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中国影子银行运行模式研究——基于银信合作视角 被引量：22
1
作者 卢川 《金融发展评论》 2012年第1期55-62,共8页
影子银行体系的定义影子银行体系(Shadow Banking System)是一个新近的金融概念,最早是由美国太平洋投资管理公司的执行董事保罗·麦考利(Paul McCulley)在2007年的美联储年度会议提出的,用以概括"有银行之实但却无银行之名的... 影子银行体系的定义影子银行体系(Shadow Banking System)是一个新近的金融概念,最早是由美国太平洋投资管理公司的执行董事保罗·麦考利(Paul McCulley)在2007年的美联储年度会议提出的,用以概括"有银行之实但却无银行之名的种类繁杂的各类银行以外的机构"。与此相似的概念还包括2008年纽约联储银行行长盖特纳提出的"平行银行系统"。 展开更多
关键词 银信合作 信托公司 商业银行 模式研究 理财产品 信托产品 信贷资产转让 银行体系 信托贷款 非银行金融机构
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银行影子的发展及其运作模式探析 被引量：19
2
作者 梁琪 涂晓枫 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2017年第4期3-12,共10页
本文研究银行影子的发展历程、运作模式、会计处理及受监管情况,给出每一种运作模式的流程图,展现银行影子的参与机构和运作流程。本文研究表明:银行影子本质是银行贷款,却规避了银行贷款应有的监管,致使银行系统可能隐藏巨大风险;银行... 本文研究银行影子的发展历程、运作模式、会计处理及受监管情况,给出每一种运作模式的流程图,展现银行影子的参与机构和运作流程。本文研究表明:银行影子本质是银行贷款,却规避了银行贷款应有的监管,致使银行系统可能隐藏巨大风险;银行影子增强了金融机构间的联系,增加了风险传染的渠道和传染的可能性,并且这些过桥机构使得资金链条相对传统贷款业务更长,增加了企业的融资成本。 展开更多
关键词 银行影子 影子银行 银信合作 银证合作 银银合作 系统性风险
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人民币理财产品:概况、运作、风险与监管 被引量：19
3
作者 肖立晟 《国际经济评论》 CSSCI 北大核心 2013年第3期93-102,6,共10页
人民币理财产品的发展,是银行在利率市场化背景下自发性的市场化行为,满足了居民的财富管理和企业的资金需求,并间接加速了存款利率市场化进程。当前理财产品风险总体可控,但存在一定程度的流动性风险和信用违约风险。一方面,在理财产... 人民币理财产品的发展,是银行在利率市场化背景下自发性的市场化行为,满足了居民的财富管理和企业的资金需求,并间接加速了存款利率市场化进程。当前理财产品风险总体可控,但存在一定程度的流动性风险和信用违约风险。一方面,在理财产品业务链中,银行的负债主要为通过滚动发行短期理财产品获得的资金,而资产多为中长期贷款。一旦不能继续滚动发展理财产品,则会触发流动性风险;另一方面,理财产品银行将大部分债券类理财产品投放到中低评级的"城投债"资产中,潜在的违约风险不容忽视。未来需要进一步合理完善金融监管制度,强化信息披露、明确各相关方的法律关系,引导银行理财产品市场创新发展。 展开更多
关键词 理财产品 银信合作 期限错配 影子银行 金融监管
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近年银信合作监管政策的变化、效果及挑战 被引量：18
4
作者 朱小川 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2011年第7期55-61,共7页
本文简要回顾了自2008年以来我国银信合作监管政策的变化过程,分析了引起政策变化的原因和监管效果。在肯定2010年监管政策效果显著的基础上,指出银信合作监管尚存在执行不到位,政策不公平、不合理等问题。对未来我国银信合作监管政策... 本文简要回顾了自2008年以来我国银信合作监管政策的变化过程,分析了引起政策变化的原因和监管效果。在肯定2010年监管政策效果显著的基础上,指出银信合作监管尚存在执行不到位,政策不公平、不合理等问题。对未来我国银信合作监管政策的制定,文章指出需要注意银信合作政策变化所引发的蝴蝶效应,注意跨业金融产品的监管、银信合作产品中的投资者保护、监管政策的市场指导性以及监管政策合法性等方面的挑战。 展开更多
