数字普惠金融在数字农业发展中的作用 被引量：71

1

作者 黄卓 王萍萍 《农业经济问题》 CSSCI 北大核心 2022年第5期27-36,共10页

数字农业作为未来农业发展的重要方向,需要大量的资金投入,离不开金融的支持,但传统农村金融服务模式由于触达范围有限、效率低、普惠性不足等缺点的存在,已无法满足数字农业发展的融资需求。数字普惠金融作为一种崭新的金融业态,依托... 数字农业作为未来农业发展的重要方向,需要大量的资金投入,离不开金融的支持,但传统农村金融服务模式由于触达范围有限、效率低、普惠性不足等缺点的存在,已无法满足数字农业发展的融资需求。数字普惠金融作为一种崭新的金融业态,依托大数据、人工智能、区块链等技术可以降低服务成本、触达更多农村客户,提升金融服务水平和效率,解决信息不对称和无抵押品问题,有效解决数字农业发展中的融资难问题。此外,基于电商平台的供应链模式、基于农业龙头企业的产业链模式和基于大型金融科技平台的综合模式等一系列数字普惠金融创新模式的出现,在助力纾解数字农业融资困境同时也助推了数字农业的高效发展。为了完善数字普惠金融发展,夯实数字普惠金融助力数字农业发展,文章提出应对的建议。 展开更多

关键词 普惠金融 数字农业 数字金融 大数据风控

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我国商业银行普惠金融数字化转型研究 被引量：39

2

作者 赵丹丹 《西南金融》 北大核心 2020年第12期35-43,共9页

目前,我国商业银行正积极探索实践数字化转型,通过大数据、人工智能等金融科技赋能,开发普惠金融业务和产品模式,解决民营经济融资难、融资贵问题。本文首先介绍了我国普惠金融的发展状况,指出我国商业银行普惠金融发展的困境,通过对国... 目前,我国商业银行正积极探索实践数字化转型,通过大数据、人工智能等金融科技赋能,开发普惠金融业务和产品模式,解决民营经济融资难、融资贵问题。本文首先介绍了我国普惠金融的发展状况,指出我国商业银行普惠金融发展的困境,通过对国内部分商业银行线上及线下调研,分析在数据驱动下商业银行普惠金融数字转型的主要特征。进而,从加快数据应用转型、丰富获客场景、推进数字化流程转型、创新风控技术、培养数字化转型专业人才等方面提出我国商业银行普惠金融数字化转型发展的政策建议。 展开更多

关键词 普惠金融 数字化转型 数据营销 区块链 大数据风控 人工智能 金融科技 商业银行零售业务

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大数据背景下互联网金融发展问题及创新监管研究 被引量：34

3

作者 兰虹 熊雪朋 胡颖洁 《西南金融》 北大核心 2019年第3期80-89,共10页

大数据技术的发展,扩宽了互联网金融交易的空间范围,覆盖了更多的长尾群体,为其提供了更加便捷的金融服务,也促进了金融行业的创新发展。互联网金融行业前期积累的潜在风险不断爆发,暴露出金融监管存在的各种问题,损害了长尾群体权益的... 大数据技术的发展,扩宽了互联网金融交易的空间范围,覆盖了更多的长尾群体,为其提供了更加便捷的金融服务,也促进了金融行业的创新发展。互联网金融行业前期积累的潜在风险不断爆发,暴露出金融监管存在的各种问题,损害了长尾群体权益的同时,也增加了社会成本,不利于互联网金融行业的长远发展。本文对国内外互联网金融监管进程进行研究,以大数据技术发展为前提,对中国第三方支付、P2P网贷、股权众筹融资等互联网金融模式发展趋势进行分析;从大数据发展的视角对互联网金融行业存在的风险及问题进行研究,根据实际情况提出了金融风险增加社会成本的新观点;结合大数据背景提出了推进大数据立法建设利用大数据实现协同监管、引入人工智能监管、建立大数据征信、加强大数据国际监管合作、完善消费者权益保障机制等互联网金融创新监管措施,为达到促进互联网金融发展、增强社会信用,降低社会成本的监管目标提供政策建议。 展开更多

