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供应链金融创新中下侧风险规避银行的贷款额度分析 被引量:28
1
作者 李毅学 冯耕中 屠惠远 《系统科学与数学》 CSCD 北大核心 2009年第11期1552-1558,共7页
针对供应链金融创新中季节性存货质押融资业务的重要风险控制指标-贷款额度展开研究,首先借鉴贸易融资中"主体+债项"的风险评估思路,考虑委托监管模式的物流特征及成本收益结构,分析了借款企业的现金流状况及其性质;进而,将... 针对供应链金融创新中季节性存货质押融资业务的重要风险控制指标-贷款额度展开研究,首先借鉴贸易融资中"主体+债项"的风险评估思路,考虑委托监管模式的物流特征及成本收益结构,分析了借款企业的现金流状况及其性质;进而,将已有相关研究关于银行风险中性的假设拓展到银行下侧风险规避,分析了季节性存货质押融资中符合银行风险容忍水平的最高贷款额度。研究表明:下侧风险限制能够有效控制季节性存货质押融资业务的风险,使贷款符合银行设置的风险容忍水平。 展开更多
关键词 供应链金融 存货融资 质押 贷款额度.
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创新型企业知识产权质押贷款风险评估 被引量:19
2
作者 李海英 苑泽明 李双海 《科学学研究》 CSSCI CSCD 北大核心 2017年第8期1253-1263,共11页
创新型企业知识产权质押贷款对创新型企业发展和金融产品创新具有重要的促进作用。创新型企业知识产权质押贷款在实务中发展缓慢的重要原因是商业银行面临巨大风险,却缺乏对其风险的客观评估。本文基于商业银行视角,依据"双构面&qu... 创新型企业知识产权质押贷款对创新型企业发展和金融产品创新具有重要的促进作用。创新型企业知识产权质押贷款在实务中发展缓慢的重要原因是商业银行面临巨大风险,却缺乏对其风险的客观评估。本文基于商业银行视角,依据"双构面"有限理性理论,通过市场调查方法,构建了创新型企业知识产权质押贷款风险影响因素的结构框架,并通过因子分析法设计了商业银行打分表,确定了创新型企业知识产权质押贷款风险评估指标体系及其权重,以期提高商业银行对创新型企业知识产权质押贷款风险评估的客观性和科学性,加强其对贷款风险的控制,推动创新型企业知识产权质押贷款顺利实现。文章为化解企业实务中的"创新型企业信贷配给困境"提供了必要的理论借鉴,并为完善和改进中国创新型企业知识产权质押融资政策提供了现实依据。 展开更多
关键词 创新型企业 知识产权 质押贷款 风险评估
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保单质押贷款的法律分析 被引量:10
3
作者 欧阳海泉 廖焕国 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2004年第6期119-125,共7页
保单质押贷款能满足广大要保人与保险人的需求 ,具有重要的经济和社会意义。保单质押贷款的标的为保单所具有的现金价值 ,性质为附债权质担保的消费借贷合同。若“资本性”保险的保单具有现金价值 ,则其要保人便享有保单质借权 ;借贷双... 保单质押贷款能满足广大要保人与保险人的需求 ,具有重要的经济和社会意义。保单质押贷款的标的为保单所具有的现金价值 ,性质为附债权质担保的消费借贷合同。若“资本性”保险的保单具有现金价值 ,则其要保人便享有保单质借权 ;借贷双方对贷款金额可以自由约定 ,但法律应规定最低额度。保险人及其他金融机构若违约时 ,应承担赔偿责任。要保人贷款后应负返还贷款及其利息的义务 ,但要保人违反此项义务时 。 展开更多
关键词 保单 质押 贷款 现金价值
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美国知识产权许可收益质押融资模式分析——基于Dyax生物医药高科技融资项目的实证研究 被引量:11
4
作者 丁锦希 李伟 +2 位作者 郭璇 王春雷 王中 《知识产权》 CSSCI 北大核心 2012年第12期99-103,共5页
知识产权质押融资业务是拓宽战略性新兴企业融资渠道的重要途径,但由于其"评估难、处置难、高风险"的特征,在我国进行市场化推广存在较大困难。通过案例研究及数理统计分析,对美国知识产权许可收益质押融资模式进行研究,从模... 知识产权质押融资业务是拓宽战略性新兴企业融资渠道的重要途径,但由于其"评估难、处置难、高风险"的特征,在我国进行市场化推广存在较大困难。通过案例研究及数理统计分析,对美国知识产权许可收益质押融资模式进行研究,从模式创新与制度创新两个层面总结其政策成因,以期为发展我国知识产权质押融资业务提供借鉴。 展开更多
