数字金融、银行信贷渠道与货币政策传导 被引量：11

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作者 何剑 魏涛 刘炳荣 《金融发展研究》 北大核心 2021年第2期3-13,共11页

作为新兴金融业态,数字金融发展会对既有金融体系带来怎样的冲击和影响?聚焦于货币政策传导机制这一宏观命题,立足于我国以银行信贷渠道为主导的数量型中介,运用我国商业银行、A股上市公司的微观面板数据,本文深度剖析了数字金融发展与... 作为新兴金融业态,数字金融发展会对既有金融体系带来怎样的冲击和影响?聚焦于货币政策传导机制这一宏观命题,立足于我国以银行信贷渠道为主导的数量型中介,运用我国商业银行、A股上市公司的微观面板数据,本文深度剖析了数字金融发展与货币政策银行信贷渠道传导之间的内在联系和影响机理。研究发现:(1)数字金融发展显著弱化了货币政策银行信贷渠道的传导效应,采用工具变量法克服内生性和控制影子银行变量等一系列稳健性检验后的结果依然支持该结论。(2)具体而言,数字金融削弱银行信贷渠道传导效果是通过改变银行资产负债结构和弱化实体企业对银行贷款的依赖而实现的。(3)上述弱化效应在以城市和农村商业银行为主的中小型金融机构以及低资本、低流动性和低报酬的银行中尤为突出。 展开更多

关键词 数字金融 银行信贷渠道 货币政策传导 银行资产负债结构 银行贷款依赖

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考虑银行资产负债结构的存款保险定价方法

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作者 吕筱宁 《运筹与管理》 CSCD 北大核心 2023年第10期198-204,共7页

本文首先对银行的资产结构和负债结构进行了细分。以是否存在违约风险为标准,将银行资产划分为风险资产和无风险资产。按照清偿顺序不同将银行负债划分为优先债务、被保险存款债务和二级资本债。在此基础之上,本文对存款保险期权定价方... 本文首先对银行的资产结构和负债结构进行了细分。以是否存在违约风险为标准,将银行资产划分为风险资产和无风险资产。按照清偿顺序不同将银行负债划分为优先债务、被保险存款债务和二级资本债。在此基础之上,本文对存款保险期权定价方法进行了改进,给出考虑银行资产、负债结构的存款保险定价模型,并在估计得到银行风险资产波动率以及银行优先债务市场价值的情况下,模拟测算了我国16家上市银行2016—2020年间不同存款保险投保比例下的费率水平,最后分析了各银行费率水平与其风险程度的相关关系。基本结论包括:研究期间我国上市银行存款保险费率水平整体偏低,且费率水平随被保险存款比例的上升而下降;存款保险费率水平与银行的风险资产占比正相关,与银行的二级资本债占比负相关,且与二级资本债占比的相关系数绝对值更大。 展开更多

关键词 存款保险 银行资产负债结构 定价方法

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专业银行资产负债结构存在问题及其治理对策

3

作者 王宗道 《现代财经（天津财经大学学报）》 1993年第6期35-40,共6页

随着我国社会主义市场经济的发展,金融市场逐步发育完善,与此同时,四大专业银行(工行、中行、建行、农行)的资产负债结构性矛盾也突出出来,并成为转换金融经营机制、有效实施资产负债管理的主要障碍之一。为此迫切需要理论界、金融界对... 随着我国社会主义市场经济的发展,金融市场逐步发育完善,与此同时,四大专业银行(工行、中行、建行、农行)的资产负债结构性矛盾也突出出来,并成为转换金融经营机制、有效实施资产负债管理的主要障碍之一。为此迫切需要理论界、金融界对专业银行资产负债结构的问题。 展开更多

关键词 专业银行 治理对策 银行资产负债结构 结构性矛盾 中央银行 资产负债管理 金融市场 经营机制 资产负债业务 资产结构

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浅谈山区银行实行资产负债比例管理的难点与策略——对保康县四家专业银行的调查

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作者 刘荣华 廖其幸 《湖北农村金融研究》 1994年第8期34-36,共3页

