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探索商业银行投贷联动新模式——英国“中小企业成长基金”启示与借鉴 被引量：58
1
作者 中国银行业协会商业银行投贷联动研究课题组 杨再平 +2 位作者 白瑞明 张亮 张晨 《中国银行业》 2015年第7期18-30,共13页
要解决"融资难、融资贵"的问题,关键点之一在于改变我国间接融资占比过高的现状,适当扩大非信贷金融服务。近日,银监会副主席周慕冰表示,银监会正在研究投贷联动机制,鼓励条件成熟的银行探索建立科技企业金融服务事业部,这是... 要解决"融资难、融资贵"的问题,关键点之一在于改变我国间接融资占比过高的现状,适当扩大非信贷金融服务。近日,银监会副主席周慕冰表示,银监会正在研究投贷联动机制,鼓励条件成熟的银行探索建立科技企业金融服务事业部,这是我国创新小微企业金融服务的重要尝试。国际上也有诸多探索投贷联动创新的尝试,其中以商业银行为主要投资者的新型私募股权基金——英国中小企业成长基金(Business Growth Fund,BGF)获得了较大成功,值得我国借鉴。他山之石,可以攻玉。我国在借鉴BGF经验的基础上,也可尝试构思打造"中国版BGF"——"小微企业成长基金"。一方面,能够有效募集社会投资资本,并将其投向实体经济,进一步改善国内小微企业,特别是成长型科技企业的融资环境;另一方面,能够深入探索投贷联动新模式,弥补商业银行直接投资渠道的空白,开拓一条多方共赢的投融资发展路径。此外,还有利于商业银行业务路径的拓展,调整和优化信贷结构,走资本节约、产出高效的可持续发展道路。为此,中国银行业协会撰写了《探索商业银行投贷联动新模式——英国"中小企业成长基金"启示与借鉴》报告,系统阐述了对我国小微企业成长基金的思考与论证,以期为打造符合我国国情的投贷联动模式做好理论准备。众所周知,新生事物的诞生从来没有坦途,"小微企业成长基金"在我国面临着诸如政策、法律以及平衡政府与市场之间关系等诸多待解问题。但对"小微企业成长基金"的探讨,仍不失为中国银行业积极响应国家号召,开拓小微企业直接融资渠道,对多方共赢的投融资发展路径做出的一次认真思考与探索。相信未来商业银行凭借其强大的信息、渠道、客户等资源优势,与私募股权基金开展日趋紧密的合作。同时,随着我国政策和法律环境的逐步完善,以及商业银行� 展开更多
关键词 成长基金 联动 私募股权 直接融资渠道 信贷结构 中国银行业协会 银行业务 股权交易 跨越式发展 投资资本
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国外“现金贷”业务发展经验及启示 被引量：25
2
作者 巴曙松 王志峰 舒天之 《中国银行业》 2017年第4期76-79,共4页
"现金贷"具有推进金融市场化、完善金融供给体系、丰富金融市场层次、增加消费者选择空间的巨大价值,应当给予生存及发展空间。但高利息借贷涉及社会现代文明社会的道德原则和公序良俗,容易被缺乏自律的市场主体滥用,需要完... "现金贷"具有推进金融市场化、完善金融供给体系、丰富金融市场层次、增加消费者选择空间的巨大价值,应当给予生存及发展空间。但高利息借贷涉及社会现代文明社会的道德原则和公序良俗,容易被缺乏自律的市场主体滥用,需要完善的监管体系加以约束和规范。 展开更多
关键词 发展经验 现金 现代文明社会 金融市场化 业务 选择空间 供给体系 市场层次
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从资管新规看商业银行理财业务的未来 被引量：20
3
作者 王丽娟 《中国银行业》 2018年第1期102-104,共3页
11月17日,＂一行三会一局＂联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》,意在规范金融机构资产管理业务,有效防控金融风险。商业银行理财业务作为资产管理业务的一项重要子业务,下一步,监管部门将如何引导商业... 11月17日,＂一行三会一局＂联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》,意在规范金融机构资产管理业务,有效防控金融风险。商业银行理财业务作为资产管理业务的一项重要子业务,下一步,监管部门将如何引导商业银行理财业务,理财业务将走向何方等都是摆在商业银行面前的现实问题。 展开更多
关键词 理财业务 商业银行 资产管理业务 金融机构 征求意见稿 金融风险
