谁在为小微企业融资:一个经济解释 被引量：55

1

作者 李华民 吴非 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2015年第5期48-58,共11页

时下主流观点认为,金融机构与其融资对象之间存在规模对应规则。然而,我们的观察结果是,2008年以来,大银行机构表现出了面向小微企业融资的积极取向,为小微企业融资的金融机构格局出现逆转,上述主流观点之实践异象恒定。我们的推测是,... 时下主流观点认为,金融机构与其融资对象之间存在规模对应规则。然而,我们的观察结果是,2008年以来,大银行机构表现出了面向小微企业融资的积极取向,为小微企业融资的金融机构格局出现逆转,上述主流观点之实践异象恒定。我们的推测是,信贷技术水平提高、信用环境改善、监管部门政策偏好以及大银行机构市场布局等,以及由此引致的银行机构利润结构的变化,是上述异象的致因。如此变化所承托的中国银行业结构乃至整体金融结构变迁的政策导向,值得中国金融监管当局的关注。 展开更多

关键词 小微企业 金融结构 政策偏好 信贷技术 信用环境

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政策环境、金融结构与信贷技术--化解中小企业贷款难题的系统解决方案 被引量：41

2

作者 湖北经济学院金融学院课题组 中国社会科学院财贸所课题组 何德旭 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2008年第9期5-15,共11页

基于中小企业信贷可获性因果链的分析表明,我国中小企业贷款难问题是政策环境、金融结构与信贷技术三方面因素作用的结果。因而,要摆脱中小企业贷款难困境,就必须采取系统解决方案,即在优化中小企业信贷政策环境的同时,在确保金融安全... 基于中小企业信贷可获性因果链的分析表明,我国中小企业贷款难问题是政策环境、金融结构与信贷技术三方面因素作用的结果。因而,要摆脱中小企业贷款难困境,就必须采取系统解决方案,即在优化中小企业信贷政策环境的同时,在确保金融安全的前提下放松信贷市场准入壁垒,提高信贷市场竞争程度,并鼓励金融机构开展中小企业信贷技术创新。 展开更多

关键词 中小企业融资 政策环境 金融结构 信贷技术 信贷可获性

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农村金融机构信贷技术的选择与优化——基于信息不对称与交易成本的视角 被引量：30

3

作者 周鸿卫 田璐 《农业经济问题》 CSSCI 北大核心 2019年第5期58-64,共7页

本文基于某农村地区的实地调研数据,分析农村信贷市场信息不对称与交易成本的特征,从而判断农村金融机构信贷技术的使用效果。研究发现,"熟人"和"关系"是农村信贷市场比较重要的资源;道德风险是信息不对称的主要形... 本文基于某农村地区的实地调研数据,分析农村信贷市场信息不对称与交易成本的特征,从而判断农村金融机构信贷技术的使用效果。研究发现,"熟人"和"关系"是农村信贷市场比较重要的资源;道德风险是信息不对称的主要形式;"相关交易成本"高;抵押并未发挥甄别借款人的作用,但能刺激借款人的还款意愿;关系型贷款是一柄"双刃剑";农户小额信用贷款未能有效平衡信息不对称和交易成本之间的关系。农村金融机构信贷技术的有效性有待提高,这也为信贷技术的优化提供了方向。 展开更多

关键词 农村信贷市场 信息不对称 交易成本 信贷技术

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放宽市场准入、信贷技术创新与农村小微企业融资 被引量：16

4

作者 董晓林 朱敏杰 杨小丽 《南京农业大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2015年第1期24-31,123-124,共8页

本文采用2003-2011年江苏省48个县域241家金融机构的面板数据,实证分析放宽农村金融市场准入对农村金融机构信贷技术创新行为以及农村小微企业融资的影响机制及其影响结果。研究显示:市场逐步开放驱动了农村金融机构的信贷技术创新行为... 本文采用2003-2011年江苏省48个县域241家金融机构的面板数据,实证分析放宽农村金融市场准入对农村金融机构信贷技术创新行为以及农村小微企业融资的影响机制及其影响结果。研究显示:市场逐步开放驱动了农村金融机构的信贷技术创新行为,通过信贷技术创新降低企业贷款风险和交易成本,提高了农村小微企业的信贷可获得性,缓解了农村小微企业的融资困境。因此,应进一步开放农村金融市场,深化农村金融的存量与增量改革,从政策上引导和鼓励农村金融机构采用并不断创新与小微企业融资特征相匹配的信贷技术,以促进农村小微企业信贷可获得性的提高和融资成本的降低。 展开更多

