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经济双循环背景下中小企业的机遇、挑战与成长的着力点 被引量：116
1
作者 陆岷峰 徐阳洋 《西南金融》 北大核心 2021年第1期73-82,共10页
经济双循环是党和国家根据国内外复杂政治经济形势而提出的新发展格局,这一战略一方面给中小企业创造良好的发展机会,新消费需求扩容增效以及新一轮基建将给中小企业尤其是科技型中小企业带来重大发展机遇,中小企业依附核心企业发展的... 经济双循环是党和国家根据国内外复杂政治经济形势而提出的新发展格局,这一战略一方面给中小企业创造良好的发展机会,新消费需求扩容增效以及新一轮基建将给中小企业尤其是科技型中小企业带来重大发展机遇,中小企业依附核心企业发展的动能增加,小微金融有望得到快速发展,内贸型中小企业将迎来更加稳定的发展环境。但另一方面双循环战略也给中小企业造成一定的冲击,其中出口型中小企业可能发生断单与断链现象,传统落后行业的中小企业将加速被市场淘汰,不积极参与供应链的中小企业将难以持久。为此,中小企业应该积极转变观念;外贸型中小企业积极将出口产品转内销;跨境电商打通消费通道,挖掘新的消费需求。政府部门继续加强固定资产投资,扩大国内消费需求度;努力优化营商环境,提高政企的密切度;持续扶持中小企业,提高员工收入水平。金融机构应加强产品研发,积极推出线上化产品,深入发展供应链金融业务。 展开更多
关键词 双循环经济 中小企业 产业链 供应链金融 小微金融 新型消费 新基建 跨境电商
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数字小微金融:产生场景与发展策略 被引量：70
2
作者 陆岷峰 徐阳洋 《西南金融》 北大核心 2020年第1期62-70,共9页
小微企业关乎民生、就业、税收等方方面面,当前在经济持续下行的背景下,支持小微企业的发展关系到经济高质量发展。政府部门以及各类金融机构在解决小微企业融资方面做了很多工作,也进行了很多创新,从实践效果来看,在一定程度上缓解了... 小微企业关乎民生、就业、税收等方方面面,当前在经济持续下行的背景下,支持小微企业的发展关系到经济高质量发展。政府部门以及各类金融机构在解决小微企业融资方面做了很多工作,也进行了很多创新,从实践效果来看,在一定程度上缓解了小微企业融资难问题,但是无法从根本上解决小微企业融资困境,究其原因受限于技术应用的限制,同时商业银行金融机构承担给小微企业贷款的政策性远远弱于其商业性本质,本文在深入分析小微企业融资困境原因的基础上,指出数字化使得解决小微企业融资困境有了现实可能性,并在此基础上提出加强社会约束机制建设、加强数字技术基础投入、大力发展共享经济、推动开放银行建设、强化小微金融产品开发以及小微企业数字化转型等政策建议。 展开更多
关键词 小微企业 信息不对称 小微金融 数字技术 数字经济 数字银行 大数据 人工智能 区块链 物联网 数字化转型 金融科技 金融创新
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数字技术与小微金融:担保与风险转移模式创新研究——基于数字技术在商业银行小微金融风险管理中的应用 被引量：70
3
作者 陆岷峰 王婷婷 《当代经济管理》 CSSCI 北大核心 2021年第3期72-82,共11页
小微企业天生的风险承受能力弱与商业银行信贷风险转移化解机制刚性需求相矛盾,小微金融的担保构成是影响信贷交易成功率高低的最重要因素之一,外源性担保不仅增加小微企业融资成本与难度,在一定程度上也加大了商业银行的金融风险,曾经... 小微企业天生的风险承受能力弱与商业银行信贷风险转移化解机制刚性需求相矛盾,小微金融的担保构成是影响信贷交易成功率高低的最重要因素之一,外源性担保不仅增加小微企业融资成本与难度,在一定程度上也加大了商业银行的金融风险,曾经一度盛行的担保公司(典型的是钢贸市场担保)担保风险造成了金融机构巨额资金损失。基于小微企业的本身所属价值,运用数字技术将小微企业的所有资产进行评估折现,通过技术手段进行全覆盖性的管理与控制,从而为商业银行提供相匹配的信贷资源提供基础,既实现了商业银行信贷风险可控可化解,也有利于小微企业低成本、高效率地融通资金,将小微企业的流动性、无形等所有资产转化为信贷资源,为小微企业高质量的发展夯实可靠的金融基础。 展开更多
关键词 数字技术 小微金融 担保与风险转移模式 风险管理创新
