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论投资型保险在契约法上的定位 被引量：9
1
作者 张晓萌 《保险研究》 CSSCI 北大核心 2017年第9期120-127,共8页
投资型保险作为新型保险产品,兼具保障与投资的双重属性,在迅速发展的同时也因未在契约法的框架进行系统分析,而在法律适用上不够明确,故常引发纠纷。本文从契约法的角度进行观察,投资型保险契约依其功能,可界分为保险部分与投资部分。... 投资型保险作为新型保险产品,兼具保障与投资的双重属性,在迅速发展的同时也因未在契约法的框架进行系统分析,而在法律适用上不够明确,故常引发纠纷。本文从契约法的角度进行观察,投资型保险契约依其功能,可界分为保险部分与投资部分。投资型保险有着鲜明的特点,且其投资部分具有信托属性,进而导致保险人的说明义务有所不同。就保险部分与投资部分的关系,两者在形式上统一并在实质上具有依存关系,投资型保险应认定为混合契约,但仍面临着因投资部分的特性而带来的法律适用难题,故应向典型契约转型。在投资型保险应定位为保险抑或证券的争议上,结合投资型保险的特质并考虑我国现实情况,应界定为保险契约的特殊形式,并对保险契约法作相应调整。 展开更多
关键词 保险法 投资型保险 信托契约 混合契约
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投资型保险及其法律问题 被引量：5
2
作者 郭雳 《金融法苑》 2001年第4期71-76,共6页
1979年4月恢复开办以来,国内保险业经历了"一枝独秀"和"群芳争艳"两个阶段。在开始的近10年中,中国人民保险公司独享经营权,表现中规中矩。20世纪80年代末。
关键词 投资型保险 人寿保险公司 法律问题 投资连结保险 国内保险业 分红保险 投资者 保监会 证券投资基金 保险资金
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美国投资型保险的监管历史及其逻辑
3
作者 李敏 《保险研究》 北大核心 2024年第3期48-59,共12页
美国投资型保险产品的功能性监管为化解我国保险监管的实践难题提供了参照。在美国,投资型保险兼具保障与投资的混合属性使其超出了保险监管范围,延伸至证券监管领域,对传统上基于分业监管而形成的机构监管格局带来了挑战。为此,美国首... 美国投资型保险产品的功能性监管为化解我国保险监管的实践难题提供了参照。在美国,投资型保险兼具保障与投资的混合属性使其超出了保险监管范围,延伸至证券监管领域,对传统上基于分业监管而形成的机构监管格局带来了挑战。为此,美国首先在判例法上将投资型保险的属性认定为“证券”,进而明确经营投资型保险的独立账户性质为“投资公司”,从而使相关投资型保险产品本身及其独立账户资金的运用分别受制于《1933年证券法》以及《1940年投资公司法》的约束。当然,投资型保险的“保障”一面仍受州保险监管的约束。由此使得投资型保险及其独立账户处于州保险监管和联邦证券监管双重约束之下,显示美国通过对投资型保险的功能性监管,从而有效保护产品购买者利益,并成功约束保险业金融资本向产业资本的扩张以维护产业经济的稳定发展。美国投资型保险及其独立账户的监管经验为我国当前投资保险产品本身及其资金运用监管提供了思路借鉴,即混合性金融工具侵蚀了分业监管的有效前提,为了实现对投资型保险产品的有效监管,需要从机构监管迈向功能监管。 展开更多
关键词 投资型保险 保险监管 独立账户 功能性监管
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投资型保险契约无效时之保险费返还与缔约上过失责任——台湾地区“高等法院高雄分院”2012年上易字第255号民事判决评释 被引量：6
4
作者 叶启洲 《环球法律评论》 CSSCI 北大核心 2014年第6期45-58,共14页
在台湾地区,保险契约存在无效事由者,保险人原应依台湾地区"民法"第179条不当得利规定,返还全部保险费。但投资型保险契约兼有保险与投资的双重性质,部分保险费乃依要保人指定用于投资部分。若要保人投资失利,致保单账户价值... 在台湾地区,保险契约存在无效事由者,保险人原应依台湾地区"民法"第179条不当得利规定,返还全部保险费。但投资型保险契约兼有保险与投资的双重性质,部分保险费乃依要保人指定用于投资部分。若要保人投资失利,致保单账户价值低于所缴保费,此时其主张保险契约无效,要求保险人全部返还保费,显有不合理之处。本文所评释之台湾地区"高等法院高雄分院"2012年度上易字第255号民事判决,保险契约因欠缺被保险人书面同意而无效,法院一方面允许要保人请求返还全部保险费,同时又认为要保人应负缔约上过失责任,以资平衡。实际上,投资型保险契约无效时,法院得类推适用"保险法"第107条或相关契约条款,使保险人仅负返还保单账户价值之责。至于可能产生的缔约上过失责任,其内容亦将因前述返还范围的不同看法而有所差异。 展开更多
