评分模型,将为银行准确、低成本地评估信用风险提供参考依... 中小企业与银行的信息不对称程度较深是银行难以准确评价贷款信用风险的重要原因。改变过去定性分析为主的方式,建立以财务状况为基础、企业及其负责人信息定量化的中小企业信用评分模型,将为银行准确、低成本地评估信用风险提供参考依据。目前建立客户化模型比通用化模型更切合实际,具有较好的准确性。 展开更多
关键词 中小企业 信用评分模型 信用风险评估
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个人信用评分模型的发展及优化算法分析 被引量：15
5
作者 姜明辉 许佩 +1 位作者 任潇 车凯 《哈尔滨工业大学学报》 EI CAS CSCD 北大核心 2015年第5期40-45,共6页
为有效识别与计量个人信用风险,规避金融危机对商业银行的不利影响,保持我国信贷和金融市场的正常运转,对个人信用评分的主要模型及其发展进行了归纳,阐明个人信用评分研究中仍存在信用样本的有效性及完整性问题、信用指标体系的合理性... 为有效识别与计量个人信用风险,规避金融危机对商业银行的不利影响,保持我国信贷和金融市场的正常运转,对个人信用评分的主要模型及其发展进行了归纳,阐明个人信用评分研究中仍存在信用样本的有效性及完整性问题、信用指标体系的合理性问题以及模型的选择及适用性问题.鉴于此,基于相关性分析实现异常样本的预警,基于蒙特卡洛算法对样本进行补足;结合统计学模型及人工智能模型,采用步长遍历算法对指标体系进行优化及显著性加权;以精确度、稳健性、第1误判率、第2误判率及差异性作为选择指标,实现评分模型的选择与输出.分析表明:通过上述优化算法,将解决个人信用评分中存在的问题,提高商业银行的风险控制能力. 展开更多
关键词 风险控制 个人信用 信用评分模型 优化算法
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我国信用卡信用风险管理研究 被引量：9
6
作者 闫天兵 沈丽 《济南金融》 2007年第8期47-49,共3页
信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务,我国信用卡行业在近几年得到了突飞猛进的发展,信用卡逐渐成为商业银行的一种新型盈利手段。但由于国内信用卡经营时间相对较短,信用卡风险管理方面还存在很多问题。本文首先对信用卡的盈利... 信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务,我国信用卡行业在近几年得到了突飞猛进的发展,信用卡逐渐成为商业银行的一种新型盈利手段。但由于国内信用卡经营时间相对较短,信用卡风险管理方面还存在很多问题。本文首先对信用卡的盈利结构进行分析,然后针对信用卡信用风险问题进行识别,并采用信用评分模型进行衡量,借以提出有效的信用卡信用风险管理方法。 展开更多
关键词 信用卡 信用风险 信用评分模型 信用风险管理
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信用评分模型的拒绝偏差与Heckit纠正 被引量：7
7
作者 杨绍基 范闽 《南方金融》 北大核心 2007年第5期12-15,共4页
信用评分模型在构建过程中,样本数据通常仅是那些贷款申请被接受,贷款违约与否信息能被观测到的数据,这一样本数据缺陷导致模型在应用中出现被称为拒绝偏差的参数估计偏误,影响了模型的预测准确度。本文的研究采用微观计量经济学中的Hec... 信用评分模型在构建过程中,样本数据通常仅是那些贷款申请被接受,贷款违约与否信息能被观测到的数据,这一样本数据缺陷导致模型在应用中出现被称为拒绝偏差的参数估计偏误,影响了模型的预测准确度。本文的研究采用微观计量经济学中的Heckit方法,借助商业银行的住房按揭贷款微观数据对信用评分模型的拒绝偏差问题进行实证研究。研究结果表明住房按揭贷款信用评分模型存在拒绝偏差,而经过Hecikt方法纠正的信用评分模型能有效地提高模型的预测能力。 展开更多
关键词 信用评分模型 拒绝偏差 Heckit
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特征选择方法在信用评估指标选取中的应用 被引量：7
