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我国银行业反洗钱的成本与收益分析——从博奕论的视角 被引量：45
1
作者 朱宝明 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2004年第4期57-65,共9页
本文从博弈论的角度,通过对洗钱各方的成本利益分析,揭示了影响我国反洗钱的微观机理及其主要影响因素。研究结果表明,只有加强法制通过完善制度设计,建立反洗钱激励机制,培养反洗钱主体的反洗钱意识,增加洗钱者的成本,从而构建一个良... 本文从博弈论的角度,通过对洗钱各方的成本利益分析,揭示了影响我国反洗钱的微观机理及其主要影响因素。研究结果表明,只有加强法制通过完善制度设计,建立反洗钱激励机制,培养反洗钱主体的反洗钱意识,增加洗钱者的成本,从而构建一个良好的经济和法律环境才能更好地解决洗钱问题。 展开更多
关键词 反洗钱 博弈 成本 收益
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数字人民币的发行和运营:商业银行的机遇与挑战研究 被引量：67
2
作者 汤奎 陈仪珏 《西南金融》 北大核心 2020年第11期24-34,共11页
经过六年的研究和开发之后,由中国人民银行主持发行的法定数字货币(DC/EP,Digital Curren⁃cy/Electronic Payment)进入封闭试点测试阶段,预计正式向社会公众发行将为时不远。在我国货币发行与运营体系中,商业银行处于极为重要的一环。... 经过六年的研究和开发之后,由中国人民银行主持发行的法定数字货币(DC/EP,Digital Curren⁃cy/Electronic Payment)进入封闭试点测试阶段,预计正式向社会公众发行将为时不远。在我国货币发行与运营体系中,商业银行处于极为重要的一环。本文基于现有公开信息,对数字人民币的发展历程和发行特点进行了总结,据此分析了商业银行在数字人民币发行和运营过程中的机遇和挑战,最后针对性地提出了政策建议和应对策略,以期对数字人民币的健康发行和商业银行的稳健运行提供理论借鉴。 展开更多
关键词 数字人民币 法定数字货币 数字经济 货币发行 货币政策 支付结算 反洗钱 商业银行转型
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数字加密货币交易活动中的洗钱风险:来源、证据与启示 被引量：52
3
作者 封思贤 丁佳 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2019年第7期25-35,共11页
以比特币为代表的数字加密货币因其具有匿名、去中心化等特征,易被不法分子用作洗钱工具。在相关理论阐述的基础上,本文结合事件研究法实证分析了数字加密货币主要交易国出台反洗钱公告对其价格和交易量的影响。结果表明,反洗钱公告通... 以比特币为代表的数字加密货币因其具有匿名、去中心化等特征,易被不法分子用作洗钱工具。在相关理论阐述的基础上,本文结合事件研究法实证分析了数字加密货币主要交易国出台反洗钱公告对其价格和交易量的影响。结果表明,反洗钱公告通过向非法投资者传递数字加密货币反洗钱监管加强的信号,导致非法资金大量撤出市场,数字加密货币价格显著下跌,交易量显著上涨,且这种影响会因为政策公告的类型以及公告国对数字加密货币的态度不同而有所区别。本文认为,数字加密货币交易活动中存在洗钱风险;要防范这类风险,各国金融监管部门需明确数字加密货币法律属性,拓宽监管边界,创新监管技术,协同国际合作;数字加密货币交易所要严格落实一线反洗钱责任;央行应积极试点法定数字货币。 展开更多
关键词 数字加密货币交易 洗钱风险 反洗钱 比特币 事件研究法
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反洗钱中监管机构和商业银行的博弈与委托代理问题研究 被引量：40
4
作者 杨胜刚 何靖 曾翼 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2007年第01A期71-83,共13页