关键词 投资型保险 书面同意 不当得利 账户价值 缔约上过失
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保险资金运用原则 被引量：4
5
作者 陈文辉 《中国金融》 CSSCI 北大核心 2016年第18期9-11,共3页
新形势下保险资金运用面临的风险党的十八大以来,在党中央国务院深化改革的大背景下,保监会按照“放开前端、管住后端”的总体思路,以问题为导向,通过改革和创新的方法,化解资金运用配置渠道单一、收益率长期低下等突出问题和矛盾,取得... 新形势下保险资金运用面临的风险党的十八大以来,在党中央国务院深化改革的大背景下,保监会按照“放开前端、管住后端”的总体思路,以问题为导向,通过改革和创新的方法,化解资金运用配置渠道单一、收益率长期低下等突出问题和矛盾,取得了较好效果。同时,保险资金运用也面临着严峻的形势,风险挑战日益复杂。第一,从外部形势看,保险资产配置难度加大。 展开更多
关键词 保险资金运用 外部形势 偿付能力监管 投资管理能力 保险机构 风险管理能力 万能险 资产负债管理 投资型保险 保费规模
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美国投资型保险资金运用监管及其借鉴 被引量：5
6
作者 李敏 《华东政法大学学报》 CSSCI 北大核心 2020年第6期165-177,共13页
美国法以保险产品性质为界分,对保险公司的普通账户和独立账户资金实行互异但效果趋同的投资监管模式,从而有效控制保险公司金融力量的滥用。尽管美国各州保险法将独立账户资金豁免于州保险法对于保险公司普通账户资金运用的监管,但在... 美国法以保险产品性质为界分,对保险公司的普通账户和独立账户资金实行互异但效果趋同的投资监管模式,从而有效控制保险公司金融力量的滥用。尽管美国各州保险法将独立账户资金豁免于州保险法对于保险公司普通账户资金运用的监管,但在功能性监管路径下,通过将独立账户经营的投资型保险产品归入“证券”进行监管,使得独立账户资金的投资遵循联邦法下关于“投资公司”投资的严格监管规定,从而实现对金融资本滥用的严密控制。美国对投资型保险资金运用的监管对我国保险资金运用监管体系的完善具有借鉴意义。从产品属性上看,我国的投连险与异化了的万能险,本质上均具有“证券”投资属性,而且投连险独立账户资金以及万能险单独账户资金的具体运作与证券投资基金无异。因此,我国投资型保险资金运用监管制度的完善,可以在功能性监管理念下,扩大《证券法》上的“证券”概念,将归属“证券”序列的投资型保险纳入证券监管体系,相应地,经营该类投资型保险产品的资金账户就属于“投资基金”,适用证券投资基金的对外投资监管规则,从而约束保险公司金融力量滥用。 展开更多
关键词 投资型保险 独立账户 万能险 功能监管
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投资型保险合同的法律关系构造及解释 被引量：1
7
作者 邹翔远 李青武 《保险研究》 北大核心 2023年第8期83-94,共12页
投资型保险合同不同于传统保险合同,前者涉及保险与委托双重性质法律关系,后者主要由保险法律关系构成。但是,此种差异并不否定投资型保险的保险属性,其“投资”功能实为保险“保障”功能之增益。投资型保险合同在实践中主要涉及以下问... 投资型保险合同不同于传统保险合同,前者涉及保险与委托双重性质法律关系,后者主要由保险法律关系构成。但是,此种差异并不否定投资型保险的保险属性,其“投资”功能实为保险“保障”功能之增益。投资型保险合同在实践中主要涉及以下问题:各方权利义务关系配置、投资账户法律地位与投资资金运作监管、保险交易稳定性与保单效力维持、保单现金价值与投资账户价值归属等。关于各方权利义务关系配置,投资型保险合同有约定的,按照约定;没有约定的,根据投资型保险合同项下的保险法律关系和委托法律关系,分别适用《保险法》《民法典》合同编关于委托合同的规范。《保险法》未规定投资型保险投资账户资金归属,此类问题可通过理清投资账户法律地位,制定个性化的投资账户开立方案来解决。对于具有“财产隔离”效果的投资账户,该账户资金虽不同于保险公司的自有资金,但保险公司运用投资账户资金的行为仍应遵循保险资金运用的法律规定。《保险法》对投保人解除权的规定突破了合同拘束力理论,应结合诚实信用原则检视投保人行使“任意”解除权的目的与后果,增设被保险人同意作为投保人解除投资型保险合同的限制条件。 展开更多
关键词 投资型保险 合同联立 投资账户
