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中国小额信贷的利率探析 被引量：12
1
作者 张改清 陈凯 《商业研究》 北大核心 2003年第16期107-109,共3页
小额信贷作为一种有组织的交易行为 ,近年来在我国扶贫系统进行了试点 ,并取得了一定的成绩。但小额信贷能否推广 ;能否帮助贫困地区解决资金缺乏的障碍 ,关键是能否制定补偿成本的利率 ,实践验证小额利息率对小额信贷的持续发展具有重... 小额信贷作为一种有组织的交易行为 ,近年来在我国扶贫系统进行了试点 ,并取得了一定的成绩。但小额信贷能否推广 ;能否帮助贫困地区解决资金缺乏的障碍 ,关键是能否制定补偿成本的利率 ,实践验证小额利息率对小额信贷的持续发展具有重要作用。影响小额信贷利率水平有诸多的影响因素 ,目前采用三种测算方法可作为确定小额信贷同利率的科学依据。 展开更多
关键词 中国 小额信贷 扶贫系统 补偿成本 利率
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基于非完全利率市场化的中国银行业贷款定价研究 被引量：28
2
作者 隋聪 邢天才 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2013年第12期82-93,共12页
贷款定价是商业银行控制风险、追求利润的重要手段。本文在当前中国非完全利率市场化的背景下,利用期望效用理论,建立了商业银行单周期的财富期望效用函数,并推导出银行最优的贷款定价和纯利差。在本文的理论研究结果与现有研究结果对... 贷款定价是商业银行控制风险、追求利润的重要手段。本文在当前中国非完全利率市场化的背景下,利用期望效用理论,建立了商业银行单周期的财富期望效用函数,并推导出银行最优的贷款定价和纯利差。在本文的理论研究结果与现有研究结果对比中发现,在非完全利率市场化下,存款利率管制会给银行造成额外的成本。这种成本体现在隐含利息支付中,所以隐含利息支付对纯利差的影响要高于在利率市场化下。本文采用中国33家商业银行和美国52家商业银行2003-2010年的平衡面板数据,利用固定效用模型,进行实证分析。实证研究结果与理论研究结论基本一致。此外,实证研究还发现:中国的商业银行通过贷款定价来覆盖违约风险的能力较差;中国在长期的利率管制下,商业银行的违约风险问题比较严重。 展开更多
关键词 贷款定价 净利差 利率市场化 期望效用函数
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股权关联影响了企业间信贷价格吗——基于我国上市公司委托贷款数据的经验分析 被引量：26
3
作者 钱雪松 袁梦婷 孔东民 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2013年第9期165-179,共15页
本文以我国2004-2012年上市公司公告的委托贷款样本为研究对象,实证考察了股权关联对企业间信贷价格的影响。研究发现,75.6%的委托贷款交易双方存在股权关联,股权关联显著地降低了委托贷款利率,进一步的分析揭示出,股权关联不仅缓解了... 本文以我国2004-2012年上市公司公告的委托贷款样本为研究对象,实证考察了股权关联对企业间信贷价格的影响。研究发现,75.6%的委托贷款交易双方存在股权关联,股权关联显著地降低了委托贷款利率,进一步的分析揭示出,股权关联不仅缓解了金融市场条件趋紧背景下的信贷价格上升势头,同时也使委托贷款利率未能充分反映出高风险关联借款者的风险状况。本文证据还表明,与关联委托贷款交易相比,非关联委托贷款利率对金融市场条件的反映不灵敏,且未能充分反映借款者的风险因素,这扭曲了信贷定价机制,可能加剧金融风险。 展开更多
关键词 股权关联 委托贷款 利率 抵押
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农户小额信贷与农村金融机构可持续发展关系研究 被引量：20
4
