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晋升压力、官员任期与城市商业银行的贷款行为 被引量:457
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作者 钱先航 曹廷求 李维安 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2011年第12期72-85,共14页
基于晋升激励的视角,本文以城市商业银行样本验证了政府股东的"政治观"。本文考察了地方官员的晋升压力及任期对城商行贷款行为的影响。结果表明晋升压力大时,城商行会减少贷款,但官员任期会弱化这种作用;从期限结构看,减少... 基于晋升激励的视角,本文以城市商业银行样本验证了政府股东的"政治观"。本文考察了地方官员的晋升压力及任期对城商行贷款行为的影响。结果表明晋升压力大时,城商行会减少贷款,但官员任期会弱化这种作用;从期限结构看,减少的是短期贷款,且会增加中长期贷款。同时城商行会减少批发零售业而增加建筑、房地产业贷款,也会有较高的集中度、关联贷款及不良贷款率,且除关联贷款外,官员任期大多对二者关系有强化作用。进一步的研究显示,晋升压力会通过增加中长期贷款、增加房地产贷款、提高集中度的途径形成不良贷款,且在官员考核中增加环境、民生指标能够有效抑制不良贷款的累积。 展开更多
关键词 晋升压力 官员任期 城市商业银行 贷款行为
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信用环境影响银行贷款组合吗——基于城市商业银行的实证研究 被引量:85
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作者 钱先航 曹春方 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2013年第4期57-70,共14页
本文验证了非正式制度对贷款契约的作用。以我国城商行为样本,本文检验了地区信用环境与银行贷款组合的关系,并考察了信用在不同法律保护下作用的差异。结果表明信用环境越好,城商行越会发放信用贷款、个人贷款及短期贷款,在考虑内生性... 本文验证了非正式制度对贷款契约的作用。以我国城商行为样本,本文检验了地区信用环境与银行贷款组合的关系,并考察了信用在不同法律保护下作用的差异。结果表明信用环境越好,城商行越会发放信用贷款、个人贷款及短期贷款,在考虑内生性问题后结论依然稳健。我们进一步按法律保护程度进行分组检验,表明信用环境对以上贷款的作用只在法律保护较差的地区才存在,且银行选择贷款组合时依据的情况也存在差异:在选择担保形式时,银行主要根据法律较差地区的情况进行决策,而在决定贷款性质及期限结构时则相反。 展开更多
关键词 信用环境 法律保护 城市商业银行 贷款组合
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战略投资者选择与银行效率——来自城商行的经验证据 被引量:85
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作者 郭晔 黄振 姚若琪 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2020年第1期181-197,共17页
本文研究了商业银行战略投资者对银行效率的影响,探讨了不同类型战略投资者对银行效率影响的差异,并对战略投资者影响银行效率的渠道进行分析。基于城市商业银行的战略投资者更为多元化,本文选取2008—2016年102家城市商业银行为样本,... 本文研究了商业银行战略投资者对银行效率的影响,探讨了不同类型战略投资者对银行效率影响的差异,并对战略投资者影响银行效率的渠道进行分析。基于城市商业银行的战略投资者更为多元化,本文选取2008—2016年102家城市商业银行为样本,运用双重差分模型与中介效应模型进行了检验。实证结果表明:第一,引入战略投资者能显著提高我国商业银行的效率。第二,境内金融机构战略投资者是商业银行战略引资时的最佳选择,其次是境内非金融机构战略投资者,最后是境外战略投资者。第三,战略投资者尤其是境内金融机构战略投资者可以通过“引制”与“引智”渠道促进银行效率的提高。 展开更多
关键词 战略投资者 银行效率 城市商业银行 双重差分模型 中介效应
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金融发展、信贷行为与信贷效率--基于我国城市商业银行的实证研究 被引量:73