关键词 银信合作 监管 政策 效果 挑战
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规范与创新:银信合作的现状与趋势 被引量：15
5
作者 邢成 《中国金融》 CSSCI 北大核心 2010年第22期41-43,共3页
我国银信合作模式沿革 自2002年“一法两规”（“一法”即《中华人民共和国信托法》，“两规”即《信托投资公司管理办法》和“信托投资公司资金信托管理暂行办法》）出台以来，我国银信合作的模式，基本经历了五个主要阶段（见图1）。
关键词 银信合作 信托投资公司资金信托管理暂行办法 《中华人民共和国信托法》 《信托投资公司管理办法》 现状 创新 合作模式 “两规”
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多层次银行体系的类信贷影子银行活动的表内溢出风险 被引量：12
6
作者 许友传 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2019年第12期79-95,共17页
中国式影子银行本质上是银行发起或主导的类信贷活动。银行是相关活动的资金提供者和风险承担者。当类信贷影子银行活动的底层资产风险暴露时,其将侵蚀银行的利润基础或资产价值,进而影响或改变银行的风险状态及其违约预期。在银行同时... 中国式影子银行本质上是银行发起或主导的类信贷活动。银行是相关活动的资金提供者和风险承担者。当类信贷影子银行活动的底层资产风险暴露时,其将侵蚀银行的利润基础或资产价值,进而影响或改变银行的风险状态及其违约预期。在银行同时从事传统银行活动和类信贷影子银行活动,以及后者不确定触发风险和引致表内损失的情形下,本文模型刻画了两类活动对银行总体风险状态的结构性影响,以及类信贷影子银行活动的表内溢出风险状况。本文还经验估计和简洁呈现了中国多层次银行体系的类信贷影子银行活动的表内溢出风险图景及其结构差异。读者能从中管窥传统银行活动和类信贷影子银行活动对银行总体风险状态的结构性影响及其变动趋势,多层次银行体系的类信贷影子银行活动的相对规模与其表内溢出风险之间的定量关系及其相对趋势。 展开更多
关键词 影子银行 银信合作 同业业务 风险承担 风险溢出
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中国影子银行:是否对金融系统的稳定构成威胁 被引量：11
7
作者 Alicia Garcia Herrero Stephen Schwarts +1 位作者 Le Xia George Xu 《金融发展评论》 2012年第1期48-54,共7页
一、何为中国影子银行近期关于"民间借贷市场"风波的报道,诸如浙江省温州市的民间借贷危机事件,使得中国影子银行系统的脆弱性令人忧虑。随着影子银行的借贷规模在过去两年的迅速扩张,这种担忧是无可厚非的。我们估计目前影... 一、何为中国影子银行近期关于"民间借贷市场"风波的报道,诸如浙江省温州市的民间借贷危机事件,使得中国影子银行系统的脆弱性令人忧虑。随着影子银行的借贷规模在过去两年的迅速扩张,这种担忧是无可厚非的。我们估计目前影子银行系统借贷约占中国信贷总额的22%左右(相当于金融机构贷款余额总量的29%左右)。因此,考虑到其规模。 展开更多
关键词 银行系统 中小企业 金融系统 信托公司 银行承兑汇票 影子 民间借贷 银信合作 信托贷款 银行借贷
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商业银行个人理财业务研究与展望 被引量：11
8
作者 杨飞 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2009年第4期10-15,共6页
