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商业银行存贷利差：扩大还是缩小? 被引量：60
1
作者 盛松成 童士清 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2007年第11A期13-19,共7页
存贷利差的合理水平是一个动态的概念。在我国管制利率的背景下,存贷利差的调整,既要考虑微观经济主体的经营状况,也要考虑宏观经济的运行态势。当前,我国商业银行的存贷利差处于20年来的最高水平,并处于国际中偏上水平。随着商业银行... 存贷利差的合理水平是一个动态的概念。在我国管制利率的背景下,存贷利差的调整,既要考虑微观经济主体的经营状况,也要考虑宏观经济的运行态势。当前,我国商业银行的存贷利差处于20年来的最高水平,并处于国际中偏上水平。随着商业银行的经营状况明显改善如不良贷款率的降低、资本充足率的提高和利润的大幅增长等,继续保持高存贷利差的必要性大大降低。继续保持较高的存贷利差,既不利于商业银行的业务转型,也不利于宏观调控。当前的经济金融形势显示,应当适当缩小存贷利差。建议通过稳步推进利率市场化适当缩小存贷利差。 展开更多
关键词 存贷利差 调整 宏观调控
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商业银行资产管理业务发展转型及监管研究 被引量：32
2
作者 山东银监局课题组 艾建华 崔玉平 《金融监管研究》 2015年第3期78-98,共21页
商业银行凭借其资金、资源和渠道等优势,十年内从无到有、从粗放到规范,迅速发展成为国内资产管理行业最重要的市场主体。在金融改革加速推进的背景下,商业银行面临制度红利消失、竞争日趋激烈、资金稀缺和金融需求多样化等问题,轻资本... 商业银行凭借其资金、资源和渠道等优势,十年内从无到有、从粗放到规范,迅速发展成为国内资产管理行业最重要的市场主体。在金融改革加速推进的背景下,商业银行面临制度红利消失、竞争日趋激烈、资金稀缺和金融需求多样化等问题,轻资本占用的资管业务势必成为其寻求发展转型、谋取差异优势、探索新的经营模式和盈利模式的重要突破口。资管业务正在深刻改变着商业银行的业务结构、经营模式和发展方向。然而短时间内成长起来的银行资管业务在发展中还存在法律障碍、环境制约、管理混乱、创新不足、偏离本质等一系列主、客观问题,大资管时代下银行资管业务的发展转型亟需监管的规范和引导。从完善法制设计、培育金融市场、探究经营模式、加强监管协调、强化行业自律等角度,建立一套规范和引导银行资管业务健康有序发展的监管制度安排,有助于引导银行资管业务成为服务社会、服务实体的新动力和新模式。 展开更多
关键词 资产管理业务 存贷利差 理财产品 监管套利
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利率市场化对商业银行的影响研究综述 被引量：30
3
作者 张东辉 朱天星 徐明圣 《金融纵横》 2013年第4期41-47,共7页
随着利率市场化的发展,商业银行面临的风险越来越复杂,竞争越来越激烈,由此促使商业银行进行产品创新、业务创新。本文梳理了利率市场化对商业银行影响的研究文献并对其进行汇总与评述,分析了我国商业银行在利率市场化过程中存在的问题... 随着利率市场化的发展,商业银行面临的风险越来越复杂,竞争越来越激烈,由此促使商业银行进行产品创新、业务创新。本文梳理了利率市场化对商业银行影响的研究文献并对其进行汇总与评述,分析了我国商业银行在利率市场化过程中存在的问题,结合其他国家银行在利率市场化中战略转型成功经验提出三点启示。 展开更多
关键词 商业银行 利率市场化 存贷利差 金融创新
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为什么存款利率上限放宽会使贷款利率上升 被引量：28
4
作者 盛松成 潘曾云 《中国金融》 CSSCI 北大核心 2013年第24期24-27,共4页
存款利率上限放开后，存贷款利率可能同时上升，存贷利差会小幅缩窄，银行将让利于社会。
关键词 存贷款利率 存款利率 上限 存贷利差 企业融资 让利 银行
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利率市场化对商业银行的影响及应对策略研究 被引量：21