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论投资型保险及其对我国保险业的影响 被引量：3
8
作者 樊国昌 《重庆商学院学报》 2002年第3期53-55,共3页
我国的投资型保险是在保险业长足发展,居民需求多样化及保险资金运用渠道拓展的前提下出现的,正确理解投资型保险的性质和特征,从正反两个方面揭示其对中国保险业产生的重大影响,有利于抓住机遇,提升我国保险业整体实力,促进保险业发展。
关键词 影响 投资型保险 保险业 发展 中国
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理财专家为你解答保险的10大疑惑
9
作者 彭海柱 《时尚育儿》 2010年第1期134-136,共3页
可以说在给宝宝的开销里,疑惑、犹豫最多的就是买保险了,每每遇上保险业务员都被说得云里雾里,一些"菜鸟级"问题还不好意思开口问。有鉴于此,本刊特邀资深理财专家,为大家解答有关保险的10个最常见、最基本的问题。
关键词 保险金 保险公司 保险产品 保险合同 理财 保障型保险 投资型保险 住院费用 疾病保险 保险营销
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投资型保险的现状及其发展策略 被引量：3
10
作者 虞博格 《科技资讯》 2008年第9期226-,228,共2页
近期来各大银行力推客户理财服务,加上近一段的升息因素的影响,投资型保险产品对客户的吸引力大为逊色,遭遇了一定的困境。为了更好发展投资型产品,保险企业必须立足于保险产品的保障职能,拓宽投资型产品的创新思路,充分进行市场需求调... 近期来各大银行力推客户理财服务,加上近一段的升息因素的影响,投资型保险产品对客户的吸引力大为逊色,遭遇了一定的困境。为了更好发展投资型产品,保险企业必须立足于保险产品的保障职能,拓宽投资型产品的创新思路,充分进行市场需求调研,加强保险公司内部的自我调控能力,提高保险从业人员的素质,以科学合理的价格和贴近百姓生活的险种拉动现实保险需求。 展开更多
关键词 投资型保险 保障职能 对策
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论投资型保险契约保险人说明义务之规范 被引量：4
11
作者 张晓萌 《湖北警官学院学报》 2015年第11期89-93,共5页
投资型保险乃特殊保险产品,极具专业性与复杂性,对其说明义务应有更加妥善之规范。针对投资型保险契约之说明义务,《保险法》第17条存在适用难题,保监会之专门规范存在对投保人利益保护不足之问题,而《消费者权益保护法》之适用亦存在... 投资型保险乃特殊保险产品,极具专业性与复杂性,对其说明义务应有更加妥善之规范。针对投资型保险契约之说明义务,《保险法》第17条存在适用难题,保监会之专门规范存在对投保人利益保护不足之问题,而《消费者权益保护法》之适用亦存在困境。我国投资型保险契约保险人之说明义务需加以完善:须对现行法之缺憾进行补足,同时应参酌世界发展之趋势,引入适合性原则。 展开更多
关键词 投资型保险 说明义务 适合性原则
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投资型保险走近寿险市场 被引量：1
12
作者 楼兴望 《上海保险》 2000年第8期12-13,共2页
关键词 中国 寿险业 保险产品创新 投资型保险 分红保险 投资连结保险
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学会买保险
13
作者 阿强 《北京工商》 2001年第3期58-59,共2页
随着社会主义市场经济体制的逐步建立,劳动用工、住房、医疗等制度的改革都会将失业、住房、财产损失、生病等风险更多地转移给个人。保险是专门为他人提供风险保障的经营服务行业,同时,保险又是一种“人人为我、我为人人”社会互助精... 随着社会主义市场经济体制的逐步建立,劳动用工、住房、医疗等制度的改革都会将失业、住房、财产损失、生病等风险更多地转移给个人。保险是专门为他人提供风险保障的经营服务行业,同时,保险又是一种“人人为我、我为人人”社会互助精神的体现。 展开更多
关键词 保险公司 投保人 保险代理人 风险保障 投资型保险 购买保险 被保险人 消费者 保险纠纷 保险责任
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香港买保险 划算不划算
14
作者 常爱国 《科学新生活》 2014年第20期22-23,共2页
"费用低、保险范围多、全球理赔"成为香港保险的金字招牌,每年赴港旅游购买保险的投资者越来越多,也成为一种风潮。对比内地的保险产品,香港保险是否真是优势明显?内地客在香港买保险又会遭遇哪些操作上的风险?
