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数字人民币的发行和运营:商业银行的机遇与挑战研究 被引量：67
1
作者 汤奎 陈仪珏 《西南金融》 北大核心 2020年第11期24-34,共11页
经过六年的研究和开发之后,由中国人民银行主持发行的法定数字货币(DC/EP,Digital Curren⁃cy/Electronic Payment)进入封闭试点测试阶段,预计正式向社会公众发行将为时不远。在我国货币发行与运营体系中,商业银行处于极为重要的一环。... 经过六年的研究和开发之后,由中国人民银行主持发行的法定数字货币(DC/EP,Digital Curren⁃cy/Electronic Payment)进入封闭试点测试阶段,预计正式向社会公众发行将为时不远。在我国货币发行与运营体系中,商业银行处于极为重要的一环。本文基于现有公开信息,对数字人民币的发展历程和发行特点进行了总结,据此分析了商业银行在数字人民币发行和运营过程中的机遇和挑战,最后针对性地提出了政策建议和应对策略,以期对数字人民币的健康发行和商业银行的稳健运行提供理论借鉴。 展开更多
关键词 数字人民币 法定数字货币 数字经济 货币发行 货币政策 支付结算 反洗钱 商业银行转型
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我国央行发行数字货币:影响、问题及对策 被引量：42
2
作者 吴婷婷 王俊鹏 《西南金融》 北大核心 2020年第7期25-37,共13页
为适应数字经济发展的需要,防范以比特币为代表的数字货币对金融市场造成风险,维护我国的货币主权,央行开始计划发行法定数字货币。目前央行数字货币已基本完成顶层设计,正在部分城市进行数字货币运营试点工作。本文首先梳理了央行即将... 为适应数字经济发展的需要,防范以比特币为代表的数字货币对金融市场造成风险,维护我国的货币主权,央行开始计划发行法定数字货币。目前央行数字货币已基本完成顶层设计,正在部分城市进行数字货币运营试点工作。本文首先梳理了央行即将发行的数字货币的主要概念及特征,并分析了发行数字货币的必要性;接着从第三方支付机构、商业银行、货币政策及支付结算的视角分析了央行发行数字货币对其可能产生的影响。本文研究发现,央行数字货币的发行会对第三方支付机构支付业务形成挑战,促使商业银行现金业务转型,提高货币政策的精确性和有效性,优化国内外支付结算流程,有助于人民币国际化;针对在发行流通、信息技术、金融体系和法律监管方面存在的问题,央行要做好数字货币宣传推广工作,加强数字货币的金融基础设施建设,强化数字货币交易处理能力和加密技术,健全与数字货币相关的法律法规和金融监管体系。 展开更多
关键词 法定数字货币 区块链 货币主权 支付技术 第三方支付 货币政策 数字经济 金融基础设施建设
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中国央行数字货币的设计机制及潜在影响研究--基于央行数字货币专利申请的分析 被引量：20
3
作者 朱太辉 张皓星 《金融发展研究》 北大核心 2020年第5期3-9,共7页
本文基于央行数字货币专利申请信息和相关专家公开论述,系统分析了央行数字货币的设计演变、双层投放体系及其对金融体系、政策调控的潜在影响。研究认为,央行数字货币在中心化、双层投放体系设计下,定位于现金替代,对商业银行存款挤出... 本文基于央行数字货币专利申请信息和相关专家公开论述,系统分析了央行数字货币的设计演变、双层投放体系及其对金融体系、政策调控的潜在影响。研究认为,央行数字货币在中心化、双层投放体系设计下,定位于现金替代,对商业银行存款挤出及货币乘数影响较小。央行数字货币在保护用户隐私、提高监管能力、降低交易成本和简化跨境支付方面有着显著优势,对现有第三方支付业务产生替代效应。央行数字货币也会影响以支付为重要入口的金融科技业务和数字金融解决方案输出业务的发展,但若数字货币支付交易数据能够在保证安全和隐私的前提下,向金融科技企业和金融机构开放数据分析接口,则有利于打破数据孤岛,推动金融科技业务和金融数字化转型更好更快发展。 展开更多