关键词 知识产权许可收益 质押融资 模式创新 制度创新
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签发具有物权凭证属性铁路提单的思考 被引量:11
5
作者 邓翊平 《金融理论与实践》 北大核心 2018年第6期84-87,共4页
由于铁路运单不具有物权属性,银行对以铁路运单作为信用证结算方式的随附单据接受度低。随着中欧班列的快速发展,市场主体对铁路运单质押融资的需求日益升温。从归纳提单现有国际公约与国内法律规定入手,分析了提单物权凭证功能的作用,... 由于铁路运单不具有物权属性,银行对以铁路运单作为信用证结算方式的随附单据接受度低。随着中欧班列的快速发展,市场主体对铁路运单质押融资的需求日益升温。从归纳提单现有国际公约与国内法律规定入手,分析了提单物权凭证功能的作用,讨论了签发具有物权凭证属性提单的必要性和可行性,提出了相关建议。 展开更多
关键词 商业银行 质押贷款 铁路提单 铁路运单 海运提单 物权凭证
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区块链架构下标准仓单融资机理研究 被引量:9
6
作者 段伟常 《金融理论与实践》 北大核心 2018年第6期54-58,共5页
我国是制造业大国,金融机构依托"物权、货权"作为风控手段来提供融资服务,是潜在规模高达数万亿元的大市场。对比西方发达国家的动产质押业务,分析我国特色的动产质押监管融资模式的不足。分析标准仓单的概念与内涵,提出区块... 我国是制造业大国,金融机构依托"物权、货权"作为风控手段来提供融资服务,是潜在规模高达数万亿元的大市场。对比西方发达国家的动产质押业务,分析我国特色的动产质押监管融资模式的不足。分析标准仓单的概念与内涵,提出区块链架构下标准仓单的应用模式,认为物流金融转型升级、服务能力提升的关键在于提供标准化的仓单融资,并与西方发达国家接轨。 展开更多
关键词 商业银行 质押贷款 标准仓单 质押监管 区块链 风险控制
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应收账款质押融资业务风险及其控制措施探析 被引量:9
7
作者 王东 黄勤 任莹 《区域金融研究》 2009年第7期67-70,共4页
当前,我国商业银行竞争虽日趋激烈,但在对企业授信审查时却过多地关注企业能否提供足值的不动产进行担保,这造成了主要拥有存货和应收账款等动产而不动产很少的中小企业无法在银行获得融资的问题。因此,商业银行开展应收账款质押融资业... 当前,我国商业银行竞争虽日趋激烈,但在对企业授信审查时却过多地关注企业能否提供足值的不动产进行担保,这造成了主要拥有存货和应收账款等动产而不动产很少的中小企业无法在银行获得融资的问题。因此,商业银行开展应收账款质押融资业务既可以解决中小企业融资难,也可以为商业银行开拓新的业务领域。但应收账款质押融资业务的信用风险、法律风险和操作风险对商业银行开展此类业务形成了较大制约,可采取信用增级、账户监管、双额度控制、合同文本管理、在线管理等一系列措施来控制风险。 展开更多
关键词 应收账款 质押 风险
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林农公益林补偿收益权质押贷款可得性研究 被引量:8
8
作者 朱楠 张媛 +1 位作者 王晓丽 石道金 《林业经济问题》 北大核心 2020年第2期165-172,共8页
基于双变量Probit模型从需求和供给两个角度对浙江省丽水市公益林补偿收益权质押贷款试点地区255个林农的贷款可得性、内在联系及影响因素进行研究。结果表明:60.39%的林农对公益林补偿收益权质押贷款有需求,11.76%的林农成功获得贷款;... 基于双变量Probit模型从需求和供给两个角度对浙江省丽水市公益林补偿收益权质押贷款试点地区255个林农的贷款可得性、内在联系及影响因素进行研究。结果表明:60.39%的林农对公益林补偿收益权质押贷款有需求,11.76%的林农成功获得贷款;丽水试验区公益林补偿收益权质押贷款存在供给范围较窄、公益林小户和大额资金需求得不到有效满足等问题;户主受教育程度、家庭人口负担、公益林面积、贷款期限是影响林农收益权质押贷款需求决策的因素;在需求约束下,年龄小、受教育程度高、公益林面积大、优质存量客户的贷款可得性更高,并且公益林补偿收益权质押贷款的可得性更依赖于林农家庭经济状况。 展开更多
