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消费信贷如何影响家庭消费? 被引量：68
1
作者 李江一 李涵 《经济评论》 CSSCI 北大核心 2017年第2期113-126,共14页
基于中国家庭金融调查在2011年与2013年获取的微观面板数据,本文采用倾向匹配和固定效应模型相结合的方法考察了信用卡消费信贷对家庭消费的影响。研究发现,持有信用卡可使家庭总消费提高约14%,同时,银行每将信用卡透支额度提高1%,可使... 基于中国家庭金融调查在2011年与2013年获取的微观面板数据,本文采用倾向匹配和固定效应模型相结合的方法考察了信用卡消费信贷对家庭消费的影响。研究发现,持有信用卡可使家庭总消费提高约14%,同时,银行每将信用卡透支额度提高1%,可使持有信用卡家庭的总消费增加约0.071%。以货币量计算,从2010年至2012年,新发行一张信用卡可刺激居民人均消费增加约123.6元,这可解释2010年至2012年居民人均消费增长中的15.7%。进一步的研究发现,持有信用卡对不同消费品种与家庭的影响具有异质性,持有信用卡对耐用品消费的影响大于对食品衣着消费的影响,对低收入、零活期存款、遭受疾病或失业冲击家庭消费的影响更大。这些发现均与流动性约束理论一致,表明信用卡消费信贷可通过缓解流动性约束而促进消费。 展开更多
关键词 消费信贷 信用卡 流动性约束 倾向匹配
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信贷信息不对称下的信用卡信用风险研究 被引量：64
2
作者 方匡南 吴见彬 +1 位作者 朱建平 谢邦昌 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2010年第S1期97-107,共11页
信用卡市场具有信贷信息不对称的特征,是信用卡风险产生的主要原因之一。在信贷信息不对称条件下,如何利用统计分析、数据挖掘等高新技术,建立可靠的分析模型,对信用卡用户的行为进行风险识别和预测,具有非常重要的意义。本文首次把改... 信用卡市场具有信贷信息不对称的特征,是信用卡风险产生的主要原因之一。在信贷信息不对称条件下,如何利用统计分析、数据挖掘等高新技术,建立可靠的分析模型,对信用卡用户的行为进行风险识别和预测,具有非常重要的意义。本文首次把改进后的非参数随机森林分类(RFC)方法应用到信用卡信用风险的评估中,并和其他模型进行比较,发现非参数随机森林方法往往要优于基准的Logitic模型和SVC模型。实证发现职业、年龄、家庭人口数、月刷卡额、学历、家庭月收入对信用风险有显著影响,而性别、婚姻状况等对信用风险影响不显著。 展开更多
关键词 信息不对称 信用卡 信用风险 随机森林分类法
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个人信用卡信用风险评价体系与模型研究 被引量：28
3
作者 迟国泰 许文 孙秀峰 《同济大学学报（自然科学版）》 EI CAS CSCD 北大核心 2006年第4期557-563,共7页
分析了国内个人信用卡信用评价的现状和不足;探讨了建立个人信用指标体系的原则和方法;建立了一套包括个人还贷能力和还贷意愿共2大类15个指标的个人信用卡信用风险评价指标体系,并设计了负债情况等3项具有双向影响作用的指标;运用隶属... 分析了国内个人信用卡信用评价的现状和不足;探讨了建立个人信用指标体系的原则和方法;建立了一套包括个人还贷能力和还贷意愿共2大类15个指标的个人信用卡信用风险评价指标体系,并设计了负债情况等3项具有双向影响作用的指标;运用隶属度原理和层次分析法,确定了各类指标的评分函数和权重;建立了个人信用卡信用风险评价模型.确定了划分信用等级的两个阈值,解决了以往信用分级缺乏依据的问题. 展开更多
关键词 信用卡 个人信用风险 信用指标体系 信用评价模型 阈值
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消费信贷如何影响消费行为?——来自信用卡信用额度调整的证据 被引量：38
4
作者 李广子 王健 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2017年第10期55-64,共10页
