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21世纪国际银行监管新趋势及其对我国的启示 被引量：47
1
作者 唐双宁 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2001年第1期57-61,共5页
20世纪 80年代以来 ,随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用 ,国际银行业发生了巨大变化 ,银行监管也相应地不断变革。亚洲金融危机使得各国监管当局进一步认识到银行监管改革的重要性。纵观全球 ,银行监管呈现出诸多全新的发展趋... 20世纪 80年代以来 ,随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用 ,国际银行业发生了巨大变化 ,银行监管也相应地不断变革。亚洲金融危机使得各国监管当局进一步认识到银行监管改革的重要性。纵观全球 ,银行监管呈现出诸多全新的发展趋势 ,对我国有很重要的参考价值和借鉴意义。 展开更多
关键词 国际银行监管 银行监管 中国 发展趋势
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中国建立存款保险制度所面临的困境与选择 被引量：59
2
作者 颜海波 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2004年第11期29-36,共8页
自美国20世纪30年代建立存款保险制度以来,存款保险制度历经70多年的发展历史。吸取已有的成功经验和失败教训,探索建立适合中国国情的存款保险制度,对于进一步深化金融体制改革,防范和化解系统性金融风险,维护金融体系持续、稳定和健... 自美国20世纪30年代建立存款保险制度以来,存款保险制度历经70多年的发展历史。吸取已有的成功经验和失败教训,探索建立适合中国国情的存款保险制度,对于进一步深化金融体制改革,防范和化解系统性金融风险,维护金融体系持续、稳定和健康的发展都有着重要的作用。本文从中国国情出发,探讨在现有制度环境下建立存款保险制度所可能遇到的困难,分析中国金融体系现存问题对建立存款保险制度所提出的要求;从实证的角度对中国在强制性存款保险制度下,存款保险费的征收方式、存款保险制度承保对象的划分、最高承保额的确定进行了分析讨论;对邮政储蓄和外资银行是否应纳入存款保险体系进行了分析和对比,并提出了解决方案;通过对国际存款保险机构职能的比较,文章提出在中国建立存款保险制度初期,不应将对银行的监管职能赋予存款保险机构,应考虑将对银行监管的职能统一于银监会,以确保银监会执法的权威性、严肃性和监管力度;最后,文章探讨了现行体制下实施存款保险制度所可能出现的"道德风险"和"逆向选择"问题。 展开更多
关键词 存款保险 银行监管 道德风险
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巴塞尔协议Ⅲ及其对国际银行业的影响 被引量：46
3
作者 陆静 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2011年第3期56-67,共12页
本文在回顾巴塞尔资本协议发展历程的基础上,分析了巴塞尔协议Ⅲ在资本监管改革中的重大突破;通过对欧洲、美国、印度和中国银行业资本充足率的研究表明,尽管短期内,国际银行能够满足巴塞尔协议Ⅲ的资本要求,但长期来看,资本缺口很大。... 本文在回顾巴塞尔资本协议发展历程的基础上,分析了巴塞尔协议Ⅲ在资本监管改革中的重大突破;通过对欧洲、美国、印度和中国银行业资本充足率的研究表明,尽管短期内,国际银行能够满足巴塞尔协议Ⅲ的资本要求,但长期来看,资本缺口很大。为弥补资本缺口,不可避免地将导致银行成本增加、信贷增速放缓和经济增长减缓,特别是对于像中国这样以银行融资为主的发展中国家而言,影响更大。为此,商业银行应采取措施改进资本效率、改善流动性和融资管理、重构资产负债表和调整经营模式,以减少负面冲击。 展开更多
关键词 巴塞尔协议Ⅲ 资本协议 银行 金融监管
