数字金融、银行竞争与银行风险承担--基于149家中小商业银行的研究 被引量：53

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作者 吴桐桐 王仁曾 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2021年第3期38-48,共11页

高速发展的数字金融推动商业银行形成新竞争格局的同时给银行风险控制带来了巨大挑战。本文采用中国149家中小商业银行的面板数据构建模型,对数字金融如何影响中小商业银行竞争和风险承担进行了理论探讨和实证研究,结论表明:(1)数字金... 高速发展的数字金融推动商业银行形成新竞争格局的同时给银行风险控制带来了巨大挑战。本文采用中国149家中小商业银行的面板数据构建模型,对数字金融如何影响中小商业银行竞争和风险承担进行了理论探讨和实证研究,结论表明:(1)数字金融发展促进了中小商业银行间竞争,提高了中小商业银行风险承担;(2)中小商业银行间竞争减弱有利于降低数字金融引发的风险;(3)数字金融发展对城市商业银行和中西部地区中小商业银行的影响更大。因此,中小商业银行需防控行业竞争加剧带来的风险,同时结合自身竞争优势制定转型发展战略,增强面对危机时的风险控制能力。 展开更多

关键词 数字金融 银行竞争 银行风险承担 中小商业银行

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中小商业银行风险“二元化”管控研究——基于应用金融科技、监管科技实现法规制度数字化的视角 被引量：23

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作者 杨丽萍 陆岷峰 《北京财贸职业学院学报》 2022年第2期11-17,共7页

中小商业银行作为我国商业银行体系的重要组成部分,不仅数量众多、影响较大,对实体经济特别是对小微企业和三农经济的发展支持发挥了主力军作用。然而,近年来中小商业银行风险事件频发,有些甚至退出市场或被接管、重组,其直接原因是经... 中小商业银行作为我国商业银行体系的重要组成部分,不仅数量众多、影响较大,对实体经济特别是对小微企业和三农经济的发展支持发挥了主力军作用。然而,近年来中小商业银行风险事件频发,有些甚至退出市场或被接管、重组,其直接原因是经营过程中产生了巨大的流动性风险。尽管围绕中小商业银行的风险管理,有关部门采取了诸多措施,但风险向中小商业银行集聚的趋势仍在加大。细分中小商业银行存在的风险,其中属于市场性的风险并不是主要方面,由于经营者的违规违法违德造成风险居多。这部分风险主要是源于现行的基于相信人性向善(即主观不会违规)的监管思维及治理思路上的漏洞。因此,积极构建充分反映现行法规制度意图,以金融科技和监管科技为核心的技术风险管理控制体系,全面覆盖中小商业银行“二元化”风险,是遏制当前中小商业银行风险的根本之策。 展开更多

关键词 金融科技 监管科技 中小商业银行 风险“二元化” 法律制度数字化

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我国中小商业银行差异化经营模式路径选择研究 被引量：17

3

作者 刘兆胜 陈菲 黄国涛 《金融监管研究》 2013年第5期80-101,共22页

从我国银行制度变迁历程看,银行体制改革相对滞后于经济体制改革。而在当前经济体制转型改革背景下,中小商业银行的金融创新呈现出较高的模仿性特征,导致经营模式同质化问题突出,制约了中小商业银行核心竞争力的形成与可持续发展,也对... 从我国银行制度变迁历程看,银行体制改革相对滞后于经济体制改革。而在当前经济体制转型改革背景下,中小商业银行的金融创新呈现出较高的模仿性特征,导致经营模式同质化问题突出,制约了中小商业银行核心竞争力的形成与可持续发展,也对经济体制转型改革产生了一定影响。本文通过对中小商业银行经营模式变迁的内在逻辑和转型路径三维模型的分析,认为在银行体制改革次序中,实施差异化监管是中小商业银行经营模式转型的前提,是打破同质化路径依赖、超越现有路径的必要条件。但最终实现经营模式转型改革的关键,仍然是中小商业银行通过市场竞争积累形成的核心竞争力。 展开更多