关键词 大数据 互联网金融 社会成本 人工智能 大数据征信 大数据风控 金融监管 创新监管 协同监管 金融消费者保护

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电商大数据金融下小微企业融资模式研究——基于蚂蚁金服与京东金融的比较 被引量：25

4

作者 张璐昱 王永茂 《西南金融》 北大核心 2018年第7期53-59,共7页

2018年两会期间,小微企业"融资难、融资贵、融资慢"问题再一次成为各方关注的焦点,而电商大数据金融为解决小微企业融资难题提供了一个契机。本文在对电商大数据金融发展历程及其服务小微企业融资的优势进行深入阐述的基础上... 2018年两会期间,小微企业"融资难、融资贵、融资慢"问题再一次成为各方关注的焦点,而电商大数据金融为解决小微企业融资难题提供了一个契机。本文在对电商大数据金融发展历程及其服务小微企业融资的优势进行深入阐述的基础上,重点比较了蚂蚁金服与京东金融两大电商大数据平台的运营模式,并分析了大数据金融对以银行为代表的传统金融机构的影响,比较了大数据电商金融平台与传统银行的异同,进而立足我国大数据时代背景,提出电商大数据金融发展存在的障碍及其未来发展建议。 展开更多

关键词 电商大数据 大数据金融 电商金融 蚂蚁金服 京东金融 小微企业融资 金融排斥 产业链金融 大数据风控 大数据征信 普惠金融

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大数据技术驱动下的互联网消费金融研究 被引量：20

5

作者 赵大伟 《金融与经济》 北大核心 2017年第1期41-45,92,共6页

互联网消费金融是指依托互联网技术向客户提供消费贷款及相关金融服务,是传统消费金融与互联网理念、技术、渠道全面有机融合的产物。与传统消费金融相比,互联网消费金融在提高金融效率、降低交易成本、减少信息不对称性方面发挥了难以... 互联网消费金融是指依托互联网技术向客户提供消费贷款及相关金融服务,是传统消费金融与互联网理念、技术、渠道全面有机融合的产物。与传统消费金融相比,互联网消费金融在提高金融效率、降低交易成本、减少信息不对称性方面发挥了难以替代的重要作用。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看,发展消费金融都具有积极意义。本文从梳理我国互联网消费金融发展的宏观环境和政策环境入手,分析我国互联网消费金融行业发展面临挑战,并从征信、风险控制、营销、场景化建设四个方面探讨大数据技术对我国互联网消费金融行业发展产生的影响。 展开更多

关键词 大数据 互联网消费金融 大数据征信 大数据风控

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互联网信贷监管新规的源起与逻辑 被引量：18

6

作者 盛学军 《政法论丛》 CSSCI 北大核心 2021年第1期92-104,共13页

互联网信贷监管新规是对治理互联网信贷乱象的经验总结,更是规范和促进互联网信贷行业持续健康发展的制度创新。大数据技术加持下客户渠道与风险定价的融于一体,显著地提升了互联网信贷的风险控制能力,而大数据风险控制模式下对数据、... 互联网信贷监管新规是对治理互联网信贷乱象的经验总结,更是规范和促进互联网信贷行业持续健康发展的制度创新。大数据技术加持下客户渠道与风险定价的融于一体,显著地提升了互联网信贷的风险控制能力,而大数据风险控制模式下对数据、场景、技术进步的依靠又向金融监管当局提出了如何应对信贷环节分工拆解的重大挑战。新规回应了互联网信贷的技术创新,在肯定互联网信贷业务环节流程分散的基础上,明确了信贷主体必须保持对风险决策与控制的自主性,实现合作各方权责的适当分配。当然,新规中存在的主体监管偏见、核心业务界定凌乱、联合贷款规则适用性差等问题尚需深入进一步考量。 展开更多