洗钱犯罪日益成为国际社会面临的一大公害,而商业银行已成为洗钱的主要通道,对商业银行的监管是一个不容忽视的重点。本文以委托——代理模型为工具,首先探讨商业银行与监管机构在反洗钱方面的博弈关系;然后在假定反洗钱约束机制已存在... 洗钱犯罪日益成为国际社会面临的一大公害,而商业银行已成为洗钱的主要通道,对商业银行的监管是一个不容忽视的重点。本文以委托——代理模型为工具,首先探讨商业银行与监管机构在反洗钱方面的博弈关系;然后在假定反洗钱约束机制已存在的前提下设计激励机制以诱使商业银行从自身利益出发做出符合监管机构目标的行动;最后针对模型中的结论并结合我国现实情况给出一定的政策建议。 展开更多
关键词 反洗钱 监管机构 商业银行 博弈 委托代理模型
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比特币洗钱犯罪的刑事治理 被引量：43
5
作者 时延安 王熠珏 《国家检察官学院学报》 CSSCI 北大核心 2019年第2期47-62,共16页
比特币洗钱犯罪的治理,首先要明确认识其洗钱风险和洗钱模式。目前非金融机构领域是我国反洗钱监管的短板,反洗钱内控机制的缺失和反洗钱义务的模糊是放大比特币交易平台洗钱风险的主要原因。为预防和惩治比特币洗钱犯罪,须合理把握反... 比特币洗钱犯罪的治理,首先要明确认识其洗钱风险和洗钱模式。目前非金融机构领域是我国反洗钱监管的短板,反洗钱内控机制的缺失和反洗钱义务的模糊是放大比特币交易平台洗钱风险的主要原因。为预防和惩治比特币洗钱犯罪,须合理把握反洗钱规制与刑事惩罚之间的关系,并从犯罪协作角度理解其中的犯罪产业链现象,同时有必要以《刑法》第312条为洗钱犯罪的普通法条、第191条和第349条为特殊法条的思路,来辨明我国洗钱罪名之间的逻辑关系。 展开更多
关键词 比特币 虚拟货币 反洗钱 刑法治理
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基于客户行为模式识别的反洗钱数据监测与分析体系 被引量：31
6
作者 汤俊 《中南财经政法大学学报》 CSSCI 北大核心 2005年第4期62-67,共6页
我国现行反洗钱数据报告制度存在巨量数据、高误报率、缺乏自适应性和易于被规避等问题。针对这些问题,本文提出了基于机器学习的新一代数据监测与分析体系,通过识别客户交易行为模式正常与否来发现洗钱嫌疑行为,并对其体系框架、工作... 我国现行反洗钱数据报告制度存在巨量数据、高误报率、缺乏自适应性和易于被规避等问题。针对这些问题,本文提出了基于机器学习的新一代数据监测与分析体系,通过识别客户交易行为模式正常与否来发现洗钱嫌疑行为,并对其体系框架、工作过程、技术可行性等方面进行了说明。该体系还可推广到预防金融欺诈和金融风险、客户关系管理等银行自身业务活动中。 展开更多
关键词 反洗钱 数据监测 行为模式识别 金融监管
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加密货币的法律属性与监管框架——以比较研究为视角 被引量：40
7
作者 漆彤 卓峻帆 《财经法学》 2019年第4期126-141,共16页
加密货币得益于其匿名性、去中心化、使用不受地域限制的特点,自产生以来越来越多地被用作支付工具、投融资工具,但同时也伴随着信用风险、流动性风险、安全风险以及诈骗、洗钱和逃税等犯罪风险。各国家和地区正在探索如何监管加密货币... 加密货币得益于其匿名性、去中心化、使用不受地域限制的特点,自产生以来越来越多地被用作支付工具、投融资工具,但同时也伴随着信用风险、流动性风险、安全风险以及诈骗、洗钱和逃税等犯罪风险。各国家和地区正在探索如何监管加密货币且态度不一。多数国家和地区使用“加密货币”这一术语,否认加密货币是货币,允许其存在并将其纳入现有税法和反洗钱法的监管框架之下。各国家和地区的实践表明加密货币的性质与其适用的法律监管框架之间无必然联系。考虑到现有的监管模式不利于加密货币的发展且不足以应对其可能引发的风险,学者提出了新的监管路径。我国对加密货币的态度过于消极,应考虑放宽对加密货币的限制,明确其定义并完善相应的监管措施。 展开更多
