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改革中求发展:农村信用合作社股份制改造个案研究——以常熟市农村信用合作社改制为例 被引量:19
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作者 谢庆健 褚保金 +1 位作者 应瑞瑶 张茹 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2002年第2期70-78,共9页
本文以江苏省常熟市农村信用合作社改制为农村商业银行为例 ,对我国经济发达地区农村信用社改革进行全面的跟踪和研究。文章认为 ,常熟农村信用社改制是适应当地社会经济发展的要求和加强自身建设增强竞争力的要求。但是改制后的农村商... 本文以江苏省常熟市农村信用合作社改制为农村商业银行为例 ,对我国经济发达地区农村信用社改革进行全面的跟踪和研究。文章认为 ,常熟农村信用社改制是适应当地社会经济发展的要求和加强自身建设增强竞争力的要求。但是改制后的农村商业银行依然存在经营多元目标的冲突、支农信贷难以解决以及产权结构与法人治理结构还欠规范等问题。为进一步完善农村商业银行体制并使其稳步发展 ,文章提出 ,应确立农村商业银行现代企业的定位 ,按现代企业制度的要求建立内部运行机制和法人治理结构 ;加强农村商业银行内部管理制度和外部监管制度建设 ,以提高风险防范能力 ;建立农村发展基金 ,解决支农信贷问题。 展开更多
关键词 农村信用合作社 农村商业银行 常熟市 股份制改造 发展
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农村商业银行股权结构、信贷行为与经营绩效——以江苏省为例 被引量:45
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作者 周月书 韩乔 《中国农村观察》 CSSCI 北大核心 2016年第1期51-62,95,共12页
本文选取江苏省51家农村商业银行2009-2014年间的数据,统计分析了样本银行在产权改革前后信贷行为与经营绩效的变化情况,并运用2012-2014年的面板数据实证检验了改制后农村商业银行股权结构对其信贷行为和经营绩效的影响。分析发现,改制... 本文选取江苏省51家农村商业银行2009-2014年间的数据,统计分析了样本银行在产权改革前后信贷行为与经营绩效的变化情况,并运用2012-2014年的面板数据实证检验了改制后农村商业银行股权结构对其信贷行为和经营绩效的影响。分析发现,改制后,农村商业银行贷款增速放缓,信贷经营趋于审慎,支农力度基本稳定,但贷款质量相对偏低,经营绩效增长趋缓。实证分析结果表明,农村商业银行股权结构分散,以民营企业股为主,民营股占比高,这有利于信贷支农力度的稳定,但不利于经营绩效的提升,农村商业银行商业可持续发展目标与支农的政策目标难以兼顾;农村商业银行股权集中度与经营绩效之间的关系符合"掏空假说",即大股东持股比例对经营绩效有负向影响;农村商业银行股权制衡度对经营绩效有正向影响。 展开更多
关键词 农村商业银行 股权结构 信贷行为 经营绩效
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商业可持续、支农力度与农村信用社新一轮制度变迁——基于苏南农村商业银行的实证分析 被引量:34
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作者 张兵 曹阳 《中国农村经济》 CSSCI 北大核心 2010年第6期87-96,共10页
中国政府在苏南地区主导了农村信用社新一轮制度变迁,其标志性成果是将部分农村信用社改制为农村商业银行。本文利用苏南9家农村商业银行与15家农村信用社1999~2008年的相关数据,从商业可持续和支农力度两个方面,对农村信用社新一轮制... 中国政府在苏南地区主导了农村信用社新一轮制度变迁,其标志性成果是将部分农村信用社改制为农村商业银行。本文利用苏南9家农村商业银行与15家农村信用社1999~2008年的相关数据,从商业可持续和支农力度两个方面,对农村信用社新一轮制度变迁的效果进行评估。实证结果表明:新一轮制度变迁能够促使农村商业银行提升自身商业可持续能力;在支农力度方面,新一轮制度变迁产生的效果则差异显著:一方面,它的实施有助于农村商业银行为大型乡镇企业提供更多的金融支持,但另一方面,却造成了农村商业银行相对减弱了对中小型乡镇企业的支持力度。 展开更多
关键词 新一轮制度变迁 农村商业银行 商业可持续 支农力度
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数字金融发展对农村商业银行运营效率的影响——基于2014-2018年非平衡面板数据的实证研究 被引量:30