消费信贷在促进消费方面发挥着积极作用。与已有文献主要基于宏观消费信贷数据不同,本文基于国内某银行信用卡中心信用额度调整这一独特样本,以信用额度的变化来衡量消费信贷的变化,从微观角度考察消费信贷对消费行为的影响,并分析人口... 消费信贷在促进消费方面发挥着积极作用。与已有文献主要基于宏观消费信贷数据不同,本文基于国内某银行信用卡中心信用额度调整这一独特样本,以信用额度的变化来衡量消费信贷的变化,从微观角度考察消费信贷对消费行为的影响,并分析人口特征如何影响消费信贷作用的发挥。本文发现:信用额度调增从而消费信贷增加对消费起到促进作用,显著提高信用卡使用频率和交易金额;此外,信用额度调增从而消费信贷增加会促进消费者调整消费结构,减少日常性消费,增加经营性消费和耐用品消费;最后,消费者在信用额度调增从而消费信贷增加时还会更少地采取全额还款方式,并增加取现行为。从影响因素上看,消费者的性别、婚姻状况、受教育程度和收入状况等因素会对消费信贷作用的发挥产生影响。本文的研究为理解消费信贷与消费行为的关系提供了微观证据。 展开更多
关键词 消费信贷 信用卡 信用额度 消费
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信用卡使用提升了居民家庭消费支出吗? 被引量：32
5
作者 吴锟 吴卫星 王沈南 《经济学动态》 CSSCI 北大核心 2020年第7期28-46,共19页
本文选取2010年和2011年清华大学中国金融研究中心的中国城镇家庭微观调查数据,从多个角度构建代理变量,利用倾向得分匹配分析方法(PSM)和工具变量法(IV)实证分析了信用卡使用对居民家庭消费支出的影响及其作用机制。研究发现:信用卡使... 本文选取2010年和2011年清华大学中国金融研究中心的中国城镇家庭微观调查数据,从多个角度构建代理变量,利用倾向得分匹配分析方法(PSM)和工具变量法(IV)实证分析了信用卡使用对居民家庭消费支出的影响及其作用机制。研究发现:信用卡使用会显著提升居民家庭的消费支出,这一结论在CHFS2015调查样本中依然成立;信用卡使用主要通过缓解居民家庭的流动性约束来发挥"消费刺激"作用,同时也存在节约购物成本、提升居民持卡边际消费倾向的机制。异质性影响方面,信用卡使用对衣服、家庭设备用品、交通和通讯、文化娱乐等消费具有显著的正向影响,而对食品支出、居住支出、自付医疗保健等影响相对有限。此外,进一步研究发现,金融素养水平越高的家庭,每月刷信用卡消费占全部消费的比重越高,刷卡购物节省越多,信用卡延期还款的可能性越小。上述结论表明,信用卡使用在总体上对居民消费具有结构性的促进作用,但需要注意不当使用行为所导致的过度借贷风险。全面提升居民的金融素养显得格外重要,其对于信用卡普及、提高居民消费福利、减少非理性刷卡行为具有很大影响。 展开更多
关键词 消费信贷 信用卡 消费支出 流动性约束 金融素养
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论信用卡法律关系的独立性与牵连性 被引量：16
6
作者 张德芬 《河北法学》 CSSCI 北大核心 2005年第4期30-32,47,共4页
信用卡交易中存在着多种法律关系,其中,发卡银行与持卡人之间的关系具有代理结算和消费信贷双重性质,发卡银行与特约商户之间不仅存在着一种新型的金融服务合同关系,还存在着从属于持卡人与特约商户之间消费合同的特殊付款担保关系。这... 信用卡交易中存在着多种法律关系,其中,发卡银行与持卡人之间的关系具有代理结算和消费信贷双重性质,发卡银行与特约商户之间不仅存在着一种新型的金融服务合同关系,还存在着从属于持卡人与特约商户之间消费合同的特殊付款担保关系。这三方法律关系间经济上存在的密切联系,决定着法律上在坚持独立性的同时,必须承认其牵连性,才能维护公平正义,保障信用卡法律关系的高效健康运转,促进银行卡产业化的发展。 展开更多
关键词 信用卡 发卡银行 持卡人 特约商户 双重性质 银行卡产业化 付款 法律关系 消费合同 承认
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如何推动中国居民的信用卡消费信贷——基于住房的研究视角 被引量：29
7
作者 廖理 沈红波 苏治 《中国工业经济》 CSSCI 北大核心 2013年第12期117-129,共13页
信用卡不仅仅是便捷的支付结算工具,也是大众使用最为普遍的消费信贷工具,大力发展以信用卡为代表的消费信贷业务是推动消费增长的重要举措。不同于以往的研究,本文重点关注居民的住房特征对信用卡消费信贷的影响。本文采用某商业银行... 信用卡不仅仅是便捷的支付结算工具,也是大众使用最为普遍的消费信贷工具,大力发展以信用卡为代表的消费信贷业务是推动消费增长的重要举措。不同于以往的研究,本文重点关注居民的住房特征对信用卡消费信贷的影响。本文采用某商业银行信用卡中心的微观数据,实证研究结果表明:拥有自有住房的居民,其信用卡的消费信贷程度和使用频率都不高,住房的财富效应当前在中国并不存在。相比租房,采用分期付款的居民其信用卡的消费信贷金额和使用频率较低,这表明当前较高的房价抑制了中产阶级的消费信贷,住房对消费存在着挤出效应。为了进一步推动中国的信用卡消费信贷,促进经济增长,应采用市场调节为主、政府干预为辅的措施。政策应该从稳定房价预期出发,并实施收入分配改革、个人所得税改革和消费者权益保护等措施,使经济成果向中低收入群体倾斜,增加中国社会整体的消费信贷能力。 展开更多