理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段,当前具有以信托贷款类产品为主导,产品预期收益趋向合理,分层服务体系开始构建等特点。产品风险揭示不足、品种结... 理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段,当前具有以信托贷款类产品为主导,产品预期收益趋向合理,分层服务体系开始构建等特点。产品风险揭示不足、品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向,发挥理财业务对经营转型的重要作用;打造卓越品牌形象与特色服务,获取客户的持久信任与忠诚;加大创新力度,探寻理财市场发展新空间;同时,由单一产品向综合平台转变,由大众化产品向分层次服务转变;建立健全理财业务风险管理体系。 展开更多
关键词 商业银行 个人理财业务 理财产品 银信合作
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我国银信合作理财业务面临的监管政策及其发展趋势 被引量：11
9
作者 张春华 《江西财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2011年第6期5-10,共6页
我国银信合作理财业务的基础是分业管理的金融体制。我国银信理财业务一个明显特点是,运用到信贷类方面的资金一直居高不下,这说明在我国的银信合作中,商业银行一直处于主导地位,而信托公司则沦为银行为规避金融监管,放大"影子信贷... 我国银信合作理财业务的基础是分业管理的金融体制。我国银信理财业务一个明显特点是,运用到信贷类方面的资金一直居高不下,这说明在我国的银信合作中,商业银行一直处于主导地位,而信托公司则沦为银行为规避金融监管,放大"影子信贷"的通道。因此,从2009年底开始,中国银监会针对银信合作理财业务密集出台了一系列监管政策。这些监管政策在可能彻底颠覆传统的银信合作理财业务模式的同时,也可能使信托公司在银信合作中由被动转为主动,从而不断引导信托公司提高核心竞争力,为未来更好地发展奠定扎实的基础。 展开更多
关键词 银信合作 监管政策 发展趋势
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银信合作:制度约束下的金融创新 被引量：9
10
作者 罗志华 李要深 胡蓉 《西南金融》 北大核心 2007年第4期37-38,共2页
金融创新离不开制度约束的诱发,我国的银信合作正是源于这样的制度安排。当前的分业体制下,银行与信托机构均面临各自的制度约束。尽管同在一个相互竞争的理财市场,银行和信托机构之间的合作却越来越密切。剖析银信合作的制度根源,有利... 金融创新离不开制度约束的诱发,我国的银信合作正是源于这样的制度安排。当前的分业体制下,银行与信托机构均面临各自的制度约束。尽管同在一个相互竞争的理财市场,银行和信托机构之间的合作却越来越密切。剖析银信合作的制度根源,有利于我们正确认识和认真对待合作中出现的问题,促进各类创新业务的展开,以推动我国信托与理财市场的健康发展。 展开更多
关键词 银信合作 制度约束 金融创新
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银信合作、货币供应与货币政策 被引量：11
11
作者 段胜辉 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2012年第3期51-56,117,共6页
商业银行通过银信合作发行理财产品来规避信贷规模控制和法定存款准备金的约束,造成经济中实际货币供应量的变化。本文通过运用存款创造和货币供应的理论模型证明了银信合作会增加货币供应量,削弱央行的反通胀政策。在此基础上,利用2008... 商业银行通过银信合作发行理财产品来规避信贷规模控制和法定存款准备金的约束,造成经济中实际货币供应量的变化。本文通过运用存款创造和货币供应的理论模型证明了银信合作会增加货币供应量,削弱央行的反通胀政策。在此基础上,利用2008年1月到2011年6月的月度数据证实了银信合作对货币供应的扩张作用。 展开更多
关键词 银信合作 存款创造 货币扩张 货币政策
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“银信合作”理财模式的发展及建议 被引量：7
12
作者 曾梓梁 《中国城市经济》 2008年第11期77-79,共3页
