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村镇银行股权集中度与经营绩效的关系研究 被引量:20
1
作者 张岳 周应恒 刘珍珍 《云南财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2019年第12期84-93,共10页
利用全国范围内60家村镇银行2014—2018年的数据,通过因子分析法构建综合绩效指标,并在此基础上研究股权集中度与经营绩效的关系。研究结果表明村镇银行第一大股东持股比例、股权制衡度均与经营绩效存在倒U型关系,意味着存在最优股权集... 利用全国范围内60家村镇银行2014—2018年的数据,通过因子分析法构建综合绩效指标,并在此基础上研究股权集中度与经营绩效的关系。研究结果表明村镇银行第一大股东持股比例、股权制衡度均与经营绩效存在倒U型关系,意味着存在最优股权集中度使村镇银行绩效最大化。因此,主发起行应适度调整持股比例,政府应引导村镇银行进行股权结构调整,鼓励村镇银行引入民间资本实现股权之间的有效制衡。 展开更多
关键词 村镇银行 股权集中度 经营绩效
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新型农村金融机构网点布局及农户信贷可获性研究——以江苏省村镇银行为例 被引量:20
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作者 张兵 李丹 《江苏社会科学》 CSSCI 北大核心 2014年第2期256-262,共7页
本文基于江苏省52个县域金融机构以及1202个农户的调研数据,利用Logit和ATE模型以村镇银行为例分析了新型农村金融机构网点布局的影响因素及其对农户信贷可获性的影响。研究结果表明:农村居民人均收入、城镇在岗职工平均工资水平以及存... 本文基于江苏省52个县域金融机构以及1202个农户的调研数据,利用Logit和ATE模型以村镇银行为例分析了新型农村金融机构网点布局的影响因素及其对农户信贷可获性的影响。研究结果表明:农村居民人均收入、城镇在岗职工平均工资水平以及存贷款差额是影响村镇银行网点分布的重要因素;第一产业产值也显著影响村镇银行的网点布局,表明江苏省村镇银行网点布局兼顾自身可持续发展和扶农责任;同时,增加新型农村金融机构能够显著提高农户的信贷可获性。 展开更多
关键词 村镇银行 网点布局 信贷可获性
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银行业竞争提升了金融服务普惠性吗?——来自江苏省村镇银行的证据 被引量:19
3
作者 周顺兴 林乐芬 《产业经济研究》 CSSCI 北大核心 2015年第6期11-20,共10页
利用江苏省全部43家县域村镇银行2008—2013年的面板数据,从供给方角度、以村镇银行覆盖深度测度了金融服务普惠程度,并建立计量模型实证检验了银行业竞争对村镇银行普惠绩效的影响。结果表明:银行业竞争显著提升了村镇银行的普惠绩效... 利用江苏省全部43家县域村镇银行2008—2013年的面板数据,从供给方角度、以村镇银行覆盖深度测度了金融服务普惠程度,并建立计量模型实证检验了银行业竞争对村镇银行普惠绩效的影响。结果表明:银行业竞争显著提升了村镇银行的普惠绩效。进一步分析发现,银行业竞争通过改变村镇银行技术创新行为而影响村镇银行的普惠绩效,从而解释了银行业竞争的作用途径和机制。因此,应坚持金融改革的市场化方向,通过提高市场竞争度,促进村镇银行提升金融服务普惠性,更好地满足"三农"和小微企业的资金需求。 展开更多
关键词 普惠金融 银行业竞争 村镇银行 普惠绩效 贷款技术
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数字普惠金融与农村传统金融机构 被引量:17
4
作者 张岳 彭世广 《华南农业大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2021年第3期14-26,共13页
以村镇银行为例,从盈利能力视角出发探讨数字普惠金融对农村传统金融机构的影响。以2014—2018年全国范围内94家村镇银行为样本,通过实证分析发现:数字普惠金融发展水平与村镇银行盈利能力之间呈U型曲线关系;且数字普惠金融对村镇银行... 以村镇银行为例,从盈利能力视角出发探讨数字普惠金融对农村传统金融机构的影响。以2014—2018年全国范围内94家村镇银行为样本,通过实证分析发现:数字普惠金融发展水平与村镇银行盈利能力之间呈U型曲线关系;且数字普惠金融对村镇银行盈利能力由抑制作用转为促进作用的临界值存在明显的地区差异,数字普惠金融对村镇银行盈利能力的促进作用在东部地区更易发生;进一步探讨了治理能力所起作用,发现数字普惠金融对拥有较高治理能力的村镇银行能更快推动其盈利能力提升。因此,应在推进数字普惠金融发展的同时优化村镇银行外部经营环境,村镇银行需提高治理能力以应对数字经济时代的市场竞争。 展开更多