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作者 王秀丽 鲍明明 张龙天 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2014年第7期94-108,共15页
本文利用我国城市商业银行2005至2010年年报数据,对地区金融发展、信贷行为和信贷效率之间的关系进行了实证研究。本文发现:金融发展程度能够显著影响银行的信贷行为,即地区金融发展程度越高,城市商业银行的贷款集中度和贷款流向国有经... 本文利用我国城市商业银行2005至2010年年报数据,对地区金融发展、信贷行为和信贷效率之间的关系进行了实证研究。本文发现:金融发展程度能够显著影响银行的信贷行为,即地区金融发展程度越高,城市商业银行的贷款集中度和贷款流向国有经济的比例就会越低;而信贷行为又会显著影响银行的信贷效率,贷款集中度越高,银行的不良贷款率就越高。本文还发现,地区金融发展程度高会削弱上述信贷行为对信贷效率的不利影响。本文的研究结论表明,现阶段加快金融发展、加强金融生态环境建设对提高城市商业银行信贷效率以及维护地区金融的安全和稳定具有重要的现实意义。 展开更多
关键词 城市商业银行 金融发展 信贷行为 信贷效率
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基于DEA技术的城市商业银行内控评价研究 被引量:26
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作者 张维 李玉霜 《系统工程理论与实践》 EI CSCD 北大核心 2001年第7期38-42,共5页
经营规模有效性评价是目前城市商业银行综合考核评价必要的补充 .本文利用 DEA方法从历史经营结果中挖掘有关未来发展的有用信息 ,探讨有效性评价的决策支持作用 ,同时发现 DEA在银行监管方面的潜在用途 .
关键词 城市商业银行 经营规模有效性 数据包络分析
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城市商业银行设立与僵尸企业的形成 被引量:45
6
作者 蔡宏波 宋研霏 马红旗 《中国工业经济》 CSSCI 北大核心 2020年第9期80-98,共19页
“服务中小企业、振兴当地经济”是城市商业银行的两大战略定位,决定了其服务客户的资信水平以及预算约束能力。中小企业较低的资信水平加上当地政府寄托而来的政策性压力,极有可能催生僵尸企业。本文以城市商业银行数据和中国工业企业... “服务中小企业、振兴当地经济”是城市商业银行的两大战略定位,决定了其服务客户的资信水平以及预算约束能力。中小企业较低的资信水平加上当地政府寄托而来的政策性压力,极有可能催生僵尸企业。本文以城市商业银行数据和中国工业企业数据为基础,通过建立多期双重差分模型,深入研究了中国城市商业银行的建立与僵尸企业形成的关系。结果表明:①城市商业银行规模扩张会促进新的僵尸企业形成,相较于大型银行,中小企业更容易在城市商业银行获得超额贷款;②跨区域兼并重组的城市商业银行的资金配置有效性高于本地城市商业银行,并且会降低城市商业银行对僵尸企业的诱发效应;③城市商业银行的设立提高了中小企业从银行贷款的可能性和负债水平,且城市商业银行的规模扩张对不同所有制企业和不同规模企业获得融资的作用存在差异。 展开更多
关键词 城市商业银行 僵尸企业 中小企业 跨区域经营
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地方金融发展能够影响FDI的区位选择吗?——一个基于城市商业银行设立的准自然实验 被引量:45
7
作者 吕朝凤 毛霞 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2020年第3期58-76,共19页