8
作者 刘扬 刘伟江 《数理统计与管理》 CSSCI 北大核心 2006年第6期667-674,共8页
在信用评分模型中所运用的指标变量对模型的表现有重要的影响,指标选取方法的科学化规范化水平有待于进一步提高。本文研究了机器学习领域的特征选择方法在定量确定信用评分模型指标体系上的应用。以实际信用评估问题为例,对四种特征选... 在信用评分模型中所运用的指标变量对模型的表现有重要的影响,指标选取方法的科学化规范化水平有待于进一步提高。本文研究了机器学习领域的特征选择方法在定量确定信用评分模型指标体系上的应用。以实际信用评估问题为例,对四种特征选择方法(ReliefF方法、基于相关性的方法、基于一致性的方法和包裹性)进行了比较试验,验证了特征选择方法可以在精简性、速度和准确率三个方面提高信用评分模型的表现。其中基于一致性的方法和包裹法表现优于Reli-efF方法和基于相关性的方法。 展开更多
关键词 信用评分模型 特征选择 分类算法
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信用评分模型应用比较研究——基于个体工商户数据的检验 被引量：7
9
作者 晏艳阳 蒋恒波 《统计与信息论坛》 CSSCI 2010年第5期30-35,共6页
信用评分是各类机构进行信用管理的有效工具,有着广泛的应用前景。随着计量技术的发展,信用评分方法也不断革新,为实际应用提供了多种选择。选取Logistic回归、分类树两种统计方法及代表信用评分发展趋势的人工智能神经网络中的多层感... 信用评分是各类机构进行信用管理的有效工具,有着广泛的应用前景。随着计量技术的发展,信用评分方法也不断革新,为实际应用提供了多种选择。选取Logistic回归、分类树两种统计方法及代表信用评分发展趋势的人工智能神经网络中的多层感知器、径向基网络、自组织特征映射网络、支持向量机等共六种模型,运用较大样本量的个体工商户数据在一致的框架下进行检验。结果表明:Logistic回归模型与支持向量机两种方法在错分率、稳定性及适用性方面较为优越,其中支持向量机作为人工智能评分方法的最新应用之一,其综合性能更为突出。 展开更多
关键词 信用评分模型 统计方法 人工智能神经网络 个体工商户
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政府大数据支持地方社会信用体系建设实证分析——以蚌埠市房地产行业为例 被引量：6
10
作者 杨晓蓉 谷岩洁 李厚民 《征信》 北大核心 2019年第4期54-58,共5页
基于吴晶妹的"三维信用论",通过应用诚信度、合规度、践约度等三个指标,搭建蚌埠市房地产开发企业信用评分模型,开展行业信用评分实证分析。认为应强化组织建设,畅通政府信用监管通道;开展宣传教育,营造诚实守信营商环境;应... 基于吴晶妹的"三维信用论",通过应用诚信度、合规度、践约度等三个指标,搭建蚌埠市房地产开发企业信用评分模型,开展行业信用评分实证分析。认为应强化组织建设,畅通政府信用监管通道;开展宣传教育,营造诚实守信营商环境;应用金融数据,实现银政企共进共赢;优化数据质量,夯实政府数据体系基础。 展开更多
关键词 政府信用数据 信用评分模型 信用体系建设 三维信用论 房地产行业
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信用评分模型与中小企业贷款 被引量：3
11
作者 赵子铱 邹康 《财会月刊（下）》 2006年第2期34-35,共2页
关键词 中小企业贷款 信用评分模型 国民经济运行 可持续发展 发燕尾服 经济组织 就业机会 融资约束
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基于主成分分析的信用评分模型研究
12
作者 周炜堉 龚平 《统计学与应用》 2024年第3期639-648,共10页