关键词 数字经济 普惠金融 村镇银行
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新型农村金融机构的制度障碍与法律完善 被引量:15
5
作者 王煜宇 刘乃梁 《西北农林科技大学学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2016年第2期117-125,共9页
内在加剧的盈利性与支农性矛盾冲突和外在缺位的政策激励已经成为以村镇银行与小贷公司为代表的新型农村金融机构的发展掣肘。既有金融结构抑制与金融创新的激励不足又使得新型农村金融机构缺乏发展动力。新型农村金融机构的建设承载了... 内在加剧的盈利性与支农性矛盾冲突和外在缺位的政策激励已经成为以村镇银行与小贷公司为代表的新型农村金融机构的发展掣肘。既有金融结构抑制与金融创新的激励不足又使得新型农村金融机构缺乏发展动力。新型农村金融机构的建设承载了金融公平、金融普惠、金融安全与金融效率等多元发展理念,缺乏有效的制度协调使得深层次的理念冲突浮出水面,进而造成金融机构的发展欠缺可持续性。以"权利-义务-责任"为框架的法律制度为新型农村金融机构的发展提供了改进向标。由内而外,完善企业法人、区域竞争、金融监管和安全保障等制度是新型农村金融机构可持续发展的理想向度。 展开更多
关键词 新型农村金融机构 可持续发展 村镇银行 小额贷款公司
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银行业竞争、客户筛选与村镇银行二元绩效:传导机制与实证研究 被引量:15
6
作者 周顺兴 《经济理论与经济管理》 CSSCI 北大核心 2016年第4期34-44,共11页
村镇银行承担着支持"三农"和发展普惠金融的重要使命,但关于银行业竞争对村镇银行经营绩效的影响及其传导机制的研究较少。利用江苏省县域村镇银行2008年至2013年的面板数据,在数理模型分析的基础上实证检验了银行业竞争对村... 村镇银行承担着支持"三农"和发展普惠金融的重要使命,但关于银行业竞争对村镇银行经营绩效的影响及其传导机制的研究较少。利用江苏省县域村镇银行2008年至2013年的面板数据,在数理模型分析的基础上实证检验了银行业竞争对村镇银行财务绩效和社会绩效的影响。结果表明,银行业竞争显著降低了村镇银行的财务绩效,但显著提升了社会绩效。进一步分析发现,银行业竞争通过改变村镇银行市场定位和客户筛选行为的作用机制,影响村镇银行经营绩效。因此,应坚持金融改革的市场化方向并建立更加精准的补贴机制,促进村镇银行在可持续发展的同时提升社会绩效。 展开更多
关键词 村镇银行 社会绩效 财务绩效 银行业竞争 市场定位
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美国社区银行发展的挑战与前景分析 被引量:7
7
作者 陈雄兵 杨莹果 张伟峰 《亚太经济》 CSSCI 北大核心 2013年第1期60-65,共6页
村镇银行类似于美国的社区银行,社区银行通过为当地社区提供个性化的金融服务而在美国银行系统中发挥重要作用,技术进步和放松管制等使其经营面临困境,但关系金融业务模式仍将是其保持活力的基础。村镇银行则应该充分发挥自身的比较优势... 村镇银行类似于美国的社区银行,社区银行通过为当地社区提供个性化的金融服务而在美国银行系统中发挥重要作用,技术进步和放松管制等使其经营面临困境,但关系金融业务模式仍将是其保持活力的基础。村镇银行则应该充分发挥自身的比较优势,找准市场定位,与传统农村金融机构展开错位竞争,在差异化和特色化上下功夫,积极创新产品和服务,满足农村多元化金融服务需求。 展开更多
关键词 村镇银行 社区银行 关系金融 错位竞争
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村镇银行与小额信贷公司比较研究 被引量:5
8
作者 张丹丹 《黑龙江对外经贸》 2008年第10期123-125,共3页
小额贷款公司和村镇银行是近些年农村金融服务体系相继出现的两支新生力量,由于主导者和政策背景不同,二者在制度设计上存在着诸多不同之处。这些不同导致了村镇银行在服务"三农"中更具优势,对小额贷款公司也带来了一定的冲击。
关键词 小额信贷 村镇银行 农村金融
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银行扩张与风险承担水平——基于银行发起设立村镇银行视角 被引量:5
9
作者 郑宁 杨小洋 祁敬宇 《金融评论》 CSSCI 北大核心 2023年第2期1-24,124,共25页
