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存款保险制度、银行异质性与银行个体风险 被引量：97
1
作者 郭晔 赵静 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2017年第12期134-148,共15页
本文立足于如何防范非危机时期存款保险制度的道德风险问题,选取了2010—2015年中国和美国银行业的微观数据,运用系统GMM,对比中美两国的存款保险制度对银行个体风险作用的差异以及银行杠杆率和治理结构对二者关系的影响;进一步,运用倍... 本文立足于如何防范非危机时期存款保险制度的道德风险问题,选取了2010—2015年中国和美国银行业的微观数据,运用系统GMM,对比中美两国的存款保险制度对银行个体风险作用的差异以及银行杠杆率和治理结构对二者关系的影响;进一步,运用倍差法(DID)深入分析我国存款保险制度对银行个体风险的影响及其作用机制。实证结果表明:存款保险制度显著增加了我国其他商业银行(中、农、工、建四大国有银行以外的商业银行)的个体风险,而其对美国的银行个体风险的影响却不显著;对中美两国银行而言,银行杠杆率越高,第一大股东的持股比例越高,存款保险制度的道德风险问题越严重;比较分散的股权结构和较低的银行杠杆率降低了美国存款保险制度对银行个体风险的负面影响;引入存款保险制度后,我国四大国有银行的个体风险、杠杆率和影子银行业务均没有显著变化;但是其他商业银行却会提高杠杆率和更积极地从事影子银行业务,从而增加了个体风险。 展开更多
关键词 存款保险制度 银行个体风险 银行治理 银行杠杆
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存款保险制度在全球的最新发展、运行绩效及其启示 被引量：60
2
作者 张正平 何广文 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2005年第6期33-39,共7页
当前,我国正在酝酿建立存款保险制度,借鉴存款保险制度设计的国际经验显然是必要的。本文首先总结了近年来全球存款保险制度的设计特征发展的一些共同趋势,然后从存款保险制度对银行危机、市场纪律、金融发展以及危机管理影响的角度综... 当前,我国正在酝酿建立存款保险制度,借鉴存款保险制度设计的国际经验显然是必要的。本文首先总结了近年来全球存款保险制度的设计特征发展的一些共同趋势,然后从存款保险制度对银行危机、市场纪律、金融发展以及危机管理影响的角度综述了存款保险运行绩效的经验证据,最后从中总结出一些重要的结论,并指出对我国存款保险制度设计的借鉴和启示意义。 展开更多
关键词 存款保险制度 运行绩效 最新发展 全球 制度设计 国际经验 设计特征 银行危机 市场纪律 经验证据 危机管理 金融发展 启示意义 借鉴
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关于建立中国存款保险制度若干问题的研究 被引量：42
3
作者 刘士余 李培育 《金融研究》 CSSCI 北大核心 1999年第11期61-65,共5页
关键词 中国 存款保险制度 方案选择
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金融安全的概念及金融安全网的建立 被引量：36
4
作者 刘沛 卢文刚 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2001年第11期50-56,共7页
关键词 金融安全 概念 金融安全区 中国 风险预警机制 存款保险制度
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各国存款保险制度安排的比较研究 被引量：29
5
作者 陆军 陈志毅 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2002年第5期42-48,共7页
银行是一国金融体系的核心,银行倒闭往往造成巨大的社会成本。在1929-1933年的大危机中,美国有近万家银行倒闭,引发了巨大的灾难。为了恢复公众对银行业的信心,美国在危机后建立了世界上第一个正式的全国性存款保险制度①。在20世纪60... 银行是一国金融体系的核心,银行倒闭往往造成巨大的社会成本。在1929-1933年的大危机中,美国有近万家银行倒闭,引发了巨大的灾难。为了恢复公众对银行业的信心,美国在危机后建立了世界上第一个正式的全国性存款保险制度①。在20世纪60、70年代,加拿大、德国、日本等15个国家建立了存款保险制度。到80—90年代。 展开更多
关键词 存款保险制度 制度安排 管理 运作机制 保险范围 筹资 保费 费率
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存款保险制度还是央行直接救市?——一个动态博弈的视角 被引量：61
6
作者 姚东旻 颜建晔 尹烨昇 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2013年第10期43-54,共12页