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中国影子银行对金融稳定性的影响 被引量：45
4
作者 封思贤 居维维 李斯嘉 《金融经济学研究》 CSSCI 北大核心 2014年第4期3-12,共10页
基于1991-2012年的数据实证分析了中国影子银行对金融稳定的影响机制。结果表明,美欧影子银行属于资产证券化主导发展模式,主要通过金融衍生各个环节上金融市场与金融机构的冲击来加剧金融不稳定;中国的影子银行属于信贷主导发展模式,... 基于1991-2012年的数据实证分析了中国影子银行对金融稳定的影响机制。结果表明,美欧影子银行属于资产证券化主导发展模式,主要通过金融衍生各个环节上金融市场与金融机构的冲击来加剧金融不稳定;中国的影子银行属于信贷主导发展模式,主要通过社会融资成本、货币政策和银行稳定等渠道来威胁金融稳定。影子银行对中国金融稳定性的冲击程度已远远超过通胀率风险、银行自身风险等因素且存在时滞效应。强化影子银行创新功能与完善影子银行监管体系是实现金融稳定的关键。 展开更多
关键词 影子银行 金融稳定 金融创新 金融监管
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针对我国商业银行风险的监管框架设计 被引量：15
5
作者 李林 耿世忠 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2003年第5期82-89,共8页
监管当局的金融监管和银行监管框架问题一直是理论界关注的焦点 ,也是完善监管当局监管体制的重要内容。本文根据有效银行监管核心原则给出各类风险的定义 ,指出了各类风险近年在我国商业银行的表现。针对风险监管 ,本文设计了包含资本... 监管当局的金融监管和银行监管框架问题一直是理论界关注的焦点 ,也是完善监管当局监管体制的重要内容。本文根据有效银行监管核心原则给出各类风险的定义 ,指出了各类风险近年在我国商业银行的表现。针对风险监管 ,本文设计了包含资本充足率、公司治理结构、内部控制和信息披露在内的监管框架 ,并提出了持续监管的措施。 展开更多
关键词 商业银行 金融风险 金融监管 风险监管 资本充足率 公司治理结构 内部控制 信息披露 信用风险 授信集中度风险 流动风险 利率风险 市场风险 操作风险 法律风险 国际惯例 中国
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存款保险制度对商业银行道德风险影响的实证研究 被引量：29
6
作者 王晓博 刘伟 辛飞飞 《管理科学》 CSSCI 北大核心 2015年第5期116-128,共13页
利用中国内地与香港在应对外部冲击时所表现出的较强的同步性,在一个自然实验的框架下,选取2002年至2013年中国内地和香港主要商业银行的数据作为样本,将2006年香港存款保险制度的实施作为外生变量,根据委托-代理理论,运用双重差分模型... 利用中国内地与香港在应对外部冲击时所表现出的较强的同步性,在一个自然实验的框架下,选取2002年至2013年中国内地和香港主要商业银行的数据作为样本,将2006年香港存款保险制度的实施作为外生变量,根据委托-代理理论,运用双重差分模型分别从信贷行为、资产结构和自有资本3个方面实证检验建立存款保险制度对商业银行道德风险的影响。研究结果表明,存款保险制度并不会引发商业银行的过度信贷,甚至能够在一定程度上抑制商业银行的过度信贷行为,且这种抑制作用对小银行更加明显;没有显著的证据表明存款保险制度会激励商业银行持有高风险资产组合;存款保险制度会促使商业银行减持资本缓冲。在当前的银行监管体制下,存款保险制度对商业银行道德风险的影响已由过去的资产业务转向负债业务,并进一步提出采取风险最小化型的职能定位以及加快向风险为本适度灵活的监管体系转变等政策建议,研究结果对于中国明确存款保险制度对商业银行道德风险影响的具体形式、制定更具针对性的风险控制策略具有十分重要的现实意义。 展开更多
关键词 存款保险制度 道德风险 自然实验 双重差分 银行监管
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论网络银行发展与金融监管的新问题 被引量：14