关键词 公益林 补偿收益权 质押贷款 贷款可得性
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基于信用增级及定价视角下的公益林收益权质押贷款研究——以浙江省为例 被引量:6
9
作者 王晓丽 石道金 《林业经济》 北大核心 2018年第9期40-45,共6页
我国集体林权制度改革催生了林权抵押贷款,为金融支持林业及缓解林业发展资金问题提供了森林资源资产资本化的新途径。随着林业改革的不断深化,公益林收益权质押贷款业已成为继林权抵押贷款后林业金融又一创新。文章以浙江省为例,基于... 我国集体林权制度改革催生了林权抵押贷款,为金融支持林业及缓解林业发展资金问题提供了森林资源资产资本化的新途径。随着林业改革的不断深化,公益林收益权质押贷款业已成为继林权抵押贷款后林业金融又一创新。文章以浙江省为例,基于信用增级和定价视角,探讨了信用增级中各参与主体的利益均衡问题,运用最优静态比较模型对信用增级效用最大化的增级费率的最优定价进行了量化分析,提出了实现各种内外部信用增级方式、使金融机构和新型林业经营主体实现双向共赢的建议,为推进公益林收益权质押贷款提供理论与实践借鉴。 展开更多
关键词 信用增级 最优定价 公益林收益权 质押贷款
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应收账款融资中的逆向选择:威海个案 被引量:5
10
作者 计岱琳 《金融发展研究》 2011年第2期36-40,共5页
应收账款质押融资因为绕开了抵押担保条件,通过借用他人信用资源成功对接银行信贷条件,成为各金融机构拓展中小企业融资业务的重点。但是这种借用的信用资源在不平等交易条件下仍然存在风险隐患。本文通过威海某银行在办理应收账款质押... 应收账款质押融资因为绕开了抵押担保条件,通过借用他人信用资源成功对接银行信贷条件,成为各金融机构拓展中小企业融资业务的重点。但是这种借用的信用资源在不平等交易条件下仍然存在风险隐患。本文通过威海某银行在办理应收账款质押融资中,某大型企业凭借强势市场地位控制上游企业应收账款债权,使介入其中的银行信贷发生风险的过程描述,揭示不平等交易背景是信贷风险的根源,以及法律缺陷和利益分割是信贷低效的原因,并提出中小企业自身信用资源不足而借用信用资源无效可能引发银行信贷策略调整,使应收账款质押融资业务远离化解中小企业融资难问题的政策初衷。 展开更多
关键词 应收账款 质押贷款 信贷风险
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推进“土地流转收益担保贷款”工作的思考——以吉林省为例 被引量:4
11
作者 沙龙云 《吉林金融研究》 2013年第2期1-5,共5页
2012年6月,吉林省政府决定在梨树县开展土地流转收益保证贷款试点工作。本文通过对试点政策、范围、难点和问题的全面分析,就加强流转的管理和服务、保护农民合法权益等问题进行了深入思考。最后,对推进"土地流转收益保证贷款"... 2012年6月,吉林省政府决定在梨树县开展土地流转收益保证贷款试点工作。本文通过对试点政策、范围、难点和问题的全面分析,就加强流转的管理和服务、保护农民合法权益等问题进行了深入思考。最后,对推进"土地流转收益保证贷款"工作提出了政策建议。 展开更多
关键词 三农 土地流转 保证贷款
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生态扶贫视角下公益林预期收益权质押贷款机制的探索与实践——以广西河池为例 被引量:4
12
作者 齐联 叶家义 +2 位作者 韦幸力 秦一超 覃远芳 《林业资源管理》 北大核心 2020年第3期1-5,10,共6页
我国公益林资源丰富,特别是在广大贫困地区公益林占比高、储量大、经济潜力巨大,公益林在生态扶贫大局中应发挥更加积极作用。为探索有效的公益林融资方式,广西河池积极创新实践,逐渐探索形成了具有地方特色的公益林预期收益权质押贷款... 我国公益林资源丰富,特别是在广大贫困地区公益林占比高、储量大、经济潜力巨大,公益林在生态扶贫大局中应发挥更加积极作用。为探索有效的公益林融资方式,广西河池积极创新实践,逐渐探索形成了具有地方特色的公益林预期收益权质押贷款机制。河池市的地方实践经验,对于相关政策的制定以及地方实践工作均具有一定的借鉴意义。构建完善公益林预期收益权质押贷款机制需要从全面深化林业金融改革、创新林业经营体制、深化林业投资机制改革、深化林权流转机制改革、规范林权流转市场等方面予以推进。 展开更多