关键词 信用卡 住房特征 地域差异 生命周期
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论信用卡诈骗罪 被引量：12
8
作者 李卫红 《政法论坛》 CSSCI 北大核心 2000年第4期53-58,共6页
信用卡诈骗罪是指具有法定情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为。本罪主体只能是自然人，主观方面为直接故意，客观方面表现为《刑法》第１９６条规定的四种情形。其侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。认定本罪数... 信用卡诈骗罪是指具有法定情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的行为。本罪主体只能是自然人，主观方面为直接故意，客观方面表现为《刑法》第１９６条规定的四种情形。其侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。认定本罪数额较大的标准，应以超过透支限额一定倍数为宜，对恶意透支、盗窃信用卡、使用变造的信用卡、使用涂改的信用卡等行为，应区别不同情况分别定性，并作立法完善。 展开更多
关键词 信用卡 恶意透支 盗窃 伪造 变造
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生命周期、消费者态度与信用卡使用频率 被引量：24
9
作者 黄卉 沈红波 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2010年第S1期108-117,共10页
信用卡使用频率是指持卡人在一定时间内的用卡次数,是持卡人用卡积极性和活跃度的重要体现。本文首次采用商业银行信用卡中心的微观数据,从生命周期和消费者态度的角度分析了我国信用卡使用频率的影响因素。研究结果表明,我国持卡人的... 信用卡使用频率是指持卡人在一定时间内的用卡次数,是持卡人用卡积极性和活跃度的重要体现。本文首次采用商业银行信用卡中心的微观数据,从生命周期和消费者态度的角度分析了我国信用卡使用频率的影响因素。研究结果表明,我国持卡人的持卡消费具有显著的"生命周期效应",已婚有子女的持卡人的使用频率低于其他持卡人。同时,持卡人对信用卡本身所代表的身份地位的正面态度会显著提高信用卡的使用频率。此外,本文还发现持卡人的收入、职业和地域差异对信用卡的使用频率也有一定的影响。 展开更多
关键词 生命周期 消费者态度 信用卡 使用频率
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银行信用卡分类挖掘数据的预处理 被引量：8
10
作者 翟凌慧 马少平 唐焕玲 《计算机工程》 CAS CSCD 北大核心 2003年第11期195-196,F003,共3页
描述了信用卡数据分类挖掘中的数据预处理过程,先从纷杂的应用数据中选择 与分析主题有关的数据表,经过一系列数据库操作,从这些数据表中获得样本的输入信息, 然后从交易历史信息中抽象出对样本分类的相关参数,将分类标准量化后得到对... 描述了信用卡数据分类挖掘中的数据预处理过程,先从纷杂的应用数据中选择 与分析主题有关的数据表,经过一系列数据库操作,从这些数据表中获得样本的输入信息, 然后从交易历史信息中抽象出对样本分类的相关参数,将分类标准量化后得到对样本的分类 ?最后经过数据规格化?异常处理?缺失处理等数据清理方法对样本数据进行加工,得到分 类挖掘所需的样本数据? 展开更多
关键词 信用卡 分类 挖掘 数据预处理
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美国信用卡信用风险防范立法及其启示 被引量：14
11
作者 杨端 《河北法学》 CSSCI 北大核心 2007年第3期96-99,共4页
信用卡作为金融支付业一种新型的电子货币,在我国正处于成长阶段。但随着信用卡业务的迅速扩大,信用风险的隐患也越来越严重了。如何认识、管理防范和化解信用卡信用风险,是当前信用卡业务经营管理中至关重要的环节。通过介绍分析美国... 信用卡作为金融支付业一种新型的电子货币,在我国正处于成长阶段。但随着信用卡业务的迅速扩大,信用风险的隐患也越来越严重了。如何认识、管理防范和化解信用卡信用风险,是当前信用卡业务经营管理中至关重要的环节。通过介绍分析美国信用卡信用风险防范立法,探讨其对我国信用卡信用风险管理与防范所起的启示作用。 展开更多
关键词 信用卡 信用风险 防范
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信用卡诈骗罪客观方面要件的认定探讨 被引量：14
