民间借贷、高利贷与非法发放贷款疑难问题探究——兼对“非法发放贷款”入罪观点之批驳 被引量：16

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作者 潘庸鲁 周荃 《金融理论与实践》 CSSCI 北大核心 2012年第1期92-96,共5页

"高利贷"作为一个被批判的词语在市场经济中只是一个俗语,但何谓高利贷并不明确;实际上高利贷处于民间借贷(高级阶段)和非法发放贷款(初级阶段)两者之间,起到承上启下的作用。容易混淆的是民间借贷与非法发放贷款两者之间,其... "高利贷"作为一个被批判的词语在市场经济中只是一个俗语,但何谓高利贷并不明确;实际上高利贷处于民间借贷(高级阶段)和非法发放贷款(初级阶段)两者之间,起到承上启下的作用。容易混淆的是民间借贷与非法发放贷款两者之间,其区别主要在于性质和属性不同,民间借贷具有制度层面的合法性和非业务性,非法发放贷款与之相反。有学者主张对非法发放贷款(高级形式的高利贷)以非法经营罪论处,但非法发放贷款行为在取证上非常困难,且社会危害性并不严重以及在认定是否"违反国家规定"上尚存争议;另外,一旦将其入罪将会导致罪责刑失衡,因而需等司法解释明确后再以非法经营罪论处为妥。 展开更多

关键词 民间借贷 高利贷 非法发放贷款 非法经营罪

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“套路贷”的概念辨析及相关疑难问题 被引量：4

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作者 刘仁文 刘文钊 《法治社会》 2021年第4期26-37,共12页

对于"套路贷"的概念,存在狭义界定观与广义界定观的对立。狭义界定观将"套路贷"等同于犯罪行为,广义界定观却认为"套路贷"并不等同于犯罪行为。"套路贷"的认定,有必要转向广义界定观。之所以如... 对于"套路贷"的概念,存在狭义界定观与广义界定观的对立。狭义界定观将"套路贷"等同于犯罪行为,广义界定观却认为"套路贷"并不等同于犯罪行为。"套路贷"的认定,有必要转向广义界定观。之所以如此,不仅在于其能整合多种法律关系,也能统一犯罪行为与罪名认定的标准,更能实现"扫黑除恶"专项斗争的治乱需求。以此观念为指导,更利于划定"套路贷"的犯罪圈、准确认定非法占有的目的和合理确定犯罪数额。 展开更多

关键词 “套路贷” 非法放贷 罪刑法定原则 非法占有目的

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增设“发放高利贷罪”:依据与条文设计

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作者 曾佳禾 《遵义师范学院学报》 2023年第2期35-40,共6页

“高利贷”活动侵害了我国金融秩序这一重要法益,需要刑法予以关注。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》所确立的以非法经营罪规制非法放贷的模式虽然为司法实践提供了参考标准,但是可能造成定罪量刑的不当,存在违反刑法基本... “高利贷”活动侵害了我国金融秩序这一重要法益,需要刑法予以关注。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》所确立的以非法经营罪规制非法放贷的模式虽然为司法实践提供了参考标准,但是可能造成定罪量刑的不当,存在违反刑法基本原则的问题。基于保护金融秩序法益和维护刑法内部体系协调的考虑,作者参考并研究了域外治理经验,提出了我国刑法增设“发放高利贷罪”的建议,为精准打击情节严重的发放高利贷行为,实现对“高利贷”的有效治理。 展开更多

关键词 高利贷 非法放贷 非法经营罪 刑事立法

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非法放贷行为刑法规制路径的当代选择及其评判 被引量：3

4

作者 王志远 《中国政法大学学报》 CSSCI 2021年第1期180-190,共11页

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》所确立的以非法经营罪直接规制非法放贷行为的模式,虽然经历了艰难的实践选择过程,但是其将非法放贷行为作为非法经营罪打击的对象,偏离了重点应对"非法放贷行为所伴生或次生犯罪行为&q... 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》所确立的以非法经营罪直接规制非法放贷行为的模式,虽然经历了艰难的实践选择过程,但是其将非法放贷行为作为非法经营罪打击的对象,偏离了重点应对"非法放贷行为所伴生或次生犯罪行为"这一刑事规制的应然目标;忽视了小额贷款公司从事非法发放高利贷业务与民间高利贷之间的差异,将二者一概纳入非法经营罪,不仅无助于解决高利贷治理这一难题,而且为司法实践徒增了不少适用上的"困局",如将非法经营罪中的"未经许可"与行政法上的"超范围经营"相等同,从而混淆了企业法人超范围经营在行政法和刑法上的不同法律效果。分别针对小额贷款公司的非法高利借贷行为和民间借贷行为,采取"直接规制+间接规制"的刑事规制模式,才是治理高利贷难题的应然途径。 展开更多