关键词 中小商业银行 经营模式 转型 路径选择

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我国商业银行风险管理体系再造研究 被引量：12

4

作者 吴俊 杨林 李菊 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2012年第6期181-185,共5页

当前中外金融市场的持续深化和竞争加剧,对中小商业银行风险管理提出了更高更迫切的要求。中小商业银行风险管理体系再造是顺应时代要求,实现自身持久发展的必然选择。本文在探讨新巴塞尔资本协议对银行风险管理要求的基础上,分析了我... 当前中外金融市场的持续深化和竞争加剧,对中小商业银行风险管理提出了更高更迫切的要求。中小商业银行风险管理体系再造是顺应时代要求,实现自身持久发展的必然选择。本文在探讨新巴塞尔资本协议对银行风险管理要求的基础上,分析了我国中小商业银行风险管理存在的风险管理政策框架不够完善,风险管理流程的标准化程度低等问题,指出我国中小银行风险管理体系再造的关键环节,并提出了构建风险管理政策框架体系,实施业务流程再造等解决对策,旨在为中小商业银行提升风险管理水平提供政策建议。 展开更多

关键词 中小商业银行 新巴塞尔资本协议 风险管理 体系再造

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开放条件下中小商业银行的生存空间与市场定位 被引量：6

5

作者 薛誉华 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2003年第5期52-56,共5页

本文重点探讨中小商业银行的生存空间和市场定位,指出在当前金融业竞争日趋激烈的背景下,只要恰当定位中小商业银行市场,立足中小企业和个人金融服务,不断创新金融工具,中小商业银行在我国仍有巨大的发展前景。

关键词 开放条件 中小商业银行 生存空间 市场定位 金融业 中国 金融工具创新

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金融科技发展对中小商业银行风险承担的影响研究——基于多重中介效应的机制检验 被引量：8

6

作者 田雅群 孙同全 范亚辰 《农村金融研究》 2022年第4期71-80,共10页

鉴于金融科技发展赋能银行新业态及中小商业银行在地方金融稳定中的重要作用,论文利用2008-2020年178家中小商业银行的微观数据,对金融科技发展与中小商业银行风险承担之间的关系进行实证研究。研究表明:第一,中小商业银行发展金融科技... 鉴于金融科技发展赋能银行新业态及中小商业银行在地方金融稳定中的重要作用,论文利用2008-2020年178家中小商业银行的微观数据,对金融科技发展与中小商业银行风险承担之间的关系进行实证研究。研究表明:第一,中小商业银行发展金融科技有利于降低其风险承担水平。第二,市场势力和信贷结构作为影响金融科技与中小商业银行风险承担的作用机制,发挥着部分中介效应。其中,提高市场势力对降低风险承担水平的相对贡献度为50.77%,增加信用贷款占比对降低风险承担水平的相对贡献度为24.53%。第三,政府干预力度强弱对金融科技与中小商业银行风险承担的关系具有明显异质性。在强政府干预地区,金融科技对中小商业银行风险承担的影响不显著;而在弱政府干预地区,金融科技能显著降低中小商业银行风险承担水平。 展开更多

关键词 金融科技 风险承担 市场势力 信贷结构 中小商业银行

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中小商业银行高质量发展的策略探讨 被引量：8

7

作者 曹鸿英 荣凤芝 《理论探讨》 CSSCI 北大核心 2020年第4期120-125,共6页

中小商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,对经济特别是中小微实体企业的发展起到关键性促进作用。目前,我国外部环境充满不确定性,国内经济进入转型升级关键时期,金融业供给侧结构性改革不断深入,金融科技与开放银行方兴未艾,银行... 中小商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,对经济特别是中小微实体企业的发展起到关键性促进作用。目前,我国外部环境充满不确定性,国内经济进入转型升级关键时期,金融业供给侧结构性改革不断深入,金融科技与开放银行方兴未艾,银行业严监管步入常态化,中小商业银行既迎来了金融创新的新机遇,也面临复杂多变的外部环境。在新冠肺炎疫情席卷全球的今天,为实现中小商业银行的高质量发展,需要发挥其自身优势,实现差异化发展,同时要抓住金融科技发展的机会,在严监管形势下实现合规转型。 展开更多