当发生系统性危机时,一国货币当局是选择央行直接救市这种隐性的全额担保制度还是事前建立显性的存款保险制度?一直以来,学术界对央行直接救市存在很大质疑,认为其破坏了市场规则,引发了剧烈的道德风险,并导致一国商业银行内部治理水平... 当发生系统性危机时,一国货币当局是选择央行直接救市这种隐性的全额担保制度还是事前建立显性的存款保险制度?一直以来,学术界对央行直接救市存在很大质疑,认为其破坏了市场规则,引发了剧烈的道德风险,并导致一国商业银行内部治理水平较低。改革开放以来,严格的金融管制使得中国面临的金融风险并不严重,因此对存款保险制度的引入仅处于理论探讨阶段。2008年美国次贷危机转化为金融危机,并入侵实体经济之后,银行系统面临的系统性危机才引起中国政府重视。本文从商业银行内部治理水平的视角,通过引入一个商业银行的委托代理模型并增加系统性风险的假设,以探讨隐性全额担保机制与显性存款保险制度的优劣。研究发现:(1)与央行直接救市相比,存款保险制度能够降低央行对商业银行的调控不确定性,且其调控结果可评价;(2)存款保险制度内生化银行提高自身风险的成本,降低了道德风险,即引入存款保险制度后,银行的内部治理水平变高。 展开更多
关键词 系统性风险 商业银行内部治理 存款保险制度
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利率市场化、存款保险制度与银行挤兑 被引量：59
7
作者 田国强 赵禹朴 宫汝凯 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2016年第3期96-109,共14页
在推进利率市场化的过程中,避免银行挤兑和实现金融体系的平稳运行是中国在转型过程中面临的重要理论和现实问题。本文基于多轮次噪音信息传递市场环境,构建了一个银行挤兑动态模型,通过综合考虑存款者对银行持有资产收益率的预期、信... 在推进利率市场化的过程中,避免银行挤兑和实现金融体系的平稳运行是中国在转型过程中面临的重要理论和现实问题。本文基于多轮次噪音信息传递市场环境,构建了一个银行挤兑动态模型,通过综合考虑存款者对银行持有资产收益率的预期、信息加工和传播效率以及不同类型的提前取款动机等方面,探讨银行挤兑的动态过程,给出了各轮次银行挤兑的比例和数量,并刻画出相应的动态均衡;进一步通过引入存款保险制度对基准模型进行扩展,探讨实施存款保险制度与银行挤兑之间关系的作用机理。结果表明,实施存款保险制度通过影响存款者的两类提前取款动机,具有稳定预期和道德风险两个方向相反的效应;存款保险制度的实施效果取决于两种效应的力度对比,而两者之间的比较内生于制度环境。得到的政策启示如下:在实施存款保险制度时,需要建立和健全相应的制度建设配套措施,强化市场约束和完善银行内部治理机制的监督作用来减弱潜在的道德风险问题;继续深化金融体制改革,提高信息的加工和传播效率,促使存款者形成稳定的取款预期,从而增强稳定效应。 展开更多
关键词 利率市场化 存款保险制度 银行挤兑 道德风险
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论我国银行危机救助法律制度的改革与完善 被引量：18
8
作者 徐孟洲 郑人玮 《法学杂志》 2004年第2期30-32,共3页
银行危机是对金融安全的最大威胁与破坏,建立规范的法律化的危机救助制度对提高危机应对能力与效率,确保金融安全具有重要意义。我国银行应改革最后贷款人制度,完善银行接管与并购制度,建立存款保险制度。
关键词 银行危机救助法律制度 存款保险制度 接管与并购制度 最后贷款人制度 中国
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国外银行存款保险制度的道德风险问题研究 被引量：44
9
作者 尹杞月 《保险研究》 CSSCI 北大核心 2012年第2期89-96,共8页
存款保险制度的道德风险问题是指商业银行在存款保险制度的保护下有动机承担过度风险、追求超额利润、从而可能导致银行业危机的问题,是存款保险制度的核心理论问题,也是存款保险制度能否持续的关键问题,更是一国政府如何对商业银行进... 存款保险制度的道德风险问题是指商业银行在存款保险制度的保护下有动机承担过度风险、追求超额利润、从而可能导致银行业危机的问题,是存款保险制度的核心理论问题,也是存款保险制度能否持续的关键问题,更是一国政府如何对商业银行进行监管的重大问题。对国外银行存款保险制度的道德风险的相关文献进行综述和分析的基础上,认为传统的存款保险制度存在严重的道德风险,其制度运行成本高昂,需要对存款保险制度进行改革和加强对商业银行的监管。建议我国建立存款保险制度需要考虑避免道德风险问题。 展开更多
关键词 国外银行 存款保险制度 道德风险
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利率市场化、存款保险制度与银行危机——基于跨国数据的实证研究 被引量：44
10
作者 尹雷 卞志村 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2016年第1期49-59,共11页