本文通过整合商业银行的年度财务报告和爱企查平台公布的银行投资村镇银行的信息,手工匹配并整理出2011~2021年国内商业银行发起设立村镇银行的数量等微观信息,结合商业银行的年度财务面板数据,探究商业银行发起设立村镇银行对其自身风... 本文通过整合商业银行的年度财务报告和爱企查平台公布的银行投资村镇银行的信息,手工匹配并整理出2011~2021年国内商业银行发起设立村镇银行的数量等微观信息,结合商业银行的年度财务面板数据,探究商业银行发起设立村镇银行对其自身风险承担水平的影响、作用机制和异质性。研究发现:(1)商业银行发起设立村镇银行显著提升了其自身的风险承担水平;(2)发起行会通过代理成本和业务多元化水平影响其自身的风险承担水平,代理成本和业务多元化水平越高,商业银行发起设立村镇银行影响其自身风险承担水平的驱动效应越明显;(3)对于具有绝对控股权的、资产规模较大的商业银行、城商行以及位于东部地区的商业银行而言,其发起设立村镇银行对其自身的风险承担水平具有更明显的驱动效应。本文从发起设立村镇银行的新视角拓展了商业银行风险承担水平研究,为进一步完善国内商业银行的风险监管提供了理论参考。 展开更多
关键词 村镇银行 风险承担水平 代理成本 业务多元化
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县域组建村镇银行的经济增长效应研究——基于渐进双重差分模型的检验 被引量:5
10
作者 李志辉 马晓青 +1 位作者 常心宇 李向楠 《南开经济研究》 CSSCI 北大核心 2023年第12期144-162,共19页
畅通金融要素流动、服务乡村经济发展是农村金融机构的使命担当。立足县域、服务三农和小微企业是国家创设村镇银行的初衷。本文基于2005—2020年1877个县、县级市和旗的统计数据,以及原银保监会批准各县设立村镇银行时间的数据,用渐进... 畅通金融要素流动、服务乡村经济发展是农村金融机构的使命担当。立足县域、服务三农和小微企业是国家创设村镇银行的初衷。本文基于2005—2020年1877个县、县级市和旗的统计数据,以及原银保监会批准各县设立村镇银行时间的数据,用渐进双重差分模型检验了县域组建村镇银行对经济增长的影响。研究发现,设立村镇银行能够显著增加县域人均生产总值,此结论经过一系列稳健性检验后依然成立。机制分析发现,村镇银行通过支持县域非农产业发展实现经济增长。异质性分析发现,相比东中部地区与其他县域,设立在西部地区和原国家级贫困县的村镇银行对经济增长的促进作用更加明显。本文研究证实了村镇银行在脱贫攻坚和乡村振兴中发挥的作用,为进一步制定政策发挥村镇银行支农支小作用提供了决策参考。 展开更多
关键词 村镇银行 非农产业 经济增长 乡村振兴
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基于DEA的新型农村金融与县域经济增长的实证研究——来源于2009—2011年广西村镇银行的数据 被引量:6
11
作者 聂勇 《广西财经学院学报》 2012年第2期84-88,共5页
通过2009—2011年广西部分县域经济和金融数据,以金融密度、小额农贷占比、贷款余额和不良贷款比例四个金融变量为投入变量,以地方生产总值和城市化率为产出变量,采用DEA方法,实证研究新型农村金融对地方经济增长的影响机理。研究表明,... 通过2009—2011年广西部分县域经济和金融数据,以金融密度、小额农贷占比、贷款余额和不良贷款比例四个金融变量为投入变量,以地方生产总值和城市化率为产出变量,采用DEA方法,实证研究新型农村金融对地方经济增长的影响机理。研究表明,新型农村金融对县域经济增长的影响主要是通过小额农贷、金融密度和贷款质量等实现;同时,由于不同县域存在不同的资源禀赋、金融生态环境等现象,其影响程度也存在一定的差异性。因此,应该因地制宜,发展新型农村金融;优化资源,加快城乡金融一体化发展;注重效率,提高农村金融市场化程度。 展开更多
关键词 村镇银行 DEA方法 农村金融 县域经济增长 广西
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村镇银行信贷投放:分散还是集中? 被引量:6
12
作者 张岳 彭世广 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2020年第7期7-22,共16页