12
作者 王晨 《现代法学》 CSSCI 北大核心 2003年第6期78-83,共6页
信用卡是个舶来品。曾几何时 ,在很多国人脑海里 ,它还只是一个抽象的概念 ,转眼间却成了很多人日常生活中不可或缺的支付手段。信用卡在日常生活中的被广泛使用与人们对信用卡有关知识的相对缺乏 ,使得信用卡成为犯罪分子可以利用来进... 信用卡是个舶来品。曾几何时 ,在很多国人脑海里 ,它还只是一个抽象的概念 ,转眼间却成了很多人日常生活中不可或缺的支付手段。信用卡在日常生活中的被广泛使用与人们对信用卡有关知识的相对缺乏 ,使得信用卡成为犯罪分子可以利用来进行犯罪活动的工具。 展开更多
关键词 信用卡诈骗罪 客观方面要件 犯罪分子 犯罪行为 犯罪构成
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金融素养与信用消费行为——以信用卡为例 被引量：20
13
作者 孟德锋 田亮 严伟祥 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2019年第11期67-80,共14页
本文以信用卡为例,分析金融素养对消费者信用消费行为的影响。结论如下:(1)消费者金融素养对其信用消费需求有积极的促进作用;(2)提高消费者金融素养,能显著提升信用消费对短期消费和长期潜在消费的刺激作用;(3)提高消费者金融素养,可... 本文以信用卡为例,分析金融素养对消费者信用消费行为的影响。结论如下:(1)消费者金融素养对其信用消费需求有积极的促进作用;(2)提高消费者金融素养,能显著提升信用消费对短期消费和长期潜在消费的刺激作用;(3)提高消费者金融素养,可以显著减少其高成本的信用消费行为。因此,提高消费者金融素养,是促进信用消费发展的有效途径。 展开更多
关键词 消费者 金融素养 信用消费 信用卡 透支行为
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对中国信用卡消费群体特征的多元统计分析 被引量：16
14
作者 董志勇 狄晓娇 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2007年第6期30-34,共5页
本文在北京地区调查问卷的基础上设计了一套信用卡评价量表,通过多元统计中的因子分析、方差分析、卡方检验等手段分析信用卡评价变量与人口统计变量的相互关系,从量化的角度得出中国信用卡市场的基本现状和特点:信用卡各项服务的水平... 本文在北京地区调查问卷的基础上设计了一套信用卡评价量表,通过多元统计中的因子分析、方差分析、卡方检验等手段分析信用卡评价变量与人口统计变量的相互关系,从量化的角度得出中国信用卡市场的基本现状和特点:信用卡各项服务的水平有很大的提升空间,开发潜力很大;信用卡的年费普遍过高;年轻群体相比于其他年龄群体对于信用卡的接受度、认同度、透支程度、及时还款程度都是最高的;信用卡的功能有待进一步开发;新功能的宣传所达到的效果较小;营销的细分市场应该主要通过透支额度和服务程度等来划分。最后文章还提出了相应的政策建议。 展开更多
关键词 信用卡 营销策略 评价变量 人口统计变量
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基于主成分线性加权综合评价的信用评分方法及应用 被引量：14
15
作者 李建平 徐伟宣 石勇 《系统工程》 CSCD 北大核心 2004年第8期64-68,共5页
基于我国商业银行现有的信用卡评分标准和信用评分方法,提出一种基于主成分线性加权的综合评价的信用评分方法。其优点在于能够实现指标项权重的客观性、能方便地适应我国不同地区由于经济文化的差别而带来的信用环境不同以及一个地区... 基于我国商业银行现有的信用卡评分标准和信用评分方法,提出一种基于主成分线性加权的综合评价的信用评分方法。其优点在于能够实现指标项权重的客观性、能方便地适应我国不同地区由于经济文化的差别而带来的信用环境不同以及一个地区由于人口漂移快而带来的评分变化。实证检验表明模型训练结果符合信用卡风险管理实际,测试结果显示有较好的应用前景,与现有银行评分标准对比的研究表明,本文的方法具有明显优势。 展开更多
关键词 信用卡 风险管理 信用评分 主成分分析
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我国信用卡市场发展存在的问题及对策 被引量：15
16
作者 李航 《燕山大学学报（哲学社会科学版）》 2004年第1期88-91,共4页
我国信用卡发展中存在很多问题和困难。中资银行应针对现状及存在的问题探讨出对策,加大宣传力度,加快硬件建设,改革营销体制。
关键词 信用卡 银行 市场发展