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商业银行多渠道多模式尝试投贷联动业务 被引量：19
4
作者 张小松 叶军 《中国银行业》 2015年第7期36-38,共3页
我国银行投贷联动业务已初步呈现出综合化经营、专业化运作的趋势。一方面,银行与投资机构的联动,已呈现从简单的联动发展到为投资机构提供资金募集、托管、财务顾问、客户推荐等为一体的综合性服务。另一方面,银行正试图多渠道介入股... 我国银行投贷联动业务已初步呈现出综合化经营、专业化运作的趋势。一方面,银行与投资机构的联动,已呈现从简单的联动发展到为投资机构提供资金募集、托管、财务顾问、客户推荐等为一体的综合性服务。另一方面,银行正试图多渠道介入股权投资业务。但总体上看投贷联动开展范围还不是很广,业务量还相对较小。近年来,我国利率市场化进程加速,大型优质企业逐渐金融脱媒,这使得银行的传统利差不断降低。为保持银行的盈利能力。 展开更多
关键词 联动 综合化经营 金融脱媒 投资策略 综合性服务 利率市场化进程 盈利能力 机构投资 专业化运作 资金募集
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商业银行加快转型支持供给侧结构性改革 被引量：18
5
作者 曾刚 《中国银行业》 2016年第2期44-45,共2页
从总体上讲,随着供给侧结构性改革的深入,技术创新、消费增长、城乡一体化等将成为未来发展的重要着力点,也是实现我国经济中高速增长的主要动力来源。商业银行如何加快转型,以适应经济、金融环境的变化,不仅可以更好地促进和支持供给... 从总体上讲,随着供给侧结构性改革的深入,技术创新、消费增长、城乡一体化等将成为未来发展的重要着力点,也是实现我国经济中高速增长的主要动力来源。商业银行如何加快转型,以适应经济、金融环境的变化,不仅可以更好地促进和支持供给侧结构性改革的深入,也可以为其自身创造出新的发展空间。 展开更多
关键词 结构性改革 城乡一体化 消费信贷业务 技术创新 银行风险管理 客户结构 银行信贷投放 风险管理体系 传统产业改造 区域经济结构
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新常态下的银行业改革与发展 被引量：17
6
作者 尚福林 《中国银行业》 2015年第2期8-11,共4页
在去年12月份中央经济工作会议上,习近平总书记明确指出,"认识新常态,适应新常态,引领新常态,是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑"。银行业系统要深刻领会习近平总书记讲话精神,把思想和行动统一到中央的认识和判断上... 在去年12月份中央经济工作会议上,习近平总书记明确指出,"认识新常态,适应新常态,引领新常态,是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑"。银行业系统要深刻领会习近平总书记讲话精神,把思想和行动统一到中央的认识和判断上来,更加自觉地认真分析银行业的新常态特征,更加主动地应对新常态下的风险挑战,更加积极地推动银行业转型发展,为银行业发展注入更加持久的内生动力。 展开更多
关键词 银行业改革 内生动力 经济发展 营业净收入 表外业务 合规经营 融资总量 地方性金融机构 利率风险管理 风险隐患
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转型金融如何支持碳中和 被引量：16
7
作者 马骏 程琳 《中国银行业》 2021年第9期36-39,共4页
在碳中和背景下,高碳行业和企业存在迫切的低碳转型需求。面对巨大的转型融资需求,需要完善绿色金融体系,使其包含更多支持转型的要素。具体包括:明确转型技术路径,制定转型金融标准;强化转型认证和信息披露要求;创新金融产品,满足不同... 在碳中和背景下,高碳行业和企业存在迫切的低碳转型需求。面对巨大的转型融资需求,需要完善绿色金融体系,使其包含更多支持转型的要素。具体包括:明确转型技术路径,制定转型金融标准;强化转型认证和信息披露要求;创新金融产品,满足不同类型转.型路径的融资需求;综合运用各类配套措施,设置适当的激励机制等。 展开更多
关键词 绿色金融体系 融资需求 技术路径 碳中和 激励机制 低碳转型 创新金融产品 金融标准
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商业银行探索投贷联动需树立新思维 被引量：16
8
作者 金煜 《中国银行业》 2015年第7期8-11,共4页