作者 孔哲礼 李兴中 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2014年第12期111-117,共7页
在小额信贷实践中,可持续性逐渐成为衡量金融机构发展成败的重要标准。农村信用社、村镇银行等农村金融机构已成为我国小额信贷最重要的承办机构。首先,采用比较静态的分析方法,通过引入农户投入努力程度、农户未来收益预期等中间变量,... 在小额信贷实践中,可持续性逐渐成为衡量金融机构发展成败的重要标准。农村信用社、村镇银行等农村金融机构已成为我国小额信贷最重要的承办机构。首先,采用比较静态的分析方法,通过引入农户投入努力程度、农户未来收益预期等中间变量,研究农户小额信贷中的利率水平、违约风险等要素和农村金融机构可持续发展之间的关系;其次,以新疆植棉农户和县域农村金融机构为例,利用相关数据对三者之间的关系进行了实证分析。研究表明:农户小额贷款的利率不能高于合理水平,过高的利率水平将不利于农村金融机构的长期持续稳定经营;小额农户贷款的单户贷款规模要保持适度,"小额"是与我国当前农业综合生产力水平相适应的;必须采取多种措施切实提高农户收入水平,防止因农户"短视"而形成违约。 展开更多
关键词 利率 违约风险 农村金融机构 可持续发展
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房价影响因素的实证研究——基于GDP、CPI、利率和居民可支配收入视角 被引量：15
5
作者 彭聪 聂元飞 《建筑经济》 2009年第12期54-56,共3页
应用OLS对我国房地产销售价格与国内生产总值(GDP)、居民消费价格指数(CPI)、居民可支配收入、人民银行贷款基准利率等变量的关系加以回归分析。结果表明,经济总量、物价和贷款利率的波动,都是影响未来房价走势的重要因素。
关键词 房地产价格 GDP CPI 居民可支配收入 贷款利率
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司法对金融监管的介入及其权力边界——以金融贷款利率规范为例 被引量：18
6
作者 苏盼 《上海财经大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2019年第3期122-135,共14页
司法与金融监管的权力边界需要合理划定。在利率市场化改革背景下,行政主管机关已全面放开金融贷款利率管制,但司法通过两种形式介入利率调整:抽象化的规则创制与具体化的个案干预。在抽象层面,最高人民法院发布司法文件从结果上统一了... 司法与金融监管的权力边界需要合理划定。在利率市场化改革背景下,行政主管机关已全面放开金融贷款利率管制,但司法通过两种形式介入利率调整:抽象化的规则创制与具体化的个案干预。在抽象层面,最高人民法院发布司法文件从结果上统一了金融贷款利率上限,对利率规范权力配置格局构成冲击,有违"尊重专长"原则,应予检讨。在具象层面,地方法院通过个案裁判调整金融贷款利率,相比抽象介入更具合理性,但也存在裁判路径混乱、说理不充分的问题。司法介入金融监管的权力边界应限于规范框架下的个案调整,在理念上以不介入为原则、以介入为例外,在方法上将司法介入限于个案调整,优先适用具体规则,将抽象化原则具体化之后适用,并将公共政策转介为司法技术问题再行适用,以实现形式理性与实质理性的统一。 展开更多
关键词 金融监管 司法介入 金融贷款 利率市场化
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小额信贷的利率分析 被引量：12
7
作者 曹辛欣 《黑龙江对外经贸》 2007年第5期99-101,共3页
小额信贷作为一种有效的扶贫手段,近年来在我国部分地区已经进行了试点,并取得了一定的成绩。但小额信贷能否持续发展并真正起到扶贫作用,关键是能否制定补偿成本的利率,并减少对利率的限制。本文通过给出小额信贷高利率的经济学解释,... 小额信贷作为一种有效的扶贫手段,近年来在我国部分地区已经进行了试点,并取得了一定的成绩。但小额信贷能否持续发展并真正起到扶贫作用,关键是能否制定补偿成本的利率,并减少对利率的限制。本文通过给出小额信贷高利率的经济学解释,分析了高利率政策在我国的可行性。 展开更多
