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消费信贷资产证券化的发展困境、国际经验与未来发展建议 被引量：10
1
作者 贾进 《西南金融》 北大核心 2019年第6期3-12,共10页
近两年来,随着互联网信息技术的飞速发展和消费者信用理念的转变,消费金融市场日趋繁荣。在多元业务主体的推动下,消费信贷资产证券化市场的发展取得了显著成效,但同时也存在制约市场进一步发展的问题。本文通过对消费信贷资产证券化的... 近两年来,随着互联网信息技术的飞速发展和消费者信用理念的转变,消费金融市场日趋繁荣。在多元业务主体的推动下,消费信贷资产证券化市场的发展取得了显著成效,但同时也存在制约市场进一步发展的问题。本文通过对消费信贷资产证券化的基础资产特点和发行现状的分析,指出我国消费信贷资产证券化市场在发展中面临的困境;通过对美国消费信贷资产证券化市场发展历程及其模式的研究,总结出相关经验特点,并从法律体系构建、全面风险管理、信息披露机制和监管体系等方面对未来市场发展提出了对策建议。 展开更多
关键词 消费金融 消费信贷 信贷资产证券化 消费信贷资产证券化 信用风险 风险管理 征信管理 大数据挖掘 互联网金融 金融创新 资产证券化监管
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危机前后资产证券化监管思路的重大转变及启示 被引量：9
2
作者 李文红 刘丽娜 《金融监管研究》 2016年第4期1-12,共12页
此次全球金融危机之后,国际上对于资产证券化的监管思路发生了重大转变。危机前,资产证券化监管重在促进发起机构最大程度地转移基础资产及其相关风险,最理想的状况是全部出售基础资产和完全转移风险。危机后,为了缓解资产证券化存在的... 此次全球金融危机之后,国际上对于资产证券化的监管思路发生了重大转变。危机前,资产证券化监管重在促进发起机构最大程度地转移基础资产及其相关风险,最理想的状况是全部出售基础资产和完全转移风险。危机后,为了缓解资产证券化存在的逆向选择、道德风险和激励不相容等问题,金融稳定理事会提出由发起机构保留部分基础资产风险的建议,美国和欧盟等国家/地区陆续发布了强制要求发起机构自留部分资产支持证券的监管规定。"促进风险转移"与"要求保留一定风险"看似矛盾,但反映了监管者力求在通过资产证券化转移风险与强化发起机构贷款管理责任之间寻求恰当的平衡。在此基础上,本文进一步梳理了危机后提出资产证券化风险自留要求的理论依据,对国内外的风险自留监管和相关豁免规定进行了比较,并以此探讨对我国资产证券化监管的借鉴意义。 展开更多
关键词 资产证券化监管 风险自留与豁免 逆向选择、道德风险和激励不相容
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我国资产证券化常规化发展中监管趋势研究-以国际经验为借鉴 被引量：6
3
作者 郭海瑞 《国际金融》 2017年第9期25-33,共9页
2012年,我国重启资产证券化业务,并在2013年国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》的推动下,在2014年取得了爆发式增长,发行规模超过前9年之和;2015年至今,随着备案制和注册制的推出使资产证券化的发行流程进... 2012年,我国重启资产证券化业务,并在2013年国务院发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》的推动下,在2014年取得了爆发式增长,发行规模超过前9年之和;2015年至今,随着备案制和注册制的推出使资产证券化的发行流程进一步简化,发行规模再创新高。可以说,当前我国资产证券化正进入常规化发展阶段。为确保在推动我国资产证券化常规化发展的过程中不再发生类似于2008年美国次贷危机那样的系统性金融风险,促进我国金融改革和国民经济的健康发展,本文梳理了危机前后美国、欧洲等资产证券化市场的监管演变,从中总结归纳了不同模式下成熟的资产证券化市场监管具有普遍性的先进经验和做法,并借鉴美、欧经验教训的基础上,结合我国资产证券化常规化发展下的实际情况,从宏观和微观两个层面,对我国资产证券化常规化发展下的监管趋势进行了分析。 展开更多
关键词 资产证券化监管 常规化发展 国际经验 监管趋势
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中国资产证券化立法若干问题探讨 被引量：1
4
作者 胡梅 程亚萍 《西南金融》 2017年第6期29-33,共5页
资产证券化已成为世界范围内的普遍趋势,其制度也得以在各国法律层面上相继建立。中国需要盘活资产,拓宽融资渠道,因此也正在推行资产证券化。但应遵循协调性原则、所有权与经营权相分离原则、效率原则和保护投资者利益原则,并借鉴国外... 资产证券化已成为世界范围内的普遍趋势,其制度也得以在各国法律层面上相继建立。中国需要盘活资产,拓宽融资渠道,因此也正在推行资产证券化。但应遵循协调性原则、所有权与经营权相分离原则、效率原则和保护投资者利益原则,并借鉴国外的成功经验,采取专门立法的模式,使中国资产证券化走向制度化和法制化。 展开更多
关键词 资产证券化 资产支持证券 金融创新 资产证券化立法 资产证券化监管 投资者权益保护
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我国资产证券化监管的博弈分析 被引量：2
5
作者 彭文峰 《求索》 CSSCI 北大核心 2011年第12期32-33,4,共3页
文章以完全信息静态博弈为理论框架,构建资产证券化监管博弈分析模型,并依据模型对资产证券化监管进行博弈分析,认为可以通过完善资产证券化监管体系,提高监管效率,建立健全资产证券化运作机构激励约束机制,提高自律能力,来促进资产证... 文章以完全信息静态博弈为理论框架,构建资产证券化监管博弈分析模型,并依据模型对资产证券化监管进行博弈分析,认为可以通过完善资产证券化监管体系,提高监管效率,建立健全资产证券化运作机构激励约束机制,提高自律能力,来促进资产证券化在中国的健康发展。 展开更多
关键词 资产证券化风险 资产证券化监管 博弈分析
原文传递
次贷危机的教训及其对中国的启示
6
作者 秦春花 熊灼 《全国商情》 2011年第5期35-36,共2页
本文从分析导致美国次贷危机爆发的根本原因入手,指出美国国内经济衰退以及信贷机构、金融业各个环节的道德缺失、金融监管漏洞。进一步指出中国虽然目前还不存在类似美国次贷危机爆发的可能性,因为中国的房地产市场根本没有进入资产证... 本文从分析导致美国次贷危机爆发的根本原因入手,指出美国国内经济衰退以及信贷机构、金融业各个环节的道德缺失、金融监管漏洞。进一步指出中国虽然目前还不存在类似美国次贷危机爆发的可能性,因为中国的房地产市场根本没有进入资产证券化领域,但这并不代表中国就可以高枕无忧。因为中国经济已经持续高涨了不少于二十年,经济发展的回调是势在必行的,无视房地产泡沫和大量持续高危房贷以及资产证券化的金融监管,肯定会给爆发中国式的金融危机埋下伏笔。本文就此提出了加强对金融创新的监管、促进和改善房地产市场的健康发展、促使银行业和金融机构更加负责和自律、避免道德风险等对策,以期使中国的金融体系乃至整个国民经济更加健康持续发展。 展开更多
关键词 次贷危机 道德风险 信用评级机构 贷款和资产证券化监管中心
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