关键词 保险范围 投资型保险 保费规模 基本保险金额 重大疾病保险 保险经纪公司 保险集团 保险监管 外币资
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踩点投资型保险之分红险
15
作者 马飞孝 《大众理财顾问》 2006年第3期33-34,共2页
投资连结保险最早在美国推出,投资于股票、债券和不动产,被称为对付通货膨胀的险种.在国内投连险规模总体较小,尽管已有近10家公司推出投连险,但总保费收入无法与其他两类投资型保险相比.同时,投连险进入国内后就走了样.2000年前后,平... 投资连结保险最早在美国推出,投资于股票、债券和不动产,被称为对付通货膨胀的险种.在国内投连险规模总体较小,尽管已有近10家公司推出投连险,但总保费收入无法与其他两类投资型保险相比.同时,投连险进入国内后就走了样.2000年前后,平安保险的投连险因为夸大收益率引发了退保风潮,使这一险种很快便遭遇挫折.随着2004年瑞泰人寿开业,信诚人寿、友邦保险、新华人寿、中宏人寿、光大永明、泰康等保险公司又相继推出了投连险,才使投连险出现转机.但与新出道的万能险相比,投连险势头显然弱了很多,某种程度上看,万能险成了投连险的替代品.到2005年末,投连险的收益已经开始好转.2006年投连险则在收益率上会有一定的攀升,改变账户亏损的局面. 展开更多
关键词 投资型保险 投资连结保险 保险公司 收益率 通货膨胀 保费收入 平安保险 友邦保险 不动产 替代品
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论中国投资型保险的策略与方式选择 被引量：1
16
作者 董有德 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2000年第8期57-59,共3页
关键词 中国 投资型保险 保险业 发展 保险资金
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从投连险看保险投资 被引量：2
17
作者 郝演苏 《大众理财顾问》 2008年第4期16-17,共2页
2007年，推出投连产品的保险公司由2006年的6家增长到20多家，投连险的保费收入同比增长约500％。投连险（投资型保险）得到保险公司重视、受到投资者追捧，但繁荣背后，消费者一定要冷静对待，审慎投资。
关键词 保险投资 保险公司 投资型保险 同比增长 保费收入 投资者 消费者
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到香港投保 你以为呢?
18
作者 耶基盛 《金融言行（杭州金融研修学院学报）》 2015年第7期55-57,共3页
杭州人曲××年初专程赴港,向中环一家英国保险公司递交材料,办妥了购买专项人寿保险的手续。之前通过朋友介绍和杭州的保险顾问徐悦接触了多时,最终决定亲自赴港对＂境外保险＂下单,这是他为自己买的第二份保单。近年来赴港旅... 杭州人曲××年初专程赴港,向中环一家英国保险公司递交材料,办妥了购买专项人寿保险的手续。之前通过朋友介绍和杭州的保险顾问徐悦接触了多时,最终决定亲自赴港对＂境外保险＂下单,这是他为自己买的第二份保单。近年来赴港旅游、购物、中转的人群中增加了投资保险的人。香港特区政府保险业监理处公布的数据显示。 展开更多
关键词 徐悦 总保费 投资保险 保险代理人 保险经纪人 保险经纪公司 基金定投 数据显示 投资型保险 保险专家
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“保险”确实保险
19
《新世纪周刊》 2007年第14期38-39,共2页
词能达意,保险这一理财产品确实比较保险关于理财,香港首富李嘉诚有一句著名妙论:"别人都说我很富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。"在股市大热时期,投资保险成了相对冷门的话... 词能达意,保险这一理财产品确实比较保险关于理财,香港首富李嘉诚有一句著名妙论:"别人都说我很富有,拥有很多的财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。"在股市大热时期,投资保险成了相对冷门的话题,但缺少了保险这道栅栏,投资始终是一种缺憾。 展开更多
关键词 投资保险 保险公司 保险产品 投资理财 人寿保险 投资型保险 中国保险市场 投资股市 投资人 投资者
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投资型保险之合同联立法律适用问题研究 被引量：3
20
作者 张翥 《绥化学院学报》 2020年第6期36-39,共4页
投资型保险投保人的一笔"保费"同时具备风险保障和投资收益两种功能,因此并非单一的保险法律关系。现实中,关于其风险保障所引发的争议均可依据《保险法》做出合理的调整;而关于其投资争议,若适用《保险法》则明显与法理相悖... 投资型保险投保人的一笔"保费"同时具备风险保障和投资收益两种功能,因此并非单一的保险法律关系。现实中,关于其风险保障所引发的争议均可依据《保险法》做出合理的调整;而关于其投资争议,若适用《保险法》则明显与法理相悖。此险种引起的投资收益纠纷不在少数,如何在民商事法律适用中化解矛盾并达成利益平衡成为重点。文章在厘清两种功能法律定性的基础上指出,可采用民法学说中非典型合同的合同联立状态这一思路进行调整,并阐述理由和实益。 展开更多
关键词 投资型保险 金钱信托 凭证证券 合同联立 混合合同 法律适用
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