实行资产负债比例管理,是专业银行向商业银行转变的主要改革措施之一,但是目前山区专业银行由于受主、客观因素和内外部环境的制约,很难达到资产负债比例管理的合理要求。究竟山区专业银行如何有效地实行资产负债比例管理呢?最近笔者对... 实行资产负债比例管理,是专业银行向商业银行转变的主要改革措施之一,但是目前山区专业银行由于受主、客观因素和内外部环境的制约,很难达到资产负债比例管理的合理要求。究竟山区专业银行如何有效地实行资产负债比例管理呢?最近笔者对鄂西北大山区保康县四家专业银行的经营状况进行了调查。一、山区银行资产负债结构的现状1、负债结构不合理。据保康县金融统计资料反映,截止1994年5月底,全县总负债33214万元,其中各项存款12121万元,占36.5%;向人行借款2980万元,占8.9%;折入资金4019万元,占12.1%; 展开更多

关键词 资产负债比例管理 专业银行 商业银行 信贷资产质量 贫困山区 银行资产负债结构 结构不合理 逾期贷款 拆借资金 银行与企业

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建设银行资产负债结构的优化战略

5

作者 建设银行河南省分行课题组 《金融理论与实践》 北大核心 1992年第3期13-21,共9页

资产负债是银行经营管理的基本命题,而资产结构则构成银行发展的战略内容。建设银行在十余年的改革发展中,着力创造负债,发展资产,取得了历史性的突破。但与此同时,建设银行资产负债的结构问题也更加现实地摆在了我们面前,成为攸关建设... 资产负债是银行经营管理的基本命题,而资产结构则构成银行发展的战略内容。建设银行在十余年的改革发展中,着力创造负债,发展资产,取得了历史性的突破。但与此同时,建设银行资产负债的结构问题也更加现实地摆在了我们面前,成为攸关建设银行改革和发展的新课题。我们认为,建设银行的资产负债结构决非简单的诸如“压固增流”的浅层次调整问题,更深层次的应该是结构优化问题;既非单一的调整资产以适应负债,也非单一的调整负债以适应资产。 展开更多

关键词 建设银行 资产负债比例管理 银行资产负债结构 优化战略 资产结构 贷款 结构优化 储蓄存款 协调发展 专业特色

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银行资产负债管理的变革与金融体制改革的深化

6

作者 陈彩虹 《福建论坛（经济社会版）》 1990年第7期11-14,共4页

金融体制改革以来,我国银行的资产负债管理与改革以前相比不仅有质上的不同,而且在范围、重点等方面也发生了很大变化。正确认识我国银行资产负债管理的变革,尤其是这种变革的内容,对于我们确定金融体制改革深化的路子是很有帮助的。一... 金融体制改革以来,我国银行的资产负债管理与改革以前相比不仅有质上的不同,而且在范围、重点等方面也发生了很大变化。正确认识我国银行资产负债管理的变革,尤其是这种变革的内容,对于我们确定金融体制改革深化的路子是很有帮助的。一经济体制改革前,我国银行体系基本照搬苏联银行体系模式,一个突出的特点是:没有独立的中央银行,各家银行有着严格的专业范围的限制,井水不犯河水。 展开更多

关键词 金融体制改革 银行资产负债结构 银行体系 金融市场 体系模式 资产负债管理 宏观经济运行 中央银行 金融改革 货币政策

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论建设银行资产负债的管理模式

7

作者 张文义 赵中原 王流海 《金融理论与实践》 北大核心 1992年第6期37-40,共4页

经过十年改革,建设银行基本完成了由单一财政职能向财政与银行双重职能的转换。即在强化财政职能的同时,银行功能日臻完善,资产与负债业务迅速发展壮大。从宏观来看,把资产负债结构的优化组合,作为固定资产投资领域的着力点.对于国民经... 经过十年改革,建设银行基本完成了由单一财政职能向财政与银行双重职能的转换。即在强化财政职能的同时,银行功能日臻完善,资产与负债业务迅速发展壮大。从宏观来看,把资产负债结构的优化组合,作为固定资产投资领域的着力点.对于国民经济稳定协调发展, 展开更多