在我国实施创新驱动发展战略背景下,投贷联动作为商业银行跨市场、跨机构、跨产品的创新服务模式,从体制机制、风险管理、专业人才等方面对商业银行提出了诸多新的课题,需要树立新的思维方式加以研究。凝聚社会各类资源形成投贷联动合力... 在我国实施创新驱动发展战略背景下,投贷联动作为商业银行跨市场、跨机构、跨产品的创新服务模式,从体制机制、风险管理、专业人才等方面对商业银行提出了诸多新的课题,需要树立新的思维方式加以研究。凝聚社会各类资源形成投贷联动合力,推动投贷联动成为商业银行改善金融服务、支持创新创业的有益尝试。当前,全国正在积极落实创新驱动发展战略,推进"大众创业、万众创新",大量科技创新型中小企业蓬勃兴起。商业银行要发挥金融支持实体经济的作用。 展开更多
关键词 联动 创新服务模式 战略背景 创投机构 科技创新型 硅谷银行 风险管理 发展战略 资本市场 股权交易
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透析投贷联动模式六大隐性法律风险 被引量：15
9
作者 卜祥瑞 《中国银行业》 2015年第7期78-81,共4页
投贷联动虽是一种融资活动的创新,但是这种创新并没有改变银行在借贷活动中的信用风险、市场风险和操作风险等基础性风险管控目标。同时,由于投贷联动是债权性融资加上股权性投资两种融资行为的融合,加之多种主体交互出现,银行业还必须... 投贷联动虽是一种融资活动的创新,但是这种创新并没有改变银行在借贷活动中的信用风险、市场风险和操作风险等基础性风险管控目标。同时,由于投贷联动是债权性融资加上股权性投资两种融资行为的融合,加之多种主体交互出现,银行业还必须对投贷联动相关的法律风险给予必要的关注。2015年5月,中国银监会副主席周慕冰表示,银监会正在研究"投贷联动"机制,推动有条件的银行建立科技企业金融事业部。 展开更多
关键词 联动 法律风险 借贷活动 金融事业 操作风险 融资行为 融资活动 中国银监会 风险管控 对赌协议
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绿色供应链金融三大发展模式 被引量：14
10
作者 钱立华 鲁政委 方琦 《中国银行业》 2019年第8期78-79,共2页
一般供应链金融强调贸易真实以及核心企业的实力,绿色供应链金融则在此基础上进一步关注环境保护,从而实现企业与生态环境的互促发展。当前,我国绿色供应链金融处于刚刚起步阶段,需要将绿色供应链、供应链金融和绿色金融三者逐步有机结... 一般供应链金融强调贸易真实以及核心企业的实力,绿色供应链金融则在此基础上进一步关注环境保护,从而实现企业与生态环境的互促发展。当前,我国绿色供应链金融处于刚刚起步阶段,需要将绿色供应链、供应链金融和绿色金融三者逐步有机结合。绿色供应链金融是绿色金融、供应链金融和绿色供应链的有机融合。 展开更多
关键词 绿色供应链 绿色金融 环境绩效 供应链融资 差异化 供应链金融模式 绿色供应链管理 发展模式
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校园金融乱象及出路探析 被引量：13
11
作者 薛洪言 何广锋 《中国银行业》 2016年第9期83-84,82,共3页
以互联网金融平台主导的校园金融市场在快速发展的过程中,收费不合理、费率不透明、授信额度过高、催收手段恶劣等问题逐步显现,校园金融行业的业务模式亟待转型。近年来,校园金融行业取得了快速发展,据艾瑞咨询数据显示,2014年我国大... 以互联网金融平台主导的校园金融市场在快速发展的过程中,收费不合理、费率不透明、授信额度过高、催收手段恶劣等问题逐步显现,校园金融行业的业务模式亟待转型。近年来,校园金融行业取得了快速发展,据艾瑞咨询数据显示,2014年我国大学生互联网消费金融规模为34.7亿元,同比增长201.7%,而同期大学生互联网消费分期规模达到32亿元,同比增长190.9%。苏宁金融研究院测算结果显示,2016年校园金融市场规模有望达到200亿元。 展开更多
关键词 互联网消费 测算结果 渗透率 信用卡市场 借款人 道德风险问题 银行信用卡 差异化定价 风险防控 数据显示
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商业银行“投贷联动”新机遇 被引量：13
12
作者 李立群 《中国银行业》 2015年第7期14-17,共4页