关键词 数字货币 货币政策 金融科技 第三方支付
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数字货币发展的是与非:脸书Libra案例 被引量：18
4
作者 郭笑春 汪寿阳 《管理评论》 CSSCI 北大核心 2020年第8期314-324,共11页
近几年,数字货币的发展令全球瞩目。作为数字经济时代的产物,数字货币更新迭代速度极快,不断冲击着社会政策、经济、金融、科技的现有框架,因此深入探究数字货币发展的影响具有重大意义。2019年6月,脸书宣布了超主权数字货币Libra的白皮... 近几年,数字货币的发展令全球瞩目。作为数字经济时代的产物,数字货币更新迭代速度极快,不断冲击着社会政策、经济、金融、科技的现有框架,因此深入探究数字货币发展的影响具有重大意义。2019年6月,脸书宣布了超主权数字货币Libra的白皮书,吸引了各国政府及央行的密切关注。本文以Libra为案例,探究了大型跨国企业发行的数字货币国际化所带来的影响,以及如何才能更好地设计和发展数字货币。本文认为,脸书推出Libra是满足公司对商业模式转型与创新的需求,也是其开辟市场、拓展业务,形成以脸书为核心生态系统的第一步。大型企业国际化的数字货币对现有法律监管体系、数据主导权和国家主权货币形成了巨大挑战。在瞬息万变的数字货币领域,合理设计发展和政策监督成为关键。本文为未来数字货币的设计发展提供了启示,并结合我国自身特点提出了三点政策建议。 展开更多
关键词 加密货币 数字货币 区块链 金融科技 政策建议
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货币演进视角下的法定数字货币再认识 被引量：15
5
作者 刘川 张庆君 桂杨 《西南金融》 北大核心 2021年第4期75-84,共10页
自比特币诞生以来,金融体系迎来了货币演进过程中的新事物——数字货币。此后关于数字货币能否取代信用纸币成为货币新形态的争论层出不穷。本文从货币演进过程出发,对货币演进的主要标志货币形态和信用背书进行了分析,并从货币形态和... 自比特币诞生以来,金融体系迎来了货币演进过程中的新事物——数字货币。此后关于数字货币能否取代信用纸币成为货币新形态的争论层出不穷。本文从货币演进过程出发,对货币演进的主要标志货币形态和信用背书进行了分析,并从货币形态和信用背书两个方面对私人数字货币和法定数字货币进行再认识。私人数字货币并非货币演进的发展方向,其为货币演进过程中一个特定阶段的产物,法定数字货币才是货币演进的方向。法定数字货币的出现将会在两个方面深刻改变货币演进过程:其一将会对信用纸币货币形式产生有效替代;其二是将颠覆未来国际货币体系基本格局。为了应对即将到来的法定数字货币时代,应从金融基础设施建设、监管方式完善和货币政策运行机制探索等方面完善配套体系。 展开更多
关键词 数字货币 法定数字货币 货币演进 货币形态 金融科技 区块链 货币政策 金融基础设施
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央行数字货币:影响及其挑战 被引量：16
6
作者 黄双双 黄志刚 王姗 《广东财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2021年第5期4-15,共12页
央行发行数字货币是现代货币金融体制的重大变革,但央行数字货币研究涉及的内容和体系十分庞杂。对央行数字货币的基础概念、内涵以及其对经济金融的影响进行梳理,探讨央行数字货币对优化支付体系、丰富货币政策的贡献,以及给金融稳定... 央行发行数字货币是现代货币金融体制的重大变革,但央行数字货币研究涉及的内容和体系十分庞杂。对央行数字货币的基础概念、内涵以及其对经济金融的影响进行梳理,探讨央行数字货币对优化支付体系、丰富货币政策的贡献,以及给金融稳定带来的挑战。研究发现,央行数字货币的产生与发展依托于信息技术的兴起,其带来的经济效益将高于传统法定货币带来的经济效益。央行数字货币的出现是改善支付问题的重要突破,发行央行数字货币对零售、批发和跨境支付具有优化作用,其能够重塑支付体系,实现代币化交易和安全的信息共享,未来有可能成为主要的支付工具之一。由于央行数字货币对货币政策的影响较大,且相关研究尚处于探索之中,因此很难得出明确或定量的稳健性结论。央行数字货币的设计将影响到金融结构和经济的各个方面,本研究对于我国央行数字货币的理论与实践发展具有重要启示。 展开更多