关键词 生态扶贫 公益林预期收益权 质押贷款 实践与探索 绿色金融
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高校收费权质押贷款合法性分析 被引量:3
13
作者 沈丽萍 《西安石油大学学报(社会科学版)》 2013年第2期80-84,共5页
随着教育体制的改革和高校招生规模的扩大,形成了一种以财政拨款为主、多渠道筹措经费的体制。高校的迅速发展与其经费短缺成为一对急需解决的矛盾。高校收费权质押贷款是解决高校经费问题的重要举措。主要从理论和实践两方面对高校收... 随着教育体制的改革和高校招生规模的扩大,形成了一种以财政拨款为主、多渠道筹措经费的体制。高校的迅速发展与其经费短缺成为一对急需解决的矛盾。高校收费权质押贷款是解决高校经费问题的重要举措。主要从理论和实践两方面对高校收费权质押贷款进行分析,提出解决其理论空白和实践风险的策略,认为高校收费权质押贷款具有可行性。 展开更多
关键词 高校收费权 质押贷款 合法性
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考虑风险因素的供应链捆绑融资模型及分析 被引量:1
14
作者 刘春玲 黎继子 +3 位作者 肖位春 陈成 黄纯辉 曹晓刚 《投资研究》 北大核心 2013年第5期17-27,共11页
零售商以供应链整体行为取代个体行为与银行进行捆绑融资,通过整个供应链的影响力可以改变融资在融资业务中的被动地位。论文在考虑银行贷款利率和贷款金额是否变化的情况下,分析捆绑融资中供应链零售商最佳订购量,以及对双方利润差异... 零售商以供应链整体行为取代个体行为与银行进行捆绑融资,通过整个供应链的影响力可以改变融资在融资业务中的被动地位。论文在考虑银行贷款利率和贷款金额是否变化的情况下,分析捆绑融资中供应链零售商最佳订购量,以及对双方利润差异的影响。分析表明:在捆绑融资中,在无违约风险情况下,零售商最佳订购量与自有资金无关;而当存在违约风险时,零售商最佳订购量随着自有资金的增加而减少,并且对各自利润呈相反方向影响。 展开更多
关键词 供应链捆绑融资 仓单质押 质押率 贷款率
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银行艺术品质押贷款业务风险探析 被引量:2
15
作者 姚小波 《湖北经济学院学报》 2014年第5期24-30,共7页
银行艺术品质押贷款业务为融资者提供了一条新的融资渠道,但由于艺术品及艺术品市场的特殊性,该类业务存在操作风险、市场风险、流动性风险等诸多风险,究其原因,主要有艺术品鉴定评估市场不规范、艺术品价值增值的长期性与银行资金回笼... 银行艺术品质押贷款业务为融资者提供了一条新的融资渠道,但由于艺术品及艺术品市场的特殊性,该类业务存在操作风险、市场风险、流动性风险等诸多风险,究其原因,主要有艺术品鉴定评估市场不规范、艺术品价值增值的长期性与银行资金回笼的短期性矛盾、艺术品保险市场不完善以及银行内部风险控制措施薄弱等等,应从国家层面、银行层面两个层次入手防范银行艺术品质押贷款业务中的风险。 展开更多
关键词 银行 艺术品质押 贷款 风险
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对凭证式国债质押贷款业务发展的思考 被引量:2
16
作者 俞永勤 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2009年第10期90-92,共3页
《凭证式国债质押贷款办法》问世多年,相关业务却迟迟得不到有效推动。究竟是市场上的确没有需求,还是贷款品种设计存在问题?究竟是社会对该项业务的宣传与认识不到位,还是相关制度、办法存在操作性障碍?笔者结合上海的实际情况,就此进... 《凭证式国债质押贷款办法》问世多年,相关业务却迟迟得不到有效推动。究竟是市场上的确没有需求,还是贷款品种设计存在问题?究竟是社会对该项业务的宣传与认识不到位,还是相关制度、办法存在操作性障碍?笔者结合上海的实际情况,就此进行了调查研究,并提出建设性意见。 展开更多
关键词 凭证式国债 质押贷款
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存货质押融资中银行与物流企业的演化博弈分析 被引量:2
17
作者 张璟 《金融理论与实践》 北大核心 2015年第4期115-118,共4页