本文选用51个国家1973-2005年间数据,基于国际层面,对存款保险制度下利率市场化与银行危机之间的关系进行实证研究。结果表明,利率市场化会加剧银行危机的发生概率,但存款保险制度建立可弱化利率市场化的危机效应,并维护利率市场化后的... 本文选用51个国家1973-2005年间数据,基于国际层面,对存款保险制度下利率市场化与银行危机之间的关系进行实证研究。结果表明,利率市场化会加剧银行危机的发生概率,但存款保险制度建立可弱化利率市场化的危机效应,并维护利率市场化后的金融稳定。存款保险制度的危机弱化效果在不同发展阶段国家之间存在差异,其为利率市场化"保驾护航"的效果在发达国家不显著,但在欠发达国家显著。研究进一步发现,制度内容设计影响了存款保险制度的"保驾护航"效果。本文的结论启示我们,中国需进一步健全金融安全网,完善存款保险制度职能,为利率市场化的下一步推进创造环境和条件;与此同时,中国要警惕利率市场化"单兵推进"带来的风险,利率市场化推进与存款保险制度完善需"齐头并进"。 展开更多
关键词 利率市场化 存款保险制度 危机效应
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日本存款保险制度的演变及其借鉴意义 被引量：22
11
作者 陈国进 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2002年第5期37-41,共5页
一、导言 20世纪80年代以来,银行危机在发达国家和发展中国家的频繁发生,并对国民经济造成沉重打击,从而使各国政府高度重视金融安全网特别是存款保险制度①的建设。根据世界银行的统计,截止2000年,已经有72个国家建立了存款保险制度。
关键词 银行制度 稳定性 中国 经验借鉴 特许权价值 金融安全 日本 存款保险制度
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存款保险制度和中国银行业转轨 被引量：19
12
作者 钟伟 《国际经济评论》 CSSCI 北大核心 2003年第7期29-33,共5页
关键词 存款保险制度 中国 银行业 利率商场化 筹资方式 道德风险 社会福利
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“国家信誉”应从国有银行淡出 被引量：20
13
作者 周好文 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2003年第1期33-38,共6页
银行经营是否良好、运行是否稳健主要取决于公众对银行的信心 ,即银行的信誉。提高和保持银行信誉的手段包括提高银行的资本充足率 ,保持银行稳定的收入流 ,政府对银行的支持和担保程度等。我国国有银行的资本充足率未达到国际标准 ,信... 银行经营是否良好、运行是否稳健主要取决于公众对银行的信心 ,即银行的信誉。提高和保持银行信誉的手段包括提高银行的资本充足率 ,保持银行稳定的收入流 ,政府对银行的支持和担保程度等。我国国有银行的资本充足率未达到国际标准 ,信贷资产质量低 ,盈利逐年减少 ,国家的信誉担保成了国有银行稳健经营的关键性要素。在加入世贸组织后 ,金融业的开放将使国家信誉担保的作用不断减弱 ,国家信誉担保的退出面临着系列的难题。 展开更多
关键词 国家信誉担保 国有银行 资本金 存款保险制度
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系统性风险、道德风险与存款保险制度 被引量：19
14
作者 刘笑萍 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2002年第12期94-100,共7页
作为金融安全网重要组成部分的存款保险制度,已经成为促进一国金融稳定的一项重要的制度安排。虽然存款保险制度有助于推动金融体系的稳定,但是,一些国家的经验表明,存款保险制度在防范系统性风险时作用并不太明显。不完善的存款保险制... 作为金融安全网重要组成部分的存款保险制度,已经成为促进一国金融稳定的一项重要的制度安排。虽然存款保险制度有助于推动金融体系的稳定,但是,一些国家的经验表明,存款保险制度在防范系统性风险时作用并不太明显。不完善的存款保险制度还有可能诱发“道德风险”问题,进一步加剧金融风险与金融危机。因此,在系统性风险发生时,应适当对存款保险制度加以调整;为避免“逆向选择”和“道德风险”,可以通过实行浮动保费等制度安排加以规避。 展开更多
关键词 系统性风险 道德风险 存款保险制度 金融安全 存款保险 风险防范
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有关存款保险制度若干问题的法律研究 被引量：14
15
作者 尹雅楠 《河北法学》 CSSCI 2004年第2期130-137,共8页
存款保险制度是当今国际金融监管的通行做法,对于保护小额存款人的利益、维护金融秩序的稳定有着积极的作用。从存款保险的基本理论和制度比较两方面入手,指出一个科学合理的存款保险制度设计有助于上述功能的实现,并对构成其主要内容... 存款保险制度是当今国际金融监管的通行做法,对于保护小额存款人的利益、维护金融秩序的稳定有着积极的作用。从存款保险的基本理论和制度比较两方面入手,指出一个科学合理的存款保险制度设计有助于上述功能的实现,并对构成其主要内容的各个要素进行阐述;随后对有关国家和国际组织关于存款保险制度的立法和实践作比较性评介;最后结合我国国情提出我国建立存款保险制度的立法构想。 展开更多
关键词 存款保险制度 保险机构 投保机构 投保方式 资金来源 国际比较
