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公司上市、关系贷款与中国银企关系的重建 被引量：18
1
作者 黄纯纯 《管理世界》 CSSCI 北大核心 2003年第12期8-15,共8页
银行与企业签订的贷款合同可以是标准贷款合同 ,也可以是关系贷款合同。导致产生不同类型合同的原因与银行掌握的关于企业的信息有关 ,而这又涉及资产专用性问题。企业的信息显示越充分 ,银行的信息成本越低 ,银行与企业在签订贷款合同... 银行与企业签订的贷款合同可以是标准贷款合同 ,也可以是关系贷款合同。导致产生不同类型合同的原因与银行掌握的关于企业的信息有关 ,而这又涉及资产专用性问题。企业的信息显示越充分 ,银行的信息成本越低 ,银行与企业在签订贷款合同中的地位会有所改变 ,从而影响了银企关系的程度与方式。在我国 ,上市作为重要的信息显示机制可以有效改善信贷市场的资源配置。 展开更多
关键词 公司上市 关系贷款 中国 银企关系 银行 企业 信贷市场 合同
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关系贷款、群贷技术与金融制度边界——中小企业贷款难理论研究及最新进展 被引量：11
2
作者 邢乐成 解传喜 《理论学刊》 CSSCI 北大核心 2014年第10期70-77,共8页
信息不对称被认为是中小企业贷款难的主因,信贷配给、抵押等一般方案无法解决这一难题,关系贷款和群贷技术致力于解决信息不对称的方法较为有效。建立适合企业不同发展阶段特点的金融体系有助于解决贷款难问题,而不合理的制度会加剧中... 信息不对称被认为是中小企业贷款难的主因,信贷配给、抵押等一般方案无法解决这一难题,关系贷款和群贷技术致力于解决信息不对称的方法较为有效。建立适合企业不同发展阶段特点的金融体系有助于解决贷款难问题,而不合理的制度会加剧中小企业贷款难的程度。现行金融制度降低了资金配置效率并产生了金融错配和金融排斥,解决中小企业融资难问题需要加强制度创新,并在制度创新上找出路。 展开更多
关键词 中小企业贷款难 金融制度创新 关系贷款 群贷技术
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中小企业银行融资方案的新型设计——“关系贷款”及“银行辛迪加和相机治理” 被引量：6
3
作者 米静毅 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2005年第9期42-48,共7页
本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组... 本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加,加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督。本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况,提出了我国中小企业银行融资的模式:企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系,以便银行进行有效的事前监督;银行一旦接受贷款申请,即可作为牵头行来组建银行辛迪加,集中借款企业与辛迪加成员的交易信息,并承担全部的事中和事后监督责任;一旦企业出现财务危机,牵头行负责大部分债务的偿还。 展开更多
关键词 中小企业 关系贷款 银行辛迪加 中小企业银行 相机治理 辛迪加 融资方案 信息不对称 设计 市场经济国家
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关系贷款与中小企业融资 被引量：4
4
作者 张彦 Zhang Yan 《海南金融》 2002年第9期38-41,共4页
国内外银行对中小企业有四种贷款技术,关系贷款作为其中的一种贷款技术有着一定的优势,我国银行应当适度规范和发展关系贷款,这有助于解决中小企业融资难的问题。
关键词 融资 贷款技术 中小企业 交易贷款 关系贷款 中国
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县域社区银行发展路径选择及优化研究——与美国等国外社区银行制度比较 被引量：9
5
作者 康书生 赵亮 《河北经贸大学学报》 CSSCI 北大核心 2012年第2期71-74,共4页
目前,随着我国市场经济建设的深入发展,"三农"和中小企业金融支持问题已经成为制约我国经济尤其是县域经济快速发展的瓶颈。从国外经验来看,设立社区银行是解决农业资金支持和中小企业融资问题的有效途径。因此,我国应结合县... 目前,随着我国市场经济建设的深入发展,"三农"和中小企业金融支持问题已经成为制约我国经济尤其是县域经济快速发展的瓶颈。从国外经验来看,设立社区银行是解决农业资金支持和中小企业融资问题的有效途径。因此,我国应结合县域经济发展实际,优化县域银行业体系,设立和发展社区银行。 展开更多
关键词 社区银行 关系贷款 核心存款