关键词 互联网信贷 大数据风控 信贷业务流程 权利义务分配

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大数据金融:小微企业金融服务的创新与思考 被引量：12

7

作者 丁廉业 《西南金融》 北大核心 2021年第7期62-73,共12页

大数据金融以互联网、大数据、人工智能等技术为基础,以全新的服务理念和经营模式不断强化小微企业信息采集、存储、解析及应用,建立智能化的信息采集平台和大数据风控系统,深入挖掘数据蕴含的价值,重塑和还原小微企业生产经营情况和场... 大数据金融以互联网、大数据、人工智能等技术为基础,以全新的服务理念和经营模式不断强化小微企业信息采集、存储、解析及应用,建立智能化的信息采集平台和大数据风控系统,深入挖掘数据蕴含的价值,重塑和还原小微企业生产经营情况和场景模式,准确预测客户偿还能力、资金实力和偿还意愿,实现小微企业精准识别、客户准入、产品适配、自动授信、自动放款和风险预警等全流程的智能化和实时监控,逐步缓解信息不对称,降低融资成本,提升小微金融服务的有效性和针对性,是缓解小微企业融资难的有效途径。本文以建设银行、蚂蚁金服、京东数科为例,对基于银行账户信息、支付信息和供应链信息为核心的三种大数据金融模式进行比较研究,深入分析大数据金融在小微企业金融服务中的优势及发展障碍,进而提出政策建议。 展开更多

关键词 大数据金融 供应链金融 普惠金融 小微企业融资 信息不对称 大数据风控 人工智能 数据共享

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大数据征信的创新特点、问题及优化路径 被引量：7

8

作者 张健 《电子商务》 2018年第1期17-18,共2页

互联网金融的飞速发展对征信业尤其是大数据征信产生了强烈的倒逼效应。文章阐述了大数据征信的创新特点,对大数据征信发展现状及问题进行了深入分析,并在加强法制建设、落实征信监管、鼓励征信产品创新、建立数据共享机制等方面提出了... 互联网金融的飞速发展对征信业尤其是大数据征信产生了强烈的倒逼效应。文章阐述了大数据征信的创新特点,对大数据征信发展现状及问题进行了深入分析,并在加强法制建设、落实征信监管、鼓励征信产品创新、建立数据共享机制等方面提出了大数据征信的优化路径。 展开更多

关键词 大数据征信 互联网金融 大数据风控

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企业海外并购风险管理方法与框架构建 被引量：6

9

作者 江乾坤 徐睿 《财会月刊》 北大核心 2021年第1期115-120,共6页

我国企业海外并购交易活跃,但面临各种复杂风险,而海外并购风险管理的好坏会直接影响海外并购的成败。通过比较风险结构分析法、流程风险分析法与风险演化链分析法,基于企业内部控制框架以及COSO-ERM(2017)与ISO31000风险管理体系,创新... 我国企业海外并购交易活跃,但面临各种复杂风险,而海外并购风险管理的好坏会直接影响海外并购的成败。通过比较风险结构分析法、流程风险分析法与风险演化链分析法,基于企业内部控制框架以及COSO-ERM(2017)与ISO31000风险管理体系,创新性地整合大数据风险分析法与COSO-ERM(2017)风险管理体系,以构建企业海外并购大数据风险管理框架。 展开更多

