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不完全隐性保险政策与银行业风险承担行为 被引量:27
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作者 许友传 何佳 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2008年第1期163-174,共12页
现有文献往往都不对政府隐性保险的操作实践进行任何的区分,未能考察不同隐性保险方式对不同银行风险承担行为的不同作用机理。本文在一个两期经济的框架内,比较研究了不完全隐性保险和完全隐性保险的政策效果与环境依赖,研究了不完全... 现有文献往往都不对政府隐性保险的操作实践进行任何的区分,未能考察不同隐性保险方式对不同银行风险承担行为的不同作用机理。本文在一个两期经济的框架内,比较研究了不完全隐性保险和完全隐性保险的政策效果与环境依赖,研究了不完全隐性保险对银行业风险承担行为的影响,给出了不完全隐性保险对不同银行风险选择的激励条件和边界。不完全隐性保险对健康银行的风险选择具有"屏蔽效应";在一定的条件下,不完全隐性保险能降低问题银行的风险承担激励,但其效果取决于受保险的消费者类型和实体经济的微观基础。当银行业现有的风险承担倾向较高时,政府不完全的隐性保险政策要优于完全的隐性保险政策。 展开更多
关键词 不完全隐性保险 市场约束 风险承担行为 问题银行
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问题银行的判断与破产早期干预机制 被引量:28
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作者 黄志凌 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2015年第7期45-59,共15页
由于银行具有很突出的外部性特点,破产的外部负效应明显大于普通工商企业,尤其是大型银行破产会带来金融系统的连锁反应,进而波及经济社会各个领域,引发系统性风险甚至经济危机。经济学上的逻辑推理与经济发展史上的大量案例,都可以佐... 由于银行具有很突出的外部性特点,破产的外部负效应明显大于普通工商企业,尤其是大型银行破产会带来金融系统的连锁反应,进而波及经济社会各个领域,引发系统性风险甚至经济危机。经济学上的逻辑推理与经济发展史上的大量案例,都可以佐证上述判断。从实践来看,当银行面临技术层面或经济意义上的破产风险时,政府往往会不惜成本采取注资、再贷款、信用担保、购买资产等救助手段,不会动辄实施破产清算。另一方面,政府救助预期形成的银行"大而不倒"的道德风险,以及纳税人为商业银行过度风险行为负责也被广为诟病。为有效平衡银行破产的风险和成本,应着眼于提升银行体系整体竞争力和金融市场运行效率,通过完善银行破产立法、实施前瞻性的宏观审慎监管、改进"坏银行"救助手段和措施、优化银行微观层面治理,建立防范银行破产风险的多道防线,对银行破产风险进行层层拦截和有效缓释,将残余风险控制在可承受范围内。从国际实践看,金融危机之后一套以预警和前瞻性管理为核心的"坏银行"预防、化解和有序退出的银行破产风险治理框架已初现雏形。完善银行破产风险治理和金融风险基础设施,既是当下中国金融改革的题中之意,也是下一步推进金融市场化改革的压舱石。 展开更多
关键词 问题银行 系统性风险 恢复与处置计划
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问题银行救助的最后贷款人政策 被引量:7
3
作者 周清杰 《金融理论与实践》 北大核心 2003年第2期6-8,共3页
最后贷款人是中央银行化解个别问题银行流动性困难的一个重要措施,也是各国银行安全网的主要组成部分。国际惯例中最后贷款人的前提条件、原则、实施策略,以及如何提高公共资金使用效率、降低道德风险、维护监管当局声誉等问题,对中国... 最后贷款人是中央银行化解个别问题银行流动性困难的一个重要措施,也是各国银行安全网的主要组成部分。国际惯例中最后贷款人的前提条件、原则、实施策略,以及如何提高公共资金使用效率、降低道德风险、维护监管当局声誉等问题,对中国人民银行行使最后贷款人的实践是至关重要的亟待解决的关键环节。 展开更多
关键词 政策 最后贷款人 问题银行 银行安全网 中央银行 公共资金 抵押品原则协同贷款 罚息原则