7
作者 张强 《湖南大学学报（社会科学版）》 2001年第2期27-31,共5页
银行业网络化的出现 ,已不再是一种单纯的金融创新 ,它将引发一场金融业、乃至整个经济局势的重大变革 ,这是历史赋予我们的一次绝好发展机遇 ,我们必须对这个问题引起高度重视。监管问题将是未来网络银行发展中一个十分重要的方面。目... 银行业网络化的出现 ,已不再是一种单纯的金融创新 ,它将引发一场金融业、乃至整个经济局势的重大变革 ,这是历史赋予我们的一次绝好发展机遇 ,我们必须对这个问题引起高度重视。监管问题将是未来网络银行发展中一个十分重要的方面。目前我国网络银行发展水平较低 ,因此 ,必须以发展眼光来充分认识网络银行发展中监管面临的新问题 。 展开更多
关键词 银行网络化 金融监管 网络银行 发展
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非金融企业影子银行化与盈余可持续性 被引量：26
8
作者 黄贤环 王翠 《审计与经济研究》 CSSCI 北大核心 2021年第4期80-89,共10页
基于我国非金融企业影子银行化趋势以及防范化解系统性金融风险的背景,从企业盈余可持续性的微观视角,选取2008—2018年A股非金融上市公司的经验数据,采用线性一阶自回归模型实证检验非金融企业影子银行化与盈余可持续性的关系。研究结... 基于我国非金融企业影子银行化趋势以及防范化解系统性金融风险的背景,从企业盈余可持续性的微观视角,选取2008—2018年A股非金融上市公司的经验数据,采用线性一阶自回归模型实证检验非金融企业影子银行化与盈余可持续性的关系。研究结果表明:企业脱离实业、从事偏离主业的影子银行业务降低了其盈余可持续性;非金融企业影子银行化通过挤出主业投资和提升财务风险而降低了盈余可持续性。进一步研究发现,良好的内部控制、较高的媒体关注和分析师关注以及高质量的注册会计师审计能够抑制非金融企业影子银行化对其盈余可持续性水平的负面作用。所得结论能够丰富非金融企业影子银行化和盈余可持续性的相关理论研究,并为我国“防风险”任务的完成和非金融企业高质量发展提供微观层面的经验证据。 展开更多
关键词 盈余持续性 影子银行化 金融化 非金融企业 金融监管 系统性风险 内部控制 审计监督
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《巴塞尔协议Ⅲ》最终版的背景、变化及对中国银行业的影响 被引量：22
9
作者 孙若鹏 《金融监管研究》 北大核心 2018年第10期33-48,共16页
《巴塞尔协议Ⅲ》最终版的颁布,标志着全球金融危机以来,国际银行监管架构第二阶段改革的完成。第一阶段《巴塞尔协议Ⅲ》颁布实施后,暴露出了第一支柱计量标准不统一、内部模型套利等导致资本充足水平降低,第二支柱监管难度加大导致监... 《巴塞尔协议Ⅲ》最终版的颁布,标志着全球金融危机以来,国际银行监管架构第二阶段改革的完成。第一阶段《巴塞尔协议Ⅲ》颁布实施后,暴露出了第一支柱计量标准不统一、内部模型套利等导致资本充足水平降低,第二支柱监管难度加大导致监管有效性不足,第三支柱信息披露不透明导致市场约束力减弱等问题,致使《巴塞尔协议Ⅲ》备受质疑。鉴此,巴塞尔委员会在杠杆率、交易对手、信息披露等方面,对监管架构相继进行了补充,但由于风险资产计量方法未从根本上得到改变,所以监管架构的有效性并未得到实质性提升。对此,巴塞尔委员会经过全面反思,最终在以"简单性、可比性和风险敏感度"平衡为目标的背景下,通过修订风险资产计量方法完成了第二阶段的改革。从国内情况看,由于我国资本、流动性和杠杆率的监管体系一直秉承巴塞尔监管架构,故最终版不会造成很大影响;但最终版所代表的现代化商业银行最新监管架构和监管理念,对我国银行业的发展具有极强的导向作用。我国银行业应以此为契机,从业务发展、风险管控、数据管理等方面谋篇布局,以进一步提升竞争力。 展开更多
关键词 巴塞尔协议 银行监管 风险敏感度 风险管理
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网络银行风险及其金融监管防范 被引量：10
10
