新型城镇化进程中的商业银行集团金融产品创新研究 被引量：14

1

作者 吕可 赵杨 《中南财经政法大学学报》 CSSCI 北大核心 2013年第6期69-73,160,共5页

随着我国新型城镇化进程的快速推进,国家金融需求结构正发生着深刻变革,这给以国有五大商业银行为代表的商业银行集团带来了新的机遇和挑战。本文从我国新型城镇化建设中的金融资源供应现状和商业银行集团业务运作情况出发,从基于"... 随着我国新型城镇化进程的快速推进,国家金融需求结构正发生着深刻变革,这给以国有五大商业银行为代表的商业银行集团带来了新的机遇和挑战。本文从我国新型城镇化建设中的金融资源供应现状和商业银行集团业务运作情况出发,从基于"PPP/PFI"模式的结构性融资产品创新、专项投资基金产品创新和个人金融产品创新三个方面研究了与我国新型城镇化进程需求相适应的商业银行集团金融产品创新路径,在此基础上提出了搭建系统性金融供应体系、实现国有和民营金融资本的有序参与、提升对创新产品的风险管控能力等金融产品创新建议与实施方案。 展开更多

关键词 新型城镇化 商业银行集团 金融产品创新

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商业银行集团综合化经营下的统一授信研究

2

作者 吴科言 《国际金融》 2024年第3期76-80,共5页

统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一授信确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。随着商业银行综合化经营不断发展,统一授信管理要求扩展到商业银行集团范围,对提升金融服务实体经济水平、防范重大金... 统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一授信确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。随着商业银行综合化经营不断发展,统一授信管理要求扩展到商业银行集团范围,对提升金融服务实体经济水平、防范重大金融风险事件发生、提高综合化经营水平有重要意义。尽管我国商业银行集团在统一授信管理方面已取得了一定的成果,但仍存在多头授信现象普遍、对客户非银授信业务把控不足等问题。本文就统一授信方面存在的同一客户识别困难、授信业务管理复杂度高、授信资源分配难度大等问题,对商业银行集团提出强化集团统一授信管理信息系统、重塑集团统一授信管理架构、建立集团配套统一授信管理机制三方面建议。 展开更多

关键词 商业银行集团 统一授信 信用风险 综合化经营

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商业银行集团综合经营战略下全面风险的识别与管理 被引量：5

3

作者 于小晖 吕可 《武汉金融》 北大核心 2013年第2期62-65,共4页

商业银行集团综合经营战略带来的规模经济效应、流动性支持效应、业务协同效应、信息共享效应和声誉共振效应,正不断刺激并鼓励商业银行集团拓展综合经营业务能力,完善综合经营水平,商业银行集团综合经营化已经成为传统商业银行发展的... 商业银行集团综合经营战略带来的规模经济效应、流动性支持效应、业务协同效应、信息共享效应和声誉共振效应,正不断刺激并鼓励商业银行集团拓展综合经营业务能力,完善综合经营水平,商业银行集团综合经营化已经成为传统商业银行发展的主流方向。但此举一定程度上也加大了集团内风险"传染速率"和"破产概率"。本文从商业银行集团综合经营业务运作模式和金融监管新趋势出发,将商业银行集团综合经营业务全面风险划分为基础性风险和感染性风险两大类,并通过层次分析法(AHP)确定了各项风险指标权重,明确了风险控制重点,在此基础上提出商业银行集团综合经营战略下全面风险管理对策。 展开更多

关键词 商业银行集团 综合经营业务 全面风险管理

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关于商业银行集团股权投资业务的思考 被引量：1

4

作者 中国农业银行信用审批部课题组 楼志刚 +4 位作者 朱晓辉 张智群 戴华祥 王金晶 周琳 《农银学刊》 2022年第6期44-47,共4页

近年来,国家高度重视直接融资在实体经济发展中的重要作用,股权投资市场日益成为推动产业发展、促进新旧经济动能转换的重要力量。本文围绕商业银行集团与中国经济同步“高质量发展”这个主题,通过梳理股权投资市场的现状、趋势及特点,... 近年来,国家高度重视直接融资在实体经济发展中的重要作用,股权投资市场日益成为推动产业发展、促进新旧经济动能转换的重要力量。本文围绕商业银行集团与中国经济同步“高质量发展”这个主题,通过梳理股权投资市场的现状、趋势及特点,提炼风险特征,提出商业银行集团做好股权投资业务的相关建议,供参考借鉴。 展开更多