关键词 海外并购 风险管理 风险分析法 大数据风控 动态性

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大数据风控在商业银行零售信贷业务中的应用

10

作者 祝晓兰 《中文科技期刊数据库（全文版）经济管理》 2024年第2期0145-0148,共4页

随着商业银行的零售信贷业务转型日益迫切,在风控模式上有所突破,使得零售信贷业务可以批量、经济的开展,利用互联网金融等平台,批量获客并在线放贷,是当前商业银行、小贷和互联网金融公司共同研究的命题。大数据风控给商业银行带来的... 随着商业银行的零售信贷业务转型日益迫切,在风控模式上有所突破,使得零售信贷业务可以批量、经济的开展,利用互联网金融等平台,批量获客并在线放贷,是当前商业银行、小贷和互联网金融公司共同研究的命题。大数据风控给商业银行带来的发展的机遇,本文研究的就是如何利用大数据在商业银行零售信贷业务转型中进行风险控制。通过文献综述与行业实践总结,论述了大数据、零售信用评分模型及大数据风控的概念和实践。同时通过案例分析和量化分析方法,以某商业银行零售信贷业务为例,剖析了其零售信贷业务风控中面临的难点以及其模型运用中存在的弊端。本文着重从风控大数据角度进行分析,包括如何对大数据进行筛选和评估,以及如何将其运用到零售信用评分模型中,并以模型为基础,优化和完善风控策略、流程,构建大数据风控平台,以实现业务模式的再造。通过数据验证,我们看到外部征信、第三方数据已经部分可以纳入传统商业银行的评分模型之中,以外部信息弥补商业银行自身数据链的不足,完整的对客户风险画像进行刻画,以进行更加科学的审批决策。同时,利用外部数据可以进行风控策略的设计,从而完善商业银行的审批策略,实现自动化审批,大大提升信贷业务运行效率。 展开更多

关键词 信用风险 大数据风控 零售信贷业务 信用评分

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我国互联网消费金融风控模式及优化路径 被引量：6

11

作者 严圣阳 《现代商业》 2017年第32期85-86,共2页

我国互联网消费金融增长迅猛,形成了多样化的互联网消费金融生态主体。其风控模式主要是在基础交易数据和设定的风控模型基础上,采用人工智能方式在贷前、贷中、贷后各流程实施风险管理,但依然存在资金缺口、风控难度、风险定价、账款... 我国互联网消费金融增长迅猛,形成了多样化的互联网消费金融生态主体。其风控模式主要是在基础交易数据和设定的风控模型基础上,采用人工智能方式在贷前、贷中、贷后各流程实施风险管理,但依然存在资金缺口、风控难度、风险定价、账款催收等一系列难点,利用资产支持的证券化(ABS)、建设开放式标准化大数据风控技术则可以使得互联网消费金融风控模式得到优化。 展开更多

关键词 互联网消费金融 大数据风控 资产支持证券化

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大数据风控技术在普惠金融中的探索与实践 被引量：5

12

作者 葛仁余 《信息技术与标准化》 2019年第5期33-36,共4页

针对普惠金融业务中征信数据稀疏、外部数据利用率低等难题,设计了大数据平台和大数据风控体系,通过对内外部海量数据的采集、存储以及计算建立风险数据集市,在此基础上运用机器学习和数据挖掘技术,建立新型风控模型,实现了科学化、数... 针对普惠金融业务中征信数据稀疏、外部数据利用率低等难题,设计了大数据平台和大数据风控体系,通过对内外部海量数据的采集、存储以及计算建立风险数据集市,在此基础上运用机器学习和数据挖掘技术,建立新型风控模型,实现了科学化、数据化的信贷风控。 展开更多

关键词 普惠金融 大数据平台 大数据风控 机器学习 数据挖掘 风险预警

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大数据技术与金融业融合发展研究 被引量：5

13

作者 王祥兵 林巍 喻彪 《贵州工程应用技术学院学报》 2019年第5期105-113,共9页

大数据技术和金融业融合发展,是引领现代金融变革的重要引擎。大数据技术与金融业融合,发展完善了传统金融的定价机制,促进了金融要素与金融资源的时空配置效率,提升了金融风控水平,创新了传统金融的商业模式,驱动了金融业升级与变革。... 大数据技术和金融业融合发展,是引领现代金融变革的重要引擎。大数据技术与金融业融合,发展完善了传统金融的定价机制,促进了金融要素与金融资源的时空配置效率,提升了金融风控水平,创新了传统金融的商业模式,驱动了金融业升级与变革。但目前,大数据技术与金融业融合发展还存在缺乏整体性规划、应用标准与安全规范缺乏统一标准、核心技术研发能力与融合创新能力较弱等问题,因此,应针对存在的问题进行相应改革。 展开更多