关键词 央行数字货币 数字货币 支付工具 支付体系 货币政策 货币经济 金融稳定 金融监管
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Libra稳定币对我国货币政策的影响及应对策略 被引量：15
7
作者 李真 刘颖格 戴祎程 《西安交通大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2020年第3期55-63,共9页
Facebook发行Libra,是在世界货币体系及金融资源匹配结构性失衡的背景下,提出的一种由非主权国家主导的,锚定法定货币的虚拟货币系统。Libra具有货币属性,本质是一种非主权国家货币。在Libra的运行机制下,中国的货币政策可能会受到一定... Facebook发行Libra,是在世界货币体系及金融资源匹配结构性失衡的背景下,提出的一种由非主权国家主导的,锚定法定货币的虚拟货币系统。Libra具有货币属性,本质是一种非主权国家货币。在Libra的运行机制下,中国的货币政策可能会受到一定影响,货币供应量这一中介指标的作用可能会弱化,货币流通速度可能会加快,流通中的现金减少和存款准备金增加,进而影响人民币的币值稳定。货币数量的供需关系不确定性增大,利率政策调节难度加大,货币政策执行效果就可能会被弱化。此外,还可能会削弱人民币外汇管理效果,影响人民币在国内计价尺度的地位以及人民币国际化进程。建议监管部门主动作为,明确对Libra的监管态度及监管底线,探讨构建以人民币为底层储备资产的数字货币;适当优化货币政策,提高利率政策的周延性;进一步强化外汇监管,建立健全动态扫描与监测机制;开放数字货币、数字资产的讨论和创新试验禁区,慎用"运动式""一刀切"监管手段,探索建立包容审慎的监管范式;加快推动数字货币发行与交易的法律体系建设,最终为金融创新驱动发展提供制度性基础与保障。 展开更多
关键词 稳定币 区块链 数字货币 货币政策 外汇管理 金融监管
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电子货币对中央银行货币政策影响研究 被引量：10
8
作者 韩留卿 《河南金融管理干部学院学报》 北大核心 2004年第5期30-34,共5页
随着互联网的进一步发展 ,有形货币将进一步被电子货币所取代。由于电子货币在研发、营运等方面与传统货币显著不同 ,对金融机构的经营、中央银行的货币政策等必然带来影响 ,如会导致货币乘数增大等。在电子货币的冲击下 。
关键词 电子货币 货币政策 中央银行 货币供应量
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地方政府干扰了货币政策的有效性吗 被引量：14
9
作者 白俊 孟庆玺 《经济学家》 CSSCI 北大核心 2015年第9期59-69,共11页
本文从微观视角研究了地方政府干扰货币政策的经济后果、制度根源及其主要路径。基于2003—2013年我国A股上市公司样本,研究发现,当货币政策由宽松转为紧缩时,企业投资随之下降,但受到地方政府干预较强的企业下降幅度较小;这一现象在政... 本文从微观视角研究了地方政府干扰货币政策的经济后果、制度根源及其主要路径。基于2003—2013年我国A股上市公司样本,研究发现,当货币政策由宽松转为紧缩时,企业投资随之下降,但受到地方政府干预较强的企业下降幅度较小;这一现象在政绩诉求较高的地区表现得更为明显;进一步研究表明,地方政府对货币政策的干扰主要是通过影响商业银行的信贷资金配置来实现的。在改变样本、更换主要变量的衡量方法、使用System GMM估计以及考虑了金融危机的影响之后,上述结论依然稳健。本文的发现不仅为"政治锦标赛"理论提供了企业层面的经验证据,也有助于我们深刻理解地方政府在宏观经济政策执行过程中的角色定位和行为逻辑。 展开更多