本文以城市商业银行的设立为自然实验,结合1990-2015年中国295个地级市数据以及成立的184家城市商业银行,运用双重差分方法系统考察了地方金融机构对FDI区位选择的影响。研究表明,城市商业银行的成立显著促进了城市FDI的流入;经过一系... 本文以城市商业银行的设立为自然实验,结合1990-2015年中国295个地级市数据以及成立的184家城市商业银行,运用双重差分方法系统考察了地方金融机构对FDI区位选择的影响。研究表明,城市商业银行的成立显著促进了城市FDI的流入;经过一系列稳健性检验和进行倾向得分匹配(PSM)估计之后,这一结论依然成立。结合企业数据证实城商行的设立提升了企业从银行获得贷款的可能性,能够通过缓解企业融资约束而影响FDI的区位分布。对城商行兼并和异地扩张行为的进一步分析表明:城商行经营规模的扩张,无论是对属地还是异地城市FDI的促进作用均不明显,而城商行资金规模的扩张对FDI有明显促进作用。这些发现将为我国完善金融体系和升级银行业结构、吸引FDI促进区域经济协调发展提供理论和经验支持。 展开更多
关键词 金融发展 城市商业银行 FDI 双重差分法
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地方政府在城市商业银行的大股东掏空行为——从地方政府融资平台贷款视角的研究 被引量:33
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作者 赵尚梅 史宏梅 杜华东 《管理评论》 CSSCI 北大核心 2013年第12期32-41,共10页
地方政府作为大股东,在城市商业银行中存在掏空行为,会影响银行的信贷结构和经营绩效。本文选取2005-2010年的城市商业银行为样本,研究了地方政府控股对城市商业银行信贷行为和绩效的影响,证实了城市商业银行中的地方政府掏空现象并探... 地方政府作为大股东,在城市商业银行中存在掏空行为,会影响银行的信贷结构和经营绩效。本文选取2005-2010年的城市商业银行为样本,研究了地方政府控股对城市商业银行信贷行为和绩效的影响,证实了城市商业银行中的地方政府掏空现象并探寻了掏空渠道。研究发现:融资平台占贷比例与地方政府控股权显著正相关,与地方政府控股能力无关;融资平台占贷比重增加会提高银行的不良资产率,降低银行绩效。地方政府控股导致的城市商业银行与融资平台之间的关系表明融资平台信贷是地方政府的掏空渠道。本文最后提出通过规范城商行治理结构、拓宽地方政府融资渠道以及完善融资平台运行机制等措施来减小地方政府在地方金融体系发展中的负作用。 展开更多
关键词 地方政府 城市商业银行 掏空行为 地方政府融资平台
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多元化经营能否改善我国城市商业银行经营绩效——基于资产和资金来源的视角 被引量:31
9
作者 薛超 李政 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2014年第1期12-22,124,共11页
我国城市商业银行正处在高速发展时期,在区域扩张和信贷规模受限的影响下,多元化经营成为新的扩张途径。本文对我国81家城市场商业银行2002-2011年的财务数据进行实证研究,结果表明多元化经营不能改善城市商业银行的经营绩效,增加传统... 我国城市商业银行正处在高速发展时期,在区域扩张和信贷规模受限的影响下,多元化经营成为新的扩张途径。本文对我国81家城市场商业银行2002-2011年的财务数据进行实证研究,结果表明多元化经营不能改善城市商业银行的经营绩效,增加传统存贷款业务能够提高经营绩效,而非传统业务降低经营绩效。引入规模因素后发现,规模越大的城市商业银行,多元化经营和非传统业务对其经营绩效的不利影响越小。最后,本文建议城市商业银行应避免盲目扩张,业务拓展应从自身特点出发,服务实体经济、发展特色业务。 展开更多
关键词 城市商业银行 多元化经营 经营绩效
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房地产价格波动与商业银行贷款损失准备--基于中国城市商业银行的实证研究 被引量:28
10
作者 祝继高 李天时 尤可畅 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2017年第9期83-98,共16页
本文基于2005-2013年中国城市商业银行的数据,分析了房地产价格波动对银行计提贷款损失准备的影响。本文发现,房地产价格增幅与城市商业银行贷款损失准备显著正相关,且在房地产价格增幅扩大时,"四大"会计师事务所审计的银行... 本文基于2005-2013年中国城市商业银行的数据,分析了房地产价格波动对银行计提贷款损失准备的影响。本文发现,房地产价格增幅与城市商业银行贷款损失准备显著正相关,且在房地产价格增幅扩大时,"四大"会计师事务所审计的银行和国有银行计提更多的贷款损失准备。进一步的研究还发现,当城市商业银行在房价涨幅更高的地区设有分支机构时,银行计提更多的贷款损失准备。本文的研究结论对防范房价波动给城市商业银行带来的经营风险和金融风险具有积极的意义。 展开更多