关键词 中小商业银行 转型升级 金融科技 严监管

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我国中小商业银行公司治理研究 被引量：7

8

作者 孙宗宽 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2012年第6期46-54,123,共9页

我国中小商业银行公司治理具有银行公司治理的普遍特点,又兼具地方政府不同程度控制的特殊之处。本文基于中小银行三元分类和治理特点,构建反映地方政府干预公司治理成本效益的局部均衡模型,刻划其经济机制和均衡路径,据之设置我国中小... 我国中小商业银行公司治理具有银行公司治理的普遍特点,又兼具地方政府不同程度控制的特殊之处。本文基于中小银行三元分类和治理特点,构建反映地方政府干预公司治理成本效益的局部均衡模型,刻划其经济机制和均衡路径,据之设置我国中小商业银行公司治理的优化路径和策略安排。 展开更多

关键词 中小银行 公司治理 地方政府干预 三元分类

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互联网金融背景下地方中小商业银行的转型发展 被引量：7

9

作者 唐恩林 华小全 《湖北经济学院学报》 2016年第3期18-23,共6页

近年来,互联网金融迅速发展,成为社会关注的热点,互联网金融给地方性中小商业银行的业务经营和管理模式造成了极大的冲击,同时也为中小商业银行发挥自身优势、实现转型发展提供了机遇。本文在分析互联网金融发展概况的基础上,阐述了在... 近年来,互联网金融迅速发展,成为社会关注的热点,互联网金融给地方性中小商业银行的业务经营和管理模式造成了极大的冲击,同时也为中小商业银行发挥自身优势、实现转型发展提供了机遇。本文在分析互联网金融发展概况的基础上,阐述了在互联网金融竞争环境下,中小商业银行存在的优势、劣势、挑战和机遇,并从业务体系、战略合作和经营管理等多角度给出了中小商业银行在互联网金融背景下的转型发展策略。 展开更多

关键词 互联网金融 中小商业银行 发展

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吉林省中小商业银行数字化转型研究

10

作者 杨亚萍 《长春金融高等专科学校学报》 2024年第2期5-12,共8页

随着数字经济的发展,商业银行的数字化转型已经成为一种必然趋势。近年来,国内各商业银行的数字化转型发展情况显示:大型商业银行和经济发达地区的中小商业银行的数字化转型进程较快,而吉林省中小商业银行的数字化转型发展相对缓慢。吉... 随着数字经济的发展,商业银行的数字化转型已经成为一种必然趋势。近年来,国内各商业银行的数字化转型发展情况显示:大型商业银行和经济发达地区的中小商业银行的数字化转型进程较快,而吉林省中小商业银行的数字化转型发展相对缓慢。吉林省中小商业银行在数字化转型过程中面临着顶层设计不合理、资源投入不足、数据管理制度不完善等困境。分析吉林省中小商业银行数字化转型的背景、现状及面临的困境,并提出相应的对策,对加快吉林省中小商业银行数字化转型具有一定的现实意义。 展开更多

关键词 吉林省 中小商业银行 数字化转型

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吉林省中小型商业银行内控文化建设现状与改进策略研究

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作者 张自如 《长春金融高等专科学校学报》 2024年第5期34-38,共5页

内控文化能潜移默化地影响员工的价值观念和行为准则,是商业银行持续健康经营的重要影响因素,是防范和控制商业银行经营风险、提升市场竞争能力的重要手段。吉林省作为我国东北地区的重要省份,商业银行内控文化的发展情况直接关系到区... 内控文化能潜移默化地影响员工的价值观念和行为准则,是商业银行持续健康经营的重要影响因素,是防范和控制商业银行经营风险、提升市场竞争能力的重要手段。吉林省作为我国东北地区的重要省份,商业银行内控文化的发展情况直接关系到区域经济的平稳与发展。分析吉林省中小型商业银行内控文化建设的现状,剖析其不足,并据此提出相应的对策建议,具有一定的现实意义。 展开更多