关键词 小额信贷 贷款利率 低收入人口
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银行贷款风险定价的“翘板效应” 被引量：9
8
作者 梁凌 王修华 《管理科学》 CSSCI 2006年第2期72-77,共6页
商业银行贷款的风险定价机制是利率市场化的核心,实现贷款利率的自主定价将是一个必然的发展趋势。目前中国各商业银行已广泛开展了客户信用等级评定工作,在此基础上如何进行贷款利率的风险定价并确定市场竞争的策略是亟待解决的问题。... 商业银行贷款的风险定价机制是利率市场化的核心,实现贷款利率的自主定价将是一个必然的发展趋势。目前中国各商业银行已广泛开展了客户信用等级评定工作,在此基础上如何进行贷款利率的风险定价并确定市场竞争的策略是亟待解决的问题。基于巴塞尔新资本协议内部评级法所使用的4个假设条件建立贷款的损失分布模型,并根据不同信用等级的债务人具有相同风险调整后的资本收益率得出银行贷款的风险定价具有“翘板效应”,即经营成本低的银行在对信用等级高的债务人放贷时有价格优势,可以收取相对(经营成本高的银行)较低的利率,而对于信用等级低的债务人放贷则要收取相对较高的利率,这对中国商业银行进行贷款市场细分并确定合理的市场竞争策略具有重要的指导意义。 展开更多
关键词 巴塞尔新资本协议 内部评级法 贷款利率 风险定价 信用等级
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利率市场化与中国银行业的战略转型 被引量：12
9
作者 魏苗 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2012年第12期41-43,121,共3页
本文在阐述利率管制条件下中国银行业利润结构的基础上,运用市场供求均衡理论分析存贷款市场的均衡利率,发现存贷利差较大的主要原因在于政府对存款利率的管制。存款管制利率越低,存贷利差越大。利率市场化将导致存款利率提高,存贷利差... 本文在阐述利率管制条件下中国银行业利润结构的基础上,运用市场供求均衡理论分析存贷款市场的均衡利率,发现存贷利差较大的主要原因在于政府对存款利率的管制。存款管制利率越低,存贷利差越大。利率市场化将导致存款利率提高,存贷利差收窄,银行利润下降。因此,为应对利率市场化改革,银行业必须实行战略转型,转变以规模扩张为核心的外延粗放型增长方式,转向以降低资本消耗、减少资本占用的中间业务为核心的内涵集约型增长方式,以实现银行业利润最大化和社会效益最大化。 展开更多
关键词 银行业利润 存贷款利差 利率管制 利率市场化
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民间金融助力民营企业发展战略研究 被引量：12
10
作者 陆岷峰 李蔚 《长春金融高等专科学校学报》 2019年第2期5-14,共10页
改革开放四十年来,我国国民经济的发展取得了傲人的成绩,民营企业功不可没。但是,民营企业融资问题是制约民营经济发展的重要因素,传统的融资渠道并不能有效解决民营企业融资难问题,需要开辟新的融资途径。民间金融多样化的借贷形式、... 改革开放四十年来,我国国民经济的发展取得了傲人的成绩,民营企业功不可没。但是,民营企业融资问题是制约民营经济发展的重要因素,传统的融资渠道并不能有效解决民营企业融资难问题,需要开辟新的融资途径。民间金融多样化的借贷形式、富有弹性的利率水平以及活跃的交易市场等特点能够帮助民营企业走出融资困境。民间金融助力民营企业的发展离不开多方政策的支持,此外,建立民营企业担保机制,完善监管体系,提高信息透明度,以及争取实现民间金融利率的市场化,均有利于推动民营经济发展。 展开更多
关键词 民间金融 民营企业 借贷资金 利率市场化 担保机制