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作者 张正平 刘云华 《农业技术经济》 CSSCI 北大核心 2022年第4期67-81,共15页
随着数字技术的发展,金融科技公司以及各类商业银行纷纷发展数字金融业务并不断渗透到农村市场,对农村商业银行的运营可能产生较大影响。为此,基于北京大学发布的数字普惠金融指数和165家农村商业银行2014—2018年的非平衡面板数据,本... 随着数字技术的发展,金融科技公司以及各类商业银行纷纷发展数字金融业务并不断渗透到农村市场,对农村商业银行的运营可能产生较大影响。为此,基于北京大学发布的数字普惠金融指数和165家农村商业银行2014—2018年的非平衡面板数据,本文实证检验了数字金融发展对农村商业银行运营效率的影响及机制。研究发现:总体上,数字金融的发展有助于农村商业银行运营效率的提升;具体地,数字金融有助于农村商业银行提升电子化水平,进而促进其运营效率的提高;数字金融的发展也使农村商业银行承担的风险增加,进而抑制其运营效率的提高。上述结论对农村商业银行加快数字化转型、强化风险治理和提升运营效率具有重要的参考意义。 展开更多
关键词 数字金融 农村商业银行 运营效率 电子化 风险承担
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双重目标如何影响了农村商业银行的风险? 被引量:28
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作者 周月书 彭媛媛 《中国农村观察》 CSSCI 北大核心 2017年第4期102-115,共14页
本文选取江苏省51家农村商业银行2012~2016年的微观数据,首先实证检验了农村商业银行双重目标的内部关系,进而分析了农村商业银行双重目标对其风险的影响。实证分析结果表明,农村商业银行商业可持续目标与支农目标不兼容,实现商业可持... 本文选取江苏省51家农村商业银行2012~2016年的微观数据,首先实证检验了农村商业银行双重目标的内部关系,进而分析了农村商业银行双重目标对其风险的影响。实证分析结果表明,农村商业银行商业可持续目标与支农目标不兼容,实现商业可持续目标会挤出农业贷款,降低支农力度;支农力度与农村商业银行的风险呈显著正相关关系,农业信贷的增加在提高农村商业银行收益的同时加剧了其收益的波动性,从而显著提高了农村商业银行的风险;农村商业银行非利息收入业务与风险呈"正U型"曲线关系,现阶段发展非利息收入业务有助于分散农业贷款引致的风险,降低农村商业银行整体风险水平。 展开更多
关键词 农村商业银行 业务多元化 农业贷款 风险
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农村商业银行金融信息化管理创新研究 被引量:28
6
作者 盛毅 《投资与创业》 2019年第3期24-25,共2页
农村商业银行在新的发展阶段要加强信息化建设,通过信息化带动各项事业发展,实现全面服务农村区域经济发展的总体目标。在发展中要对各项信息技术进行分析,确保信息技术能够有效的整合和改造,实现业务的精细管理,为各项业务管理目标的... 农村商业银行在新的发展阶段要加强信息化建设,通过信息化带动各项事业发展,实现全面服务农村区域经济发展的总体目标。在发展中要对各项信息技术进行分析,确保信息技术能够有效的整合和改造,实现业务的精细管理,为各项业务管理目标的顺利实现营造良好条件,确保农村商业银行在银行业务发展中发挥信息化管理的积极作用。 展开更多
关键词 农村商业银行 金融 信息化
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目标偏移视角下农村商业银行支农有效性研究——基于湖南省107家农村商业银行的数据 被引量:28
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作者 阳烨 杨胜刚 《中国软科学》 CSSCI CSCD 北大核心 2018年第2期42-53,共12页
农村商业银行在支持农业供给侧结构性改革中将扮演至关重要的角色,研究其支农有效性有重要意义。基于2011-2015年湖南省107家农商行(含农信社)的经营数据,采用成本分析方法和面板分位数模型分析农商行的支农有效性。实证结果表明,涉农... 农村商业银行在支持农业供给侧结构性改革中将扮演至关重要的角色,研究其支农有效性有重要意义。基于2011-2015年湖南省107家农商行(含农信社)的经营数据,采用成本分析方法和面板分位数模型分析农商行的支农有效性。实证结果表明,涉农贷款业务不仅边际成本较高,潜在的风险成本也高,商业化后的农商行必然会抑制涉农贷款规模,发生目标偏移,支农性不足。因此,应充分发挥市场化的定价机制,从供给方给予涉农贷款合理的溢价,同时改革利息补贴模式,降低需求方的贷款使用成本,推动农商行与三农"共生"发展。 展开更多