关键词 商业银行集团 股权投资 有限合伙制

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商业银行集团内部审计组织架构实践与探讨——以兴业银行为例 被引量：1

5

作者 赵朝清 《现代商业》 2020年第17期118-120,共3页

随着商业银行综合化发展,逐步由传统单一银行向多元化金融集团经营转型,商业银行集团内部审计组织架构的建立和调整适应,对有效发挥内部审计第三道防线的作用,推动集团战略的实施有重要意义。本文从商业银行集团综合化集团化经营给内部... 随着商业银行综合化发展,逐步由传统单一银行向多元化金融集团经营转型,商业银行集团内部审计组织架构的建立和调整适应,对有效发挥内部审计第三道防线的作用,推动集团战略的实施有重要意义。本文从商业银行集团综合化集团化经营给内部审计带来的挑战出发,介绍目前商业集团内部审计组织架构的四种模式和各自优劣,并以兴业银行实践为例,提出完善建议,以期对商业银行实践有所裨益。 展开更多

关键词 商业银行集团 内部审计 组织架构 兴业银行

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银保合作信用保证保险产品创新的国际经验借鉴

6

作者 吕可 《财政监督》 2013年第32期74-77,共4页

近年来,银保合作的渠道销售出现下滑趋势,加之监管机构实施的并表监管、整治不规范经营等举措对商业银行集团内部交易以及保险产品搭售提出更为严格的要求,银保合作在商业银行集团规模保障下,正在从狭义的渠道共享转向广义的产品研发。... 近年来,银保合作的渠道销售出现下滑趋势,加之监管机构实施的并表监管、整治不规范经营等举措对商业银行集团内部交易以及保险产品搭售提出更为严格的要求,银保合作在商业银行集团规模保障下,正在从狭义的渠道共享转向广义的产品研发。出于在产品特征和法律特性上与商业银行信贷业务有较高契合度,信用保证保险成为了商业银行集团财产险项下银保业务创新发展的重要选项。目前在我国已有商业银行发挥集团优势,在客户共享的基础上,对财产险项下的信用保证保险产品创新进行了有益的尝试,在推动我国信用保证保险发展的同时也出现了一系列的问题。本文在对商业银行集团信用保证保险产品创新实践情况进行剖析的基础上,介绍了目前银保合作信用保证保险产品创新的国际经验,并提出了我国商业银行集团银保合作信用保证保险产品创新的相关规范化建议。 展开更多

关键词 商业银行集团 银保合作 信用保证保险

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关联交易对银行信贷风险的影响及防范措施 被引量：6

7

作者 姜洪波 《黑龙江金融》 2005年第6期20-21,共2页

关键词 银行信贷风险 关联交易 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 防范措施 内部管理制度 关联企业 监管制度 关系比较 关联贷款 分支机构 企业集团 集中性 银监会 关联方 分支行 单一 多数 控制 过度 体制 投资 参股

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加强制度建设 防范集团客户授信风险——《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》制定的背景及主要内容

8

作者 秦辉 彭述平 《中国金融》 北大核心 2003年第22期19-21,共3页

关键词 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 风险管理 商业银行 集团客户 授信业务

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中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定 被引量：1

9

《中华人民共和国国务院公报》 2008年第9期40-44,共5页

中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改： 一、第一条修改为：“为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民... 中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改： 一、第一条修改为：“为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。” 展开更多

关键词 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 中国银行业监督管理委员会 《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国商业银行法》 修改 防范风险