关键词 房地产价格 城市商业银行 贷款损失准备
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中国城市商业银行盈利能力影响因素分析——基于50家商业银行的微观数据 被引量:27
11
作者 陈一洪 《统计与信息论坛》 CSSCI 北大核心 2017年第3期121-126,共6页
基于2009-2015年期间国内50家城市商业银行(城商行)的微观数据,采用动态面板数据模型实证检验了资产负债结构及其他宏微观因子对城商业银行盈利能力的影响。研究结论表明:负债及资产结构对城商行的盈利能力具有显著的影响,一般性存款占... 基于2009-2015年期间国内50家城市商业银行(城商行)的微观数据,采用动态面板数据模型实证检验了资产负债结构及其他宏微观因子对城商业银行盈利能力的影响。研究结论表明:负债及资产结构对城商行的盈利能力具有显著的影响,一般性存款占负债的比重、贷款占资产的比重均与其盈利水平显著正相关;城商行的资产质量及成本控制水平越高,盈利能力也越强;规模越大并不意味着盈利能力越强,那些规模较小的城商行因为聚焦于中小客户群体、具有更高的定价话语权而能够获取更高的盈利;GDP增长率、货币政策等外部宏观环境并不会显著影响城商行的盈利水平。因此,城商行不应追求单纯的规模扩张而应着力强化资产负债统筹管理,并立足自身资源禀赋及市场定位,走差异化、特色化发展道路。 展开更多
关键词 城商行 盈利能力 资产负债结构 动态面板数据模型
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地方财政风险金融化:来自城商行的证据 被引量:25
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作者 张甜 曹廷求 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2022年第4期21-35,共15页
本文从地方角度,采用城市商业银行样本,通过考察地方财政风险对城商行资产负债行为的影响验证了财政风险向金融风险的转化。结果显示,无论从收支失衡的静态角度,还是从可持续性的动态角度,地方财政风险越大的地区,城商行中长期贷款投放... 本文从地方角度,采用城市商业银行样本,通过考察地方财政风险对城商行资产负债行为的影响验证了财政风险向金融风险的转化。结果显示,无论从收支失衡的静态角度,还是从可持续性的动态角度,地方财政风险越大的地区,城商行中长期贷款投放和影子银行业务占比越高,且两类资产业务占比越高的银行有更高的同业负债比率,继而具有更大的流动性风险。然而,位于财政风险较大地区的城商行,两类资产业务与同业负债比率的正向关系反而更弱。进一步研究发现,财政风险越高的地区,城商行同业负债融资成本越高,从而弱化了上述正相关关系。在地方财政风险下,城商行同业负债依赖性和融资成本同时提高,扩大了流动性风险隐患,产生了财政风险的金融化。本文研究对我国防范化解金融风险和商业银行流动性监管具有重要的启示。 展开更多
关键词 财政风险金融化 地方财政风险 城市商业银行 风险转化
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论我国城市商业银行的跨区域经营 被引量:22
13
作者 桂蟾 《财贸研究》 CSSCI 2009年第4期91-93,共3页
我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。城市商业银行跨区域经营的模式有并购重组和直接设立异地分支机构两种,这两种模式各有利弊,城市商业银行应该从自身条件出发作出选择。城市商业银行要进行跨区域经营,... 我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。城市商业银行跨区域经营的模式有并购重组和直接设立异地分支机构两种,这两种模式各有利弊,城市商业银行应该从自身条件出发作出选择。城市商业银行要进行跨区域经营,就应该加强风险管理,完善公司治理,合理定位,提高核心竞争力。 展开更多
关键词 城市商业银行 跨区域经营 并购 重组
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城市商业银行跨区域经营模式分析 被引量:19
14