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美国中小银行救助机制对我国的启示——对包商银行事件的思考 被引量:12
4
作者 陈游 《西南金融》 北大核心 2020年第12期44-54,共11页
2019年上半年,中国银保监会宣布接管包商银行,这一事件是20年来金融监管机构再度出手整治问题商业银行。包商银行事件打破原有的同业刚兑预期,使得金融市场面临着短期流动性冲击。包商银行事件作为一个特殊个案,尽管其体量与规模无法影... 2019年上半年,中国银保监会宣布接管包商银行,这一事件是20年来金融监管机构再度出手整治问题商业银行。包商银行事件打破原有的同业刚兑预期,使得金融市场面临着短期流动性冲击。包商银行事件作为一个特殊个案,尽管其体量与规模无法影响到整个银行系统的根基,但可被视为金融供给侧改革过程中的一次风险压力测试,虽然短期内难免对中小银行具有负面影响,但却进一步加速了中小银行改革的步伐。与包商银行被接管导致我国银行同业市场违约风险上升并加剧同业市场运转困难这一结果不同的是,美国的银行业拥有单个银行常态化破产以及退出的成熟经验。本文通过对比我国及美国中小银行救助机制,提出我国要借鉴美国中小银行市场化退出的监管经验,在金融供给侧改革框架内设计我国中小银行救助机制。 展开更多
关键词 中小银行 问题银行 银行救助 不良资产处置 交易对手风险 系统性金融风险 银行退出机制 银行破产
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监管当局处理有问题银行所面临的两难选择 被引量:6
5
作者 李文泓 《世界经济》 CSSCI 北大核心 2003年第6期58-64,共7页
如何处理有问题银行是各国政府面临的难题之一 ,即使是成熟的监管者也不得不受客观条件限制而无法完全采用最佳做法。而且 ,银行业重组和对有问题银行的处理总是利弊皆有并包含潜在的道德风险 ,使一国政府和监管当局不得不在银行体系的... 如何处理有问题银行是各国政府面临的难题之一 ,即使是成熟的监管者也不得不受客观条件限制而无法完全采用最佳做法。而且 ,银行业重组和对有问题银行的处理总是利弊皆有并包含潜在的道德风险 ,使一国政府和监管当局不得不在银行体系的近期稳定和中长期效率之间寻求最佳平衡点。本文分析了中国银行业在转轨过程中存在的问题及监管当局面临的限制和两难选择 ,在此基础上 。 展开更多
关键词 问题银行 银行业重组 道德风险 政府监管 救助措施 市场退出政策 担保 激励机制 损失分担 公共资金
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问题银行治理的国际经验与中国改革路径研究 被引量:11
6
作者 原晓惠 熊启跃 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2020年第3期99-114,共16页
美国、日本、英国等国的问题机构治理机制相对完善,有较为清晰的问题银行判定标准和完善的早期干预机制,对系统重要性机构均有相应的恢复制度安排,处置方式也较为市场化,且处置效率进一步较高.相比较而言,我国问题银行治理实践较少,对... 美国、日本、英国等国的问题机构治理机制相对完善,有较为清晰的问题银行判定标准和完善的早期干预机制,对系统重要性机构均有相应的恢复制度安排,处置方式也较为市场化,且处置效率进一步较高.相比较而言,我国问题银行治理实践较少,对问题银行的判定、早期干预机制尚不清晰,国内系统重要性机构的恢复与处置计划也尚未全面建立,处置方式的多元化和市场化程度有待进一步提高.鉴此,我国应借鉴国际经验,从以下几个方面进一步优化问题银行治理机制:明确问题银行的判定标准;形成完整的问题银行治理机制流程体系,明晰监管主体职责;扩大恢复与处置计划的覆盖范围,提高银行自救能力,丰富政府救助工具箱;丰富处置方式和提高处置的市场化程度,探索成立问题银行处置基金. 展开更多
关键词 问题银行 银行自救 恢复与处置 市场化治理机制
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存款保险基金参与问题银行处置的国际经验与启示 被引量:11
7
作者 胡志强 《金融与经济》 北大核心 2020年第4期91-96,共6页