以授信融资模式为例,借助演化博弈理论建立了存货质押融资中银行和物流企业的演化博弈模型,解析了双方的博弈过程,研究了影响博弈双方策略选择的决定因素及在不同策略下的收益分配。结果表明:银行的核查成本、对物流企业的罚金及物流企... 以授信融资模式为例,借助演化博弈理论建立了存货质押融资中银行和物流企业的演化博弈模型,解析了双方的博弈过程,研究了影响博弈双方策略选择的决定因素及在不同策略下的收益分配。结果表明:银行的核查成本、对物流企业的罚金及物流企业的隐瞒收益等参数都直接影响系统的演化方向及博弈双方的策略选择。为存货质押融资健康有序的发展提供了一定的参考。 展开更多
关键词 存货质押 物流企业 银行贷款 演化博弈
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种子企业品种权质押贷款风险防范研究 被引量:2
18
作者 文文 杨立社 《北方园艺》 CAS 北大核心 2014年第10期188-190,共3页
资金投入是促进种子企业发展,振兴种业的前提。品种权质押贷款为解决种子企业融资难问题开辟了新的途径。现通过分析品种权质押贷款面临的法律风险和价值风险,有针对性地从商业银行、政府、担保机构、评估机构等方面提出了品种权质押贷... 资金投入是促进种子企业发展,振兴种业的前提。品种权质押贷款为解决种子企业融资难问题开辟了新的途径。现通过分析品种权质押贷款面临的法律风险和价值风险,有针对性地从商业银行、政府、担保机构、评估机构等方面提出了品种权质押贷款风险防范的对策建议。 展开更多
关键词 品种权 质押融资 风险分析 风险防范
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家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求影响研究 被引量:2
19
作者 王晓丽 朱楠 +1 位作者 李朝柱 石道金 《林业经济问题》 北大核心 2021年第2期146-153,共8页
基于浙江省丽水市调查数据,采用Logistic模型和Tobit模型,实证分析家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求及其额度的影响。结果表明:大多数农户对贷款有需求;农户存在以中长期生产性借贷为主的潜在贷款需求特征;家庭的人力资本、社会... 基于浙江省丽水市调查数据,采用Logistic模型和Tobit模型,实证分析家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求及其额度的影响。结果表明:大多数农户对贷款有需求;农户存在以中长期生产性借贷为主的潜在贷款需求特征;家庭的人力资本、社会资本、自然资本、经济资本均是影响农户公益林收益权质押贷款需求的因素;公益林大户相对于公益林小户贷款需求意向更为强烈;家中发生大事、政府贴息、贷款期限、林权抵押贷款经历均对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著正向影响;贷款用途限制对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著负向影响。因此,政府机构应鼓励各地加大贴息力度,为农户提供融资增信,银行业金融机构应合理确定贷款期限,农户应注重自身资源禀赋的积累和利用,政府及各地基层、相关金融机构应加大金融宣传力度。 展开更多
关键词 家庭禀赋 公益林 收益权 质押贷款 需求
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吉林省知识产权质押贷款现状、面临的问题及对策分析 被引量:2
20
作者 周飞虎 《吉林金融研究》 2019年第4期15-17,共3页
发展知识产权质押贷款对于缓解小微企业尤其是科创型小微企业融资难题具有重要意义。目前,吉林省从共担风险、贷款贴息、费用补助等方面出台了相关优惠政策,支持知识产权质押贷款发展。银行机构通过多种模式向企业提供知识产权质押贷款... 发展知识产权质押贷款对于缓解小微企业尤其是科创型小微企业融资难题具有重要意义。目前,吉林省从共担风险、贷款贴息、费用补助等方面出台了相关优惠政策,支持知识产权质押贷款发展。银行机构通过多种模式向企业提供知识产权质押贷款,全省知识产权质押贷款增速较高,但目前仍存在知识产权价值评估体系不完善、质押物不易处置、贷款风险防控难等问题,制约了知识产权质押融资业务的发展。 展开更多
关键词 知识产权 质押贷款
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