在当前推进乡村振兴战略的背景下,保障村镇银行的安全性与盈利性是其服务“三农”发展、助力金融普惠的基础。本文从风险与收益视角出发,探讨了村镇银行贷款投放应该分散还是集中的问题。本文以全国65家村镇银行2014—2018年非均衡面板... 在当前推进乡村振兴战略的背景下,保障村镇银行的安全性与盈利性是其服务“三农”发展、助力金融普惠的基础。本文从风险与收益视角出发,探讨了村镇银行贷款投放应该分散还是集中的问题。本文以全国65家村镇银行2014—2018年非均衡面板数据为样本,通过实证分析发现;第一,贷款集中度提高会恶化村镇银行贷款质量,增加经营风险,降低村镇银行收益水平。第二,贷款质量起到中介作用,即贷款集中度提高会恶化贷款质量进而降低银行收益;同时,对村镇银行而言,贷款集中并未产生明显的成本节约效应。第三,与东部地区村镇银行相比,中西部地区村镇银行收益水平受贷款集中度的负面影响更为显著。基于此,本文认为,村镇银行应分散化授信,在实际工作中应加强信贷管理与员工风险教育,调整员工绩效考评机制;政府应进一步优化村镇银行的经营环境。 展开更多
关键词 村镇银行 贷款集中度 收益水平 贷款质量
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新农村建设与村镇银行的发展 被引量:5
13
作者 何树红 张俊杰 《乡镇经济》 北大核心 2008年第9期19-21,33,共4页
文章分析了新农村建设进程中的各种金融抑制现象和村镇银行在消除这些现象过程中的作用,并就村镇银行发展过程中出现的主要问题提出相关建议。
关键词 新农村建设 金融抑制 村镇银行
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村镇银行信贷风险分析及其对策选择 被引量:5
14
作者 封军 辛立秋 《东北农业大学学报(社会科学版)》 2012年第6期5-7,共3页
村镇银行作为主要面向"三农"提供金融服务的股份制小型社区银行,是农村金融市场的新生力量。在国家政策扶持和农村金融市场的引导下具备很强的发展动力,但是长期以来农村形成的金融环境相对恶劣,并且金融资本存在城市偏好,使... 村镇银行作为主要面向"三农"提供金融服务的股份制小型社区银行,是农村金融市场的新生力量。在国家政策扶持和农村金融市场的引导下具备很强的发展动力,但是长期以来农村形成的金融环境相对恶劣,并且金融资本存在城市偏好,使村镇银行面临严峻的信贷风险问题。文章基于村镇银行的发展现状,从农村金融视角重点对村镇银行的信贷风险进行分析,力求找到问题症结,从而有针对性地提出规避风险的对策建议。 展开更多
关键词 村镇银行 风险分析 对策
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村镇银行评价指标体系及推进路径研究 被引量:4
15
作者 夏蜀 《开放导报》 2022年第3期83-90,共8页
乡村振兴战略的实施迫切需要微型金融机构的有效融入,村镇银行却因自身管理和制度设计等原因陷入生存和发展困境。乡村振兴战略为村镇银行的高质量发展提供了基本遵循,需要我们科学把握村镇银行高质量发展的基本内涵,建立相应的评价体系... 乡村振兴战略的实施迫切需要微型金融机构的有效融入,村镇银行却因自身管理和制度设计等原因陷入生存和发展困境。乡村振兴战略为村镇银行的高质量发展提供了基本遵循,需要我们科学把握村镇银行高质量发展的基本内涵,建立相应的评价体系,研究其在乡村振兴战略实施中的功能价值所在,通过优化管理平台架构增强集约化发展能力,培育属地化金融体系畅通资本补充渠道,借鉴普惠金融格莱珉模式参与乡村治理,开展社区化网点布局提升金融可获得性,建立乡村振兴联盟促进共同高质量发展等路径,为金融更好地支持乡村振兴战略实施,促进我国村镇银行可持续发展,提供理论依据、决策参考以及行业解决方案。 展开更多
关键词 村镇银行 高质量发展 乡村振兴
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农村银行服务创新对农村金融发展的影响研究
16
作者 王书贞 《商业观察》 2024年第1期41-44,共4页
文章旨在探讨农村银行服务创新对农村金融发展的影响,并提出相关政策建议。通过文献综述和定性分析,发现农村银行服务创新可以增加农村金融的普惠性和便利性,满足多样化的金融需求,有助于推动农村经济发展和脱贫攻坚。此外,服务创新还... 文章旨在探讨农村银行服务创新对农村金融发展的影响,并提出相关政策建议。通过文献综述和定性分析,发现农村银行服务创新可以增加农村金融的普惠性和便利性,满足多样化的金融需求,有助于推动农村经济发展和脱贫攻坚。此外,服务创新还可以提高风险管理和合规能力,推动农村金融机构的转型升级和可持续发展。基于研究结果,文章提出了政府加强政策支持、农村银行加强人才培养和管理,以及完善农村金融市场竞争机制等建议。未来的研究可扩大样本范围、采用定量分析方法,并探讨其与其他农村金融因素的相互作用,以提供更科学的决策参考。 展开更多
关键词 农村银行 服务创新 农村金融发展 政策建议 可持续发展
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股权集中度、地方政府干预与村镇银行信用风险