充裕的存款保险基金是存款保险机构处置问题银行的前提与基础。从国际经验看,各国在针对问题银行运用直接偿付、收购与承接、成立过桥银行、经营中救助等不同处置方式时,均有存款保险基金的介入;特别在危机期间,各国扩大了存款保险基金... 充裕的存款保险基金是存款保险机构处置问题银行的前提与基础。从国际经验看,各国在针对问题银行运用直接偿付、收购与承接、成立过桥银行、经营中救助等不同处置方式时,均有存款保险基金的介入;特别在危机期间,各国扩大了存款保险基金使用方式与权限,为平抑危机起到了积极作用。通过比较国际上主要国家在处置问题银行时,存款保险基金的不同使用方式,以期为丰富我国存款保险基金使用工具提供有益的经验。 展开更多
关键词 存款保险基金 问题银行 风险处置 国际经验
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中外商业银行市场退出制度比较分析──兼论我国商业银行市场退出制度建设 被引量:4
8
作者 葛兆强 曾思建 《福建论坛(经济社会版)》 1999年第5期9-12,共4页
我国商业银行的市场退出制度与西方商业银行市场退出制度相比存在明显差异,表现在市场退出的目的、方式、效果及市场退出制度的基础、政府在市场退出中的作用等五个方面。通过比较分析显示,现阶段我国商业银行市场退出制度建设亟待加... 我国商业银行的市场退出制度与西方商业银行市场退出制度相比存在明显差异,表现在市场退出的目的、方式、效果及市场退出制度的基础、政府在市场退出中的作用等五个方面。通过比较分析显示,现阶段我国商业银行市场退出制度建设亟待加强,建议采取完善商业银行预警机制、弱化商业银行市场退出的行政干预、健全法律法规、坚决关闭问题严重银行、增强商业银行市场退出程序的科学性、对不稳健银行实行不同的处理方式及增强公众的金融风险意识等措施加快商业银行市场退出制度建设的进程。 展开更多
关键词 市场退出制度 我国商业银行 问题银行 比较分析 金融监管 不良债权 制度建设 银行体系 破产清算 市场退出方式
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问题银行的识别、监管与处置的国际经验借鉴及启示 被引量:9
9
作者 张勇 陈伟 +1 位作者 米敏 林琳 《金融纵横》 2016年第8期28-35,共8页
金融危机后,问题银行的识别、监管和处置问题成为国际金融监管组织和各国金融监管机构重点关注的问题。本文通过对问题银行的识别和界定,梳理了问题银行的识别体系,并根据国际组织和美国、加拿大的相关经验,构建了适用于我国问题银行的... 金融危机后,问题银行的识别、监管和处置问题成为国际金融监管组织和各国金融监管机构重点关注的问题。本文通过对问题银行的识别和界定,梳理了问题银行的识别体系,并根据国际组织和美国、加拿大的相关经验,构建了适用于我国问题银行的识别监测与处置框架,最后提出了可供参考的政策建议。 展开更多
关键词 问题银行 识别 监管 处置 国际经验
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巴塞尔委员会《问题银行识别和应对指引》及启示 被引量:8
10
作者 吕茉 吴越 《金融发展评论》 2015年第11期64-69,共6页
2015年7月,巴塞尔委员会发布了《问题银行识别和应对指引》(以下简称《指引》)。《指引》在2002年巴塞尔委员会发布的《问题银行应对指引》基础上,总结了2008年全球金融危机的经验教训,借鉴了其他国际组织问题银行应对的指引性文件,为... 2015年7月,巴塞尔委员会发布了《问题银行识别和应对指引》(以下简称《指引》)。《指引》在2002年巴塞尔委员会发布的《问题银行应对指引》基础上,总结了2008年全球金融危机的经验教训,借鉴了其他国际组织问题银行应对的指引性文件,为各国监管体系识别和应对问题银行提供了更多、更为有效的方法和工具。本文整理了相关内容,为完善我国问题银行识别和应对机制提供借鉴。 展开更多
关键词 问题银行 巴塞尔委员会 全球金融危机 存款保险 审慎监管 指引性 金融机构 应对机制 商业银行市场 压力测试
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美日问题银行的退出路径及对中国的启示 被引量:8
11
作者 张康松 毛炳盛 程昆 《亚太经济》 CSSCI 北大核心 2017年第2期104-112,共9页
美国基于存款保险制度以市场化方式对问题银行的处置获得较高的效率,日本则仍以行政手段为主并逐渐向市场化的方式转变。中国存款保险制度仍需完善法制建设、监管制度的设计和处置流程设计。为此,设计了中国问题银行退出路径,并提出相... 美国基于存款保险制度以市场化方式对问题银行的处置获得较高的效率,日本则仍以行政手段为主并逐渐向市场化的方式转变。中国存款保险制度仍需完善法制建设、监管制度的设计和处置流程设计。为此,设计了中国问题银行退出路径,并提出相应政策建议。 展开更多