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信息不对称性下的利益冲突与激励贷款合同 被引量：6
11
作者 唐清泉 《中国管理科学》 CSSCI 2002年第3期73-76,共4页
本文首先实证调查和研究了我国银行等金融机构面临的高度信息不对称及由此产生的贷款风险 ;接着从理论和实务的角度研究了不对称信息下的利益冲突 ,以及银行为保护自己的利益 ,应如何设计具有激励特征的贷款合同以降低贷款过程中的风险 ... 本文首先实证调查和研究了我国银行等金融机构面临的高度信息不对称及由此产生的贷款风险 ;接着从理论和实务的角度研究了不对称信息下的利益冲突 ,以及银行为保护自己的利益 ,应如何设计具有激励特征的贷款合同以降低贷款过程中的风险 ,并达成各方的利益平衡。 展开更多
关键词 信息不对称性 利益冲突 贷款合同 利率 抵押 贷款风险 激励机制
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农村金融发展对农村居民消费影响的实证研究 被引量：10
12
作者 赵洪丹 赵宣凯 +1 位作者 陈丽爽 郑琛誉 《价格理论与实践》 CSSCI 北大核心 2017年第7期109-112,共4页
本文通过对农村贷款状况和农村居民消费状况的分析发现,农村贷款增长速度虽然较快,但是相对于农村经济对国民经济的贡献而言,其投入水平仍然比较低;城乡居民消费差距持续缩小;农村居民消费支出随着农村贷款增加而提高。进一步的实证分... 本文通过对农村贷款状况和农村居民消费状况的分析发现,农村贷款增长速度虽然较快,但是相对于农村经济对国民经济的贡献而言,其投入水平仍然比较低;城乡居民消费差距持续缩小;农村居民消费支出随着农村贷款增加而提高。进一步的实证分析发现,利率对农村居民消费的作用呈现倒"U"型特征,临界值约为2.5%,农村贷款对农村居民消费的弹性约为0.1。本文最后从优化农村金融结构、抑制农村资金外流、推进农村利率市场化和加快农村金融产品创新等四个方面提出了政策建议。 展开更多
关键词 农村居民消费 农村金融发展 农村贷款 利率水平
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中国商业银行贷款定价影响因素及其效应 被引量：10
13
作者 曹利莎 张天龙 +1 位作者 张同建 马国建 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2013年第2期29-34,41,共7页
本文基于调查数据,借助多元回归分析方法,对四大商业银行贷款定价影响因素的有效性进行实证分析。研究发现,客户信用评估要素和宏观政策识别要素在四大商业银行中得到了高度重视,也产生了显著的作用;利率管理人员培育和信息系统优化要... 本文基于调查数据,借助多元回归分析方法,对四大商业银行贷款定价影响因素的有效性进行实证分析。研究发现,客户信用评估要素和宏观政策识别要素在四大商业银行中得到了高度重视,也产生了显著的作用;利率管理人员培育和信息系统优化要素产生了一定的作用,但与西方银行还存在着一定的差距;信贷资金监管要素和贷款成本估算要素产生了微弱的作用,与预期相差甚大;客户市场定位和信贷数据整合在四大商业银行贷款定价中处于功能缺失状态,对贷款定价绩效的促进几乎没有发生作用。 展开更多
关键词 四大商业银行 贷款定价 利率市场化 客户市场定位 多元回归分析
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“GB”信贷扶贫模式的效应思考 被引量：4
14
作者 汤仁灏 李学勇 罗磊 《金融理论与实践》 北大核心 2006年第2期63-65,共3页
“GB”扶贫模式,即孟加拉乡村银行小额信贷扶贫模式,它以还款率高、扶贫效果显著而享誉世界,南召县扶贫经济合作社是中国社会科学院贫困问题研究中心在我国成立的第四个小额信贷扶贫试验基地,成立至今已有10年的历史。
关键词 GB信贷扶贫 贷款利率 农村金融服务体系