17
作者 蒋军成 葛立伟 黄轲 《农村金融研究》 北大核心 2024年第10期52-65,共14页
为增加农村金融供给,村镇银行应运而生,但其信用风险较为突出,部分省份村镇银行暴雷事件频发,容易引发系统性风险。论文构建影响信用风险的非平衡面板模型,运用全国110家村镇银行2014至2022年的数据,实证分析股权集中度与地方政府干预... 为增加农村金融供给,村镇银行应运而生,但其信用风险较为突出,部分省份村镇银行暴雷事件频发,容易引发系统性风险。论文构建影响信用风险的非平衡面板模型,运用全国110家村镇银行2014至2022年的数据,实证分析股权集中度与地方政府干预对村镇银行信用风险的影响机理。研究结果显示:第一,村镇银行的股权集中度对其信用风险产生正向影响,贷款集中度在其中发挥了中介作用。第二,地方政府干预对村镇银行信用风险产生正向影响,信贷规模在其中发挥了中介作用。论文借鉴风险治理理论,从调整股权集中度、完善治理机制、提高准入门槛、减轻地方政府干预、完善外部监管体系等方面,提出优化村镇银行信用风险的治理路径,助推乡村振兴战略的实施。 展开更多
关键词 农村金融 村镇银行 股权集中度 信用风险 风险治理
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附属村镇银行“代理扩张”与地方性商业银行风险承担--基于银行微观数据的实证研究 被引量:2
18
作者 刘伟明 毛长能 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2023年第10期14-24,共11页
本文基于2007-2021年210家地方性商业银行数据,运用固定效应模型和多期双重差分法评估附属村镇银行“代理扩张”对地方性商业银行风险承担的影响。研究发现,附属村镇银行“代理扩张”显著加剧了地方性商业银行风险承担。通过对比分析发... 本文基于2007-2021年210家地方性商业银行数据,运用固定效应模型和多期双重差分法评估附属村镇银行“代理扩张”对地方性商业银行风险承担的影响。研究发现,附属村镇银行“代理扩张”显著加剧了地方性商业银行风险承担。通过对比分析发现,其直接传递方式为合并报表,稳健性检验证实了结论的可信度。机制方面,该效应既通过改变资产配置,也通过激化行业竞争实现。异质性方面,农商银行和中部地区银行风险承担的效应更强。 展开更多
关键词 村镇银行 地方性商业银行 农村金融改革 风险承担 多期双重差分
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我国村镇银行的发展策略研究 被引量:3
19
作者 池韵佳 《武汉理工大学学报》 CAS CSCD 北大核心 2010年第24期171-175,共5页
研究了我国村镇银行的设立背景,分析了当前村镇银行发展现状及其存在的主要问题,最后就进一步发展村镇银行,以便使其更好地服务三农提出了若干对策建议。
关键词 村镇银行 农村经济 农村金融体系
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普惠金融的农民增收效应——来自村镇银行设立的证据
20
作者 周博 梁蕴佳 《金融评论》 CSSCI 北大核心 2024年第3期72-89,156,157,共20页
设立村镇银行的初衷是发展乡村普惠金融,解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,但目前鲜有文献直接研究这些议题。本文使用中国县域统计数据和农村固定观察点数据,利用村镇银行在县域和年份上成立的差异,... 设立村镇银行的初衷是发展乡村普惠金融,解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,但目前鲜有文献直接研究这些议题。本文使用中国县域统计数据和农村固定观察点数据,利用村镇银行在县域和年份上成立的差异,构造多时点双重差分模型考察了村镇银行的经济效应。研究发现:(1)村镇银行的设立促进了县域层面的金融资源供给增加和经济增长;(2)村镇银行的直接增收效应主要作用于经营企业(即新型农业经营主体)的农户,这是由于村镇银行显著增加了农民合作社等新型农业经营主体的进入数量;(3)村镇银行进一步通过家庭农场的辐射带动效应间接促进了普通农户的收入增长以实现共同增收;(4)普惠金融数字化程度与村镇银行设立所产生的交互式影响显著促进了普通农户的收入水平。本文的研究结果表明,支持新型农业经营主体发展是普惠金融激活农村经济增长潜能的重要渠道,这为如何促进普惠金融高质量发展并最终实现共同富裕提供了政策启示。 展开更多
关键词 普惠金融 农民增收 新型农业经营主体 共同富裕
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