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我国中小企业信贷融资难:现状及解决方案 被引量：7
6
作者 李冬 《生产力研究》 CSSCI 北大核心 2008年第20期144-146,共3页
中小企业是我国国民经济发展的生力军,可是它们却很难从信贷市场上获得融资,文章结合我国国情,提出了解决中小企业信贷融资难的两个可行方案,一是发展中小银行,二是发展适应我国中小企业现状的信贷技术。
关键词 中小企业 中小银行 关系贷款
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中小企业融资与关系型贷款 被引量：3
7
作者 王琦 林健 《商业时代》 北大核心 2005年第12期49-50,共2页
解决中小企业融资具有极为重要的意义,中小企业融资难的根本原因,在于银行与中小企业间信息严重不对称。这里,信息主要包括两类,数码式的信息和意会信息。关系型贷款能够较好的解决这种信息不对称。关系型贷款与银行的组织结构有着密切... 解决中小企业融资具有极为重要的意义,中小企业融资难的根本原因,在于银行与中小企业间信息严重不对称。这里,信息主要包括两类,数码式的信息和意会信息。关系型贷款能够较好的解决这种信息不对称。关系型贷款与银行的组织结构有着密切的关系。民营中小银行在关系贷款上极为有利。因此,发展民营中小银行,成为解决我国民营中小企业融资难的基本途径。 展开更多
关键词 中小企业融资 关系型贷款 民营中小银行 民营中小企业 信息不对称 意会信息 组织结构 关系贷款 基本途径 融资难 企业间
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信贷市场分割下中小银行的信贷优势分析 被引量：4
8
作者 邢哲 宋志清 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2010年第7期44-49,共6页
信贷市场存在两种分割:一种是大型企业信贷市场与中小企业信贷市场的分割,另一种是在中小企业信贷市场中高风险企业市场和低风险企业市场的分割。在信息不对称条件下,当大型银行的信贷成本高于中小银行时,中小银行将获得中小企业信贷市... 信贷市场存在两种分割:一种是大型企业信贷市场与中小企业信贷市场的分割,另一种是在中小企业信贷市场中高风险企业市场和低风险企业市场的分割。在信息不对称条件下,当大型银行的信贷成本高于中小银行时,中小银行将获得中小企业信贷市场;当两类银行的成本相等时,二者共同占有高风险中小企业信贷市场,而低风险中小企业市场为中小银行所独占。中国中小银行的信贷成本低于大型商业银行,所以不能依靠大型银行解决中小企业融资难问题。可以通过两种途径化解中小企业融资难的问题:降低中小银行进入门槛;降低中小银行的经营成本。 展开更多
关键词 信贷市场 中小银行 信息不对称 关系贷款 信贷成本
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中小银行与中小企业融资
9
作者 刘丽丽 《中国高新技术企业》 2008年第2期30-30,35,共2页
中小企业是国民经济发展的巨大推动力,然而其融资难问题却成了人们广泛关注的热点话题。由于中小企业自身规模小、寿命短、资信度低等原因,其很难得到大型金融机构如国有独资商业银行的青睐,又很难在资本市场上市实现直接融资,其资金缺... 中小企业是国民经济发展的巨大推动力,然而其融资难问题却成了人们广泛关注的热点话题。由于中小企业自身规模小、寿命短、资信度低等原因,其很难得到大型金融机构如国有独资商业银行的青睐,又很难在资本市场上市实现直接融资,其资金缺口成了制约其发展的最大障碍。中小银行的发展对于解决中小企业融资难问题有着特殊的优势,相信随着其进一步发展完善。 展开更多
关键词 中小企业 中小银行 关系贷款 间接融资
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关系装置在中小企业信贷技术创新中的功能研究 被引量：2
10
作者 王千红 《金融教学与研究》 2015年第5期6-12,共7页
基于国外理论与实证的文献研究,重新梳理经典信贷配给理论在甄别借款人方面的研究进展,提出关系装置具有替代信贷配给均衡条件中抵押所承担的信息传递的功能,成为银行破解抵押不足的中小企业信贷配给的关键点。银行可以依托关系装置构... 基于国外理论与实证的文献研究,重新梳理经典信贷配给理论在甄别借款人方面的研究进展,提出关系装置具有替代信贷配给均衡条件中抵押所承担的信息传递的功能,成为银行破解抵押不足的中小企业信贷配给的关键点。银行可以依托关系装置构成要素,包括关系长度、关系强度、关系的链接方式和层次、关系的时间组合等等,依据关系装置生产信息的程度不同设计新型的信贷合约以甄别借款人,使关系装置成为创新信贷配给生态的重要路径。 展开更多
关键词 信贷配给 中小企业 关系贷款 关系装置 信贷技术
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银行业竞争与企业信贷可得性 被引量：2
11