关键词 问题银行 退出路径 存款保险制度 美国 日本
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问题银行的救助:北岩挤兑事件引发的思考 被引量:5
12
作者 周良 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2008年第6期55-57,共3页
2007年8月,英国北岩银行发生了自维多利亚时代以来的英国银行业首次零售存款挤兑事件。本文介绍了英国对北岩银行的救助,认为从中暴露出英国当前财政部、英格兰银行与金融服务局的三方协定存在缺陷、银行破产清偿机制不健全和存款保险... 2007年8月,英国北岩银行发生了自维多利亚时代以来的英国银行业首次零售存款挤兑事件。本文介绍了英国对北岩银行的救助,认为从中暴露出英国当前财政部、英格兰银行与金融服务局的三方协定存在缺陷、银行破产清偿机制不健全和存款保险机制安排不合理等问题,指出应当从中汲取的教训,并结合我国实际提出了完善监管合作机制、建立问题银行风险预警机制和早期纠错机制、建立存款保险制度来完善我国问题银行救助机制的相关建议。 展开更多
关键词 问题银行 “北岩”挤兑事件 最后贷款人 存款保险
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存款保险制度框架下我国问题银行退出三步骤 被引量:7
13
作者 中国银行业协会行业发展研究委员会"存款保险制度建立后金融机构市场退出机制问题研究"课题组 《中国银行业》 2016年第1期35-39,共5页
我国存款保险基金的成立,一定程度上缓解了处置主体内部化问题。课题组研究认为,存款保险机构应成为问题银行的处置主体。如果采取直接赔付和经营中救助的方式,处置主体主要是存款保险机构;如果采取过桥银行的方式,处置主体主要是存款... 我国存款保险基金的成立,一定程度上缓解了处置主体内部化问题。课题组研究认为,存款保险机构应成为问题银行的处置主体。如果采取直接赔付和经营中救助的方式,处置主体主要是存款保险机构;如果采取过桥银行的方式,处置主体主要是存款保险机构和过桥银行;如果采取收购与承接的方式,处置主体主要是存款保险机构和承接机构。《存款保险条例》(以下简称《条例》)的实施,标志着我国存款保险制度的正式建立。国际经验表明。 展开更多
关键词 问题银行 存款保险机构 存款保险制度 金融机构 评级体系 课题组研究 商业银行风险 市场退出 存款规模 风险管理水平
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问题银行处置:框架、实践与启示 被引量:7
14
作者 焦少飞 《武汉金融》 北大核心 2017年第4期39-41,共3页
目前,国内文献对问题银行处置框架及内在逻辑尚缺乏清晰地梳理,普遍存在处置程序和处置方法不分的问题。从实践角度看,我国问题银行处置机制有待完善,相关规定散见于《商业银行法》、《金融机构撤销条例》等法律法规。本文将问题银行处... 目前,国内文献对问题银行处置框架及内在逻辑尚缺乏清晰地梳理,普遍存在处置程序和处置方法不分的问题。从实践角度看,我国问题银行处置机制有待完善,相关规定散见于《商业银行法》、《金融机构撤销条例》等法律法规。本文将问题银行处置框架分为处置程序和处置方法,在此基础上,提出了问题银行处置程序的三分法,即接管程序、清算程序、救助程序,并结合美国问题银行处置实践,研究了相关处置程序的内核,分析了其对我国问题银行处置的启示。 展开更多
关键词 问题银行 处置程序 存款保险 启示
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金融稳定与存款人保护:英国银行破产法改革及其借鉴意义 被引量:5
15
作者 解正山 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2011年第11期73-79,共7页