关键词 农村商业银行 目标偏移 涉农贷款 边际成本
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中国农村商业银行经营绩效及其外部影响因素分析 被引量:25
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作者 贾蕊蕊 刘海燕 郭琨 《管理评论》 CSSCI 北大核心 2018年第11期26-34,共9页
农村商业银行(简称:农商行)作为农村金融体系中的重要组成部分,承担着支持"三农"发展的重要使命,但由于农村信贷市场抵押品匮乏、农业生产风险较大等一系列问题,使得农商行在经营绩效方面较一般商业银行面临更大的挑战。因此... 农村商业银行(简称:农商行)作为农村金融体系中的重要组成部分,承担着支持"三农"发展的重要使命,但由于农村信贷市场抵押品匮乏、农业生产风险较大等一系列问题,使得农商行在经营绩效方面较一般商业银行面临更大的挑战。因此,通过深入分析农商行经营绩效的影响因素,找出改善对策,对农商行的健康发展具有重要的意义。本文首先使用SBM方法对中国农商行的经营绩效进行综合评价,发现近年来农商行的经营绩效在整体上有所下降,但在不同地区又存在显著差异。然后分析了影响不同地区农商行经营绩效的外部因素,发现各地区农村经济和居民生活水平越高,农商行经营绩效越高,而农村生产风险越大,农商行经营绩效越低。农商行作为一类较特殊的商业银行,其经营绩效需要考虑我国区域经济的差异性,并在平衡股东价值最大化及支农效率的基础上,探寻长效发展的目标,这需要中央政府、地方政府以及农商行自身在不同层面给予支持与改进。 展开更多
关键词 农村商业银行 经营绩效 SBM 外部因素
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股权结构与农村商业银行二元绩效研究 被引量:25
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作者 刘丹 张兵 《农业经济问题》 CSSCI 北大核心 2018年第2期60-70,共11页
本文基于农村商业银行服务"三农"的特殊性,利用2012—2015年的调查数据理论与实证分析了股权结构对农村商业银行社会绩效和财务绩效的影响。研究发现:在股东类型方面,高管持股、员工持股和银行持股对农村商业银行的社会绩效影响不显... 本文基于农村商业银行服务"三农"的特殊性,利用2012—2015年的调查数据理论与实证分析了股权结构对农村商业银行社会绩效和财务绩效的影响。研究发现:在股东类型方面,高管持股、员工持股和银行持股对农村商业银行的社会绩效影响不显著,但均对其财务绩效影响显著;政府性质股东对农村商业银行社会绩效影响显著,对其财务绩效显著负向影响。在股权集中度方面,高管股权集中度越高,农村商业银行的财务绩效越优异;非金融法人股权集中度越高,将不利于农村商业银行实现良好的财务绩效和社会绩效;政府性质股东股权集中度越高,农村商业银行的社会绩效表现越好,但不利于财务绩效的提升。 展开更多
关键词 农村商业银行 股权结构 社会绩效 影响机理
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金融普惠、数字化转型与农村商业银行的盈利能力 被引量:24
10
作者 董晓林 朱晨露 张晔 《河海大学学报(哲学社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2021年第5期67-75,111,共10页
基于江苏43家农村商业银行2015—2018年的面板数据,选取普惠金融渗透度、普惠金融业务开展情况、普惠金融服务质量3个维度14个指标,从机构层面建立普惠金融指数,实证检验农村商业银行发展普惠金融对其盈利能力的影响及作用机制,并在此... 基于江苏43家农村商业银行2015—2018年的面板数据,选取普惠金融渗透度、普惠金融业务开展情况、普惠金融服务质量3个维度14个指标,从机构层面建立普惠金融指数,实证检验农村商业银行发展普惠金融对其盈利能力的影响及作用机制,并在此基础上探讨数字化转型对此影响的调节作用。研究结果显示,金融普惠与农村商业银行盈利目标之间仍存在矛盾,这是由于普惠金融发展增加经营成本从而对机构盈利能力产生负向影响;但农村商业银行的数字化转型能够有效缓解这种负向作用,平衡金融普惠与银行盈利的关系。最后提出持续推进农村普惠金融发展,加快农商行数字化转型,支持乡村振兴战略实施的对策建议。 展开更多