关键词 加密货币 比特币 监管 反洗钱 税法
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反洗钱:可疑交易行为报告制度有效吗 被引量：29
8
作者 高增安 《证券市场导报》 CSSCI 北大核心 2007年第4期17-22,共6页
反洗钱可疑交易行为报告制度的实施存在监管当局与被监管者的目标冲突、金融机构认识不一、报告的边际信息价值随报告数量增加而递减、制度安排缺乏成本效益性等问题。其主要原因是制度假定忽略了金融机构与监管当局的合作矛盾,掩饰了... 反洗钱可疑交易行为报告制度的实施存在监管当局与被监管者的目标冲突、金融机构认识不一、报告的边际信息价值随报告数量增加而递减、制度安排缺乏成本效益性等问题。其主要原因是制度假定忽略了金融机构与监管当局的合作矛盾,掩饰了看似合法的非法交易的存在,高估了金融机构对客户行为的控制能力和监管与披露对洗钱活动的抑制作用。要建立健全激励与约束机制,确保金融机构与当局进行实质性合作。 展开更多
关键词 反洗钱 可疑交易行为 报告制度 金融机构 自卫性报告
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中国反洗钱工作有效性研究 被引量：30
9
作者 唐旭 师永彦 曹作义 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2009年第8期1-16,共16页
反洗钱体系的有效性一直是国际上争论的重要课题。本文通过9000份问卷的发放,对人民银行反洗钱工作人员、商业银行反洗钱专职工作人员、商业银行其他业务人员和商业银行临柜人员进行调查,获得大量一手数据,经分析得出结论:1.中国反洗钱... 反洗钱体系的有效性一直是国际上争论的重要课题。本文通过9000份问卷的发放,对人民银行反洗钱工作人员、商业银行反洗钱专职工作人员、商业银行其他业务人员和商业银行临柜人员进行调查,获得大量一手数据,经分析得出结论:1.中国反洗钱立法、反洗钱监管、反洗钱资金监测、反洗钱调查"大部分有效",反洗钱司法诉讼和反洗钱国际合作"基本有效";2.内控制度、金融机构客户身份识别、大额和可疑交易报告制度、身份资料和交易记录保存"大部分有效"。 展开更多
关键词 反洗钱 有效性 调查问卷
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数据挖掘在金融领域中的应用研究 被引量：19
10
作者 张焱 欧阳一鸣 +1 位作者 王浩 汪曦东 《计算机工程与应用》 CSCD 北大核心 2004年第18期208-211,共4页
论文介绍了数据挖掘的几种主流技术,并将其应用于金融领域。针对金融领域中的反洗钱活动,分析了数据挖掘技术的应用特点,提出了一个实际的应用系统原型,论证了其中的一些关键技术,并给出相关的解决方案。该系统的实现对于防范和打击金... 论文介绍了数据挖掘的几种主流技术,并将其应用于金融领域。针对金融领域中的反洗钱活动,分析了数据挖掘技术的应用特点,提出了一个实际的应用系统原型,论证了其中的一些关键技术,并给出相关的解决方案。该系统的实现对于防范和打击金融犯罪活动,具有重要的现实意义。 展开更多
关键词 数据挖掘 金融犯罪 反洗钱 实时监控
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金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示 被引量：25
11
作者 童文俊 《中国货币市场》 2010年第4期39-43,共5页