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科技型小微金融制度创新研究 被引量：31
4
作者 吴江涛 《科技进步与对策》 CSSCI 北大核心 2012年第19期103-106,共4页
科技型小微企业以良好的成长潜力、创新的科研产品和商业模式,成为政府和商业银行关注的焦点,然而小微金融难以切入其中也是商业银行面临的共同问题。商业银行作为科技型小微金融业务的承载者和推行者,是否开展小微金融业务,取决于对市... 科技型小微企业以良好的成长潜力、创新的科研产品和商业模式,成为政府和商业银行关注的焦点,然而小微金融难以切入其中也是商业银行面临的共同问题。商业银行作为科技型小微金融业务的承载者和推行者,是否开展小微金融业务,取决于对市场环境、同业竞争和内部资源的整体度量。政府针对金融市场的整体规划和监管政策,在决定商业银行资源禀性和比较优势的同时,应该鼓励商业银行积极探索科技型小微金融领域的创新。只有政府、商业银行、监管层的共同努力,完善科技型小微金融制度创新体系,才会形成持续激励机制,从根本上推动商业银行科技型小微金融服务的发展。 展开更多
关键词 科技型小微企业 小微金融 金融服务 金融制度创新 风险控制 贷款模式
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好金融与好社会:问题的提出和答案 被引量：29
5
作者 贝多广 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2015年第7期24-36,共13页
好金融与好社会,是中国金融改革和金融发展所应当努力的方向和目标,也是经济和社会进步的新时代要求。本文首先通过分析我们所处的时代特点提出了好金融与好社会的命题;然后回顾了发达经济国家金融促进社会进步的途径以及希勒教授对相... 好金融与好社会,是中国金融改革和金融发展所应当努力的方向和目标,也是经济和社会进步的新时代要求。本文首先通过分析我们所处的时代特点提出了好金融与好社会的命题;然后回顾了发达经济国家金融促进社会进步的途径以及希勒教授对相关命题的研究;进一步从尤努斯模式引申出中国小微金融的实践,从而提出全新认识小微金融的意义所在;最后,对好金融和好社会的理念作出探索性的解答。 展开更多
关键词 小微金融 普惠金融 金融结构
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金融供给侧结构性改革与小微金融业务发展研究 被引量：27
6
作者 沈黎怡 陆岷峰 《西南金融》 北大核心 2019年第7期36-43,共8页
金融供给侧结构性缺陷是导致社会资金供需矛盾的主要原因之一,也是引发小微企业融资困境的重要根源。融资渠道单一、重担保,银行等金融机构业务重心难以下沉,信贷审批门槛高、流程复杂,设置风险溢价及中间费用过高,风险判别机制精准性... 金融供给侧结构性缺陷是导致社会资金供需矛盾的主要原因之一,也是引发小微企业融资困境的重要根源。融资渠道单一、重担保,银行等金融机构业务重心难以下沉,信贷审批门槛高、流程复杂,设置风险溢价及中间费用过高,风险判别机制精准性有待提升等问题使资金供应模式固化,与小微企业“短、小、频、快”的需求特性相背离,对小微企业持续发展造成不利影响。为提升小微金融可得性,须推进金融供给侧结构性改革,增加小微企业资金有效供给,实行基准风险定价、科学定价,大力发展金融科技,深化小微企业信贷管理体制,建立多元化的小微企业融资渠道体系,促进金融市场供需平衡。 展开更多
关键词 金融供给侧结构性改革 小微企业融资 小微金融 业务经营 信贷管理 融资成本 贷款定价 金融科技 大数据 人工智能 供应链金融 金融创新 精准营销 风险控制
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商业银行小微金融传统模式比较与数字化转型发展研究 被引量：26
7
作者 欧阳文杰 陆岷峰 《金融理论与实践》 北大核心 2022年第10期45-56,共12页
小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。... 小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面:重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。 展开更多