在我国社会融资股权化日趋明显的背景下,银行传统的存贷汇服务模式已无法满足客户需要,围绕资本市场升级传统业务,已成为越来越多商业银行的选择,兼具传统信贷与股权投资属性的投贷联动业务渐受青睐。这些天,网络科技公司CEO黄立为公司... 在我国社会融资股权化日趋明显的背景下,银行传统的存贷汇服务模式已无法满足客户需要,围绕资本市场升级传统业务,已成为越来越多商业银行的选择,兼具传统信贷与股权投资属性的投贷联动业务渐受青睐。这些天,网络科技公司CEO黄立为公司的资金问题忙得焦头烂额,为了能帮公司找到后续资金,他不断辗转于银行、创投公司与朋友之间。"我们已经从VC融到了一笔资金,但还不够,现在正在想办法从银行贷款,不过目前来看比较难,因为我们是初创期的IT企业,没有靓丽的报表。 展开更多
关键词 联动 创投公司 后续资金 客户需要 硅谷银行 投资属性 社会融资 信贷文化 创业投资 创业期
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LPR机制改革对商业银行经营管理的影响及对策 被引量：13
13
作者 张蕾 罗瑜 《中国银行业》 2019年第10期48-50,共3页
LPR机制改革标志着利率市场化改革的进一步推进,实现贷款利率的最终“并轨”,商业银行资产负债表中未完全市场化的仅剩下存款利率,利率市场化已经完成大半。后续,商业银行的利差压力将进一步增大,也对商业银行自身资产负债管理及利率风... LPR机制改革标志着利率市场化改革的进一步推进,实现贷款利率的最终“并轨”,商业银行资产负债表中未完全市场化的仅剩下存款利率,利率市场化已经完成大半。后续,商业银行的利差压力将进一步增大,也对商业银行自身资产负债管理及利率风险管理能力提出更高的要求。 展开更多
关键词 资产负债管理 利率风险管理 利率市场化 贷款利率 商业银行经营管理 存款利率 利差 并轨
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“十三五”时期绿色金融发展十大领域 被引量：12
14
作者 马骏 《中国银行业》 2016年第1期22-24,共3页
"十三五"时期,绿色金融将成为金融业发展的新亮点,构建绿色金融体系的步伐正在加快,相关制度正在逐步建立和完善,绿色债券、绿色信贷、绿色贷款贴息等创新金融手段的发展将进一步解决绿色项目融资难、融资贵的问题,并通过促... "十三五"时期,绿色金融将成为金融业发展的新亮点,构建绿色金融体系的步伐正在加快,相关制度正在逐步建立和完善,绿色债券、绿色信贷、绿色贷款贴息等创新金融手段的发展将进一步解决绿色项目融资难、融资贵的问题,并通过促进投资结构的转变,引导资金流向更为环保、低碳的领域。气候变化和传统能源面临枯竭是人类本世纪所共同面对的挑战之一。经过多年的经济高速发展,我国环境问题日趋严重、突发性重大环境事件日趋频繁。近年来。 展开更多
关键词 绿色金融 我国环境问题 引导资金流向 环境事件 投资结构 贷款担保 项目融资 银行贷款利率 绿色投资 证券交易所
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金融机构环境信息披露:内涵、意义、现状及实施建议 被引量：12
15
作者 殷红 《中国银行业》 2018年第3期50-53,74,共5页
2017年12月15日举行的第9次中英经济财金对话，鼓励两国金融机构开展环境信息披露试点工作，目的是提升金融机构气候与环境风险管理水平，同时发挥金融机构的中介作用，推动企业微观主体改善环境表现，从而促进经济绿色转型和发展。
关键词 环境信息披露 金融机构 内涵 意义 现状 环境风险管理 中介作用 微观主体
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英国脱欧对英国及欧洲金融市场影响 被引量：12
16
作者 高波 《中国银行业》 2016年第5期49-51,共3页
一旦英国脱欧,英国银行业可能失去在欧盟其他成员国从事经营的执业牌照,从而流失欧洲客户,欧洲市场份额萎缩。英国的银行可能需要重新在欧盟成员国设立子公司,在欧盟内部进行金融服务,由于欧盟成员国无法提供比伦敦更好的金融服务环境,... 一旦英国脱欧,英国银行业可能失去在欧盟其他成员国从事经营的执业牌照,从而流失欧洲客户,欧洲市场份额萎缩。英国的银行可能需要重新在欧盟成员国设立子公司,在欧盟内部进行金融服务,由于欧盟成员国无法提供比伦敦更好的金融服务环境,导致可能需要额外的资金支持以及相关营业额减半。近一个时期,国际财经媒体热议一个新词"Brexit",这是任何权威词典都没有查询结果的。 展开更多