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信用卡、风险应对与城镇家庭股市参与 被引量：18
17
作者 徐丽鹤 吕佳玮 何青 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2019年第3期149-167,共19页
信用卡市场的发展有利于家庭平滑消费,但是否会影响家庭的投资决策尚缺少事实检验。基于中国家庭金融调查(CHFS) 2011和2013年的调查数据,本文首次检验了信用卡对城镇家庭股市投资的影响。研究发现:(1)控制家庭财富、融资渠道、社会资... 信用卡市场的发展有利于家庭平滑消费,但是否会影响家庭的投资决策尚缺少事实检验。基于中国家庭金融调查(CHFS) 2011和2013年的调查数据,本文首次检验了信用卡对城镇家庭股市投资的影响。研究发现:(1)控制家庭财富、融资渠道、社会资本等特征,持有信用卡在边际上促进了家庭的股市参与率,股市投资额取决于信用额度。(2)中国信用卡市场的发展,并未像流动性约束理论预测的可以平滑消费,反而刺激了家庭风险性资产的配置,最终提高了储蓄率。原因在于,中国家庭更多地将信用卡作为应对未来短期突发性风险的金融工具,从而在当期将更多资产配置在风险资产上,以实现资本积累。使用信用卡数目、信用额度等多种衡量方式,并采用工具变量法(IV)和面板数据固定效应模型等解决内生性问题后,该结论稳健。该研究有助于理解信用卡在中国家庭投资决策的作用,并为流动性约束或有限股市参与假说提供中国经验。 展开更多
关键词 信用卡 股市参与 风险应对
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消费者知识对我国信用卡创新扩散的影响研究 被引量：17
18
作者 付晓蓉 赵冬阳 +1 位作者 李永强 韩佩浚 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2011年第2期120-131,共12页
近年来,我国信用卡的发卡量增长迅速。但据资料显示,我国目前信用卡的使用率相当低。文章从消费者知识的角度,结合产品创新扩散属性,对不断创新的信用卡进行研究,讨论消费者对信用卡的认识程度与熟悉程度,即消费者知识对信用卡的创新属... 近年来,我国信用卡的发卡量增长迅速。但据资料显示,我国目前信用卡的使用率相当低。文章从消费者知识的角度,结合产品创新扩散属性,对不断创新的信用卡进行研究,讨论消费者对信用卡的认识程度与熟悉程度,即消费者知识对信用卡的创新属性感知与消费者创新信用卡的使用意愿间关系的影响,更深入地剖析消费者信用卡使用的根本原因,为提升我国信用卡的使用率,提高消费者信用卡使用的效率提供一定的理论思路,并期望能对现有消费者创新行为研究的理论框架有所贡献。 展开更多
关键词 消费者知识 信用卡 创新扩散 使用意愿
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盗窃信用卡并使用行为之定性分析——兼评《刑法》第196条第3款 被引量：7
19
作者 马长生 王珂 《法学论坛》 北大核心 2005年第5期113-118,共6页
盗窃信用卡并使用行为的定性问题,学界尚存争议,其争论的焦点主要在于盗窃信用卡并使用的行为是否成立盗窃罪的问题。现行立法与司法解释对此种行为的定性并不妥当,盗窃信用卡并使用的行为不构成盗窃罪,应定信用卡诈骗罪。由此,应改变... 盗窃信用卡并使用行为的定性问题,学界尚存争议,其争论的焦点主要在于盗窃信用卡并使用的行为是否成立盗窃罪的问题。现行立法与司法解释对此种行为的定性并不妥当,盗窃信用卡并使用的行为不构成盗窃罪,应定信用卡诈骗罪。由此,应改变《刑法》第196条第3款的的拟制规定为注意规定。 展开更多
关键词 信用卡 盗窃信用卡并使用行为 盗窃罪 信用卡诈骗罪
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数据挖掘的关联分析在研究信用卡客户消费行为中的应用 被引量：5
20
作者 蒋孝明 戴虹 胡锟 《计算机与现代化》 2003年第11期45-47,50,共4页
介绍了数据挖掘技术的关联规则,并在信用卡客户消费行为的实际研究中加以运用。发现了基于日期的特约商户之间的和基于信用卡帐号的特约商户之间的关联规则,并提出了相应的营销战略,为国内商业银行开展有针对性的信用卡个性化营销提供... 介绍了数据挖掘技术的关联规则,并在信用卡客户消费行为的实际研究中加以运用。发现了基于日期的特约商户之间的和基于信用卡帐号的特约商户之间的关联规则,并提出了相应的营销战略,为国内商业银行开展有针对性的信用卡个性化营销提供了有益的启示。 展开更多
关键词 数据挖掘 关联分析 数据库 知识发现 信用卡 客户消费行为
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