关键词 大数据技术 融合发展 金融创新 大数据风控 金融业转型升级

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新形势下信用卡全流程大数据风控探讨 被引量：1

14

作者 颜虎 《中国信用卡》 2023年第4期10-13,共4页

大数据风控是基于海量数据,通过创新科技量化业务风险,并提出解决方案的系统化实践,主要在金融领域应用,其本质是通过数据赋能解决传统风控的低效率、信息不对称等问题,指数级提升风控方案的应用效果,进而防范和化解金融风险。“用数据... 大数据风控是基于海量数据,通过创新科技量化业务风险,并提出解决方案的系统化实践,主要在金融领域应用,其本质是通过数据赋能解决传统风控的低效率、信息不对称等问题,指数级提升风控方案的应用效果,进而防范和化解金融风险。“用数据说话”改变了金融业风险管理的方式,并使大数据风控在零售风险管理领域得到蓬勃发展。 展开更多

关键词 大数据风控 金融领域 风险管理 信息不对称 信用卡 业务风险 海量数据 用数据说话

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基于消费金融生态圈的银行零售业务转型研究 被引量：4

15

作者 欧阳敏姿 吴霜 +1 位作者 林仁志 刘如桑 《西南金融》 北大核心 2022年第5期29-41,共13页

“十四五”规划的出台是消费在国民经济中重要性的进一步体现。市场的消费能力直接影响到实体经济产业的发展,在拉动实体经济发展、促进消费良性循环增长上,消费金融是重要的助推器,也是促进消费、扩大内需的重要推动力。尤其是新冠肺... “十四五”规划的出台是消费在国民经济中重要性的进一步体现。市场的消费能力直接影响到实体经济产业的发展,在拉动实体经济发展、促进消费良性循环增长上,消费金融是重要的助推器,也是促进消费、扩大内需的重要推动力。尤其是新冠肺炎疫情常态化防控下,全球经济发展迟滞,趋于保守的消费能力直接影响实体经济运行,消费金融的加入能够激发居民消费潜力。同时,作为居民消费和实体经济协同共生的桥梁,商户是供给侧和消费侧的联结点,打造特惠商户和收单商户群,构建以“消费为目的、场景为依托、支付为基础、消费金融为支撑”的“商户+”消费金融生态圈,是顺应消费升级趋势、提升传统消费的消费新模式新业态,能够在拉动居民消费、促进商业繁荣、改善金融服务环境、服务实体经济等方面发挥积极作用。 展开更多

关键词 消费金融 金融生态圈 零售业务 消费升级 场景金融 银行经营转型 大数据风控 数字金融

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网络大数据信用风险评分能有效预测信贷违约风险吗? 被引量：4

16

作者 李焱文 蒋文华 王纯洁 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2021年第7期70-77,共8页

利用互联网个人小额消费信贷的大样本微观数据,分析借款人互联网信用风险评分与其贷款违约风险的关系。研究结果显示,基于互联网大数据的个人信用风险评分系统,无论是公司自主研发的信用评分卡,还是权威第三方研发的欺诈评分卡,均能够... 利用互联网个人小额消费信贷的大样本微观数据,分析借款人互联网信用风险评分与其贷款违约风险的关系。研究结果显示,基于互联网大数据的个人信用风险评分系统,无论是公司自主研发的信用评分卡,还是权威第三方研发的欺诈评分卡,均能够预测网络借款人的违约风险,网络信用风险高的借款人逾期违约率、逾期未结清率更高,需要更多次催收才能最终结清借款。除此之外,借款金额、借款次数等借款特征以及性别、年龄和户籍属性等借款人特征的作用仍不容忽视。利用人工智能和机器学习等先进技术手段更深入地分析借款人信息,完善基于互联网大数据的风控体系,对于降低网络借贷市场的风险至关重要。 展开更多