近年来,发达国家金融业反洗钱监管出现了由"规则为本"反洗钱方式向"风险为本"反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来我国金融业反洗钱工作取得的成绩,在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上,提出我国应从战... 近年来,发达国家金融业反洗钱监管出现了由"规则为本"反洗钱方式向"风险为本"反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来我国金融业反洗钱工作取得的成绩,在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上,提出我国应从战略角度推动风险为本方法的实施,制定指引以明确风险为本的反洗钱监管要求,加强对洗钱风险可能性模型及计量方式的研究,并重点开展对反洗钱内控措施有效性的评价。 展开更多
关键词 反洗钱 监管方式 国际比较
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尽快建立符合我国金融现状的反洗钱机制 被引量：19
12
作者 王英杰 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2005年第5期146-152,共7页
本文通过比较分析欧美有关国家反洗钱立法体系和制度框架,归纳得出这些国家在构建反洗钱法律体系和反洗钱制度框架中的相通之处和具有规律性东西,并以此为参照审视我国现阶段与欧美有关国家相比在反洗钱制度方面存在的若干问题,有针对... 本文通过比较分析欧美有关国家反洗钱立法体系和制度框架,归纳得出这些国家在构建反洗钱法律体系和反洗钱制度框架中的相通之处和具有规律性东西,并以此为参照审视我国现阶段与欧美有关国家相比在反洗钱制度方面存在的若干问题,有针对性地提出了关于建立和完善我国反洗钱制度的政策建议。 展开更多
关键词 反洗钱 金融立法 法律框架
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反洗钱的国际经验与中国的对策 被引量：11
13
作者 何靖 杨胜刚 吴志明 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2004年第5期119-124,共6页
洗钱犯罪活动的日益复杂 ,对反洗钱工作提出了更高的要求。本文首先以FATF为重点总结了国际组织反洗钱运行机制 ;其次以美国作为发达国家的典型 ,介绍其反洗钱机制即法律体系、反洗钱情报体系和多部门合作体系 ;然后通过对部分东南欧国... 洗钱犯罪活动的日益复杂 ,对反洗钱工作提出了更高的要求。本文首先以FATF为重点总结了国际组织反洗钱运行机制 ;其次以美国作为发达国家的典型 ,介绍其反洗钱机制即法律体系、反洗钱情报体系和多部门合作体系 ;然后通过对部分东南欧国家反洗钱举措的比较 ,归纳了转轨国家反洗钱的运行机制。最后 ,结合中国目前反洗钱工作的现状 ,对中国在新世纪的反洗钱工作开展提供政策建议。 展开更多
关键词 反洗钱 犯罪活动 国际组织 发达国家 中国 法律体系 情报体系
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互联网金融时代反洗钱防御体系的构建 被引量：21
14
作者 于春敏 周艳军 《财经科学》 CSSCI 北大核心 2014年第11期22-30,共9页
互联网金融所带来的洗钱风险正日益加大,洗钱方式多种多样。风险隐患包括互联网金融游离于现行法律法规和监管之外、缺乏客户身份识别手段、相关互联网金融机构缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任意识、可疑资金追踪监测困难等方... 互联网金融所带来的洗钱风险正日益加大,洗钱方式多种多样。风险隐患包括互联网金融游离于现行法律法规和监管之外、缺乏客户身份识别手段、相关互联网金融机构缺乏履行交易记录保存和可疑交易报告的责任意识、可疑资金追踪监测困难等方面,其中,反洗钱最根本的障碍在于产业碎片化所导致的信息分割。我国有必要从完善立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设提升监测水平、建立反洗钱激励约束机制、拓展国际合作等方面着手构建宏观反洗钱防御体系,实现各义务主体反洗钱工作间的无缝衔接和反洗钱合力的充分发挥。 展开更多
关键词 互联网金融 反洗钱 防御体系