关键词 农村商业银行 普惠金融 数字化转型 盈利能力
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乡村振兴战略背景下农村金融需求及农商行服务创新问题探究 被引量:21
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作者 杜爽 《学习论坛》 北大核心 2021年第3期109-114,共6页
乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署,是全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务,也是新时代“三农”工作的总抓手。实施乡村振兴战略需要充分发挥农村商业银行(农商行)尤其是县域农商行服务“三农”的职能作用。近年,各地... 乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署,是全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务,也是新时代“三农”工作的总抓手。实施乡村振兴战略需要充分发挥农村商业银行(农商行)尤其是县域农商行服务“三农”的职能作用。近年,各地农商行在服务“三农”方面已取得了明显成效,但由于许多县级农商行刚刚经历改制,仍然存在着组织结构不合理、信贷决策体制不完善、金融产品创新滞后等问题,已经难以适应新时代“三农”对金融服务方面的现实要求,迫切需要从服务理念、服务类型、服务内容和服务方式等方面进行改革,为促进农村经济发展提供更好的金融支持和服务。 展开更多
关键词 乡村振兴 农村金融需求 农村商业银行 服务创新
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我国农村商业银行效率及其影响因素分析 被引量:20
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作者 王玲 谢玉梅 胡基红 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2013年第5期53-58,共6页
本文运用数据包络分析法(DEA)对13家农村商业银行2011年的截面数据进行分析,得出各农村商业银行运营的综合效率值,并运用多元回归分析法分析了影响农村商业银行效率的六大因素。研究表明,农村商业银行的创新能力和经营管理能力是影响效... 本文运用数据包络分析法(DEA)对13家农村商业银行2011年的截面数据进行分析,得出各农村商业银行运营的综合效率值,并运用多元回归分析法分析了影响农村商业银行效率的六大因素。研究表明,农村商业银行的创新能力和经营管理能力是影响效率的关键,非利息收入与效率成正比,资产费用率与效率成反比,而资产规模、存贷比、前十名股东持股比例以及营业范围对效率的影响均不显著。 展开更多
关键词 农村商业银行 运营绩效 数据包络分析法(DEA) 影响因素
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电子化影响农村商业银行的风险承担吗 被引量:19
13
作者 张正平 刘云华 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2020年第6期95-110,共16页
尽管中国银行业正快速迈进信息化、数字化的新时代,但农村商业银行仍处在数字化发展的初期,电子化是其主要表现形式。值得注意的是,电子化固然使得农村商业银行面貌一新,但其风险事件似乎并未减少,学界对电子化与农村商业银行风险承担... 尽管中国银行业正快速迈进信息化、数字化的新时代,但农村商业银行仍处在数字化发展的初期,电子化是其主要表现形式。值得注意的是,电子化固然使得农村商业银行面貌一新,但其风险事件似乎并未减少,学界对电子化与农村商业银行风险承担之间的关系也鲜有关注。为此,本文基于M构造理论,从基础设施和渠道两个维度度量农村商业银行的电子化水平,利用165家农村商业银行2014—2018年的非平衡面板数据,实证检验了农村商业银行电子化对其风险承担的影响。研究发现,农村商业银行电子化水平的提升有助于降低其风险承担。具体地,基础设施电子化水平的提升通过提高农村商业银行运营效率使其风险承担降低;渠道电子化水平的提升通过增加农村商业银行的非利息收入使其风险承担提高。上述结论对农村商业银行进一步提升电子化水平、加快数字化转型、强化风险治理具有重要的参考意义。 展开更多
关键词 农村商业银行 电子化 风险承担 M构造理论