作者 周好文 刘飞 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2010年第10期52-56,共5页
经营良好的城市商业银行不满足于局限在一个城市经营,纷纷走上了"更名—扩张—上市"的发展路径。中国的具体情况决定了在短期内并购不是中国城市商业银行发展的主要方式。从实践来看,除了少数的省内城市商业银行重组、整体收... 经营良好的城市商业银行不满足于局限在一个城市经营,纷纷走上了"更名—扩张—上市"的发展路径。中国的具体情况决定了在短期内并购不是中国城市商业银行发展的主要方式。从实践来看,除了少数的省内城市商业银行重组、整体收购其他中小银行以及入股其他中小银行以外,大多数的城市商业银行跨区域经营方式是异地设立分支机构,有超过一半是在省内设立异地分支机构。跨省设立分行时,银行的成本收入比和目标城市的人均贷款额是两个重要影响因素。同时,自身的规模和管理水平、所有权结构决定了目前中国城市商业银行的跨区域发展以设立分行为主。 展开更多
关键词 城市商业银行 跨区域经营 并购重组 新建投资
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城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨 被引量:13
15
作者 杨丽华 邓德胜 《中国流通经济》 CSSCI 北大核心 2006年第8期58-61,共4页
2006年12月,我国将取消外资银行经营人民币业务的所有地域限制,允许外资银行对所有中国客户提供服务,我国银行将面临一个全面竞争的时代。本文认为,与竞争对手相比,城市商业银行在资本实力、资产规模、市场影响力、金融技术等方面都处... 2006年12月,我国将取消外资银行经营人民币业务的所有地域限制,允许外资银行对所有中国客户提供服务,我国银行将面临一个全面竞争的时代。本文认为,与竞争对手相比,城市商业银行在资本实力、资产规模、市场影响力、金融技术等方面都处于劣势,其优势则在于地方政府背景下特有的社区文化,对地方市场较熟悉,已建立了良好的银企业务关系,也容易获得诸如市财政工资统发、城镇医疗保险、区级国库代理、政务公开大厅各类收费大型项目的代理权。文章提出,城市商业银行应以“求异型为主,跟随型为辅”,为中小企业或家庭服务,在社区关系型融资领域发挥其“小银行优势”。 展开更多
关键词 银行业 竞争环境 城市商业银行 市场定位
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区域性银行的发展与中小企业融资——基于中国工业企业统计数据的实证研究 被引量:18
16
作者 蔡竞 董艳 《中国经济问题》 CSSCI 北大核心 2017年第2期16-28,共13页
本文以城市商业银行为区域性银行的代表,结合2005-2008年中国工业企业调查的面板数据,实证研究了区域性银行的发展能否显著改善本地区企业的融资状况。研究结果表明区域性银行对该地区企业的债务融资、尤其是规模较小企业的融资起到了... 本文以城市商业银行为区域性银行的代表,结合2005-2008年中国工业企业调查的面板数据,实证研究了区域性银行的发展能否显著改善本地区企业的融资状况。研究结果表明区域性银行对该地区企业的债务融资、尤其是规模较小企业的融资起到了积极的促进作用,然而对私营企业则采取了较为谨慎的贷款态度。同时,金融市场的良好发展有利于缓解中小企业融资难的问题,并且削弱了企业对城商行的依赖。这些结论丰富了有关区域性银行发展对企业融资影响的研究,为我国平衡发展区域金融市场提供了依据。 展开更多
关键词 城市商业银行 中小企业 银行融资
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非利息收入改善中国城市商业银行绩效了吗? 被引量:17
17
作者 黄永兴 夏青 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2016年第10期81-86,共6页
本文利用中国40家城市商业银行2007-2013年的非平衡面板数据,以总资产收益率和经风险调整后的资产收益率为标准考察银行绩效,采用广义矩估计方法估计动态面板数据模型,实证检验了中国城市商业银行非利息收入业务的发展对银行绩效的影响... 本文利用中国40家城市商业银行2007-2013年的非平衡面板数据,以总资产收益率和经风险调整后的资产收益率为标准考察银行绩效,采用广义矩估计方法估计动态面板数据模型,实证检验了中国城市商业银行非利息收入业务的发展对银行绩效的影响,并采取广义最小二乘法对实证结果进行稳健性检验。结果表明:收入结构多元化程度的加深能显著提升城市商业银行的绩效水平,而非利息收入占比的增加反而会显著降低城市商业银行的绩效水平。 展开更多