关键词 建设银行 银行资产负债结构 管理模式 固定资产投资 财政职能 国家专业银行 总量平衡 国家重点建设 中央银行 协调发展

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浅析商业银行资产负债结构与财务收支的关系

8

作者 陈益民 高大鸣 《江苏农村金融》 1995年第7期32-33,共2页

近两年来,有一定数量的基层行、处经营较为被动,或效益滑坡,甚至经营亏损。究其原因,其中一个重要原因是资产、负债结构不合理,资产收益偏低,高成本资金所占比重偏高。银行的资产、负债项目较多,不同的资产、负债利率差别较大,不同项目... 近两年来,有一定数量的基层行、处经营较为被动,或效益滑坡,甚至经营亏损。究其原因,其中一个重要原因是资产、负债结构不合理,资产收益偏低,高成本资金所占比重偏高。银行的资产、负债项目较多,不同的资产、负债利率差别较大,不同项目的资产收益和资金成本也有较大的差别。企业通常为谋取收益(利润)最大化,力求降低生产经营成本,把资金配置到边际收益最高的资产。商业银行则不然,一个重要方面是资金配置不完全取决于经营者。 展开更多

关键词 银行资产负债结构 资产收益 资金配置 结构不合理 财务收支 高成本资金 资产结构 资金成本 商业银行 边际收益

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从双边到多边 银监会新规鼓励银团贷款

9

作者 田天 《农村金融研究》 北大核心 2007年第10期70-72,共3页

2005年,北方某市经济技术开发区,一家世界著名企业集团拟投资建厂,向中国国内银行提出了1.2亿美元的贷款需求。由于该企业集团实力雄厚,现金流量充裕,市场前景看好,贷款风险很小,国内各家银行趋之若鹜,纷纷登门"攻关",请求成... 2005年,北方某市经济技术开发区,一家世界著名企业集团拟投资建厂,向中国国内银行提出了1.2亿美元的贷款需求。由于该企业集团实力雄厚,现金流量充裕,市场前景看好,贷款风险很小,国内各家银行趋之若鹜,纷纷登门"攻关",请求成为该企业融资的主体银行。 展开更多

关键词 银团贷款 银行贷款 银监会 银行业监督管理委员会 借款人 银行资产负债结构 牵头行 银团贷款协议 新规

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地方国库现金管理与商业银行流动性的关系研究

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作者 董善雷 《财讯》 2019年第16期154-155,共2页

文章介绍了地方国库现金管理与货币政策及区域银行流动性三者之间的关系,通过理论分析的方法考察国库现金管理对银行流动性的影响关系,并且通过分析货币政策对银行流动性的影响,发现货币政策与商业银行流动性之间存在长期稳定的均衡关... 文章介绍了地方国库现金管理与货币政策及区域银行流动性三者之间的关系,通过理论分析的方法考察国库现金管理对银行流动性的影响关系,并且通过分析货币政策对银行流动性的影响,发现货币政策与商业银行流动性之间存在长期稳定的均衡关系。不同货币政策工具对商业银行流动性影响的效果是不同的。地方国库现金管理从改变银行存款总量、资产负债结构及与政府债券的叠加效应三方面影响银行流动性。 展开更多

关键词 地方国库现金管理 银行资产负债结构 市场利率 区域银行流动性

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储蓄分流对专业银行的影响及其对策

11

作者 胡系 孔宁 《金融理论与实践》 北大核心 1992年第11期39-40,共2页

近年来,我国储蓄存款增幅减缓,尤其是1992年上半年,愈发明显,使得改革十年来所形成的储蓄存款占主导地位的格局开始变化,进而引起专业银行资产负债结构和经营业务的变化。储蓄存款这种变动的趋势,反映了什么问题?对专业银行将带来怎样... 近年来,我国储蓄存款增幅减缓,尤其是1992年上半年,愈发明显,使得改革十年来所形成的储蓄存款占主导地位的格局开始变化,进而引起专业银行资产负债结构和经营业务的变化。储蓄存款这种变动的趋势,反映了什么问题?对专业银行将带来怎样的更深层次的影响?以及专业银行应采取怎样的对策?本文试就储蓄存款这种变动的更深层次的影响和更现实的对策谈谈看法。一、十年改革所形成的专业银行资产负债结构的格局 1983年以后,随着经济体制的改革,专业银行信贷资金管理体制也发生了改变,银行不仅统管企业流动资金,而且也承担起了一大部分基本建设资金。从负债上来讲,银行资金来源构成也发生了根本性的变化,形成了储蓄存款占主导地位的格局。 展开更多