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贷款利率市场化与中小企业融资——基于中小企业信贷规模对利率敏感性的实证分析 被引量：8
15
作者 王小霞 陆东艳 《西安财经学院学报》 CSSCI 2015年第2期15-18,共4页
贷款利率市场化对中小企业融资的影响,国内学者观点不一。文章通过对中小企业发展与经济增长拟合系数较高的十个地区的面板数据进行实证研究。研究结果表明:中小企业信贷规模对贷款利率变化不敏感,因此政策贷款利率市场化改革对中小企... 贷款利率市场化对中小企业融资的影响,国内学者观点不一。文章通过对中小企业发展与经济增长拟合系数较高的十个地区的面板数据进行实证研究。研究结果表明:中小企业信贷规模对贷款利率变化不敏感,因此政策贷款利率市场化改革对中小企业融资的影响有限。提高竞争性是提高敏感系数的有效途径之一,必须改善中小企业信贷产品卖方市场的竞争结构,培育买方市场的中小企业主体。 展开更多
关键词 利率市场化 贷款利率 中小企业融资
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我国民间借贷利率影响因素及规范路径——基于浙江787户家庭的调查数据 被引量：8
16
作者 赵竞竞 《中国流通经济》 CSSCI 北大核心 2019年第3期121-128,共8页
近年来,浙江地区的民间借贷因当地民间资本流动活跃而快速发展,旺盛的借贷需求不仅催生了新的民间借贷方式,也赋予传统借贷更多新的市场特征。而与此同时,滞后的借贷利率规则对这些具备新特征的民间借贷关系的调整收效甚微,以至于为大... 近年来,浙江地区的民间借贷因当地民间资本流动活跃而快速发展,旺盛的借贷需求不仅催生了新的民间借贷方式,也赋予传统借贷更多新的市场特征。而与此同时,滞后的借贷利率规则对这些具备新特征的民间借贷关系的调整收效甚微,以至于为大量民间借贷纠纷的产生埋下了隐患。通过问卷调查浙江地区787户家庭,对所取得的大量数据分析后发现,在家庭参与的民间借贷关系中,借贷对象、放贷目的、借期、借贷担保、借贷风险以及法定利率上限等都会对实际发生的民间借贷利率产生显著影响。同时,受不同借贷因素的影响,民间借贷利率存在两极化差异明显、商事性特征在利息水平和借贷渠道方面表现突出、认定标准模糊等问题。为解决此类问题引发的借贷矛盾,在借贷利率规范重构方面应当从规范性、灵活性和针对性入手,不断完善我国现行民间借贷利率规则:建立健全现有法定民间借贷利率规制的认定标准;为固化的法定民间借贷利率划分标准保留必要的适用灵活性;将商事性民间借贷区别于一般的传统民事借贷,对其中发生的借贷利率进行单独规制。 展开更多
关键词 民间借贷 利率规制 商事化 网络借贷 借贷规则
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我国商业银行信贷市场贷款定价理论研究 被引量：7
17
作者 孔春丽 张天龙 张同建 《技术经济与管理研究》 CSSCI 北大核心 2015年第3期91-95,共5页
随着我国信贷市场利率市场化的发展,贷款定价已成为商业银行市场竞争的关键性策略。西方商业银行的贷款定价模式主要有成本加成定价模式、基准利率加点定价模式和客户盈利分析模式。本研究在贷款定价现状分析、利率市场化进程分析、贷... 随着我国信贷市场利率市场化的发展,贷款定价已成为商业银行市场竞争的关键性策略。西方商业银行的贷款定价模式主要有成本加成定价模式、基准利率加点定价模式和客户盈利分析模式。本研究在贷款定价现状分析、利率市场化进程分析、贷款定价基础理论解析和贷款定价模式解析的基础上,指出我国商业银行贷款定价存在的主要问题是定价方式随意性较大、风险和收益之间缺乏匹配、贷款定价机制僵化、贷款定价的业务数据不足、贷款成本管理滞后和贷款定价机制缺乏,认为我国商业银行贷款定价的主要深化策略是确定内部资金转移价格、构建信贷风险评价体系、建立运营成本分摊系统、构建贷款定价信息系统、构建科学的贷款定价激励机制。我国商业银行贷款定价机制的构建不仅需要立足于本国信贷市场的具体环境,也要充分借鉴西方商业银行的贷款定价经验,才能逐步达到预期的目标。 展开更多