作者 林剑云 刘国礼 《世界经济情况》 2005年第6期13-15,19,共4页
关于银行业竞争对企业信贷可得性的影响,经济学理论给出了两种解释。一种解释从产业组织的角度出发,认为竞争将有利于降低贷款利率,增强企业的信贷可得性;另一种解释则依据关系贷款理论,认为具有垄断能力的银行将更愿意给中小企业提供... 关于银行业竞争对企业信贷可得性的影响,经济学理论给出了两种解释。一种解释从产业组织的角度出发,认为竞争将有利于降低贷款利率,增强企业的信贷可得性;另一种解释则依据关系贷款理论,认为具有垄断能力的银行将更愿意给中小企业提供贷款。但是各国的实际经验和经济学家的实证结果都不能给某种结论以明确地支持,其原因在于各国具有不同的制度环境和市场环境。因此,虽然我国银行业的竞争日趋激烈,但是不能简单得出企业的信贷可得性将因竞争而增强的结论。时至今日也不能将企业特别是中小企业融资难的问题简单归结为国有银行的垄断地位,因为理论上具有垄断地位的银行的存在将有助于中小企业获得融资。企业融资难更多的原因在于制度面和微观面。 展开更多
关键词 企业信贷 银行业竞争 垄断地位 中小企业融资 关系贷款 产业组织 国有银行 结论 实际 能力
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基于产权结构与关系贷款视角的村镇银行监管思路研究——美国社区银行的启示 被引量：2
12
作者 沈克彪 《金融教育研究》 2012年第2期30-36,共7页
尽管村镇银行在全国范围内快速扩张,同时银监会为鼓励和引导民间资本介入村镇银行亦作出相应政策松动,但开放力度仍有限,政策限制并未完全放宽。文章在银行产权制度和关联贷款理论基础上,结合美国同业的实践,分析村镇银行进一步引入民... 尽管村镇银行在全国范围内快速扩张,同时银监会为鼓励和引导民间资本介入村镇银行亦作出相应政策松动,但开放力度仍有限,政策限制并未完全放宽。文章在银行产权制度和关联贷款理论基础上,结合美国同业的实践,分析村镇银行进一步引入民间资本的可能路径,并在此背景下对村镇银行的监管思路和相关制度设计深入思考。 展开更多
关键词 村镇银行 产权结构 关联 关系贷款 社区银行
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美国社区银行发展历史对我国中小银行的启示 被引量：2
13
作者 潘慧 《现代商业》 2013年第12期58-59,共2页
美国社区银行凭借基于"软"信息的关系贷款技术向中小企业提供融资,形成了专门的小银行优势。上个世纪80年代以来,关系贷款重要性下降,社区银行发展面临挑战。但是近来研究发现,社区银行依然活跃在美国中小企业信贷市场,维持... 美国社区银行凭借基于"软"信息的关系贷款技术向中小企业提供融资,形成了专门的小银行优势。上个世纪80年代以来,关系贷款重要性下降,社区银行发展面临挑战。但是近来研究发现,社区银行依然活跃在美国中小企业信贷市场,维持其在关系贷款方面的优势。美国社区银行的发展历史对国内中小银行的发展提供了有意的经验借鉴,包括:明确市场定位;提供全面的金融服务;综合利用多种信贷技术;充分发挥关系的价值,等等。 展开更多
关键词 社区银行 “软”信息 “硬”信息 关系贷款 信息生产成本
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中小金融机构面临的非对称信息问题分析与对策建议 被引量：1
14
作者 姚秋 《北方经济（学术版）》 2006年第1期54-55,共2页
中小金融机构是我国金融结构中不可缺少的部分，而能否妥善解决其面临的非对称信息问题具有极端重要性。本文从关系贷款理论与中小企业非匀质性两个角度分析了该问题，指出只有以中小企业作为目标客户才是最优选择，并进一步从宏现和微... 中小金融机构是我国金融结构中不可缺少的部分，而能否妥善解决其面临的非对称信息问题具有极端重要性。本文从关系贷款理论与中小企业非匀质性两个角度分析了该问题，指出只有以中小企业作为目标客户才是最优选择，并进一步从宏现和微观两个角度给出了解决非对称信息问题的对策建议。 展开更多
关键词 中小金融机构 关系贷款 非匀质性 信息问题 非对称 中小企业 金融结构 角度分析 最优选择 目标客户
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微型金融机构信贷问题与对策研究 被引量：1
15
作者 陈曦 《经济研究导刊》 2014年第14期207-209,共3页
微型金融机构主要客户是财务不健全、缺少抵押与担保、信息严重不对称的小微企业与个人,如何有效管理信用风险、控制信贷审核成本是微型金融机构信贷业务亟待解决的问题。通过分析微型金融机构信贷业务面临的问题,利用贷款承诺与关系贷... 微型金融机构主要客户是财务不健全、缺少抵押与担保、信息严重不对称的小微企业与个人,如何有效管理信用风险、控制信贷审核成本是微型金融机构信贷业务亟待解决的问题。通过分析微型金融机构信贷业务面临的问题,利用贷款承诺与关系贷款理论,对微型金融机构信贷业务中存在的问题提出对策建议。 展开更多
关键词 微型金融机构 贷款承诺 关系贷款