关键词 内控文化 中小型商业银行 改进策略

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利率市场化对我国中小商业银行信用风险的影响——基于Panel Data模型的分析 被引量：6

12

作者 舒洛建 《征信》 北大核心 2014年第9期53-56,共4页

目前,利率市场化改革处在最后的攻坚阶段。通过建立面板数据模型验证利率市场化对我国中小商业银行信用风险的影响,实证研究的结果表明,利率市场化每加进1%,我国中小商业银行的不良贷款率下降将近12.44%。为积极应对利率市场化改革,中... 目前,利率市场化改革处在最后的攻坚阶段。通过建立面板数据模型验证利率市场化对我国中小商业银行信用风险的影响,实证研究的结果表明,利率市场化每加进1%,我国中小商业银行的不良贷款率下降将近12.44%。为积极应对利率市场化改革,中小商业银行应增加中间业务收入,提高资产管理水平;提高商业银行定价能力,降低信息不对称带来的信用风险;培养优势业务,走差异化发展道路。 展开更多

关键词 利率市场化 中小商业银行 信用风险 PANEL DATA模型

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中小商业银行数字化转型对风险承担的影响研究——基于资本约束视角

13

作者 金颖 李红玉 赵利娟 《科技与经济》 2024年第3期71-75,共5页

在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显... 在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显著影响;中小商业银行数字化转型通过提高经营效率和优化贷款结构,进而降低风险承担;资本约束对数字化转型降低风险承担的影响有显著正向调节作用。经过一系列稳健性测试,研究结果仍然成立。 展开更多

关键词 数字化转型 中小商业银行 风险承担 经营效率 贷款结构 资本约束

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中小商业银行内部控制与经营目标协调性研究——基于激励机制视角 被引量：5

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作者 高宇 陈菲 《南京审计学院学报》 2013年第1期40-51,共12页

中小商业银行内部控制机制与经营目标之间存在矛盾,由此产生的经营风险隐患不容忽视,学术界对此尚无充分研究。以激励机制为视角,在内部控制与经营目标协调性二维空间理论假说基础上,对内控机制与经营目标协调性的互动机理进行分析,并运... 中小商业银行内部控制机制与经营目标之间存在矛盾,由此产生的经营风险隐患不容忽视,学术界对此尚无充分研究。以激励机制为视角,在内部控制与经营目标协调性二维空间理论假说基础上,对内控机制与经营目标协调性的互动机理进行分析,并运用10家中小商业银行2009年至2010年公开数据进行实证检验,研究结果显示:多数中小商业银行内部控制与经营目标的协调性不高,其根本原因在于现有激励机制下经营理念出现偏差,即风险管理和内控合规让位于经营发展。解决这一问题的途径包括科学把握内部控制与经营目标的协调关系、培育健康的内控文化、健全内控评价机制、建立全面风险管理框架下的激励机制。 展开更多

关键词 中小商业银行 内部控制 经营目标 激励机制 金融风险 金融监管

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利率市场化对中小商业银行的影响及对策研究 被引量：5

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作者 邹吉艳 《怀化学院学报》 2015年第2期24-27,共4页

随着我国经济的发展,利率市场化成为经济发展的必然要求。利率市场化在促进经济发展的同时对商业银行乃至整个金融体系都产生了较大的冲击。利率市场化背景下,各中小商业银行如何面对利率市场化所带来的机遇及挑战成为各中小银行所面临... 随着我国经济的发展,利率市场化成为经济发展的必然要求。利率市场化在促进经济发展的同时对商业银行乃至整个金融体系都产生了较大的冲击。利率市场化背景下,各中小商业银行如何面对利率市场化所带来的机遇及挑战成为各中小银行所面临的现实问题。本文通过分析利率市场化给中小商业银行带来的机遇和挑战,为中小商业银行如何有效利用发展机遇并积极应对挑战提出相关建议。 展开更多