关键词 非法放贷行为 非法经营罪 高利贷 刑法规制

原文传递

论非法放贷入罪范围的限缩路径 被引量：3

5

作者 宋行健 《重庆社会科学》 CSSCI 2020年第4期62-72,共11页

在近年有关非法放贷的司法解释不断完善的背景下,非法放贷行为的入罪范围、认定依据成为学界重点探讨的内容。在放贷行为的违法责任梯度中,对象不特定、放贷人具备营利目的是承担刑事、行政责任的必要条件。为了实现与高利转贷罪的适用... 在近年有关非法放贷的司法解释不断完善的背景下,非法放贷行为的入罪范围、认定依据成为学界重点探讨的内容。在放贷行为的违法责任梯度中,对象不特定、放贷人具备营利目的是承担刑事、行政责任的必要条件。为了实现与高利转贷罪的适用平衡、限制行政权对社会危害性评价所产生的影响,非法放贷的入罪范围应当限缩。首先,应放宽"特定对象"的认定标准,限制"不特定对象"的外延。对于亲属关系与单位内部人员身份,不应根据与放贷人的亲疏关系而限缩成立范围。对于朋友关系,不应将基于物质利益而保持交往、通过网络交往的情形完全排除在外。其次,应完善"营利目的"的评价依据,该目的与利率高低、放贷对象是否特定不存在必然联系,应具体结合放贷人的生活来源、谋取高息的手段、担保物的处分价格、违约金高低、放贷行为的组织性予以认定。 展开更多

关键词 非法放贷 非法经营 入罪范围 特定对象 营利目的

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刑法对高利贷的规范路径:演进与展望 被引量：1

6

作者 赖早兴 王家伦 《烟台大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 2022年第4期19-32,72,共15页

刑法对于高利贷的规范路径一直是刑法学界讨论的重点。随着2019年《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》出台,刑法对于高利贷规范路径的规范基础已经形成。此时,有必要总结历史上的经验,并在现有规范基础上明确刑法对于高利贷的... 刑法对于高利贷的规范路径一直是刑法学界讨论的重点。随着2019年《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》出台,刑法对于高利贷规范路径的规范基础已经形成。此时,有必要总结历史上的经验,并在现有规范基础上明确刑法对于高利贷的规范路径。高利贷分为“民间自助性高利贷”和“职业性高利贷”,刑法主要对后者加以规范。在入罪的违法性来源上,《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《民法典》的出台解决了行为入罪的形式违法性问题,而通过对法益侵害和文化侵害的论证分析,可以解决行为入罪的实质违法性问题。当前刑法对于高利贷的规范路径依然存在改进空间。刑法对高利贷的规范应建立和一年期贷款市场报价利率(LPR)挂钩的动态利率机制。另外,宜增设“放高利贷罪”对高利贷进行规范,以限制非法经营罪的扩张趋势,匹配量刑精确化的要求。 展开更多

关键词 高利贷 刑法规范 民间借贷 非法放贷

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非法放贷行为入刑的再思考

7

作者 夏亦冬 《镇江高专学报》 2020年第3期50-54,共5页

以非法经营罪对符合构成要件的民间非法放贷行为予以规制具有必要性和合法性。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》廓清了刑法语境下非法放贷行为的范围,规定了入罪的构成要件。结合案例研究发现,如何准确界定放贷行为的非法性... 以非法经营罪对符合构成要件的民间非法放贷行为予以规制具有必要性和合法性。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》廓清了刑法语境下非法放贷行为的范围,规定了入罪的构成要件。结合案例研究发现,如何准确界定放贷行为的非法性仍需司法实践加以完善,依法惩治具有社会危害性的民间放贷行为及衍生犯罪。 展开更多