关键词 商业银行 小微金融 数字化转型
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基于LS-SVM的小微企业信用评估研究 被引量：24
8
作者 肖斌卿 柏巍 +1 位作者 姚瑶 李心丹 《审计与经济研究》 CSSCI 北大核心 2016年第6期102-111,共10页
构建并优化小微企业信用评估技术已经成为商业银行开展小微业务必然选择。基于小微企业内在特征,设计以小微企业现金流信息为违约触发机制的小微企业信用评估指标体系,构建最小二乘支持向量机模型(LSSVM),运用某国有控股银行的小微企业... 构建并优化小微企业信用评估技术已经成为商业银行开展小微业务必然选择。基于小微企业内在特征,设计以小微企业现金流信息为违约触发机制的小微企业信用评估指标体系,构建最小二乘支持向量机模型(LSSVM),运用某国有控股银行的小微企业贷款微观数据证实该模型能够相对提高预测精确度和稳定性。应用LSSVM构建的小微企业信用评估指标体系以及评估模型有助于提升银行对小微企业的了解程度和小微业务风险管理能力,减轻信息不对称,在一定程度能够化解供给型信贷配给导致的小微企业融资难问题。 展开更多
关键词 小微企业 信用评估 企业信用评估 现金流信息 LS-SVM 小微金融 商业银行 信用配给 信用评分
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国外商业银行小微企业信贷模式比较与启示 被引量：23
9
作者 施刚 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2016年第1期40-49,71,共11页
本文介绍渣打银行中小企业贷款模式、富国银行小微企业信贷零售模式等多家国外商业银行开展小微企业信贷业务的成功经验。国内商业银行开展小微企业信贷业务应当首先注重客户的细分及产品的差异化,弱化抵押并重视客户的还款能力和还款... 本文介绍渣打银行中小企业贷款模式、富国银行小微企业信贷零售模式等多家国外商业银行开展小微企业信贷业务的成功经验。国内商业银行开展小微企业信贷业务应当首先注重客户的细分及产品的差异化,弱化抵押并重视客户的还款能力和还款意愿的评估,实行零售化和批量化管理,运用定性和定量相结合的方法进行风险管理,在提高综合收益的同时,控制小微企业信贷风险。 展开更多
关键词 国外商业银行 小微企业 小微金融 信贷模式 信贷风险
原文传递
我国小微企业征信体系建设实践与改进建议 被引量：23
10
作者 马文霄 《征信》 2015年第1期43-48,共6页
从根本上而言,小微企业融资难问题源于信息不对称。正视小微企业征信体系建设的重要性,探讨我国信用体系建设的诸多约束,寻求征信体系建设的创新模式和解决对策,对于缓解小微企业和银行间的信息不对称,促进小微企业融资发展,从而促进经... 从根本上而言,小微企业融资难问题源于信息不对称。正视小微企业征信体系建设的重要性,探讨我国信用体系建设的诸多约束,寻求征信体系建设的创新模式和解决对策,对于缓解小微企业和银行间的信息不对称,促进小微企业融资发展,从而促进经济金融稳定发展和经济增长具有重大的意义。 展开更多
关键词 小微金融 信息不对称 征信体系
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基于小微金融的互联网金融模式研究 被引量：22
11
作者 乔婧祎 《中国市场》 2013年第34期98-99,共2页
我国的小微金融产业目前正处于一个快速发展的阶段。本文从小微金融的特点与面临的难题出发,对基于小微金融的互联网金融的优势以及面临的问题进行了研究,并提供了相应的解决方案。
关键词 小微金融 互联网金融 量化放贷 大数据技术
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促进商业银行小微金融业务发展的政策建议 被引量：21
12
作者 何虹 《金融与经济》 北大核心 2011年第11期81-82,共2页
本文从商业银行开展小微金融业务支持小微企业发展的必要性入手,对如何促进商业银行小微金融业务发展提出了政策建议。
关键词 小微金融 政策建议 风险防范
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区块链+产业链:商业银行小微金融业务发展趋势探究 被引量：20