关键词 城市商业银行 非利息收入 银行绩效 广义矩估计
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商业银行资产负债结构变化的风险收益分析——基于50家城商行动态面板数据GMM方法 被引量:16
18
作者 陈一洪 《北京社会科学》 CSSCI 北大核心 2017年第1期119-128,共10页
基于2009-2015年中国50家城市商业银行的动态面板数据,运用GMM法研究资产及负债结构调整对城商行风险及盈利能力的影响。研究表明,资产负债结构变化显著影响城商行的风险及收益。一方面,受非存款负债稳定性较低、成本较高的影响,非存款... 基于2009-2015年中国50家城市商业银行的动态面板数据,运用GMM法研究资产及负债结构调整对城商行风险及盈利能力的影响。研究表明,资产负债结构变化显著影响城商行的风险及收益。一方面,受非存款负债稳定性较低、成本较高的影响,非存款负债融资占比的增加显著加大了样本城商行的破产风险、降低资产收益率水平;另一方面,由于同业及投融资类业务潜在的流动性风险、基础资产信用风险以及较低的资产收益率水平,增加非信贷资产占比同样会显著增加样本城商行的破产风险、降低其盈利能力;此外,城商行规模越大,越能够有效改善资产负债结构变化对其风险收益造成的不利影响。 展开更多
关键词 非存款负债 非信贷资产 资产收益率 破产风险 城商行
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地方政府竞争、政府股权与城市商业银行绩效 被引量:16
19
作者 刘阳 洪正 申宇 《投资研究》 北大核心 2014年第9期40-52,共13页
本文探讨了不同地方政府竞争程度和约束条件下政府股权对城市商业银行的作用。结果显示整体来看政府股权对城商行收益率有负面影响,对不良率的作用在控制了初始业绩因素后则表现为中性。当考虑地方竞争以后,发现地方政府竞争程度较低时... 本文探讨了不同地方政府竞争程度和约束条件下政府股权对城市商业银行的作用。结果显示整体来看政府股权对城商行收益率有负面影响,对不良率的作用在控制了初始业绩因素后则表现为中性。当考虑地方竞争以后,发现地方政府竞争程度较低时,政府股权对城商行业绩并无显著影响;而随着地方竞争程度加大,政府持股会显著降低城商行的收益率,并且竞争越激烈收益率下滑越严重。本研究表明城商行作为地方政府竞争的工具而不是目标,至少部分地承担了竞争成本。 展开更多
关键词 地方政府竞争 政府股权 城市商业银行 绩效
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非利息收入对城商行绩效影响的实证研究——基于23家大型城商行2008—2013年面板数据分析 被引量:16
20
作者 陈一洪 《江汉学术》 2015年第3期77-84,共8页
非利息收入占营业收入的比重以及多元化指数是衡量城商行非利息收入的两个重要指标。基于国内23家大型城商行2008—2013年的普通面板数据,将这两个指标纳入非利息收入对城商行绩效影响的面板数据模型中,运用面板数据随机效应模型可以考... 非利息收入占营业收入的比重以及多元化指数是衡量城商行非利息收入的两个重要指标。基于国内23家大型城商行2008—2013年的普通面板数据,将这两个指标纳入非利息收入对城商行绩效影响的面板数据模型中,运用面板数据随机效应模型可以考察大型城商行非利息收入对其经营绩效的影响。实证研究发现,无论是非利息收入占营业收入的比重,还是多元化经营指数,都与大型城商行经营绩效(ROA和ROE)之间存在显著的线性正相关关系。大型城商行通过大力发展中间业务、拓宽收入渠道、多元化其收入结构的同时,降低了盈利能力对存贷利差的依赖性,并有效地弥补了利率市场化加速背景下城商行净利息收入增速下滑造成的利润缺口。大型城商行还需契合资本市场及实体经济发展需求,重点强化新型、高附加值中间业务拓展,拓宽中间业务增收渠道、优化收入结构,并着力提升信息技术及人才支撑,构建支持中间业务发展的良性机制,实现中间业务的可持续发展。 展开更多
关键词 非利息收入 城商行 经营绩效 随机效应模型 净利息收入
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