关键词 地方政府 货币政策 政绩诉求 不良贷款
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中国货币政策传导机制分析 被引量：8
10
作者 卢庆杰 《复旦学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2003年第1期49-56,共8页
市场经济条件下,在发达的货币市场和有效的金融机制基础上,货币政策主要通过利率通道、汇率通道、非货币性资产通道和信贷传播通道四条途径影响宏观经济总量。本文通过实证分析,说明中国由于信贷管理体制、利率管制、金融市场不完善、... 市场经济条件下,在发达的货币市场和有效的金融机制基础上,货币政策主要通过利率通道、汇率通道、非货币性资产通道和信贷传播通道四条途径影响宏观经济总量。本文通过实证分析,说明中国由于信贷管理体制、利率管制、金融市场不完善、微观经济主体非市场化运作等方面对货币政策传导的阻滞作用,中央银行的货币政策意图不能有效地指导实体经济,进而对疏导货币政策的传导机制提出对策建议。 展开更多
关键词 货币政策 传导机制 障碍 对策
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论法定财富标志的缺位与重建 被引量：13
11
作者 林左鸣 闫妍 《广义虚拟经济研究》 2012年第2期5-17,共13页
法定财富标志在货币形态从"真金白银"到"大象无形"的演化过程中消失。信用货币时代,货币发行量由中央银行根据物价稳定、经济增长、充分就业等货币政策最终目标来决定,并不以任何法定财富标志为支撑。1990年日本泡... 法定财富标志在货币形态从"真金白银"到"大象无形"的演化过程中消失。信用货币时代,货币发行量由中央银行根据物价稳定、经济增长、充分就业等货币政策最终目标来决定,并不以任何法定财富标志为支撑。1990年日本泡沫经济和2008年美国次贷危机的演绎结果表明,正是上述最终目标的内在矛盾性和基于此的宏观调控政策导致经济在萧条与过热之间循环。在广义虚拟经济时代,法定财富标志实乃社会经济的定海神针。我国可考虑将公租房确定为法定财富标志之一,通过合理运作,一可满足客观存在的投资需求、抑制房地产泡沫;二可促成居者有其屋的实现;三可使中央银行对货币的调控更加科学。而全面解决财富标志缺失的问题,则是从根本上破解所谓"经济周期"的必由之路。 展开更多
关键词 法定财富标志 信用货币 货币政策 经济周期 公租房
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外汇储备变动对货币政策到底产生什么影响 被引量：6
12
作者 唐思索 《上海金融学院学报》 2005年第2期11-17,共7页
我国的外汇储备已达到6099.32亿美元。从开放经济条件下外汇储备与一国货币政策的内在联系与作用机制。我国外汇储备的现状及国际外汇储备状况、我国外汇储备规模是否适度、外汇储备变动对我国货币政策的影响和优化我国外汇储备的政策... 我国的外汇储备已达到6099.32亿美元。从开放经济条件下外汇储备与一国货币政策的内在联系与作用机制。我国外汇储备的现状及国际外汇储备状况、我国外汇储备规模是否适度、外汇储备变动对我国货币政策的影响和优化我国外汇储备的政策建议等五个方面研究了外汇储备变动对货币政策产生的影响。 展开更多
关键词 外汇储备 货币政策
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关于中国货币政策有效性问题的探讨 被引量：6
13
作者 韩克勇 《兰州商学院学报》 2007年第1期84-91,共8页