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现阶段我国农村商业银行的市场定位和发展战略 被引量:17
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作者 吴建亚 《金融论坛》 CSSCI 2004年第8期57-61,共5页
作为我国农村金融格局中的新生事物,首批成立的三家农村商业银行至今已运行两年多时间,其经营业绩、社会声誉和知名度得到了前所未有的提高。实践证明,我国农村商业银行的组建模式和方案设计为其他农信社的改革提供了借鉴。农村商业银... 作为我国农村金融格局中的新生事物,首批成立的三家农村商业银行至今已运行两年多时间,其经营业绩、社会声誉和知名度得到了前所未有的提高。实践证明,我国农村商业银行的组建模式和方案设计为其他农信社的改革提供了借鉴。农村商业银行应与其他商业银行进行差别化定位和差别化经营,立足于支持地方经济的发展,服务三农,服务中小企业和个体民营经济,服务优质客户。作者还提出农村商业银行的分阶段发展战略,即短期要夯实基础,建设队伍,努力成为系统内最优;中期要优化机制,强化管理,向国内先进金融企业看齐;长期则要引进战略投资者,实现数字化整合,全面打造精品银行。 展开更多
关键词 农村商业银行 市场定位 中国 农村信用社 发展战略 人才引进工作
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论农村信用社系统金融机构的产权、治理与利益关系 被引量:16
15
作者 冯兴元 《社会科学战线》 CSSCI 北大核心 2017年第2期31-40,共10页
2003年至今,农村信用社系统改制总体上取得了较大的进展,出现了以县为统一法人的县信用联社、农村合作银行和农村商业银行,但改制风格体现了较严重的行政本位问题,没有较好地尊重金融机构本身的自主权。改制前后的农村信用社系统金融机... 2003年至今,农村信用社系统改制总体上取得了较大的进展,出现了以县为统一法人的县信用联社、农村合作银行和农村商业银行,但改制风格体现了较严重的行政本位问题,没有较好地尊重金融机构本身的自主权。改制前后的农村信用社系统金融机构内部人和外部人控制问题仍然存在,内外责权利关系仍然扭曲。2011年的新改制政策要求所有农村信用社和农村合作银行改制为农村商业银行,省联社应该注重于履行服务职能。这些方向没有错,因为农村信用社和农村合作银行难以遵守合作原则,而且省联社不应该管理作为独立法人的辖内农村信用社系统金融机构。新的改制需要回归农村信用社系统金融机构本身所应该拥有的自主权,才能真正理顺扭曲的金融机构内外责权利关系。此外,建立真正意义上的农村信用社也存在巨大的空间。不能因为原有农村信用社的运行问题较大而拒绝推进真正意义上的农村信用社的设立。 展开更多
关键词 农村信用社 农村合作银行 农村商业银行 农村信用合作联社 改制 责权利关系
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商业效率与社会效率:替代还是互补?——基于农村商业银行的面板数据检验 被引量:17
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作者 肖斌卿 李心丹 颜建晔 《复旦学报(社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2017年第5期117-129,共13页
本文以农村商业银行为例,研究企业的商业效率与社会效率的关系问题,即一个企业在商业目标(如利润)驱使下不断提升和改进商业效率的同时,能否同时促进(或阻碍)社会资源配置效率。农村商业银行作为农村金融的中坚力量,具有实现财务可持续... 本文以农村商业银行为例,研究企业的商业效率与社会效率的关系问题,即一个企业在商业目标(如利润)驱使下不断提升和改进商业效率的同时,能否同时促进(或阻碍)社会资源配置效率。农村商业银行作为农村金融的中坚力量,具有实现财务可持续以及服务"三农"的双重目标,鲜有文献研究两种目标是替代还是互补关系。本文使用江苏省农村商业银行的面板数据,将"不良贷款"作为非期望产出,引入非径向、非角度的SBM-Undesirable超效率模型,分别测算了样本的商业效率和社会效率。研究发现,商业效率与社会效率呈现U型关系:在企业或行业发展初期,追求商业效率改进要以牺牲一些社会效率为代价;当商业效率提高至一定水平,即企业或行业发展成熟之后,商业效率与社会效率开始相容一致地同向发展。而贷款市场份额、资产经营规模、营运成本是决定农商行商业效率和社会效率是否同时有效的主要因素。本文对效率的科学测算和实证研究既对农村商业银行的发展、监管等具指导意义,也对新常态下社会主义市场经济产业结构发展与调整的一般性问题产生借鉴意义。 展开更多