关键词 信贷技术 农村小微企业 放宽市场准入 信贷可获得性

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金融市场化是否缓解了小微企业融资约束——基于新三板上市公司数据的实证检验 被引量：5

5

作者 戴祁临 《新金融》 CSSCI 北大核心 2019年第3期29-34,共6页

本文基于新三板上市公司数据,研究了金融市场化对小微企业融资约束的影响机制。实证结果显示,信贷资金分配市场化使轻资产小微企业获得了融资机会,而金融机构负债端竞争则抬升了小微企业融资成本。商业银行应通过加快产品创新速率和完... 本文基于新三板上市公司数据,研究了金融市场化对小微企业融资约束的影响机制。实证结果显示,信贷资金分配市场化使轻资产小微企业获得了融资机会,而金融机构负债端竞争则抬升了小微企业融资成本。商业银行应通过加快产品创新速率和完善信息渠道架构,更为有效地满足小微客户融资需求。政府则应通过扩大银行小微信贷收益,优化信用风险分担机制等措施,为小微企业融资营造良好的政策环境。 展开更多

关键词 金融市场化 信贷技术 小微企业融资

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银行信贷与股票投资:从技术渊源到实践逻辑

6

作者 徐义国 朱大鹏 《金融博览》 2023年第15期48-51,共4页

溯金融业发展的历史,16世纪末在意大利诞生了世界第一家银行一一威尼斯银行,其后大约三百年,世界上第一只公认的证券投资基金一一海外及殖民地政府信托基金(The Foreign and Colonial Govemment Trust)一一在英国成立。在业务范围金融... 溯金融业发展的历史,16世纪末在意大利诞生了世界第一家银行一一威尼斯银行,其后大约三百年,世界上第一只公认的证券投资基金一一海外及殖民地政府信托基金(The Foreign and Colonial Govemment Trust)一一在英国成立。在业务范围金融博览上,当时的银行产品和服务已经比较丰富,除了存贷款,很多银行同时也2023年第8期兼营证券投资,只是在所谓的理念、规程、合约及技术上比较粗糙。因此,从信贷技术到股票投资技术的递进次序是显著的。 展开更多

关键词 股票投资 证券投资 实践逻辑 金融业发展 信托基金 存贷款 信贷技术 银行信贷

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信贷技术、经济波动与中小企业融资 被引量：4

7

作者 王翔 《上海经济研究》 CSSCI 北大核心 2011年第4期63-70,共8页

本文基于隐性合同和关系银行理论,模型化银行和中小企业建立稳定信贷关系的内在机制。一方面,银行合理安排异质性信贷技术,在声誉机制下确定最优业务比例,在稳定银企关系的同时鼓励中小企业创新;另一方面,宏观经济波动不利于银行对异质... 本文基于隐性合同和关系银行理论,模型化银行和中小企业建立稳定信贷关系的内在机制。一方面,银行合理安排异质性信贷技术,在声誉机制下确定最优业务比例,在稳定银企关系的同时鼓励中小企业创新;另一方面,宏观经济波动不利于银行对异质性信贷技术形成合理预期,不仅造成中小企业在经济下行期间被首先排除在银行授信体系之外,而且在经济上行阶段也难以确保连续获得信贷资金,这会抑制中小企业创新。因此,宏观经济政策不仅要在经济不景气时给予中小企业适当扶持,更要在经济繁荣时通过充分的制度安排确保中小企业能在经济发展中连续受益。 展开更多

关键词 中小企业融资 关系银行业务 隐性合同 信贷技术 经济波动

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高质量建设农村信用体系的实践与思考--基于河南省农村信用体系建设情况的调研 被引量：3