关键词 利率市场化 中小商业银行 机遇 挑战

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中小商业银行的开放银行发展策略研究 被引量：5

16

作者 谭志斌 《长春金融高等专科学校学报》 2019年第3期13-20,共8页

开放银行作为API技术在金融领域的具体应用,逐渐成为智慧银行发展的重要方向。现阶段,国内商业银行相继推出开放银行计划,但机遇与风险同生并存。应立足经营发展的实际,运用SWOT分析方法深入剖析中小银行实施开放银行转型发展的优势与... 开放银行作为API技术在金融领域的具体应用,逐渐成为智慧银行发展的重要方向。现阶段,国内商业银行相继推出开放银行计划,但机遇与风险同生并存。应立足经营发展的实际,运用SWOT分析方法深入剖析中小银行实施开放银行转型发展的优势与劣势、风险与机遇,从战略规划与操作运营层面提出可选择的实施路径。 展开更多

关键词 中小商业银行 开放银行 API

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金融科技对中小商业银行影响效应的实证研究 被引量：1

17

作者 陈柱 杨慧芳 《财经理论研究》 2023年第2期46-61,共16页

使用中国20家上市中小商业银行的面板数据和国证香蜜湖金融科技指数,研究了金融科技对中小商业银行的影响效应。实证研究发现:金融科技对中小商业银行的竞争效应会随其发展水平的提升而逐渐减弱,技术溢出效应会不断增强,并在一定水平上... 使用中国20家上市中小商业银行的面板数据和国证香蜜湖金融科技指数,研究了金融科技对中小商业银行的影响效应。实证研究发现:金融科技对中小商业银行的竞争效应会随其发展水平的提升而逐渐减弱,技术溢出效应会不断增强,并在一定水平上会超过竞争效应,最终对中小商业银行的经营效益产生显著的正向影响;金融科技对不同类型的银行产生的影响效果具有一定的差异;金融科技对中小商业银行经营效益的影响是通过净息差作为中介进行传导的。为促进我国中小商业银行持续健康发展,银行应明确发展方向,加强内部建设,充分利用金融科技,优化经营模式,强化息差管理,同时相关监管机构也应加强对金融科技规范化应用的监管。 展开更多

关键词 金融科技 中小商业银行 技术溢出效应 竞争效应 中介效应

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我国中小商业银行风险管理策略研究 被引量：4

18

作者 韩镇 詹原瑞 刘久彪 《电子科技大学学报（社科版）》 2008年第4期47-49,100,共4页

本文针对中小商业银行风险管理这一热点,对其风险特征和风险来源进行了探析,并在此基础上对我国中小商业银行风险管理提出了综合性的指导性建议,构建了中小商业银行整体风险管理的框架,并研究了商业银行操作风险的标准计量方法。

关键词 中小商业银行 风险管理 整体风险管理

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中小商业银行发展县域金融的战略思考 被引量：4

19

作者 陆岷峰 《兰州商学院学报》 2009年第4期95-100,共6页

中小商业银行本来是定位于服务区域经济的,特别是县域经济和中小企业的,但随着规模的扩大,却有向经济发达地区、中心城市集聚的趋势,从而加剧了金融资源配置与经济发展目标的矛盾。本文认为,国家银监会制订的关于放松中小商业银行设立... 中小商业银行本来是定位于服务区域经济的,特别是县域经济和中小企业的,但随着规模的扩大,却有向经济发达地区、中心城市集聚的趋势,从而加剧了金融资源配置与经济发展目标的矛盾。本文认为,国家银监会制订的关于放松中小商业银行设立分支机构的政策限制,使中小商业银行发展县域金融具备了良好的政策环境。从中小商业银行发展战略来看,发展县域金融不仅能够扩大业务领域,夯实发展基础,也是其持续发展的根本途径。中小商业银行发展县域金融必须依据地方经济特征、金融资源条件并结合本行的实际,走发展县域金融的特色之路。 展开更多

关键词 中小商业银行 县域金融 中小企业

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