一、“银信合作”理财模式的发展现状 “银信合作”是指银行和信托公司通过签订协议，由银行向社会发售理财产品，再将募集资金用于购买信托计划并作为单一委托人指定资金用途的理财模式。2007年以来，“银信合作”逐渐发展成为国内理... 一、“银信合作”理财模式的发展现状 “银信合作”是指银行和信托公司通过签订协议，由银行向社会发售理财产品，再将募集资金用于购买信托计划并作为单一委托人指定资金用途的理财模式。2007年以来，“银信合作”逐渐发展成为国内理财产品的主要运作平台。 展开更多
关键词 银信合作 理财模式 理财产品 签订协议 信托公司 资金用途 信托计划 募集资金
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我国银信合作业务模式探析 被引量：8
13
作者 吴慕枫 《商场现代化》 2009年第8期330-332,共3页
本文从金融创新需求的角度出发,对近年来我国出现的一些银信合作业务模式进行研究,着重分析了信贷资产证券化信托,人民币理财挂钩信托等银信合作模式,并对其实际发展状况和存在的问题进行了初步探讨。
关键词 银信合作 信贷资产证券化信托 人民币理财挂钩信托
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解读银信理财业务监管新规 探究银信合作新趋势 被引量：8
14
作者 田苗 毕贺轩 《武汉金融》 北大核心 2012年第3期61-62,共2页
本文详细阐述了近年来银信合作发展的轨迹,全面剖析了监管当局出台相关监管文件的出处和动因。在当前宏观及监管背景下,思考银信合作的基础,探究银信合作的新思路,寻找银信合作合理合规发展的新道路,解决日益严重的"影子银行"... 本文详细阐述了近年来银信合作发展的轨迹,全面剖析了监管当局出台相关监管文件的出处和动因。在当前宏观及监管背景下,思考银信合作的基础,探究银信合作的新思路,寻找银信合作合理合规发展的新道路,解决日益严重的"影子银行"风险迫在眉睫。 展开更多
关键词 银信合作 影子银行 监管新规 合作新趋势
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从明斯基金融不稳定性理论看影子银行的本质及我国现状 被引量：8
15
作者 唐啸 《中国外资》 2012年第4期22-22,27,共2页
影子银行曾是华尔街金融创新的典范,又是将次贷危机由局部推向整个金融市场的罪魁祸首;本文从广义的角度对影子银行体系进行界定,详述其主要机理及主要风险,结合运用明斯基的金融不稳定性理论探究影子银行的本质,分析其对于信贷需求结... 影子银行曾是华尔街金融创新的典范,又是将次贷危机由局部推向整个金融市场的罪魁祸首;本文从广义的角度对影子银行体系进行界定,详述其主要机理及主要风险,结合运用明斯基的金融不稳定性理论探究影子银行的本质,分析其对于信贷需求结构的影响和风险所在。鉴于近期银监会对影子银行的打击态度,我们梳理了国内影子银行的现状,如银信合作和地下钱庄。 展开更多
关键词 影子银行 金融不稳定性假说 信贷需求结构 银信合作
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票据理财产品的银信合作模式、市场概况与政策思考 被引量：8
16
作者 汪办兴 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2009年第2期69-73,共5页
2008年初,在从紧的货币政策下,银行开展票据理财产品成为市场的关注点。票据理财产品基本采用的是票据资产集合资金信托计划模式,其具有短期投资收益较高且稳定,流动性好和简化资产打包过程等优点。银行开展票据理财产品可以缓解信贷规... 2008年初,在从紧的货币政策下,银行开展票据理财产品成为市场的关注点。票据理财产品基本采用的是票据资产集合资金信托计划模式,其具有短期投资收益较高且稳定,流动性好和简化资产打包过程等优点。银行开展票据理财产品可以缓解信贷规模压力和获得中间业务收入,银行票据理财产品正迈入系列化和规模化发展的方向。由于自身独特的优势,票据理财产品可以成为商业银行经营票据业务的一种模式;但从监管层面考虑,商业银行开展票据理财也面临着政策性风险,中国应采取措施保证货币政策更为有效,并帮助商业银行更好地开展票据业务。 展开更多
关键词 商业银行 信托公司 银信合作 票据理财产品
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信贷规模规避与货币政策调控 被引量：8