13
作者 李菲雅 蒋若凡 陈泽明 《企业经济》 CSSCI 北大核心 2017年第10期178-184,共7页
伴随着互联网金融和金融科技日新月异的发展,区块链技术逐渐进入商业银行场景。区块链作为分布式共享账本,其公开、透明、去中介化、不可篡改等特性,从根本上解决了产业链金融中商业银行和中小微企业之间"信息不对称"的问题,... 伴随着互联网金融和金融科技日新月异的发展,区块链技术逐渐进入商业银行场景。区块链作为分布式共享账本,其公开、透明、去中介化、不可篡改等特性,从根本上解决了产业链金融中商业银行和中小微企业之间"信息不对称"的问题,增加了商业银行在产业链金融下经营小微业务的积极性,从而支持了实体经济的发展。本文在界定供应链金融和产业链金融的基础上,首先阐释了产业链金融下商业银行开展小微业务的现状和存在的障碍,然后讨论了区块链技术如何解决产业链金融中中小微企业"道德风险"的问题,最后指出在未来10年中,区块链+产业链将是商业银行小微金融业务发展的必然趋势。 展开更多
关键词 中小微企业 小微金融 区块链 供应链 产业链
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对当前小微企业融资问题的若干思考 被引量：14
14
作者 陈隆 闫真宇 邓舒仁 《浙江金融》 2018年第1期17-23,共7页
当前学界、业界对解决小微企业融资难问题存在多种认识,提出的解决方式和思路大相径庭,部分认识较为片面,对于做好小微金融服务工作可能产生一定的误导,本文选择在小微企业融资利率、融资渠道、融资难成因、抵押担保措施等五方面,剖析... 当前学界、业界对解决小微企业融资难问题存在多种认识,提出的解决方式和思路大相径庭,部分认识较为片面,对于做好小微金融服务工作可能产生一定的误导,本文选择在小微企业融资利率、融资渠道、融资难成因、抵押担保措施等五方面,剖析一些片面认识产生的原因,并提出看法和建议。 展开更多
关键词 小微企业 融资难问题 小微金融
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大数据在小微金融业务实践中的探索 被引量：14
15
作者 丁振辉 孙冉 熊园 《金融理论与实践》 北大核心 2016年第1期98-102,共5页
根据业务实践,归纳了大数据技术在小微金融业务中的八点突出应用,分别是关键指标的分析、关联关系的识别、小微企业的评级、真实流水的估计、融资需求的测算、贸易背景的审核、抵质押品的估值、经营异常的预警。小微金融业务中,尚无大... 根据业务实践,归纳了大数据技术在小微金融业务中的八点突出应用,分别是关键指标的分析、关联关系的识别、小微企业的评级、真实流水的估计、融资需求的测算、贸易背景的审核、抵质押品的估值、经营异常的预警。小微金融业务中,尚无大数据应用的直接经验,还需要重点关注以下问题:结构化数据和非结构化数据、数据的质量失真和数据清洗、大数据和人工介入之间的关系、大数据应用成果的转化等问题。 展开更多
关键词 金融业务 大数据 小微金融 关联关系 融资需求
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将小微金融发展作为下一步金融改革的重点 被引量：14
16
作者 巴曙松 《西南金融》 北大核心 2012年第6期4-6,共3页
从金融结构的调整、利率市场化推进、农村金融发展等角度来看,下一阶段有必要将小微金融发展作为金融改革的一个重点。应促使不同金融机构在小微金融服务中找到市场定位;适当放宽金融市场准入,鼓励小贷公司等小微金融机构的发展;以支持... 从金融结构的调整、利率市场化推进、农村金融发展等角度来看,下一阶段有必要将小微金融发展作为金融改革的一个重点。应促使不同金融机构在小微金融服务中找到市场定位;适当放宽金融市场准入,鼓励小贷公司等小微金融机构的发展;以支持小微金融机构发展为突破口,推进利率市场化;鼓励优秀的小贷公司转制成村镇银行;适当放松小贷公司从银行融资比例的限制;支持微型金融基础设施建设,使各类金融机构更为便捷地参与到小微金融市场的竞争中。 展开更多
关键词 小微金融 金融改革 融资比例 基础设施
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治理视角下金融科技在小微企业中的应用 被引量：13
17