关键词 农村商业银行 效率 非期望产出 SBM-Undesirable超效率模型 互补关系
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试析我国农村商业银行可持续发展面临的问题及解决对策 被引量:15
17
作者 孙慧霞 《经济师》 2011年第1期49-51,共3页
文章分析了我国农村商业银行可持续发展面临的困境与障碍,提出为实现可持续发展,农村商业银行必须采取的相关对策。
关键词 农村商业银行 可持续发展战略 对策
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基于市场势力的农村商业银行贷款市场风险承担与效率分析 被引量:17
18
作者 田雅群 何广文 张正平 《商业研究》 CSSCI 北大核心 2018年第6期133-142,共10页
目前,农村商业银行是我国农村金融供给主体,农村金融新政及利率市场化改革势必影响其市场势力,进而影响其风险承担和效率。本文利用39家农村商业银行2006-2016年数据,运用似不相关回归、随机前沿成本函数和随机前沿利润函数,分别测算其... 目前,农村商业银行是我国农村金融供给主体,农村金融新政及利率市场化改革势必影响其市场势力,进而影响其风险承担和效率。本文利用39家农村商业银行2006-2016年数据,运用似不相关回归、随机前沿成本函数和随机前沿利润函数,分别测算其市场势力、成本效率和利润效率,并基于市场势力视角运用联立方程组动态GMM分析农村商业银行风险承担和效率的关系。结果表明:(1)农村商业银行风险承担和效率具有连续性和顺周期性。(2)市场势力越大,农村商业银行承担的风险越小,同时成本效率越低、利润效率越高,但市场势力对风险的影响作用有限。(3)农村商业银行风险承担与效率之间相互影响。风险承担与利润效率相互之间呈正向影响,与成本效率呈反向影响。以上结论对于我国农村商业银行经营特别有价值的启示是,农村商业银行在通过市场势力的扩张实现规模利润最大化的同时,成本效率是降低的,也减弱了其风险承担能力,因此,农村商业银行需要特别关注规模与成本效率、风险承担能力的合理匹配。 展开更多
关键词 风险承担 效率 市场势力 农村商业银行
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农村商业银行支持乡村振兴的思路与措施 被引量:15
19
作者 盛毅 《中国农业会计》 2019年第1期65-67,共3页
农村商业银行支持乡村振兴要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,重点以支持乡村振兴为目标,以打造美丽乡村标杆县为统领,以强村富民为核心。支持农业供给侧结构性改革,着力提升服务实体经济质效,深化"最多跑一次"改革... 农村商业银行支持乡村振兴要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,重点以支持乡村振兴为目标,以打造美丽乡村标杆县为统领,以强村富民为核心。支持农业供给侧结构性改革,着力提升服务实体经济质效,深化"最多跑一次"改革,大力推进农村金融服务转型,大力发展农村普惠金融,推动农村人居环境改善,完善农村金融服务体系,强化涉农资金保障,创新农村金融产品及服务方式,完善配套政策支持。要强化工作保障。 展开更多
关键词 农村商业银行 乡村振兴 思路 措施
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我国农村商业银行运营效率比较与评价——基于数据包络分析法 被引量:15
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作者 盛煜 《金融发展研究》 2012年第4期70-74,共5页
农村商业银行在服务"三农"、促进农村经济发展方面发挥着重要作用,其运营效率直接影响着对农村经济的支持力度。本文运用数据包络分析法的C2R、C2GS2和Malmquist指数模型,测度了8家农村商业银行的综合效率、纯技术效率和规模... 农村商业银行在服务"三农"、促进农村经济发展方面发挥着重要作用,其运营效率直接影响着对农村经济的支持力度。本文运用数据包络分析法的C2R、C2GS2和Malmquist指数模型,测度了8家农村商业银行的综合效率、纯技术效率和规模效率。研究结果显示:目前我国农商行纯技术效率已达到或接近有效,而规模效率方面却存在着无效表现,从而影响了综合效率值的高低。 展开更多
关键词 农村商业银行 数据包络分析 运营效率
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