8

作者 张宗俊 《中国银行业》 2022年第1期41-44,共4页

农村信用体系建设工作的复杂性和特殊性决定了必须由政府主导各方共同参与,应从制度上重新明确农村信用体系建设的牵头责任部门,压实县、乡、村三级金融服务组织的责任,各地人民银行应积极发挥组织推动指导作用,细化完善农村信用信息采... 农村信用体系建设工作的复杂性和特殊性决定了必须由政府主导各方共同参与,应从制度上重新明确农村信用体系建设的牵头责任部门,压实县、乡、村三级金融服务组织的责任,各地人民银行应积极发挥组织推动指导作用,细化完善农村信用信息采集的统一标准,在符合金融政策要求的基础上,信用体系建设应达到商业银行对信用信息的需求和信贷技术的规范。 展开更多

关键词 信用体系建设 人民银行 信用信息 农村信用体系 商业银行 信贷技术 金融服务组织 统一标准

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小微企业融资影响因素研究——基于新三板上市公司数据 被引量：3

9

作者 戴祁临 《农村金融研究》 2019年第2期29-33,共5页

论文研究了小微企业融资影响因素。实证结果表明,企业收入、资产规模、偿债能力仍是影响小微企业融资能力的关键要素,商业银行目前采用的"交易型"信贷模式和"硬信息"信贷技术并不能有效满足小微企业的融资需求。商... 论文研究了小微企业融资影响因素。实证结果表明,企业收入、资产规模、偿债能力仍是影响小微企业融资能力的关键要素,商业银行目前采用的"交易型"信贷模式和"硬信息"信贷技术并不能有效满足小微企业的融资需求。商业银行应通过加快平台建设、强化机构间合作等方式不断扩大"软信息"来源渠道,从而更有效地为小微企业提供融资服务。 展开更多

关键词 小微企业融资 信贷业务 信贷技术

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信贷技术在中小企业金融服务中的应用 被引量：3

10

作者 史建平 杨如冰 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2009年第6期22-25,共4页

本文介绍了交易型信贷技术和关系型信贷技术两大类主流信贷技术,对其在我国中小企业金融服务中的应用现状进行了总结;在行业竞争加剧以及外部环境优化的背景下,对信贷技术在中小企业金融服务中的应用趋势进行了分析和展望。

关键词 信贷技术 中小企业 金融服务

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小额贷款公司可持续发展:客户定位、信贷技术、社区关系与业务拓展模式——基于小贷行业10年实践的思考 被引量：3

11

作者 杨宇焰 《西南金融》 2016年第9期62-65,共4页

作为民间资本进入金融业的重要路径,同时也是普惠金融的一个重要部分,我国小额贷款行业发展自试点以来已有10年。小贷公司在活跃金融市场、缓解薄弱环节金融服务等方面发挥了积极作用。但由于对一些重要问题的认识还不够清晰,部分小贷... 作为民间资本进入金融业的重要路径,同时也是普惠金融的一个重要部分,我国小额贷款行业发展自试点以来已有10年。小贷公司在活跃金融市场、缓解薄弱环节金融服务等方面发挥了积极作用。但由于对一些重要问题的认识还不够清晰,部分小贷公司的发展不仅偏离了政策设计初衷,也无法做到商业可持续。特别是近年受经济下行和民间融资风险集中爆发的影响,小贷行业的发展步入了一个低谷。本文在总结归纳小贷行业10年实践的基础上,认为小贷公司必须厘清客户定位、信贷技术、社区关系与业务拓展模式等重要问题,才能做到商业可持续发展。 展开更多

关键词 小微企业融资 小额贷款公司 信贷技术 客户定位 民间融资 社区关系 业务拓展模式 商业可持续 普惠金融

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竞争深化、信息成本与小企业信贷技术创新——民生银行“商贷通”的启示 被引量：2

12

作者 高正平 赵建强 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2012年第7期66-71,共6页

中国部分商业银行在小企业信贷市场依靠信息的搜集和生产技术创新取得了成功。与依赖于软信息的关系型信贷技术不同,它们创新出的小企业信贷技术对硬信息和软信息有着相对均衡的生产效率。民生银行"商贷通"的成功主要在于借... 中国部分商业银行在小企业信贷市场依靠信息的搜集和生产技术创新取得了成功。与依赖于软信息的关系型信贷技术不同,它们创新出的小企业信贷技术对硬信息和软信息有着相对均衡的生产效率。民生银行"商贷通"的成功主要在于借行业规划、批量开发实现同质信息的低成本生产,基于社区的信息生产和交叉验证技术,防范道德风险的低成本担保方式。其对创新小企业信贷技术的启示如下:观念转变是创新小企业信贷技术的有效动力;银行在信贷技术、工作流程、风险管理、金融创新等方面需做出调整;有效降低信息成本是此类信贷技术应用的关键因素。 展开更多