17
作者 伍戈 《财经科学》 CSSCI 北大核心 2010年第9期10-16,共7页
随着紧缩性宏观经济调控措施的不断出台,我国商业银行的货币信贷投放行为受到抑制。在此背景下,商业银行转而加强与信托公司合作,规避信贷规模管理。本文在分析近期信贷规模规避典型模式的基础上,探讨了其对货币政策调控的具体影响和未... 随着紧缩性宏观经济调控措施的不断出台,我国商业银行的货币信贷投放行为受到抑制。在此背景下,商业银行转而加强与信托公司合作,规避信贷规模管理。本文在分析近期信贷规模规避典型模式的基础上,探讨了其对货币政策调控的具体影响和未来挑战。本文认为,应强化对货币信贷的统计分析,丰富货币政策工具,密切关注金融创新对货币政策的影响,充分考虑微观主体对各种宏观调控政策的博弈,从而有的放矢地制定出科学的宏观调控政策。 展开更多
关键词 信贷规模 货币政策 银信合作 金融创新
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银信合作:中国信托业的战略选择 被引量：5
18
作者 陈琼 《中国金融》 北大核心 2007年第22期29-31,共3页
随着综合经营步伐的加快，我国商业银行加强了与其他金融机构的合作与创新，其中与信托公司的战略合作就是一个重要的体现。一方面，银信合作因其广阔的市场发展前景而令机构兴奋着迷；另一方面，银信合作也因其市场基础的脆弱而令投资... 随着综合经营步伐的加快，我国商业银行加强了与其他金融机构的合作与创新，其中与信托公司的战略合作就是一个重要的体现。一方面，银信合作因其广阔的市场发展前景而令机构兴奋着迷；另一方面，银信合作也因其市场基础的脆弱而令投资人疑虑胆怯。到底应该怎样看待我国银信合作的现状与发展前景？就此笔者谈一点个人看法。 展开更多
关键词 银信合作 信托业 中国 市场发展前景 金融机构 综合经营 商业银行 战略合作
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我国影子银行风险监管问题研究 被引量：7
19
作者 敬志红 陈秋红 《江西社会科学》 CSSCI 北大核心 2013年第9期48-51,共4页
影子银行的快速发展给先天发育不足的我国金融市场带来了活力,非正规金融对正规金融的替代使得融资渠道更加广泛,融资难度降低。同时,影子银行的高杠杆运作、监管的真空状态给金融发展与稳定以及宏观经济运行带来了巨大风险。我国影子... 影子银行的快速发展给先天发育不足的我国金融市场带来了活力,非正规金融对正规金融的替代使得融资渠道更加广泛,融资难度降低。同时,影子银行的高杠杆运作、监管的真空状态给金融发展与稳定以及宏观经济运行带来了巨大风险。我国影子银行增长速度快,金融监管跟不上金融创新的步伐,金融风险逐渐显现。我国影子银行的风险到底是敞口过大还是监管漏洞,学术界还没有达成统一的共识,加强信息披露,扩大监管范围,促进国际监管,建立新监管模式,规范民间借贷市场和银行经营等措施,可以有效降低我国影子银行的风险。 展开更多
关键词 影子银行 监管漏洞 民间借贷 银信合作
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商业银行涉足信托业之意义与问题 被引量：7
20
作者 张微 魏琪瑛 《商业经济》 2010年第12期70-71,共2页
随着我国信托业的快速发展,以建设银行、招商银行为首的商业银行纷纷以不同形式涉足信托业。商业银行设立信托公司,对于商业银行来说,其意义主要在于:开展综合经营,拓展业务空间;改善资金结构,获得新利润增长点;分散业务风险、降低融资... 随着我国信托业的快速发展,以建设银行、招商银行为首的商业银行纷纷以不同形式涉足信托业。商业银行设立信托公司,对于商业银行来说,其意义主要在于:开展综合经营,拓展业务空间;改善资金结构,获得新利润增长点;分散业务风险、降低融资成本;促进金融创新,提供多元服务等。需要注意的问题是:商业银行涉足信托公司还可能使商业银行风险管理难度增加,人力资源稀缺,给信托公司和监管部门带来不同的困难。商业银行、信托公司和监管部门都应加强风险防范,避免制造不当风险,避免阻碍行业发展困难,从而推动我国银行业又好又快地迈向可持续发展道路。 展开更多
关键词 商业银行 信托业 银信合作
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