关键词 欧洲金融 财经媒体 欧洲客户 谷歌 卡梅伦 证券交易所交易 投资基金管理 经济合作机制 风险溢价 企业融资需求
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互联网金融背景下的商业银行网点转型策略 被引量：10
17
作者 谭培强 《中国银行业》 2015年第3期35-37,共3页
互联网金融方兴未艾,对商业银行网点经营带来全面而系统性的冲击,商业银行应全面实施网点战略转型,通过明确网点定位、优化网点布局、整合网点功能分区、提升客户体验、建立基于大数据的精准营销体系等方式,提升营业网点的核心竞争力。... 互联网金融方兴未艾,对商业银行网点经营带来全面而系统性的冲击,商业银行应全面实施网点战略转型,通过明确网点定位、优化网点布局、整合网点功能分区、提升客户体验、建立基于大数据的精准营销体系等方式,提升营业网点的核心竞争力。随着互联网、移动互联网、大数据、云计算、社交网络等信息技术的蓬勃发展,互联网金融应运而生,并且呈现出颠覆性影响,对传统商业银行金融领域形成了强烈的冲击。当前互联网金融对于商业银行的冲击, 展开更多
关键词 商业银行网点 传统商业银行 精准营销 客户体验 社交网络 客户识别 转型策略 移动化 综合柜员 营销能力
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主要国家监管沙盒制度的比较及启示 被引量：10
18
作者 牛淑雅 《中国银行业》 2017年第3期69-71,共3页
广义上说,监管沙盒是政府给予某些金融创新机构以特许权,使其在监管机构可以控制的小范围内测试其新产品、新服务等的一种机制。沙盒（Sandbox）原本是一个计算机用语,是指在开发软件的过程中,所建立的一个与外界环境隔绝的测试环境,工... 广义上说,监管沙盒是政府给予某些金融创新机构以特许权,使其在监管机构可以控制的小范围内测试其新产品、新服务等的一种机制。沙盒（Sandbox）原本是一个计算机用语,是指在开发软件的过程中,所建立的一个与外界环境隔绝的测试环境,工程师会在沙盒内放置软件测试其功能。 展开更多
关键词 软件测试 测试环境 创新机构 金融科技 特定业务 国家监管 数据环境 测试方法 金融业务 其在
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深化金融供给侧结构性改革 被引量：10
19
作者 闫冰竹 《中国银行业》 2016年第3期18-19,共2页
长期以来,社会普遍关注中小微企业发展难的问题,但对中小银行的作用和发展难问题关注不足。大力发展中小银行,是深化金融供给侧改革的重要内容。推进供给侧结构性改革,是解决当前中国经济转型升级、提质增效问题的关键所在,是党中央、... 长期以来,社会普遍关注中小微企业发展难的问题,但对中小银行的作用和发展难问题关注不足。大力发展中小银行,是深化金融供给侧改革的重要内容。推进供给侧结构性改革,是解决当前中国经济转型升级、提质增效问题的关键所在,是党中央、国务院全面判断经济形势后选择的经济治理良方,是实现由低水平供需平衡向高水平供需平衡跃升的必由之路。 展开更多
关键词 金融供给 结构性改革 中国经济转型 经济治理 信贷资源 金融体系 风险防控 贷款模式 市场化背景 综合金融服务
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利用互联网金融优势 助力打造网上丝绸之路 被引量：10
20
作者 李麟 《中国银行业》 2015年第3期31-34,共4页
我国应该借助全球信息化的浪潮,充分利用我国互联网金融的先动优势,大力打造网上丝绸之路,使线上和线下的丝绸之路相互促进、相互融合,助力我国产业发展迈上新台阶。当前,世界各国都在加快信息化进程,推动产业转型升级,提升国家竞争力... 我国应该借助全球信息化的浪潮,充分利用我国互联网金融的先动优势,大力打造网上丝绸之路,使线上和线下的丝绸之路相互促进、相互融合,助力我国产业发展迈上新台阶。当前,世界各国都在加快信息化进程,推动产业转型升级,提升国家竞争力。我国在此进程中,形成了互联网金融领域的相对领先优势。目前,我国提出了"一带一路"的国家战略,对于国内产业转型升级意义重大。我国应该借助全球信息化的浪潮,充分利用我国互联网金融的先动优势, 展开更多
关键词 产业转型升级 先动优势 国家战略 国家竞争力 线下 第三方支付 支付手段 边际成本 网络互通 优势领域
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