5
作者 杨盛昌 《云南民族大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2013年第2期119-123,共5页
利率市场化的重启和加速推进是中国金融体制进一步深化改革的重大举措,是社会主义市场经济发展的内在要求。深入研究利率市场化对我国商业银行经营管理的冲击及其应对策略,对于促进商业银行摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模的外延式增... 利率市场化的重启和加速推进是中国金融体制进一步深化改革的重大举措,是社会主义市场经济发展的内在要求。深入研究利率市场化对我国商业银行经营管理的冲击及其应对策略,对于促进商业银行摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模的外延式增长向多元化价值增值的内涵式发展,对当下中国的市场体系完善和国民经济健康发展具有理论和实际价值。 展开更多
关键词 利率市场化 资金定价权 存贷利差 利率风险 综合化经营
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银行存贷利差与金融生态 被引量：15
6
作者 李波 《中国金融》 北大核心 2005年第18期44-45,共2页
关键词 存贷利差 银行 生态 金融 利息支出 利息收入 存款利率 贷款利率 不良贷款
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西方商业银行发展动向 被引量：5
7
作者 周永发 《现代商业银行》 2005年第1期45-47,共3页
进入本世纪以来,随着美国经济非理性繁荣泡沫的破灭,西方商业银行认识到传统信贷业务风险越来越大,随着市场竞争加剧,存贷利差越来越小。所以在实行全能银行条件下主动进行资产结构调整,收紧信贷政策,限制信贷资产的增长,保证贷款质量,... 进入本世纪以来,随着美国经济非理性繁荣泡沫的破灭,西方商业银行认识到传统信贷业务风险越来越大,随着市场竞争加剧,存贷利差越来越小。所以在实行全能银行条件下主动进行资产结构调整,收紧信贷政策,限制信贷资产的增长,保证贷款质量,重估业务风险,转变经营模式,加大投资银行和保险业投入,甚至直接持有非金融公司股份。 展开更多
关键词 商业银行 保证贷款 非理性繁荣 金融公司 业务风险 资产结构调整 存贷利差 持有 限制 西方
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我国存款利率市场化对银行风险的差异化影响 被引量：14
8
作者 马晶 《财经科学》 CSSCI 北大核心 2015年第7期1-9,共9页
随着存款利率上浮空间的不断扩大,存款保险制度的实施与大额存单的推出,存款利率市场化进程已接近尾声。本文基于2008—2013年38家商业银行的面板数据,采用固定效应估计方法实证分析了存款利率市场化对不同类型银行风险水平的影响。研... 随着存款利率上浮空间的不断扩大,存款保险制度的实施与大额存单的推出,存款利率市场化进程已接近尾声。本文基于2008—2013年38家商业银行的面板数据,采用固定效应估计方法实证分析了存款利率市场化对不同类型银行风险水平的影响。研究结果表明,城市商业银行的存贷利差最高,外资银行的存贷利差最低;存款利率市场化会降低国有银行和股份制银行的破产概率,同时也会加剧城市商业银行的破产风险,而对外资银行的风险水平并不存在显著的影响。 展开更多
关键词 存款利率市场化 商业银行 存贷利差 银行破产风险
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利率市场化改革与商业银行转型研究 被引量：14
9
《金融监管研究》 2012年第11期1-12,共12页
从国际经验看,利率市场化往往会导致商业银行存贷利差收窄、盈利能力下降,迫使商业银行改变原有的运营模式,寻求转型发展。随着我国利率市场化改革的持续推进,商业银行长期存在的同质化经营、内部管理薄弱等问题更加凸显,其转型发展可... 从国际经验看,利率市场化往往会导致商业银行存贷利差收窄、盈利能力下降,迫使商业银行改变原有的运营模式,寻求转型发展。随着我国利率市场化改革的持续推进,商业银行长期存在的同质化经营、内部管理薄弱等问题更加凸显,其转型发展可能会面临更大的压力和挑战。我国不同类型的商业银行要切实根据自身情况,遵循适应性、差异性、协调性和渐进性的原则,从发展方式。 展开更多