关键词 非法放贷行为 非法经营罪 民间借贷

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《民法典》视角下非法放贷行为的刑法规制

8

作者 马松建 陈姝冰 《哈尔滨师范大学社会科学学报》 2021年第2期66-71,共6页

高利贷、"套路贷"等非法放贷行为与正规金融机构形成的对抗以及由此衍生的一系列对公民人身、财产权利的侵犯日益严重,已无法由民事、行政手段进行有效的规制,需要动用刑事手段对其进行一定程度的打击与处罚。在《民法典》视... 高利贷、"套路贷"等非法放贷行为与正规金融机构形成的对抗以及由此衍生的一系列对公民人身、财产权利的侵犯日益严重,已无法由民事、行政手段进行有效的规制,需要动用刑事手段对其进行一定程度的打击与处罚。在《民法典》视角下,鉴于受害人对高风险的明知与接纳,以及基于对契约自由的保护,亦不能将非法放贷行为贸然入罪,非法放贷的逐利性伴随的风险通过民事手段的前置可以解决相当一部分问题。在对非法放贷行为进行规制时应当坚持刑法的谦抑性等原则,注重政策倾向与监管力度,多种手段并用,力求以最少的司法资源投入获得最大的社会效益。 展开更多

关键词 非法放贷 高利贷 套路贷 民法典 民间借贷 刑民衔接

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区块链代币非法放贷的刑事性质分析与讨论——兼论区块链代币的法律属性

9

作者 林策 《黑龙江工业学院学报（综合版）》 2020年第1期106-111,共6页

区块链代币作为新兴产业,以其为对象所进行的非法放贷行为在我国的立法以及司法实践方面均存在着大量的空白。分析可知,区块链代币不具备货币属性,而应归纳为虚拟财产之列。鉴于区块链代币的虚拟财产属性,使其难以直接套用新确立的关于... 区块链代币作为新兴产业,以其为对象所进行的非法放贷行为在我国的立法以及司法实践方面均存在着大量的空白。分析可知,区块链代币不具备货币属性,而应归纳为虚拟财产之列。鉴于区块链代币的虚拟财产属性,使其难以直接套用新确立的关于非法放贷行为的司法解释,但仍可通过《刑法》第二百二十五条的非法经营罪中的第四款规定加之规制,而这便要求立法机关以及司法机关针对区块链代币的非法放贷行为的具体犯罪情节加以规定和解释。 展开更多

关键词 区块链代币 虚拟财产 非法放贷 非法经营罪

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非法放贷行为司法犯罪化的时间效力研究

10

作者 曹波 陈娟 《西安电子科技大学学报（社会科学版）》 2020年第2期85-94,共10页

恶意放贷、高利放贷和非法放贷给市场经济秩序带来严重挑战,并为黑恶势力的滋生和发展创造经济条件,实际危险性和潜在危险性极高。然而,长期以来司法实践重点关注催债人员的不法催债行为,未对非法放贷行为本身进行直接、专门的刑法评价... 恶意放贷、高利放贷和非法放贷给市场经济秩序带来严重挑战,并为黑恶势力的滋生和发展创造经济条件,实际危险性和潜在危险性极高。然而,长期以来司法实践重点关注催债人员的不法催债行为,未对非法放贷行为本身进行直接、专门的刑法评价。最高司法机关通过司法犯罪化方式将非法放贷行为纳入刑法规制,实质上为作为兜底条款的非法经营罪创设新的犯罪行为,理应受罪刑法定原则的内在约束。鉴于非法放贷行为司法犯罪化直接触及犯罪圈的变动,规定犯罪的“司法解释”与“刑法条文”所客观存在的区别也仅有形式意义,均应按照刑法第3条和第12条的规定禁止不利溯及,以全面贯彻罪刑法定原则,践行现代法治理念并维护刑事司法公信力。 展开更多

关键词 非法放贷 司法犯罪化 时间效力 罪刑法定 司法公信力

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论刑法规制高利贷行为之合理性

11

作者 白冰 《贸大法律评论》 2020年第1期120-128,共9页

随着《民法典》《民间借贷规定(2020修正)》及《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的陆续颁布,我国逐渐形成了从民法到刑法、从法规到法律的民间借贷法律规范体系。采用刑法规制经营性高利贷行为是因其具有足够的社会危害性与... 随着《民法典》《民间借贷规定(2020修正)》及《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的陆续颁布,我国逐渐形成了从民法到刑法、从法规到法律的民间借贷法律规范体系。采用刑法规制经营性高利贷行为是因其具有足够的社会危害性与刑事可罚性。高利贷不仅不是借贷人的真实意思表示,而且严重影响金融安全,破坏传统信用体系。同时刑法也是民间借贷法律规范体系中的重要强制力保障,其意图在于压缩非法借贷行为的空间,试图降低实体经济融资成本,服务实体经济发展。应当从法体系的角度来考虑借贷利率空白地带的定性问题,视其为违法但不犯罪的空白地带。 展开更多