信用评分是确保金融机构安全借贷和减少坏账风险的重要工具,其中主成分分析(PCA)能提高处理贷款数据的精确度和效率,进而提升信用评分模型的预测能力。本文首先介绍了研究背景和意义,探讨了信用评分模型的发展与现状,分析了PCA在信用评... 信用评分是确保金融机构安全借贷和减少坏账风险的重要工具,其中主成分分析(PCA)能提高处理贷款数据的精确度和效率,进而提升信用评分模型的预测能力。本文首先介绍了研究背景和意义,探讨了信用评分模型的发展与现状,分析了PCA在信用评分中的应用优势及局限。通过分析上市公司数据构建指标体系和主成分分析,计算因子得分,并利用主成分数据构建决策树模型以验证PCA模型的准确性。最后,文章总结了研究成果并对未来的研究方向进行了展望。 展开更多
关键词 信用评分模型 主成分分析
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征信赋能普惠金融的实践探索——以益博睿、艾可飞和环联为例 被引量：1
13
作者 王冬冬 王丽丽 丁艳艳 《征信》 北大核心 2023年第1期34-39,共6页
征信活动对于帮助更多的消费主体合理获得信贷支持,实现普惠金融目标具有积极作用。聚焦国际三大征信机构益博睿、艾可飞和环联的创新举措,阐述其在征信数据应用、评分模型开发以及信用服务升级等方面的有益实践,发现积极使用替代数据和... 征信活动对于帮助更多的消费主体合理获得信贷支持,实现普惠金融目标具有积极作用。聚焦国际三大征信机构益博睿、艾可飞和环联的创新举措,阐述其在征信数据应用、评分模型开发以及信用服务升级等方面的有益实践,发现积极使用替代数据和BNPL数据,适时推出FICO的替代评分,探索应用开放银行服务、人工智能等新兴技术完善信用评价等有助于提高信贷决策的包容性,拓展普惠金融的覆盖面。最后建议国内征信机构创新优化信用评价,积极支持金融机构加大信贷投放。 展开更多
关键词 征信替代数据 普惠金融 信用评分模型 信用评价产品
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利用蚁群算法求解电信客户初始信用评分问题 被引量：5
14
作者 张玉洁 孟祥武 《北京邮电大学学报》 EI CAS CSCD 北大核心 2010年第1期124-128,共5页
针对电信领域客户初始信用值获取问题,构建了一种信用评分模型,包括属性域和属性域信用权重的定义、信用权重的约束规则、初始信用度计算公式以及评价函数.该模型根据客户的基本数据和消费行为数据进行信用评分.在此模型的基础上,提出... 针对电信领域客户初始信用值获取问题,构建了一种信用评分模型,包括属性域和属性域信用权重的定义、信用权重的约束规则、初始信用度计算公式以及评价函数.该模型根据客户的基本数据和消费行为数据进行信用评分.在此模型的基础上,提出了一种基于蚁群算法的属性域信用权重分配算法.实验结果表明,该模型能有效解决电信客户初始信用评分问题. 展开更多
关键词 电信客户 初始信用度 信用评分模型 蚁群算法
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我国个人信用评分模型的应用探讨 被引量：3
15
作者 李孟来 《金融管理与研究（杭州金融研修学院学报）》 2009年第2期51-53,共3页
完善的个人征信系统包括个人征信的指标体系、个人信用调查、个人征信信息系统及个人信用评估体系等多方面内容,个人信用评估体系是其关键,它的建立和完善直接决定了个人征信系统的效率。自从1941年Divid Durand建立了经典的消费信贷评... 完善的个人征信系统包括个人征信的指标体系、个人信用调查、个人征信信息系统及个人信用评估体系等多方面内容,个人信用评估体系是其关键,它的建立和完善直接决定了个人征信系统的效率。自从1941年Divid Durand建立了经典的消费信贷评分标准后,个人信用评估一般都采用评分方法。 展开更多
关键词 信用评分模型 银行 金融机构 个人信用评分 个人征信系统 个人信用评估体系 征信数据
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银行个人信用评估方法研究 被引量：2
16
作者 杜志刚 《华南金融电脑》 2004年第8期2-4,共3页