作者 李成 袁溥 《西安交通大学学报（社会科学版）》 2003年第4期17-22,共6页
　网络银行是金融服务和高新科技结合的产物,在快速发展满足市场需求的同时,也蕴含着巨大的风险。对这种风险的防范,必须通过对国外网络银行风险监管经验和实践借鉴,并在对我国网络银行存在问题进行分析的基础上,建立清晰透明的法律框架... 　网络银行是金融服务和高新科技结合的产物,在快速发展满足市场需求的同时,也蕴含着巨大的风险。对这种风险的防范,必须通过对国外网络银行风险监管经验和实践借鉴,并在对我国网络银行存在问题进行分析的基础上,建立清晰透明的法律框架,实行国家、行业和企业三层次风险控制,采取切实可行措施,加强监管国际合作。 展开更多
关键词 网络银行 风险分析 金融监管
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大数据、监管科技与银行监管 被引量：21
11
作者 刘春航 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2020年第9期1-14,共14页
传统银行监管方式形成于“小数据”时代,采集和分析数据的能力有限,存在监管视野太窄、监管行动时机太迟、监管措施力度不够等缺陷,难以有效防范系统性金融风险与应对金融科技的迅速发展带来的挑战。为从根本上提高风险监测和处置的前... 传统银行监管方式形成于“小数据”时代,采集和分析数据的能力有限,存在监管视野太窄、监管行动时机太迟、监管措施力度不够等缺陷,难以有效防范系统性金融风险与应对金融科技的迅速发展带来的挑战。为从根本上提高风险监测和处置的前瞻性和有效性,各国监管当局积极探索监管科技工具的开发应用,将大数据和人工智能技术引入监管数据采集、处理、存储、分析及可视化全流程,数据管理的容量、种类、速度与有效性显著提升,监管大数据初步形成。当前,监管科技的开发和应用在国际上仍处于起步阶段,其潜能远未完全释放。下一步,应重点探索监管科技在对被监管机构的全息画像及风险预警、系统性风险监测、监管绩效评价等领域的应用,进一步发掘监管科技潜能;并从完善技术架构与提高数据治理能力两方面推进大数据监管平台建设,为监管科技潜能的快速有效释放提供保障。 展开更多
关键词 大数据 监管科技 银行监管 风险监测 数据治理
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国际银行业信用风险监管分析 被引量：6
12
作者 翟金林 周强 《南开经济研究》 CSSCI 北大核心 2001年第2期7-12,共6页
1988年的《统一资本计量与资本标准的国际协议》及1999年的《新的资本充足比率框架》等后续文件是国际银行业监管史上划时代的纲领性文件，它推动了风险监管的规范和统一，并成为国际银行业监管信用风险的指导蓝本和实践框架。对这一框... 1988年的《统一资本计量与资本标准的国际协议》及1999年的《新的资本充足比率框架》等后续文件是国际银行业监管史上划时代的纲领性文件，它推动了风险监管的规范和统一，并成为国际银行业监管信用风险的指导蓝本和实践框架。对这一框架的分析研究既是把握信用风险监管最新趋势的基础，也是指导我国银行信用风险监管实践的重要内容。本文通过对《巴塞尔协议》及后续文件关于银行业信用风险的监管演变分析，探讨银行信用风险及其风险暴露的计量、银行最低资本充足的标准要求及资本充足率的计算等，为防范银行业信用风险进行技术及理论上的铺垫。 展开更多
关键词 银行监管 信用风险 风险暴露 国际金融 银行业
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现代网络银行发展中的金融监管思考 被引量：7
13
作者 李成 张成虎 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2002年第5期36-40,共5页