作者 陆岷峰 欧阳文杰 《黑龙江社会科学》 2020年第2期61-65,共5页
中小微企业在国民经济发展中具有举足轻重的地位。在金融服务供给和小微金融需求仍然不匹配的情况下,小微企业融资难,反映的是治理机制、治理手段和治理效力的问题。如果充分发挥金融科技在政策执行、达标见效、信息搜集和监督反馈过程... 中小微企业在国民经济发展中具有举足轻重的地位。在金融服务供给和小微金融需求仍然不匹配的情况下,小微企业融资难,反映的是治理机制、治理手段和治理效力的问题。如果充分发挥金融科技在政策执行、达标见效、信息搜集和监督反馈过程中的能力,不仅可以有效解决小微金融治理中的难点问题,使得治理政策落地生效,也可以借助金融科技对整个金融治理体系进行系统改造,从而提升政策制定的合理性、政策传导的有效性,最终运用科技手段提高小微金融治理水平。 展开更多
关键词 小微企业 小微金融 金融科技 治理能力
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运用“产业+金融科技”缓解小微企业“融资难、融资贵”问题探索——以桂林银行为例 被引量：13
18
作者 王能 《区域金融研究》 2018年第12期15-17,共3页
小微企业"融资难和融资贵"的主要症结在于信息不透明,究其根本是传统信贷模式的银行无法消除与小微企业的信息不对称,只得以降低风险识别标准,转而寄希望于高风险溢价和强担保措施弥补损失,但随之带来的问题是弱化了银行关键... 小微企业"融资难和融资贵"的主要症结在于信息不透明,究其根本是传统信贷模式的银行无法消除与小微企业的信息不对称,只得以降低风险识别标准,转而寄希望于高风险溢价和强担保措施弥补损失,但随之带来的问题是弱化了银行关键信贷风险控制能力、降低了小微贷款可得性。桂林银行积极响应服务小微企业号召,找准信息不对称引发的"融资贵、融资难"痛点,凭借自身金融科技实力找准产业、自建大数据生态系统,围绕产业链条和专属小微客群破解其担保少、历史信用数据缺失难以获得授信的难题,进而逐步走出了一条服务小微企业的特色路,在缓解小微企业"融资难、融资贵"问题上做出有益探索。 展开更多
关键词 小微金融 大数据 金融科技 信息不对称
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蚂蚁金服的发展现状与趋势研究 被引量：12
19
作者 夏杉珊 王明宇 李晓 《中国商论》 2015年第36期94-97,共4页
蚂蚁金服正式成立于2014年10月16日,是蚂蚁金融服务集团的简称,是阿里巴巴承担金融业务的小微金融服务集团,微小企业和个人消费者被视为蚂蚁金服的服务人群。虽然,蚂蚁金服与阿里巴巴从严格意义上讲是两个没有股权关系的独立法人实体,... 蚂蚁金服正式成立于2014年10月16日,是蚂蚁金融服务集团的简称,是阿里巴巴承担金融业务的小微金融服务集团,微小企业和个人消费者被视为蚂蚁金服的服务人群。虽然,蚂蚁金服与阿里巴巴从严格意义上讲是两个没有股权关系的独立法人实体,但是蚂蚁金服是阿里巴巴结合平台、数据与金融所构建的架构和规划里的中心,因此,蚂蚁金服为发展缓慢的传统金融业提供了一种互联网式的思维和解决方案。 展开更多
关键词 互联网金融 蚂蚁金服 小微金融
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大数据技术下的小微金融服务与产品创新 被引量：12
20
作者 徐崚峰 《武汉金融》 北大核心 2017年第5期9-12,共4页
小微企业融资难的根本原因在于商业银行与小微企业之间的信息不对称。商业银行难以了解小微企业的信用状况和真实经营情况,导致在开展小微金融服务时面临着各种业务拓展和风险防控的考验。随着移动互联网的迅速普及,利用大数据技术作为... 小微企业融资难的根本原因在于商业银行与小微企业之间的信息不对称。商业银行难以了解小微企业的信用状况和真实经营情况,导致在开展小微金融服务时面临着各种业务拓展和风险防控的考验。随着移动互联网的迅速普及,利用大数据技术作为支撑,各家商业银行加快了小微金融的转型步伐,不断完善小微金融业务服务和产品体系。本文结合小微企业特点和大数据技术,从小微金融产品创新、服务创新和风险控制三个维度,提出了大数据技术下小微金融的转型提升策略。 展开更多
关键词 小微金融 大数据 产品创新 商业银行
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