关键词 信用风险评分 网络借贷 逾期违约 大数据风控

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大数据在传统贷款风控中的应用 被引量：3

17

作者 刘扬 姬建华 《科技传播》 2018年第3期119-120,168,共3页

当前互联网金融高速发展的背景下,在地区性贷款主体中,始终存在无法准确应用大数据提升自身经营发展的现象,制约着自身的业务规模和风控质量。大数据在传统贷款中的应用,重点在于第三方反欺诈准入、信用风险规范、贷中预警管理等方面。... 当前互联网金融高速发展的背景下,在地区性贷款主体中,始终存在无法准确应用大数据提升自身经营发展的现象,制约着自身的业务规模和风控质量。大数据在传统贷款中的应用,重点在于第三方反欺诈准入、信用风险规范、贷中预警管理等方面。除了构建传统信贷模型,还要构建非金融数据的风控模型,多种强弱变量结合进行风险建模,降低变量缺失给模型带来影响,同时最大程度解决传统贷款存在的制约问题。 展开更多

关键词 传统贷款风控 大数据风控

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基于GBDT算法的大数据风控模型研究 被引量：3

18

作者 王心逸 《郑州航空工业管理学院学报》 2020年第5期108-112,共5页

大数据风控是指金融机构利用机器学习的方法,以行为大数据替代抵押资产,进行信用风险评估,从而解决长尾客户风控难问题。GBDT算法是一种基于梯度提升的高效集成学习算法,本文基于GBDT算法建立大数据风控模型,并针对LendingClub的个人信... 大数据风控是指金融机构利用机器学习的方法,以行为大数据替代抵押资产,进行信用风险评估,从而解决长尾客户风控难问题。GBDT算法是一种基于梯度提升的高效集成学习算法,本文基于GBDT算法建立大数据风控模型,并针对LendingClub的个人信贷真实数据进行实证研究,结果表明基于GBDT算法的风控模型比逻辑回归和决策树算法模型具有更好的分类效果和泛化能力。 展开更多

关键词 大数据风控 集成算法 GBDT 信用风险评估

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人工智能视域下金融监管模式研究 被引量：2

19

作者 武继英 蔺彦多 《当代县域经济》 2021年第9期94-95,共2页

近年来,我国飞速发展的信息技术为各行各业提供了较大的便利,金融领域也不例外,人工智能技术被应用于保险、资产配置、征信以及大数据风控之中,推动了金融业的快速发展。但由于我国在该领域中的法规制度尚不健全,导致人工智能在金融业... 近年来,我国飞速发展的信息技术为各行各业提供了较大的便利,金融领域也不例外,人工智能技术被应用于保险、资产配置、征信以及大数据风控之中,推动了金融业的快速发展。但由于我国在该领域中的法规制度尚不健全,导致人工智能在金融业的应用中暴露出了一系列的风险问题。因此,对传统的金融监管模式进行革新就显得尤为重要。 展开更多

关键词 金融监管模式 人工智能技术 信息技术 金融领域 征信 金融业 资产配置 大数据风控

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基于大数据风控的融资租赁业征信体系建设研究——以粮油加工业为例 被引量：1

20

作者 程文改 李锐 《征信》 北大核心 2022年第6期64-70,共7页

目前,我国“政府+市场”双轮驱动的征信体系为融资租赁行业提升内部管理水平和风险管控能力提供了有力保障。基于行业协同发展要求,对国内融资租赁业征信发展情况及相关政策法规进行梳理,探究融资租赁业征信体系发展瓶颈。以粮油加工业... 目前,我国“政府+市场”双轮驱动的征信体系为融资租赁行业提升内部管理水平和风险管控能力提供了有力保障。基于行业协同发展要求,对国内融资租赁业征信发展情况及相关政策法规进行梳理,探究融资租赁业征信体系发展瓶颈。以粮油加工业融资租赁业务为例提出基于大数据风控的融资租赁业征信体系建设对策,并提出加快融资租赁业征信领域立法进程、加快技术创新、加快服务创新、补齐监管短板等建议。 展开更多

关键词 融资租赁 征信体系建设 大数据风控 粮油加工

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