关键词 商业银行 利率市场化条件 利率市场化改革 业务模式 中间业务 转型发展 发展方式 存贷利差 综合化经营 不同类型
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利率市场化对中小股份制商业银行盈利与风险影响研究——基于对8家上市银行面板数据的分析 被引量：13
10
作者 张伟 蒋敏 《价格理论与实践》 CSSCI 北大核心 2016年第8期129-132,共4页
利率市场化改革是我国金融改革的核心内容之一。利率市场化有利于发挥商业银行市场主体作用和优化金融资源配置,但也对其盈利能力和风险管理能力带来了挑战。本文基于我国8家上市中小股份制商业银行2007-2014年的面板数据,从存贷利差收... 利率市场化改革是我国金融改革的核心内容之一。利率市场化有利于发挥商业银行市场主体作用和优化金融资源配置,但也对其盈利能力和风险管理能力带来了挑战。本文基于我国8家上市中小股份制商业银行2007-2014年的面板数据,从存贷利差收窄的角度,研究利率市场化对中小股份制商业银行盈利和风险的影响。分析结果表明:存贷利差收窄导致样本银行盈利能力减小、不良贷款率即信用风险提高。但是,银行对信贷资产谨慎定价、业务和收入多元化等可以降低破产风险。资本充足率、成本费用、资产规模、非利息收入、宏观经济增长也对银行的盈利和风险产生一定的影响。据此提出了中小股份制商业银行应对利率市场化的建议。 展开更多
关键词 股份制商业银行 利率市场化 存贷利差 盈利能力 风险控制
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产权结构与商业银行贷款中的风险行为 被引量：7
11
作者 李燕平 韩立岩 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2007年第7期49-53,共5页
产权结构是集中反映当前中国银行业公司治理特征的重要变量。基于我国14家代表性商业银行1994～2004年的面板数据,本文实证检验了产权结构差异对银行贷款中风险行为的影响。分析结果表明:在放贷过程中,非国有银行比国有银行更加谨慎,上... 产权结构是集中反映当前中国银行业公司治理特征的重要变量。基于我国14家代表性商业银行1994～2004年的面板数据,本文实证检验了产权结构差异对银行贷款中风险行为的影响。分析结果表明:在放贷过程中,非国有银行比国有银行更加谨慎,上市银行比非上市股份制银行更为谨慎。此外,国民经济的持续增长显著增加了商业银行贷款中的风险行为。银行贷款风险对存贷利差的变化并不敏感,对此尚未完成的利率市场化进程可作为部分解释。 展开更多
关键词 产权结构 风险行为 存贷利差 面板数据
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利率市场化对商业银行盈利能力的影响——以四大国有银行为例 被引量：12
12
作者 谭中明 时红 《西南金融》 2016年第3期17-20,共4页
目前,我国已实现贷款利率市场化并基本实现存款利率市场化,本文以我国四大国有商业银行为例,对各商业银行年报以及半年报数据和上海银行间同业拆放利率进行定量分析,得出相关指标的变动规律和不同指标之间的相关性,并将得出的结果与国... 目前,我国已实现贷款利率市场化并基本实现存款利率市场化,本文以我国四大国有商业银行为例,对各商业银行年报以及半年报数据和上海银行间同业拆放利率进行定量分析,得出相关指标的变动规律和不同指标之间的相关性,并将得出的结果与国外利率市场化总结出的经验进行对比,分析利率市场化对我国商业银行盈利能力产生的影响。在定量分析的基础上,本文得出的结果与一些定性分析和其他分析方法得出的结果有些不同,最后,本文在研究利率市场化对商业银行盈利能力影响的基础上,提出商业银行应对利率市场化的具体措施。 展开更多
关键词 利率市场化 存贷利差 盈利水平 中间业务 商业银行 经营转型
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利率市场化下商业银行存贷款业务应对策略 被引量：12
13