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集团性客户管理任重道远

10

作者 耿志强 《安徽农村金融》 2006年第10期48-48,49,共2页

有关统计数据显示，截至2005年6月末，17家银行（包括4家国有商业银行、国家开发银行、12家股份制商业银行）亿元以上大客户16416户，占其全部贷款客户数不足0．5％，而大客户贷款余额却占其全部贷款余额近50％，平均单个大客户贷款余额... 有关统计数据显示，截至2005年6月末，17家银行（包括4家国有商业银行、国家开发银行、12家股份制商业银行）亿元以上大客户16416户，占其全部贷款客户数不足0．5％，而大客户贷款余额却占其全部贷款余额近50％，平均单个大客户贷款余额4．46亿元。不难看出，单个大客户的贷款集中度在继续提高，特别是集团客户，银行贷款在集中的同时，风险日益突出。2003年10月，银监会颁布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户的风险问题纳入银行监管当局的视线。 展开更多

关键词 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 客户管理 集团性 国有商业银行 股份制商业银行 贷款余额 国家开发银行 贷款集中度

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中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定 被引量：1

11

《中华人民共和国国务院公报》 2010年第32期52-56,共5页

中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改： 一、第二条修改为：“本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行等。”

关键词 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 中国银行业监督管理委员会 修改 中华人民共和国 独资商业银行 中外合资 中资 境内

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商业银行集团客户授信业务风险管理指引

12

《中华人民共和国国务院公报》 北大核心 2004年第15期24-27,共4页

中国银行业监督管理委员会令2003年第5号《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》已经2003年8月27日中国银行业监督管理委员会第五次主席会议通过,现予公布实施。

关键词 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 集团客户 授信业务 风险管理 商业银行 交易项目 信息管理 风险预警

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集团客户授信指引对商业银行的影响

13

作者 何成宏 《中国金融》 北大核心 2003年第22期21-22,共2页

关键词 商业银行 集团客户 授信 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 内部管理 外部营销

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从风险限额看集团客户授信的信用风险控制 被引量：1

14

作者 齐红 《现代商业银行导刊》 2009年第6期19-23,共5页

为防范集团客户授信风险，实现信贷资源有效配置，2003年，中国银监会颁布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。《指引》要求商业银行对集团客户授信应遵循适度原则，即“商业银行根据客户风险大小和自身... 为防范集团客户授信风险，实现信贷资源有效配置，2003年，中国银监会颁布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。《指引》要求商业银行对集团客户授信应遵循适度原则，即“商业银行根据客户风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险”。《指引》明确将“一家商业银行对单一集团客户授信控制总额超过商业银行资本余额15％以上”的情形规定为“超过风险承受能力”的情形。根据《指引》精神，各商业银行相继出台了相关的最高信用额度风险控制标准。而以集团净资产为基数，以信用等级为调节系数的最高额度风险控制，成为各商业银行集团客户授信控制的主要措施（方法），即集团客户授信风险限额（最高授信额度）=集团净资产×集团信用评级调节系数。该指标将集团客户授信最高额度与集团自有资金盈利能力和信用评级状况相结合，首次对集团客户授信总量进行了量化控制，在防范集团客户授信信用风险方面发挥了不可磨灭的作用。然而随着集团客户交叉持股、偏离主营业务的大规模兼并扩张，以及盲目涉足境内外期货等现象的普遍出现，商业银行信用授信的风险日益多样化。现有的以净资产和信用评级为主要指标的风险限额控制模型的局限也就日益显露出来，从而对集团客户授信最高风险限额控制提出了更高的要求。 展开更多

关键词 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 客户授信风险 信用风险控制 风险限额 授信额度 资源有效配置 风险承担能力 风险承受能力

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银行集团表内业务区域网状均衡预测模型再探

15

作者 姚勤 《湖北经济学院学报（人文社会科学版）》 2005年第2期56-58,共3页

本文提供了另外一个六维抽象空间数学模型——矩阵 T。t_(ij)是一个项目网状均衡预测系数,表示国有商业银行集团(银团)一亿元第 j 项资产总量能够耗散该银团若干亿元的第 i 项负债总量。设 X 为工具(输入)变量——银团各项资产总量心理... 本文提供了另外一个六维抽象空间数学模型——矩阵 T。t_(ij)是一个项目网状均衡预测系数,表示国有商业银行集团(银团)一亿元第 j 项资产总量能够耗散该银团若干亿元的第 i 项负债总量。设 X 为工具(输入)变量——银团各项资产总量心理预期值,则项目网状均衡预测式 TX=Y 表示银团各项负债总量的预测值,Y 揭示了央行调控力度如果渗透到银团资产、负债各项目的总量上,就能够从源头上优化资源配置。 展开更多