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存款保险制度:道德风险及定价策略——国外文献综合述评 被引量：20
16
作者 陈建华 张显球 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2000年第5期113-117,共5页
本文着重考虑存款保险制度的两个方面 :道德风险问题和以风险为基础的定价问题 ,其中将特别考虑市场不完全的现实情况。其结论包括三个方面 :1 通过实施一种以风险为基础的定价规则 ,从而确实能够为道德风险难题提供出一种有效的解决办... 本文着重考虑存款保险制度的两个方面 :道德风险问题和以风险为基础的定价问题 ,其中将特别考虑市场不完全的现实情况。其结论包括三个方面 :1 通过实施一种以风险为基础的定价规则 ,从而确实能够为道德风险难题提供出一种有效的解决办法 ;2 当存在不对称信息时 ,由于时间问题和逆向选择问题的影响 ,公正地对存款保险进行定价是不可能的 ;3 作为存款保险制度的一种结果 ,银行之间的竞争将更趋激烈 ,这无疑增加了银行失败的预期成本。 展开更多
关键词 存款保险制度 道德风险 定价策略
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借鉴国际经验,加快建立适合中国国情的存款保险制度 被引量：31
17
作者 苏宁 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2005年第12期1-5,共5页
随着我国金融体制改革的有序推进,尽快建立显性存款保险制度,构建立体的金融安全网,是防范存款类金融机构发生系统性金融风险,以及建立完善的金融机构市场退出机制的迫切要求。本文首先阐述了我国建立存款保险制度的必要性和可行性,在... 随着我国金融体制改革的有序推进,尽快建立显性存款保险制度,构建立体的金融安全网,是防范存款类金融机构发生系统性金融风险,以及建立完善的金融机构市场退出机制的迫切要求。本文首先阐述了我国建立存款保险制度的必要性和可行性,在分析了我国经济金融发展中存在的许多特殊问题之后,指出我国必须实行强制性存款保险制度,文章并对我国存款保险机构的性质、基金来源、最高赔付限额、差别费率和过渡期安排等相关问题提出了建议。 展开更多
关键词 存款保险制度 金融安全网 制度设计 中国国情 金融体制改革
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关于我国存款保险制度建立的思考 被引量：35
18
作者 赵保国 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2010年第1期45-48,共4页
存款保险制度是市场经济国家银行市场退出机制的一个重要组成部分,本文在对存款保险制度进行理论分析的基础上,针对我国建立存款保险制度需要迫切解决的问题,提出建立中国存款保险制度的路径选择。
关键词 存款保险制度 监管 市场退出
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存款保险制度是否降低了银行风险:来自中国的经验证据 被引量：32
19
作者 项后军 张清俊 《世界经济》 CSSCI 北大核心 2020年第3期117-141,共25页
中国建立存款保险制度的目的是推动市场化金融风险防范和处置机制的形成。在具体制度设计上,主要通过风险差别费率和早期纠正措施来降低银行风险。本文结合中国存款保险的核心特征,采用间接方法研究了存款保险制度的有效性,进而探究其... 中国建立存款保险制度的目的是推动市场化金融风险防范和处置机制的形成。在具体制度设计上,主要通过风险差别费率和早期纠正措施来降低银行风险。本文结合中国存款保险的核心特征,采用间接方法研究了存款保险制度的有效性,进而探究其对银行风险的影响。研究发现,存款保险制度的实施弱化了特许权价值和资本比率与银行风险间的负向关系,表明存款保险制度有效且效果存在异质性。此外,存款保险制度的实施确实降低了高风险银行的风险,但同时也激励了低风险银行调高风险。因此,中国存款保险制度有效的同时也产生了一定副作用。 展开更多
关键词 存款保险制度 银行风险 特许权价值 资本比率
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论存款保险制度——防范银行风险的一种制度创新 被引量：15
20
作者 夏德仁 张奇 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 1999年第8期21-26,共6页
一、存款保险制度功能的经济分析１．市场失灵、政府干预与存款保险。以亚当·斯密为代表的古典经济学家一直崇尚市场的自动平衡功能，他们认为市场中的经济活动最好都由市场来调节，市场的自发调节可以实现经济资源的充分利用和有... 一、存款保险制度功能的经济分析１．市场失灵、政府干预与存款保险。以亚当·斯密为代表的古典经济学家一直崇尚市场的自动平衡功能，他们认为市场中的经济活动最好都由市场来调节，市场的自发调节可以实现经济资源的充分利用和有效配置，因而也就有了著名的“一只看不见... 展开更多
关键词 存款保险制度 银行风险 风险防范 制度创新
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