作者 巴曙松 李慧华 《苏州大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2017年第1期96-100,共5页
近年来,随着我国利率市场化改革的加速,商业银行开始在存贷款业务上逐步调整应对策略。基于10家上市银行2005—2015年的日均数据,比较分析了大型商业银行与股份制银行存贷利差水平的变化趋势,并讨论了导致以上差异的原因。同时,对不同... 近年来,随着我国利率市场化改革的加速,商业银行开始在存贷款业务上逐步调整应对策略。基于10家上市银行2005—2015年的日均数据,比较分析了大型商业银行与股份制银行存贷利差水平的变化趋势,并讨论了导致以上差异的原因。同时,对不同类型商业银行在应对利率市场化方面的战略布局提出了要确定差异化发展路线并找准市场定位的建议,大型银行要另寻突破与调整存量,而股份制银行则必须平衡好贷款的数量与质量的关系,控制风险。 展开更多
关键词 利率市场化 存贷利差 净息差
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发展农村合作金融新模式 被引量：11
14
作者 吴晓灵 《清华金融评论》 2015年第7期18-19,共2页
我国农村存在合作金融的土壤,可以探讨新型信用合作,引入承诺制、服务量分值计量法和对接合作托管行的外援融资模式。十八大和十八届三中全会强调要促使现代农业的建设和农民收入的提高。我国农村存在合作金融的土壤,但如果不实行强有... 我国农村存在合作金融的土壤,可以探讨新型信用合作,引入承诺制、服务量分值计量法和对接合作托管行的外援融资模式。十八大和十八届三中全会强调要促使现代农业的建设和农民收入的提高。我国农村存在合作金融的土壤,但如果不实行强有力的措施,政府主导下的新型农村合作金融可能会步农信社等传统合作金融的后尘,进一步发生异化。如何发展新型农村合作金融需要我们探索和研究。 展开更多
关键词 计量法 存贷利差 托管银行 个人存款 支付结算服务 账户管理 正规金融机构 人民银行 土地制度 家庭农场
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市场套利机制下流动性“过剩”的症结及应对 被引量：7
15
作者 赵慈拉 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2007年第5期30-37,共8页
本文通过实证分析,认为当前流动性过剩的特征并不是货币绝对额的增加,而是表现为市场经济快速发展的内生性因素和政策制度的外生性因素共同引致的货币流量过强。央行沿袭数量型的调控手段已无法对日趋加快的货币流量进行调控,使之呈现... 本文通过实证分析,认为当前流动性过剩的特征并不是货币绝对额的增加,而是表现为市场经济快速发展的内生性因素和政策制度的外生性因素共同引致的货币流量过强。央行沿袭数量型的调控手段已无法对日趋加快的货币流量进行调控,使之呈现市场流动性相对过剩。因此,央行应重视对货币流量的监控,消除非市场机制的套利,实行微量递增存款准备金率的操作模式,逐步运用价格型调控工具,引导社会公众对央行货币政策操作产生预期,才能有效地解决流动性相对过剩的问题。 展开更多
关键词 流动性 货币供应量 货币流量 套利 存贷利差 外汇掉期
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我国商业银行发展中间业务的措施 被引量：4
16
作者 黄万才 《商业研究》 北大核心 2005年第11期156-158,共3页
我国商业银行在利率走低、存贷利差缩小、不良贷款率高、外资银行进入、金融市场竞争加剧等因素影响下,迫切需要大力发展中间业务,提高收入水平,增强市场竞争能力。要以新的经营观念制定中间业务发展战略,以中间业务创新,拓展中间业务... 我国商业银行在利率走低、存贷利差缩小、不良贷款率高、外资银行进入、金融市场竞争加剧等因素影响下,迫切需要大力发展中间业务,提高收入水平,增强市场竞争能力。要以新的经营观念制定中间业务发展战略,以中间业务创新,拓展中间业务产品市场营销,加快中间业务发展。 展开更多
关键词 商业银行 中间业务 金融服务 存贷利差 非利息收入
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考虑存贷利差的最优消费与投资组合问题 被引量：7