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FATF建议下虚拟货币反洗钱法律问题研究 被引量：21
15
作者 李思佳 《河北法学》 CSSCI 北大核心 2021年第10期166-187,共22页
一直以来各国政府与国际组织对洗钱犯罪的监管集中在利用现金、金融系统以及贸易进行洗钱的领域。近年来,虚拟货币的出现与快速发展引发了国际社会对虚拟货币反洗钱问题的关注。虚拟货币为非法商品与服务提供高效、便捷的付款方式,帮助... 一直以来各国政府与国际组织对洗钱犯罪的监管集中在利用现金、金融系统以及贸易进行洗钱的领域。近年来,虚拟货币的出现与快速发展引发了国际社会对虚拟货币反洗钱问题的关注。虚拟货币为非法商品与服务提供高效、便捷的付款方式,帮助网络犯罪快速清洗犯罪收益,并进一步滋生犯罪。当前,针对虚拟货币洗钱监管的难点主要集中在其交易的匿名性以及对虚拟资产服务提供商监管的缺失两大方面。FATF建议作为国际公认的反洗钱标准,针对虚拟货币洗钱犯罪行为,FATF发布了虚拟货币反洗钱的国际标准,并建立起一系列的措施框架,为各国虚拟货币反洗钱监管活动提供标准范本,主要包括:对虚拟资产活动与虚拟资产服务提供商的风险识别,对客户身份的识别,对服务提供商的注册和审批提出具体要求,明确了监督服务提供商的主体,规定了信息共享与国际合作,并制定一系列预防措施。因为各国国情和法律体系的不同,各国在落实FATF虚拟货币反洗钱标准的过程中存在显著差异,以中国、美国、日本为代表。从长远角度看,执行FATF虚拟货币反洗钱标准,完善本国的反洗钱监管体系,加强监管部门之间的国际合作,是各国应对虚拟货币洗钱犯罪,维护本国金融安全的有效措施。 展开更多
关键词 反洗钱 虚拟货币(资产) 虚拟资产服务提供商 国际金融安全 FATF“四十项建议”
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反洗钱信息共享的国际比较与借鉴 被引量：21
16
作者 高婧 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2013年第4期64-73,共10页
反洗钱信息共享对于实现反洗钱工作的集约化、高效化具有不可替代的作用。我国反洗钱工作开展历史不长,缺乏实践经验和长远发展规划,在信息共享方面存在诸多问题。如何借鉴国际反洗钱立法与信息共享的实践经验,加强我国反洗钱信息共享,... 反洗钱信息共享对于实现反洗钱工作的集约化、高效化具有不可替代的作用。我国反洗钱工作开展历史不长,缺乏实践经验和长远发展规划,在信息共享方面存在诸多问题。如何借鉴国际反洗钱立法与信息共享的实践经验,加强我国反洗钱信息共享,是摆在我们面前的迫切课题。本文总结美国、澳大利亚、加拿大反洗钱信息共享的成功经验,探讨了我国反洗钱信息共享存在的问题、制约因素,并提出通过实施中短期战术性共享和中长期战略性共享分步走的现实路径,以实现共享共赢、分步分阶段的反洗钱信息共享。 展开更多
关键词 反洗钱 信息共享 国际比较
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中国反洗钱监管制度变迁的路径锁定及对策 被引量：21
17
作者 韩光林 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2010年第11期73-80,共8页
本文立足于路径依赖理论,阐明了我国反洗钱监管制度的发展过程,揭示了我国反洗钱制度变迁中路径锁定的具体表现,进一步指出了我国反洗钱监管制度变迁的外部力量,主要是反洗钱投入成本巨大、反洗钱效率较低等。在此基础上,根据我国反洗... 本文立足于路径依赖理论,阐明了我国反洗钱监管制度的发展过程,揭示了我国反洗钱制度变迁中路径锁定的具体表现,进一步指出了我国反洗钱监管制度变迁的外部力量,主要是反洗钱投入成本巨大、反洗钱效率较低等。在此基础上,根据我国反洗钱监管制度变迁的内外部因素,提出了突破现有路径锁定的措施,主要包括:组建更具权威的专业反洗钱主管部门、促进反洗钱国内外协调与合作、提高可疑交易报告的价值、全面推行反洗钱风险评估体系。 展开更多
关键词 反洗钱 金融监管 制度变迁