关键词 专业银行 储蓄存款 储蓄分流 主导地位 银行资产负债结构 对策 资金来源 金融资产 经营业务 经济体制

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资产负债结构“芯”变

12

作者 雷广平 《中国农村金融》 2014年第11期74-75,共2页

近年来,随着外部经营环境的改变,商业银行加快了业务转型和创新的步伐,资产负债结构随之发生明显变化,这对未来银行业的发展和货币政策调整都带来了深远影响. 商业银行资产负债结构出现明显变化 首先,从负债端看,理财等类存款业务呈现... 近年来,随着外部经营环境的改变,商业银行加快了业务转型和创新的步伐,资产负债结构随之发生明显变化,这对未来银行业的发展和货币政策调整都带来了深远影响. 商业银行资产负债结构出现明显变化 首先,从负债端看,理财等类存款业务呈现快速增长.从2004年到2013年,商业银行理财业务经历了十年快速成长.截至2013年末,银行理财余额超过10万亿,同比增长约40％,已占到同期商业银行各项存款余额的10％左右,相当于每年增加一个中型银行的规模.由于理财产品中七成左右为表外的非保本理财产品,这进一步推动了商业银行的资产负债表外化. 展开更多

关键词 银行资产负债结构 外部经营环境 商业银行 同业业务 信贷业务 理财业务

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启动消费信贷难点探析

13

作者 李石 《河北企业》 1999年第5期10-12,共3页

消费信贷,做为促进经济增长的有效手段已成为金融业内外人士关注的热点。一般来说:消费信贷是指商业银行直接发放给个人或家庭,用以购买耐用消费品或支付教育、医疗、旅游等消费项目的贷款。消费信贷可以有效引导储备转化为投资、拉动... 消费信贷,做为促进经济增长的有效手段已成为金融业内外人士关注的热点。一般来说:消费信贷是指商业银行直接发放给个人或家庭,用以购买耐用消费品或支付教育、医疗、旅游等消费项目的贷款。消费信贷可以有效引导储备转化为投资、拉动国民经济增长:培育消费热点,优化商业银行资产负债结构,化解金融风险,提高信贷资产质量。然而,在我国目前消费信贷的大门打开后,却始终门庭冷落。对此,笔者认为有必要对我国居民消费信贷市场进行一番剖析,以探索启动居民消费信贷市场的难点与途径。一。 展开更多

关键词 个人消费信贷 消费者 消费信贷市场 消费热点 商业银行 耐用消费品 启动 银行资产负债结构 消费观念 信贷约束

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《上海立信会计金融学院学报》2019年总目录

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《上海立信会计金融学院学报》 2019年第6期119-120,共2页

关键词 票据业务 银行资产负债结构 票据市场 《上海立信会计金融学院学报》 立信会计

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消费金融的曲折实践与方略思考

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作者 姚凌 《金融经济》 2007年第20期70-71,共2页

关键词 消费 贷款 生产关系 放款 财政金融 金融 银行资产负债结构

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国库现金转存商业银行对货币供给政策的影响——基于商业银行资产负债框架的扩展分析 被引量：20

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作者 陈建奇 张原 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2010年第7期85-98,共14页

随着近年来国库现金的迅速增加,万亿国库现金波动对央行货币供给政策造成显著影响,国库现金管理制度改革日益迫切,国库现金转存商业银行成为我国当前的重要课题。为此,本文构建国库现金转存商业银行的分析框架,研究表明,国库现金转存商... 随着近年来国库现金的迅速增加,万亿国库现金波动对央行货币供给政策造成显著影响,国库现金管理制度改革日益迫切,国库现金转存商业银行成为我国当前的重要课题。为此,本文构建国库现金转存商业银行的分析框架,研究表明,国库现金转存商业银行仍然会通过商业银行的资产负债结构影响货币供给政策,国库现金协议定期存款促使商业银行定期存款对活期存款比重上升,以此影响商业银行储备水平与信贷能力,同时,国库现金需要商业银行提供抵押品,抵押比例越高,商业银行必须留出越多的储备购买债券,促使国库现金转入商业银行后社会可用资金下降,导致商业银行向中央银行寻求更多的储备资金,从而国库现金增加将引起利率水平上升,并且通过信贷传导机制引起均衡信贷水平发生改变,最终引起货币供给水平产生波动。在平滑国库现金影响的政策选择上,中央银行表现出一定的被动性,通过加强监管、选择抵押品比例等方式是央行调控国库现金影响货币供给政策的重要手段。 展开更多