作为对新一轮银行危机的法律回应,英国颁行了《2009年银行法》,确立了全新的银行破产监管制度,实现了银行破产立法的重大变革,同时也改变了英国此前对金融市场较少干预的基本立场,相信市场自我纠错的监管理念走向终结。该法以金融稳定... 作为对新一轮银行危机的法律回应,英国颁行了《2009年银行法》,确立了全新的银行破产监管制度,实现了银行破产立法的重大变革,同时也改变了英国此前对金融市场较少干预的基本立场,相信市场自我纠错的监管理念走向终结。该法以金融稳定与存款人保护为宗旨,着重对银行破产立法目标、金融安全网参与者的权力与合作机制以及问题银行的处置程序进行改革。以此为鉴,我国的银行破产立法可对立法政策目标、银监会等金融安全网参与者的权责配置与合作机制进行重构与完善,努力把破产前干预与司法重整有机结合并确立破产清算的保障机制。 展开更多
关键词 银行破产法 英国银行 问题银行 银行监管 金融稳定
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我国中小银行风险管控的挑战与应对 被引量:6
16
作者 尚航飞 《海南金融》 2019年第12期63-69,共7页
稳定的金融体系是我国经济健康运行的重要保障,中小银行的稳健运行又是当前防范化解金融风险攻坚战的重中之重。2019年5月,包商银行接管事件引发了市场对中小银行潜在风险的担忧,中小银行的未来发展与风险应对随即成为关注的焦点。鉴此... 稳定的金融体系是我国经济健康运行的重要保障,中小银行的稳健运行又是当前防范化解金融风险攻坚战的重中之重。2019年5月,包商银行接管事件引发了市场对中小银行潜在风险的担忧,中小银行的未来发展与风险应对随即成为关注的焦点。鉴此,本文对我国中小银行风险管控的挑战进行深入分析,探讨中小银行爆发风险的主要影响,在此基础上提出相关政策建议,以期为我国提升应对中小银行风险的能力提供借鉴。 展开更多
关键词 中小银行 问题银行 风险处置 流动性风险
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国际存款保险制度进展的简要述评 被引量:6
17
作者 宣昌能 《清华金融评论》 2015年第5期20-29,共10页
存款保险是防止挤兑、促进银行体系稳定的一项基础性制度安排,是现代金融安全网的重要组成部分。自美国成为首个建立存款保险制度的国家后,这一机制在全球范围内得到广泛发展。2008年国际金融危机的最新经验表明,设计合理的存款保险在... 存款保险是防止挤兑、促进银行体系稳定的一项基础性制度安排,是现代金融安全网的重要组成部分。自美国成为首个建立存款保险制度的国家后,这一机制在全球范围内得到广泛发展。2008年国际金融危机的最新经验表明,设计合理的存款保险在防止大面积银行挤兑、增强市场信心以及维护金融稳定方面的作用是十分有效的。危机也推动国际社会更加重视有效存款保险制度设计问题。 展开更多
关键词 存款保险制度 银行体系稳定 金融安全网 FDIC 金融机构 国际金融危机 问题银行 核心原则 同业存款 保险定价
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问题银行的负外部性与我国的问题银行处置:一个制度安排 被引量:4
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作者 龚锋 《特区经济》 北大核心 2005年第5期40-42,共3页
关键词 银行 问题银行 负外部性 中国 银行监管 国家存款保险公司
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问题银行的识别及处理 被引量:6
19
作者 吴玉国 王广龙 《金融监管研究》 2017年第10期40-73,共34页
问题银行是一个全球现象,监管部门需要做好准备及时对其进行处理。在总结各国实践经验的基础上,巴塞尔委员会于2002年发布了《应对问题银行的监管指引》。2007年至2009年的金融危机后,全球金融市场和监管格局发生了重大变化,巴塞尔委员... 问题银行是一个全球现象,监管部门需要做好准备及时对其进行处理。在总结各国实践经验的基础上,巴塞尔委员会于2002年发布了《应对问题银行的监管指引》。2007年至2009年的金融危机后,全球金融市场和监管格局发生了重大变化,巴塞尔委员会于2013年成立工作组对该指引进行修订。2015年7月,巴塞尔委员会发布《问题银行的识别及处理指引》,新的指引包括问题识别、纠正措施、处置技术、退出策略等内容,为监管部门识别及处理问题银行提供了一套较为完整的工具。 展开更多
关键词 问题银行 监管审查 前瞻性监管 宏观审慎监管 监管评价
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