摘要
近年来,金融科技的蓬勃发展深刻改变了金融生态、重塑金融格局,但也暴露出监管能力不足和手段缺失等问题。金融科技既蕴含着信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险等传统金融风险,又存在因底层信息技术等非金融因素引致的数据窃取、隐私侵犯、网站攻击等信息技术风险,为金融监管带来了诸多挑战:传统金融监管理念的认知受到挑战,金融科技生态下的新型监管存在短板,金融科技导致信息不透明,传统的"一元多头"式分业监管体系缺陷凸显,监管主体与监管行为难以识别,监管技术发展滞后。为适应金融科技发展潮流,应建立一个企业、社会、行业协会与政府等多元主体合作的协同式监管体系框架,辅之以主动性、穿透式监管作为监管理念基础,以监管沙盒进行监管机制创新,以监管科技为底层技术工具支撑,加强市场参与主体的自律行为,切实保障协同监管体系的贯彻落实。
出处
《南方金融》
北大核心
2020年第6期45-55,共11页
South China Finance
基金
国家社会科学基金一般项目《银行业高管人员薪酬激励、风险承担与监管改革研究》(项目编号:15BJL024)
教育部科技发展中心高校产学研创新基金项目《金融科技与商业银行融合发展的战略路径、风险防范与监管应对研究》(项目编号:2019J01009)
西安市社会科学基金项目《西安市科技金融产品与服务创新发展战略研究》(项目编号:19J31)的资助。