以美国为代表的发达国家消费市场发展迅速,其中一个重要原因是已经建立起一个较为完整的个人信用体系,并运用了较成熟的评估方法。我国在这方面起步较晚,缺乏经验。本文介绍了一些国外常用的评估方法,并结合我国银行个人记录现状提出了... 以美国为代表的发达国家消费市场发展迅速,其中一个重要原因是已经建立起一个较为完整的个人信用体系,并运用了较成熟的评估方法。我国在这方面起步较晚,缺乏经验。本文介绍了一些国外常用的评估方法,并结合我国银行个人记录现状提出了一种评估方法。 展开更多
关键词 银行 个人信用评估 数据挖掘 信贷 信用评分模型 线性概率模型
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基于两阶段思想处理拒绝推断的信用评分模型 被引量：4
17
作者 张景肖 魏秋萍 +1 位作者 姜玉霞 张波 《数理统计与管理》 CSSCI 北大核心 2012年第6期1049-1060,共12页
本文首先从数据缺失机制的角度分析了信用评分模型的开发和应用中所存在的样本偏差问题,提出了可以用拒绝推断来处理此类问题;然后在曾经被应用于拒绝推断问题处理的Heckman两阶段模型的基础上,提出了用拟似然两阶段模型和广义偏线性模... 本文首先从数据缺失机制的角度分析了信用评分模型的开发和应用中所存在的样本偏差问题,提出了可以用拒绝推断来处理此类问题;然后在曾经被应用于拒绝推断问题处理的Heckman两阶段模型的基础上,提出了用拟似然两阶段模型和广义偏线性模型这两种新的两阶段方法来处理信用评分模型中的拒绝推断问题。经过实证分析发现,应用这两种方法可以得到很理想的结果。另外根据本文的研究,人行征信这类外部数据是拒绝推断最有效的方法,如果此类数据缺乏,则用拟似然两阶段模型和广义偏线性模型是比较有效的拒绝推断方法。 展开更多
关键词 信用评分模型 拒绝推断 两阶段模型 拟似然 广义偏线性模型
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信用评分在我国微小企业信贷中的应用 被引量：2
18
作者 潘慧 《现代企业》 2006年第1期54-55,共2页
关键词 信用评分模型 企业信贷 应用 国微 信用状况 计算机技术 数理统计 量化评价 潜在客户 不良行为
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互联网金融下用户信用风险评估
19
作者 晁兮 《产业创新研究》 2023年第3期140-142,共3页
互联网金融的蓬勃发展使得各种新型商业模式使得电子商务和金融服务的联系越来越紧密,通过介绍京东白条的发展现状,引出了问题——信用风险评分模型来对互联网金融行业的消费金融的信用风险进行预测,介绍了如何度量信用风险以及京东白... 互联网金融的蓬勃发展使得各种新型商业模式使得电子商务和金融服务的联系越来越紧密,通过介绍京东白条的发展现状,引出了问题——信用风险评分模型来对互联网金融行业的消费金融的信用风险进行预测,介绍了如何度量信用风险以及京东白条的信用风险评价,通过介绍预期损失与非预期损失来计算非预期损失,最后利用信用评分模型进行了算例分析。 展开更多
关键词 京东白条 信用风险 信用评分模型 预期损失 非预期损失
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征信促融 打造“常系列”普惠金融产品
20
作者 无 《中国信用》 2023年第8期91-92,共2页
抵押物不足是导致中小企业融资难、融资贵的一个重要原因,江苏省常州市瞄准中小企业融资难、融资贵、融资慢问题,坚持征信促融、推动普惠金融,以大数据为支撑,采集不同经营主体的多维度数据资源,搭建信用信息数据库,构建信用评分模型,... 抵押物不足是导致中小企业融资难、融资贵的一个重要原因,江苏省常州市瞄准中小企业融资难、融资贵、融资慢问题,坚持征信促融、推动普惠金融,以大数据为支撑,采集不同经营主体的多维度数据资源,搭建信用信息数据库,构建信用评分模型,为不同类型经营主体精准“画像”,推出“常信贷”“常农贷”“常个贷”等普惠金融产品,不断提升中小企业贷款尤其是信用贷款的可获得性。 展开更多
关键词 普惠金融 信用贷款 信用评分模型 征信 中小企业贷款 经营主体 融资贵 江苏省常州市
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