关键词 小企业 信贷配给 竞争深化 信息成本 信贷技术

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关系装置在中小企业信贷技术创新中的功能研究 被引量：2

13

作者 王千红 《金融教学与研究》 2015年第5期6-12,共7页

基于国外理论与实证的文献研究,重新梳理经典信贷配给理论在甄别借款人方面的研究进展,提出关系装置具有替代信贷配给均衡条件中抵押所承担的信息传递的功能,成为银行破解抵押不足的中小企业信贷配给的关键点。银行可以依托关系装置构... 基于国外理论与实证的文献研究,重新梳理经典信贷配给理论在甄别借款人方面的研究进展,提出关系装置具有替代信贷配给均衡条件中抵押所承担的信息传递的功能,成为银行破解抵押不足的中小企业信贷配给的关键点。银行可以依托关系装置构成要素,包括关系长度、关系强度、关系的链接方式和层次、关系的时间组合等等,依据关系装置生产信息的程度不同设计新型的信贷合约以甄别借款人,使关系装置成为创新信贷配给生态的重要路径。 展开更多

关键词 信贷配给 中小企业 关系贷款 关系装置 信贷技术

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国际小企业信用评分经验及借鉴 被引量：2

14

作者 孙弘 《郑州航空工业管理学院学报》 2013年第6期109-113,共5页

小企业在就业、税收、经济增长等方面具有重大贡献,然而小企业融资难问题非常突出,成为世界性难题。近年来,基于信用评分的小企业信贷技术得到广泛应用,实践表明,该信贷技术有利于拓宽小企业融资渠道。研究小企业信用评分的国际实践与经... 小企业在就业、税收、经济增长等方面具有重大贡献,然而小企业融资难问题非常突出,成为世界性难题。近年来,基于信用评分的小企业信贷技术得到广泛应用,实践表明,该信贷技术有利于拓宽小企业融资渠道。研究小企业信用评分的国际实践与经验,为解决我国小企业融资难、加强信贷风险控制提供了思路和借鉴。 展开更多

关键词 小企业融资 信用评分 信贷技术 国际经验

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小额信贷技术的应用发展 被引量：1

15

作者 邵智宝 《中国金融》 北大核心 2018年第24期49-51,共3页

小额信贷技术的主要流派德国IPC模式IPC信贷技术来自德国,在世界范围内广泛应用,主要包括三个维度的内容:一是如何进行信贷决策;二是信贷员如何做好单户调查分析;三是如何确保信贷员去履行他的职责。在信贷决策方面,IPC模式的技术理念是... 小额信贷技术的主要流派德国IPC模式IPC信贷技术来自德国,在世界范围内广泛应用,主要包括三个维度的内容:一是如何进行信贷决策;二是信贷员如何做好单户调查分析;三是如何确保信贷员去履行他的职责。在信贷决策方面,IPC模式的技术理念是:根据还款意愿、还款能力来决定是否放贷。相对于公司信贷,TPC更加注重对第一还款能力的分析,而不是抵押、担保等第二还款能力的索求;对于还款意愿,IPC更加注重对客户个人人品与家庭情况的分析。 展开更多

关键词 信贷技术 应用 还款能力 信贷决策 还款意愿 IPC 世界范围 家庭情况

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重塑基层货审会流程与风控体系

16

作者 苏永军 《中国农村金融》 2022年第4期48-49,共2页

发展小微信贷业务是一项系统性工程,在发展过程中信贷技术是基础、培训是关键、管理是核心。而信用小微风险能否得到有效控制,与基层贷审会是否有效落地密切相关。发展小微信贷业务是一项系统性工程,在发展过程中信贷技术是基础、培训... 发展小微信贷业务是一项系统性工程,在发展过程中信贷技术是基础、培训是关键、管理是核心。而信用小微风险能否得到有效控制,与基层贷审会是否有效落地密切相关。发展小微信贷业务是一项系统性工程,在发展过程中信贷技术是基础、培训是关键、管理是核心。 展开更多