网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物 ,给传统中央银行监管提出了新课题。本文分析了网络银行对监管体制的挑战 ,概括介绍了国际实践经验与通行做法 ,结合我国网络银行发展的现实国情 ,提出了构建适应我国网络银行发展的金融监管... 网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物 ,给传统中央银行监管提出了新课题。本文分析了网络银行对监管体制的挑战 ,概括介绍了国际实践经验与通行做法 ,结合我国网络银行发展的现实国情 ,提出了构建适应我国网络银行发展的金融监管体系设想。 展开更多
关键词 现代 网络银行 金融监管 国际经验 中国 监控制度
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我国影子银行系统风险的全面监管探析 被引量：19
14
作者 刘东庆 《南方金融》 北大核心 2012年第4期38-39,78,共3页
随着我国金融脱媒现象和表外资产的大量出现,影子银行发展迅速,导致表内信贷已不能完全反映全社会的信贷资金供求状况。本文分析了我国影子银行的现状和成因,指出游离于监管体制之外的影子银行已成为削弱中央银行宏观调控能力的重要因素... 随着我国金融脱媒现象和表外资产的大量出现,影子银行发展迅速,导致表内信贷已不能完全反映全社会的信贷资金供求状况。本文分析了我国影子银行的现状和成因,指出游离于监管体制之外的影子银行已成为削弱中央银行宏观调控能力的重要因素,影响了我国的信用创造和金融稳定运行,需要疏通社会资金在金融体制内外的循环,加强对影子银行系统风险的全面监管,避免因其资金链断裂引起的系统性风险冲击。 展开更多
关键词 影子银行 影子信贷 系统风险 全面监管
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我国网络银行的风险与监管体系建设 被引量：9
15
作者 张军亮 《商业研究》 北大核心 2003年第1期62-63,70,共3页
网络银行的发展改变了银行的经营方式,它在给我们带来快捷便利的同时,也带来了额外的风险。针对网络银行所带来的风险和监管的特点,我国网络银行的监管应从宏观、中观和微观三个层次进行监管体系的建设。
关键词 风险 监管体系 中国 信息不对称 技术风险 业务风险 网络银行
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银企关系与企业成本费用粘性 被引量：17
16
作者 翟胜宝 陈紫薇 刘亚萍 《系统工程理论与实践》 EI CSSCI CSCD 北大核心 2015年第4期928-938,共11页
本文以沪深证券市场2006-2011年A股上市公司为样本,研究了银企关系对成本费用粘性的影响,研究结果表明,银企关系降低了企业成本费用粘性,并且这种效应主要存在于国有企业中以及2008年金融危机之后.这说明银企关系作为一种监督机制,有助... 本文以沪深证券市场2006-2011年A股上市公司为样本,研究了银企关系对成本费用粘性的影响,研究结果表明,银企关系降低了企业成本费用粘性,并且这种效应主要存在于国有企业中以及2008年金融危机之后.这说明银企关系作为一种监督机制,有助于缓解管理层的机会主义行为,从而降低了企业的成本费用粘性.在进一步的研究中,我们将银企关系进行了区分,发现不同类型的银企关系对成本费用的影响存在显著差异,银行持有企业股权的银企关系最能够监督经理人降低成本费用粘性.本文的研究发现为银企关系存在的合理性提供了证据,有助于更全面理解银企关系发挥作用的机制和情境,丰富了银企关系研究领域的文献.同时也推进了有关成本费用粘性的相关研究,对进一步抑制经理人机会主义行为,降低企业的成本费用粘性具有启示意义. 展开更多
关键词 银企关系 成本和费用粘性 监督效应 企业产权 金融危机
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西班牙的动态准备金制度及对我国的启示 被引量：13
17
作者 张晓朴 奚莉莉 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2004年第8期28-35,共8页