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企业贷款过程中银行对企业的监控机制研究——对某电力公司的个案分析 被引量：1
16
作者 李楚英 王满四 《工业技术经济》 2009年第11期7-10,共4页
在金融危机背景下,银行监控体系的完善显得更为引人注目。通过一个电力公司的案例,我们了解到银行对企业在信贷过程中的监控机制,主要包括贷款前的调查、贷款的审查与审批、贷款后的监督等流程,我们进一步分析了流程中银行监控的一些优... 在金融危机背景下,银行监控体系的完善显得更为引人注目。通过一个电力公司的案例,我们了解到银行对企业在信贷过程中的监控机制,主要包括贷款前的调查、贷款的审查与审批、贷款后的监督等流程,我们进一步分析了流程中银行监控的一些优势与不足及有关对策建议。 展开更多
关键词 企业贷款 银行监控 关系贷款
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深化农村信用社改革加强农村金融市场监管
17
作者 人民银行伊盟分行课题组 《内蒙古金融研究》 1995年第11期31-34,共4页
农村信用社作为农村金融市场的主体,在支持农牧业生产和乡镇企业发展等方面发挥了积极作用。据最近的调查表明,目前伊盟农村信用社在经营上存在着一定的困难,信贷资产质量较低,信贷管理需要加强,民间借贷问题比较突出。
关键词 农村信用社改革 人民银行 农村金融市场 农业银行 抵押贷款 民间借贷 切实加强 关系贷款 不良贷款 资产负债比例
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解决银行不良债权的思考
18
作者 缪红云 《时代金融》 1996年第4期33-35,共3页
银行不良债权的界定,在不同时期有不同的规定性,就目前而言是指按贷款质量形态划分的逾期、呆滞、呆帐三种贷款。形成银行不良债权的原因除企业方面,政策措施不配套,地方政府干预过多之外,银行自身贷款管理制度执行不严,个别信贷员有章... 银行不良债权的界定,在不同时期有不同的规定性,就目前而言是指按贷款质量形态划分的逾期、呆滞、呆帐三种贷款。形成银行不良债权的原因除企业方面,政策措施不配套,地方政府干预过多之外,银行自身贷款管理制度执行不严,个别信贷员有章不循、以贷谋私,办理人情贷款,关系贷款等也是一个重要原因。此外,国家和企业直接投入的资金逐年减少,而银行贷款形成的资产在企业资产中的比重逐年增加,造成企业长期占用银行贷款,一些企业经营不善甚至破产倒闭,致使银行贷款难以收回,形成不良债权。 展开更多
关键词 银行不良债权 银行贷款 亏损企业 贷款损失准备金 政策措施 银行信贷资金 规定性 政府干预 企业资产 关系贷款
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从国开行的统贷模式探讨中小企业融资难题 被引量：1
19
作者 李进 韩峰 《广东金融学院学报》 2006年第3期65-69,共5页
中国中小企业的组织形式、企业规模等因素,决定了股票和债券市场不可能成为其有效的融资渠道。没有足够的可抵押资产及相应的担保更无法获得银行贷款。国家开发银行开创性的创造出了一个开放性的融资体系。这个融资体系包括一个向中小... 中国中小企业的组织形式、企业规模等因素,决定了股票和债券市场不可能成为其有效的融资渠道。没有足够的可抵押资产及相应的担保更无法获得银行贷款。国家开发银行开创性的创造出了一个开放性的融资体系。这个融资体系包括一个向中小企业提供贷款的平台和一个为贷款提供担保的平台。这种开放式融资体系中的贷款模式有效的破解了中小企业融资市场中的规模难题、软信息难题及担保难题,为商业银行提供了有效借鉴。 展开更多
关键词 统贷模式 中小企业 融资 关系贷款
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借鉴国开行统贷模式,破解中小企业融资难题
20
作者 李进 韩峰 王超 《贵州财经学院学报》 2006年第3期51-55,共5页
中小企业融资一直是我国金融领域的一大难题。一方面,股票市场的高标准要求、风险基金的高成长要求,使得中小企业融资只能求助于银行业;另一方面,由于缺乏足够的抵押资产和完善的财务系统以及需求资金规模小、时间急,中小企业向银行融... 中小企业融资一直是我国金融领域的一大难题。一方面,股票市场的高标准要求、风险基金的高成长要求,使得中小企业融资只能求助于银行业;另一方面,由于缺乏足够的抵押资产和完善的财务系统以及需求资金规模小、时间急,中小企业向银行融资时面临抵押难题、软信息难题和规模难题。与此同时,我们看到,国家开发银行的统贷模式在这方面取得了很大的成功。它通过与地方政府、群众组织以及组织中的个人建立委托关系同时破解了以上的三个难题。因此,国有商业银行和其他银行机构可以有效借鉴国家开发银行的统贷模式,通过与群众组织建立委托关系来解决中小企业融资难问题。 展开更多
关键词 统贷模式 中小企业 融资 关系贷款 股票市场
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