开放经济对货币政策运行环境、传导机制、调控手段和目标都产生了重要的影响,使得保持货币政策的有效性变得更加复杂。主要表现为:外部均衡在货币政策中的地位显著提高;利率政策和汇率政策相互影响;货币供给的内生性增强;国际经济渠道... 开放经济对货币政策运行环境、传导机制、调控手段和目标都产生了重要的影响,使得保持货币政策的有效性变得更加复杂。主要表现为:外部均衡在货币政策中的地位显著提高;利率政策和汇率政策相互影响;货币供给的内生性增强;国际经济渠道在货币政策传导机制中的重要性上升;部分货币政策工具的调节力度有所下降。随着我国对外开放进程的加快,要提高货币政策的有效性,必须加快汇率制度改革,建立市场化的汇率机制;把我国的货币政策中介目标逐渐由货币供给量变为市场利率;加快利率市场化改革;注重利率政策和汇率政策的协调。 展开更多
关键词 开放经济 货币政策 利率政策 汇率政策 有效性
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人民币升值对中国证券市场的利弊浅析 被引量：6
14
作者 王维 江利 《湖北财经高等专科学校学报》 2003年第6期41-43,共3页
人民币升值对我国证券市场的影响是有利有弊,弊大于利,我们必须采取有效措施,保持人民币币值的基本稳定,促进中国证券市场发展。
关键词 人民币升值 货币政策 A股市场 债券市场 中国 证券市场 利弊分析
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影子银行对我国货币政策的影响分析 被引量：10
15
作者 陈霄 王贝芬 《西安石油大学学报（社会科学版）》 2013年第4期40-44,共5页
随着金融改革的推进,影子银行在我国有了膨胀式的发展,已经成为我国金融体系的重要组成部分,为此通过归纳我国影子银行的构成,分析影子银行对我国货币当局货币供应量的控制力度、产生的外部时滞性的影响,并引入动态IS-LM模型具体分析了... 随着金融改革的推进,影子银行在我国有了膨胀式的发展,已经成为我国金融体系的重要组成部分,为此通过归纳我国影子银行的构成,分析影子银行对我国货币当局货币供应量的控制力度、产生的外部时滞性的影响,并引入动态IS-LM模型具体分析了影子银行对货币政策目标的影响,进而提出了相关对策建议。 展开更多
关键词 影子银行 货币政策 货币供应量 IS—LM模型
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电子货币对中央银行货币政策的挑战 被引量：7
16
作者 庞然 《商业研究》 北大核心 2003年第11期118-120,共3页
随着电子计算机技术的普及应用和网络的飞速发展。促进了金融业的创新,在金融技术创新中,最令人注意的就是电子货币。电子货币是一种新的货币形式,它以其方便、快捷、准确等优点成为当今经济中不可缺少的一部分,而其重要性在逐渐加强。... 随着电子计算机技术的普及应用和网络的飞速发展。促进了金融业的创新,在金融技术创新中,最令人注意的就是电子货币。电子货币是一种新的货币形式,它以其方便、快捷、准确等优点成为当今经济中不可缺少的一部分,而其重要性在逐渐加强。电子货币的存在使得货币的定义与内涵发生了重大的变化,此种变化必然引起对传统货币理论的影响,从而会严重的影响到中央银行的货币政策。由于电子货币无须缴纳准备金,并且没有法律的严格限制,使得一些金融机构和企业成为了发行主体,中央银行必须针对这种情况采取针对性的措施,从而保证货币政策的顺利实施。 展开更多
关键词 电子货币 中央银行 货币政策 金融技术
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次贷危机加剧和救市政策的有效性分析 被引量：8
17
作者 陆前进 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2008年第12期8-12,共5页
本文从货币流通速度下降和资产负债表恶化来解释美国次贷危机不断加剧的原因。同时本文也指出次贷危机下存在"流动性陷阱"和"投资陷阱",在此基础上,分析了美国救市政策的有效性。笔者认为目前财政政策是有效的,尤... 本文从货币流通速度下降和资产负债表恶化来解释美国次贷危机不断加剧的原因。同时本文也指出次贷危机下存在"流动性陷阱"和"投资陷阱",在此基础上,分析了美国救市政策的有效性。笔者认为目前财政政策是有效的,尤其是政府直接增加财政支出更为有效。 展开更多