关键词 国库现金 商业银行资产负债结构 货币供给政策

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从货币创造的微观结构看我国货币乘数的稳定性

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作者 罗贵发 《商业时代》 北大核心 2013年第27期64-65,共2页

传统货币乘数理论由于简化了银行的行为,导致其对有关现象难以给出合理解释,本文通过借鉴Freixas和Rochet理论模型,构建了包括中央银行在内的五部门分析模型,并以中国2006-2011年的经济数据为基础,研究货币乘数与银行资产负债调整的关... 传统货币乘数理论由于简化了银行的行为,导致其对有关现象难以给出合理解释,本文通过借鉴Freixas和Rochet理论模型,构建了包括中央银行在内的五部门分析模型,并以中国2006-2011年的经济数据为基础,研究货币乘数与银行资产负债调整的关系。研究表明,面对外部冲击,银行主动调整资产、负债结构,我国货币乘数基本稳定。 展开更多

关键词 基础货币存款货币银行资产负债结构调整货币乘数

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前瞻

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《清华金融评论》 2014年第7期11-11,共1页

<正>美联储继续缩减QE未暗示何时开始加息美国联邦储备委员会在6月17日至18日的货币政策例会结束后宣布,将月度资产购买规模继续削减100亿美元,同时承诺继续保持货币政策宽松。美联储决定从7月份起将月度资产购买规模从此前的450... <正>美联储继续缩减QE未暗示何时开始加息美国联邦储备委员会在6月17日至18日的货币政策例会结束后宣布,将月度资产购买规模继续削减100亿美元,同时承诺继续保持货币政策宽松。美联储决定从7月份起将月度资产购买规模从此前的450亿美元缩减至350亿美元。美联储还大幅下调了对美国2014年经济增长的预期,将2014年美国经济增速预期下调到2.1%~2.3%,此前3月份时的预期为2.9%~3.0%。 展开更多

关键词 美联储 美国 美元 美利坚合众国 北美洲 本位币 众筹平台 银行资产负债结构 联邦储备委员会 证监会 商业银行法

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积极开展个人消费信贷——贷款投向的一个新重点

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作者 夏志琼 《金融博览》 1999年第Z2期6-6,共1页

有关人士认为,我国迫切需要把贷款分割出一部分用于消费信贷,这是因为:一、从银行资产负债结构来看,我国金融业对储蓄这块负债,过多地运用在企业上,负债结构失衡。到1998年末,我国居民储蓄占金融机构贷款总额的61.73％,而居民消费贷款... 有关人士认为,我国迫切需要把贷款分割出一部分用于消费信贷,这是因为:一、从银行资产负债结构来看,我国金融业对储蓄这块负债,过多地运用在企业上,负债结构失衡。到1998年末,我国居民储蓄占金融机构贷款总额的61.73％,而居民消费贷款仅占贷款总规模的1％, 展开更多

关键词 个人消费信贷 银行资产负债结构 结构失衡 居民储蓄 消费贷款 金融机构 金融业 贷款总额 迫切需要 贷款投向

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“二级抵押市场”是否可行?

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作者 郑成新 《中外房地产导报》 1998年第6期23-23,共1页

有人提出,我国个人住房抵押贷款业务要扩大,一级市场要向纵深发展,而完善的住房抵押贷款必须是一二级市场并存的。二级抵押市场不仅能增加金融供给,而且有助于实现抵押资全的再分配,解决银行资产负债结构不对称问题。二级抵押是对初次... 有人提出,我国个人住房抵押贷款业务要扩大,一级市场要向纵深发展,而完善的住房抵押贷款必须是一二级市场并存的。二级抵押市场不仅能增加金融供给,而且有助于实现抵押资全的再分配,解决银行资产负债结构不对称问题。二级抵押是对初次抵押的动态补充和事后校正,有必要发展。 展开更多

关键词 二级抵押市场 银行资产负债结构 金融供给 后校正 抵押货款 住房私有化 不对称问题 期货 个人住房 商业银行

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