从国际上看,传统的贷款损失准备金制度往往表现出较强的周期性,并且不能有效地确认和弥补银行的不良贷款和损失。近年来,部分国际组织和监管当局开始研究引入动态准备金制度(dynamic provisioning)。西班牙是较早实行动态准备金制度的... 从国际上看,传统的贷款损失准备金制度往往表现出较强的周期性,并且不能有效地确认和弥补银行的不良贷款和损失。近年来,部分国际组织和监管当局开始研究引入动态准备金制度(dynamic provisioning)。西班牙是较早实行动态准备金制度的国家之一。本文分析了西班牙动态准备金制度的内在机理、基本内容,探讨了实施动态准备金的方法和意义,提出了有待进一步研究的问题以及对我国的启示。 展开更多
关键词 银行监管 动态准备金 经济周期
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论互联网金融监管——基于美国监管经验的考察及审慎思考 被引量：15
18
作者 李真 《商丘师范学院学报》 CAS 2014年第7期89-95,共7页
互联网金融是金融创新的产物,代表了金融民主化和普惠金融的趋势。美国互联网金融产业有较为完善的法律制度和监管体系,这保证了从业主体的规范运作以及行业的稳健发展。我国互联网金融的诞生与发展有其历史性原因和时代性诉求。我国应... 互联网金融是金融创新的产物,代表了金融民主化和普惠金融的趋势。美国互联网金融产业有较为完善的法律制度和监管体系,这保证了从业主体的规范运作以及行业的稳健发展。我国互联网金融的诞生与发展有其历史性原因和时代性诉求。我国应立足本国实际,充分借鉴美国先进的监管理念和规范的监管路径,厘清监管原则与框架,完善立法及配套政策措施,通过切实保护金融消费者合法权益、建设行业自律体系等路径,积极探索我国互联网金融监管的新范式。 展开更多
关键词 互联网金融 美国监管经验 法律监管 监管路径
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网络银行监管:国际实践与对策选择 被引量：5
19
作者 高晓红 《山西财经大学学报》 北大核心 2002年第1期70-75,共6页
网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物 ,它的出现导致了传统银行制度一系列的变迁 ,尤其是其特殊的经营形式与风险特征 ,给传统的中央银行监管提出了新课题。中央银行应在适当借鉴国际经验的基础上结合我国网络银行发展的现实国情 ... 网络银行是技术进步与金融产业相结合的产物 ,它的出现导致了传统银行制度一系列的变迁 ,尤其是其特殊的经营形式与风险特征 ,给传统的中央银行监管提出了新课题。中央银行应在适当借鉴国际经验的基础上结合我国网络银行发展的现实国情 ,构建适应于我国网络银行发展需要的监管体系。 展开更多
关键词 网络银行 金融风险 金融监管 对策选择 发展 中国
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金融科技对系统性金融风险扩散的影响机制研究 被引量：14
20
作者 罗航 颜大为 王蕊 《西南金融》 北大核心 2020年第6期87-96,共10页
现代科技信息技术与金融行业融合已是大势所趋,一方面金融科技能够助推金融机构转型升级,增强金融系统的稳定性;另一方面也可能会加快系统性风险的扩散,加剧金融市场的不稳定性。本文在已有文献基础上,首先分析金融科技对系统性风险扩... 现代科技信息技术与金融行业融合已是大势所趋,一方面金融科技能够助推金融机构转型升级,增强金融系统的稳定性;另一方面也可能会加快系统性风险的扩散,加剧金融市场的不稳定性。本文在已有文献基础上,首先分析金融科技对系统性风险扩散的影响表现,然后基于信息技术的影响机制和货币流通速度的影响机制两个视角研究上述表现的原因。结果表明,金融科技会增强社会信用和信息收集处理能力,阻碍系统性金融风险扩散,但也会增强金融脆弱性,加快货币流通速度,进而加剧风险扩散。因此,金融机构和组织应加强数据收集处理和解决信息不对称问题的能力,货币当局应控制货币结构,更好地防范和减弱系统性金融风险扩散效应。 展开更多
关键词 金融科技 系统性金融风险 金融危机 信息不对称 流动性风险 影子银行 风险防范 金融监管
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