关键词 信贷技术 风控体系 小微信贷业务 系统性工程 发展过程中 信用 基层 培训

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小微信贷失败的根源是组织而非技术

17

作者 马福熠 《首席财务官》 2017年第20期46-47,共2页

事实上,银行与民间信贷企业主非常清楚,关于信贷技术的讨论是一个伪命题,真正的问题并不出在技术上,而是在管理上或者说是组织上。风险控制作为信贷业务的核心职能总是以风控组织为载体得以实施。审贷一体还是审贷分离审贷一体还是审贷... 事实上,银行与民间信贷企业主非常清楚,关于信贷技术的讨论是一个伪命题,真正的问题并不出在技术上,而是在管理上或者说是组织上。风险控制作为信贷业务的核心职能总是以风控组织为载体得以实施。审贷一体还是审贷分离审贷一体还是审贷分离是典型的信贷风控组织模式问题。组织模式显然是由战略和目标决定。 展开更多

关键词 民间信贷 信贷技术 组织 审贷分离 失败 核心职能 信贷业务 企业主

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农村金融机构信贷技术的选择与优化

18

作者 任向英 《景德镇学院学报》 2022年第3期66-69,共4页

农村金融机构作为国家扶助农民、振兴农村的重要信贷机构自诞生以来对农村经济的发展贡献巨大。农村金融机构的信贷水平长期以来都是农村金融管理的重点和难点所在,文章基于我国当前农村金融机构的发展现状,结合数据分析当前农村金融机... 农村金融机构作为国家扶助农民、振兴农村的重要信贷机构自诞生以来对农村经济的发展贡献巨大。农村金融机构的信贷水平长期以来都是农村金融管理的重点和难点所在,文章基于我国当前农村金融机构的发展现状,结合数据分析当前农村金融机构信贷技术的选择和存在的问题,进而给出一些优化的建议,以促进农村经济的发展。 展开更多

关键词 农村经济 农村金融机构 信贷技术 选择与优化

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可持续发展视角下商业银行信用贷款支持小微企业的路径研究

19

作者 银青志 姜濯 《现代商业》 2022年第16期96-98,共3页

实体经济发展是产业根基,是就业、消费的重要供给,是当前复杂国际国内形势下应对变局的基础能力。如何更好服务于实体经济发展,对于商业银行而言,既是创造企业价值、获取利润的直接途径,更是坚持政治站位推动新时代中国特色社会主义发... 实体经济发展是产业根基,是就业、消费的重要供给,是当前复杂国际国内形势下应对变局的基础能力。如何更好服务于实体经济发展,对于商业银行而言,既是创造企业价值、获取利润的直接途径,更是坚持政治站位推动新时代中国特色社会主义发展的重要举措。但是,当前商业银行支持实体经济的方式、方法多还停留在传统思维,加大金融科技应用力度提升服务实体经济能力,尤其是升级现有信贷技术,才能更好地体现商业银行的社会价值,并在当下变局之中赢得经营创效之钥。 展开更多

关键词 信贷技术 实体经济 小微企业

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信贷技术、银行业竞争与中小企业融资 被引量：1

20

作者 纳超洪 纳鹏杰 《云南财经大学学报》 2006年第6期1-7,共7页

不同的银行信贷技术对中小企业具有不同的影响,银行业的逐渐开放,竞争的日益激烈,银行间并购逐年增加,银行业竞争结构的变化严重影响着中小企业融资。随着中国经济与世界经济接轨程度的加大,《新巴塞尔协议》的逐步推行,将不同程度影响... 不同的银行信贷技术对中小企业具有不同的影响,银行业的逐渐开放,竞争的日益激烈,银行间并购逐年增加,银行业竞争结构的变化严重影响着中小企业融资。随着中国经济与世界经济接轨程度的加大,《新巴塞尔协议》的逐步推行,将不同程度影响银行业竞争结构及中小企业的信贷供给。因此,在制定相关政策时,要充分考虑金融政策的传导机制,不仅考虑其对金融体系及金融中介竞争结构的影响,而且还要考虑到对中小企业融资的间接影响。 展开更多

关键词 信贷技术 银行业竞争 中小企业融资

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