关键词 非法放贷 经营性高利贷 合理性

原文传递

P2P非法放贷的实质解释探析

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作者 阮林赟 《法治社会》 2020年第3期45-52,共8页

在《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》出台的背景下,P2P非法网络借贷涉嫌违规放贷,产生新的法律风险。当P2P平台不具有经济犯罪规范所指向的特定的社会危害性,而刑法条文的字面又能够将该种行为包含其中时,应进行实质解释予以... 在《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》出台的背景下,P2P非法网络借贷涉嫌违规放贷,产生新的法律风险。当P2P平台不具有经济犯罪规范所指向的特定的社会危害性,而刑法条文的字面又能够将该种行为包含其中时,应进行实质解释予以出罪;当P2P平台在实质上具有《意见》所禁止的非法放贷的性质,但因其形式无法予以包含应进行实质解释予以入罪;有些经济犯罪规范在形式上可以描述为应当由其他规范评价的行为,此时应从实质上解释规范,从构成要件入手区分此罪与彼罪。解释不应该超出语义的最大射程,注意法益的考量,同时受到刑事法治基本要求的制约,基于构成要件进行实质解释才不会突破罪刑法定的底线。 展开更多

关键词 非法放贷 实质解释 构成要件 P2P

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互联网金融时代非法网贷的危害及其防控 被引量：4

13

作者 明乐齐 《江苏警官学院学报》 2019年第3期45-52,共8页

非法网络贷款行为极大地干扰了互联网和金融管理秩序,造成了严重的现实危害。非法网络贷款主要表现形式有高利贷、套路贷、校园贷、砍头息、714 高炮等。随着监管部门整治力度加强,一些非法网络贷款改头换面、名目繁多,其真实的面目就... 非法网络贷款行为极大地干扰了互联网和金融管理秩序,造成了严重的现实危害。非法网络贷款主要表现形式有高利贷、套路贷、校园贷、砍头息、714 高炮等。随着监管部门整治力度加强,一些非法网络贷款改头换面、名目繁多,其真实的面目就是高利息放贷,然后暴力催收,由此引发的纠纷和案件逐步增加,严重影响社会稳定。非法网贷平台分散、广泛,在网上运行隐蔽性强,造成监管部门立案难、查处更难。因此,有关部门要持续加大防控非法网贷犯罪的打击力度,精准监管,重拳整治非法网贷犯罪行为,维护网络空间秩序和人民群众的合法权益。 展开更多

关键词 非法网贷 网络金融 网络安全 金融犯罪

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大学生涉足非法网络借贷的警示教育机制探析

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作者 龙玲 李振华 《宜春学院学报》 2019年第10期121-125,共5页

随着社会的发展与变化,大学生的价值观、人生观及消费观较过去的年轻人有了较大的变化,在校期间涉足非法网络借贷的学生群体增量较大,给学生、家庭、学校均造成了较为严重的影响,甚至引发了一系列社会问题。有效加强法制教育与金融教育... 随着社会的发展与变化,大学生的价值观、人生观及消费观较过去的年轻人有了较大的变化,在校期间涉足非法网络借贷的学生群体增量较大,给学生、家庭、学校均造成了较为严重的影响,甚至引发了一系列社会问题。有效加强法制教育与金融教育,强化意识形态教育,构建家庭、学校、社会的健康发展命运共同体,切实加强大学生涉足非法网络借贷的警示教育机制研究,充分认识新时期非法网络借贷的发展变化,创新设计并实证研究构建集网络借贷安全协议制度、家校共管制度、专题教育制度、新媒体宣传制度、案例分享制度、检举报告制度、问责查处制度及专题研究制度的“八位一体”新型警示教育机制,具有很强的学术研究价值与应用推广价值。 展开更多

关键词 大学生 非法网络借贷 警示教育

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