关键词 国有商业银行集团 表内业务 西安市 区域网状均衡预测模型 耗散结构 负债总量 To LII

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一种合纵连横的新态势——城市商业银行集团从构想走向现实

16

作者 王燕 《决策探索》 2003年第6期20-21,共2页

关键词 城市商业银行集团 市场定位 政府 中央银行 金融监管 生成机制

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国有大型商业银行集团用工主体的管理模式、趋势与规范思路——一级法人视角下用工主体资格和权限的实证分析

17

作者 贺亮 《农银学刊》 2021年第1期27-31,共5页

在一级法人的公司治理框架内,国有大型商业银行执行总行授权分支机构的用工管理模式,总行对本部机关、直属机构、一级分行以及境外机构四大类机构实施用工授权管理,对子公司的用工管理进行指导和监督。随着改革的进一步深入,银行集团内... 在一级法人的公司治理框架内,国有大型商业银行执行总行授权分支机构的用工管理模式,总行对本部机关、直属机构、一级分行以及境外机构四大类机构实施用工授权管理,对子公司的用工管理进行指导和监督。随着改革的进一步深入,银行集团内部在用工政策协调和日常用工管理方面遇到一些新情况、新问题。本文结合当前及未来一段时期,国有大型商业银行集团用工管理的发展趋势,提出了对总行本部机关、直属机构、子公司、境外机构、境内分行、新设机构筹备组等各类用工主体资格的管理规范思路和政策完善建议。 展开更多

关键词 国有大型商业银行集团 用工主体 管理模式 政策完善

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集团性客户贷后管理中应注意的有关事项

18

作者 胡波 《安徽农村金融》 2006年第12期62-63,共2页

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，集团性客户是指：1、在股权或者经营决策上直接或间接控制其它企业或被其他企事业法人所控制；2、共同被第三方企事业法人所控制；3、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密... 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定，集团性客户是指：1、在股权或者经营决策上直接或间接控制其它企业或被其他企事业法人所控制；2、共同被第三方企事业法人所控制；3、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制；4、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的，商业银行认为应视同集团性客户进行管理的。具有上述特征之一的企事业法人均为集团性客户。由于集团性客户给银行带来的综合效益显著，抗风险能力较强，各经营行均把集团性客户作为营销重点，同时也由于集团性客户都是农业银行的高端客户，所以贷后管理难度也较大，且一旦出现风险，会给农业银行带来较大的资产损失，因此，总行对集团性客户已逐步加大了管理力度，在《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（试行）》、《中国农业银行贷后管理工程实施纲要》的基础上，出台了《关于进一步加强集团性客户风险管理的意见》、《重要客户重大风险预警信号处置机制的意见》、《中国农业银行集团性客户风险管理操作暂行办法》等一系列集团性客户管理文件，上述文件也是我们对集团性信贷客户实施现场审计的部分主要依据。 展开更多

关键词 集团性客户 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 贷后管理 中国农业银行 客户风险管理 间接控制 注意 事业法人

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财政·金融

19

《中华人民共和国国务院公报》 2008年第36期8-11,30-34,共9页

关键词 中国证券监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会行政处罚办法 商业银行集团客户授信业务风险管理指引

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浅析商业银行集团授信模式及未来展望

20

作者 唐天浩 《财讯》 2019年第35期140-140,共1页

商业银行集团常见授信模式主要包括总分式、限额式。集团授信中应高度关注关联关系识别、风险点揭示、授信方案制定以及风险收益平衡。未来,集团授信将向着智能化、精细化、差别化、动态化的方向发展。

关键词 商业银行集团 授信模式 未来展望

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