关键词 商业银行 贷款定价 贷款利率 信贷市场
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贷款利率市场化与个体私营企业贷款供给约束 被引量：6
18
作者 赵平 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2014年第5期22-29,37,共9页
本文利用中国贷款利率浮动上限放开后的省区动态面板数据,对贷款利率上浮的个体私营企业贷款效应进行检验。贷款利率上浮将显著缓解个体私营企业贷款供给约束,贷款利率上浮幅度对个体私企贷款占总贷款的比重均具有显著的正向影响。实证... 本文利用中国贷款利率浮动上限放开后的省区动态面板数据,对贷款利率上浮的个体私营企业贷款效应进行检验。贷款利率上浮将显著缓解个体私营企业贷款供给约束,贷款利率上浮幅度对个体私企贷款占总贷款的比重均具有显著的正向影响。实证结果并没有表明银根紧缩使个体私营企业取得贷款会比其他借款人更难。在影响银行对个体私营企业贷款投放的因素中,银行贷款供给能力的变化可能并不重要,更为重要的也许是银行对这一群体的贷款投放意愿。因此,为了缓解个体私营企业贷款供给约束,必须加快推进中国利率市场化的改革进程。 展开更多
关键词 贷款利率 利率市场化 个体私营企业 贷款供给约束
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美国发薪日贷款演变、监管及启示 被引量：5
19
作者 巴曙松 王志峰 王凤岩 《金融监管研究》 北大核心 2018年第3期37-53,共17页
发薪日贷款起源于20世纪80年代末的美国,在其发展过程中一度广受争议。发薪日贷款具有息费成本较高、周期短、额度小、无抵押等特点,且因其操作便捷而受到低收入群体的普遍欢迎。美国各州对发薪日贷款的监管态度可分为合法型、禁止型和... 发薪日贷款起源于20世纪80年代末的美国,在其发展过程中一度广受争议。发薪日贷款具有息费成本较高、周期短、额度小、无抵押等特点,且因其操作便捷而受到低收入群体的普遍欢迎。美国各州对发薪日贷款的监管态度可分为合法型、禁止型和限制型三种。当前,美国的发薪日贷款进入到发展转型和监管调整阶段。参考美国发薪日贷款的监管经验,我国应当在合理控制风险的前提下对"现金贷"等业务坚持适度监管,同时强化信息披露、加强大数据风控应用以及明确展期和罚金规则,积极引导行业合法经营和健康发展。 展开更多
关键词 发薪日贷款 贷款利率 贷款期限 现金贷 金融监管
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LPR改革后利率传导的现状、制约因素与政策建议 被引量：4
20
作者 苗军 《西南金融》 北大核心 2022年第7期67-79,共13页
2019年8月中国人民银行宣布建立新的贷款市场报价利率(LPR)形成机制,表明中国利率市场化改革进入关键阶段。LPR新机制是利率市场化的渐进改革政策安排,LPR对实际贷款利率产生了明显的导向作用,引导了银行业贷款利率的下降,初步达成了调... 2019年8月中国人民银行宣布建立新的贷款市场报价利率(LPR)形成机制,表明中国利率市场化改革进入关键阶段。LPR新机制是利率市场化的渐进改革政策安排,LPR对实际贷款利率产生了明显的导向作用,引导了银行业贷款利率的下降,初步达成了调控实际贷款利率的目标。同时,有数据显示,LPR调控后存在明显的梗阻和时滞,且无法取得持续长效的利率下降效果。本文通过分析LPR改革后的利率传导现状及制约因素,针对渐进改革的利率市场化进程提出对策建议,以期为降低实体经济融资成本、减少改革成本、实现利率市场化提供借鉴和参考。 展开更多
关键词 LPR改革 利率市场化 利率传导 利率政策 中期借贷便利 小微企业融资 贷款利率 金融支持实体经济
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