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美国反洗钱“长臂管辖”的渊源与演变 被引量：18
18
作者 蔡宁伟 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2019年第11期97-113,共17页
2008年次贷危机后,反洗钱逐步成为金融监管跨境执法的重点关注对象,而长臂管辖原则这一具有"单边主义"色彩的管控手段,成为美国反洗钱跨境执法的重要工具。本文回顾了美国反洗钱长臂管辖原则的来龙去脉,梳理了长臂管辖的三类... 2008年次贷危机后,反洗钱逐步成为金融监管跨境执法的重点关注对象,而长臂管辖原则这一具有"单边主义"色彩的管控手段,成为美国反洗钱跨境执法的重要工具。本文回顾了美国反洗钱长臂管辖原则的来龙去脉,梳理了长臂管辖的三类适用情形和四种判定原则,并对2008-2018年间45家机构54次遭受美国1亿美元及以上的反洗钱巨额处罚的案例进行了归纳分析。通过分析,本文发现美国反洗钱处罚具有处罚主体的"交叉性"、涉嫌类罪的"行业性"和处罚金额的"威慑性"三大特征。鉴此,本文提出了持续完善我国反洗钱域外管辖、持续研究国外长臂管辖的实际判例以及密切关注美国反洗钱执法的新变化等政策建议。 展开更多
关键词 长臂管辖 实际存在 最低联系 反洗钱
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国际央行数字货币研发进展综述 被引量：15
19
作者 周有容 《西南金融》 北大核心 2022年第2期3-15,共13页
通信技术的进步、加密数字货币与稳定币的兴起,推动全球央行开展数字货币研发。全球尚未对央行数字货币的定义达成共识,但从国际组织及各国发布的数字货币白皮书来看,由中央银行发行(政府担保)、数字形态是央行数字货币的基本特征。央... 通信技术的进步、加密数字货币与稳定币的兴起,推动全球央行开展数字货币研发。全球尚未对央行数字货币的定义达成共识,但从国际组织及各国发布的数字货币白皮书来看,由中央银行发行(政府担保)、数字形态是央行数字货币的基本特征。央行数字货币分为零售型与批发型,全球主要央行对零售型的关注度已经远远超过批发型。在认识到央行数字货币将带来金融稳定、货币政策、金融普惠及支付效率与安全等方面的好处后,近期,美、日等主要经济体对央行数字货币态度转向积极,主要西方经济体之间加强了针对央行数字货币的合作;瑞典等国家已经开展了央行数字货币试点工作;巴哈马、东加勒比海则已正式发行央行数字货币。基于各国的研发、试点经验,全球对央行数字货币设计的核心原则与主要特征等部分问题已形成一定共识,但就央行数字货币具体路径选择,如功能定位、制度设计、技术选择等,则因各国国内金融市场情况与实际需求而异。 展开更多
关键词 央行数字货币 数字经济 区块链 货币政策 金融稳定 反洗钱 支付创新 金融基础设施
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国际反洗钱形势的新变化及对我国反洗钱工作的战略思考 被引量：15
20
作者 李建文 《金融发展研究》 2013年第5期3-7,共5页
近年来,受政治、经济、军事多重因素影响,反洗钱覆盖领域逐渐扩大,政治化倾向明显,美国反洗钱的严厉监管对国际金融业产生了深远影响。按照风险为本的思路,提高反洗钱的有效性成为国际共识。不断变化的国际反洗钱形势对我国的反洗钱工... 近年来,受政治、经济、军事多重因素影响,反洗钱覆盖领域逐渐扩大,政治化倾向明显,美国反洗钱的严厉监管对国际金融业产生了深远影响。按照风险为本的思路,提高反洗钱的有效性成为国际共识。不断变化的国际反洗钱形势对我国的反洗钱工作提出了新的挑战,我们要以维护国家利益为核心,准确定位反洗钱工作,加强国际合作,争取更多的话语权,借助国际反洗钱体系,维护我国国家安全,进一步完善反洗钱工作机制,增强洗钱风险防范能力。 展开更多
关键词 反洗钱 反恐怖融资 反扩散融资 国际形势 战略思考
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