17
作者 王秋媛 杨瑞成 +1 位作者 刘坤会 王军 《系统工程学报》 CSCD 北大核心 2010年第1期29-35,共7页
利用贝尔曼动态规划原理和非线性规划原理,研究了在具有存贷利差的条件下,投资者整个生命周期内的消费效用最大化问题.给出了不同条件下最优消费与投资组合的计算公式及相应最大消费效用期望值,同时解释其经济意义;讨论了不同情形下存... 利用贝尔曼动态规划原理和非线性规划原理,研究了在具有存贷利差的条件下,投资者整个生命周期内的消费效用最大化问题.给出了不同条件下最优消费与投资组合的计算公式及相应最大消费效用期望值,同时解释其经济意义;讨论了不同情形下存贷利差对最优消费的影响,求出了投资者在某一时刻财富与消费的关系,并给出直观图例. 展开更多
关键词 存贷利差 贝尔曼动态规划原理 非线性规划原理 最优消费与投资组合问题
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贷款竞争、存贷利差与银行风险承担——跨境资本流动与银行家信心的调节作用 被引量：7
18
作者 顾海峰 张晶 《金融经济学研究》 CSSCI 北大核心 2021年第6期82-97,共16页
选取2010—2019年中国165家商业银行年度数据对贷款竞争对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析,研究表明:贷款竞争对银行风险承担具有抑制作用,相对于国有银行与城农商行,贷款竞争对股份制银行风险承担的抑制力度更大;存贷利差... 选取2010—2019年中国165家商业银行年度数据对贷款竞争对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析,研究表明:贷款竞争对银行风险承担具有抑制作用,相对于国有银行与城农商行,贷款竞争对股份制银行风险承担的抑制力度更大;存贷利差在贷款竞争与银行风险承担的关系中承担着中介作用,贷款竞争通过降低存贷利差渠道来降低银行风险承担,“贷款竞争-存贷利差-银行风险承担”的传导渠道有效;跨境资本流动对两者关系具有负向调节作用,跨境资本流动规模提高会减弱贷款竞争对银行风险承担的抑制作用,跨境资本流动的负向调节作用对城农商行更为有效;银行家信心对两者关系具有负向调节作用,银行业信心提高会减弱贷款竞争对银行风险承担的抑制作用,银行家信心的负向调节作用对股份制银行与城农商行更为有效。 展开更多
关键词 贷款竞争 银行风险承担 存贷利差 跨境资本流动 银行家信心
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非利息收入:城市商业银行的厚望所在
19
作者 程景惠 《中国商人》 2024年第1期224-225,共2页
城市商业银行(以下简称城商行)是我国银行业的重要组成部分,在成立之初就明确了“服务地方经济、扶持中小企业发展、服务城市居民”的市场定位。对城商行而言,现阶段利润主要源于存贷款业务,但在强调跨周期调节与利率市场化等政策的当下... 城市商业银行(以下简称城商行)是我国银行业的重要组成部分,在成立之初就明确了“服务地方经济、扶持中小企业发展、服务城市居民”的市场定位。对城商行而言,现阶段利润主要源于存贷款业务,但在强调跨周期调节与利率市场化等政策的当下,商业银行传统业务的存贷利差空间被逐步压缩。面对复杂多变的金融环境,银行探索多元化收入模式会对其盈利能力产生怎样的影响,值得进一步研究。 展开更多
关键词 存贷款业务 利率市场化 存贷利差 我国银行业 城商行 城市商业银行 非利息收入 服务地方经济
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提高中小银行对公业务发展质效的思考及建议
20
作者 李剑 《中国银行业》 2024年第6期86-88,共3页
面对存贷利差普遍收窄、同业竞争压力加剧带来的压力和挑战,提高对公业务的发展质效,提升对公业务的综合贡献度,对中小银行保持经营稳定、实现持续发展意义重大,更是其稳步推进战略改革、有效应对市场竞争的重要基础。
关键词 对公业务 存贷利差 中小银行 同业竞争 稳步推进 市场竞争 贡献度 思考及建议
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