关键词 次贷危机 货币流通 资产负债表 救市政策
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支付体系与货币和货币政策基本关系研究 被引量：9
18
作者 庞贞燕 王桓 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2009年第3期97-105,共9页
中央银行承担着货币政策和向社会提供结算便利等金融服务的职责。近几年现代化支付体系的建设使用对货币问题产生了一定的影响,支付体系与货币和货币政策的关系引起了普遍的关注。本文在辨析既有讨论的基础上,从基本的概念出发,为研究... 中央银行承担着货币政策和向社会提供结算便利等金融服务的职责。近几年现代化支付体系的建设使用对货币问题产生了一定的影响,支付体系与货币和货币政策的关系引起了普遍的关注。本文在辨析既有讨论的基础上,从基本的概念出发,为研究支付体系与货币和货币政策的关系搭建了一个基本框架。本文认为,由于支付是货币的基本属性,支付技术直接影响了货币的可接受性、使用的制度条件和范围、货币结构、货币的需求和供给,支付体系对货币的影响是实质的;而由于支付体系带来的货币变化只是在一定程度上影响了作为货币政策实施前提的货币当局对于货币形势的判断、货币政策工具的有效性和货币政策的实施效果,并未改变货币政策的基本结构和运行机制,对货币政策的影响是外在的,但这种外在影响是重要的,需要中央银行在调整货币供给模型时加以慎重考虑。 展开更多
关键词 支付 支付体系 货币 货币政策
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明朝货币政策研究 被引量：6
19
作者 任均尚 《西南师范大学学报（人文社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2003年第3期120-124,共5页
明朝的货币政策主要体现在纸币“大明宝钞”和铸币铜钱的发行上 ,但政府对通货不能有效管理 ,最终以纸币的贬值与铸币的混乱而告终。这一结果有利于白银在中国社会经济和国家财政中主币地位的确立 ;但同时也给明朝的政府财政、金融体系... 明朝的货币政策主要体现在纸币“大明宝钞”和铸币铜钱的发行上 ,但政府对通货不能有效管理 ,最终以纸币的贬值与铸币的混乱而告终。这一结果有利于白银在中国社会经济和国家财政中主币地位的确立 ;但同时也给明朝的政府财政、金融体系和各阶层人民的生活带来了负面影响。 展开更多
关键词 明朝 货币政策 社会影响
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新形势下我国货币政策的传导绩效及其优化 被引量：5
20
作者 郑震龙 朱松华 郑泽华 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2002年第1期40-46,共7页
本课题坚持货币政策短期有效的命题 ,同时也强调 ,影响我国货币政策绩效的主要是长期因素。未到位的制度转轨引致包括短期因素在内的综合因素积累 ,在经济转型期以内生性通货萎缩为释解。其根源在于经济结构和投融资体制广泛存在的结构... 本课题坚持货币政策短期有效的命题 ,同时也强调 ,影响我国货币政策绩效的主要是长期因素。未到位的制度转轨引致包括短期因素在内的综合因素积累 ,在经济转型期以内生性通货萎缩为释解。其根源在于经济结构和投融资体制广泛存在的结构性矛盾和扭曲 ,削弱了货币政策的传导绩效。一方面 ,传统的货币政策传导途径处于梗阻状态 ;另一方面 ,现有货币政策传导架难以适应资本市场迅速发展、广泛的货币替代等新形势发展 ,货币政策的外部约束加强。提高货币政策有效性首先要解决的是通货萎缩的内生性问题 ,其核心在于重建适应于经济结构变化的投融资制度 ,在政策层面 ,应该搭配好财政政策与货币政策。 展开更多
关键词 货币政策 经济结构 金融市场 货币替代 中国 传导绩效 财政政策 投融资体制
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