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企业向非金融机构借入“过桥贷款”的风险及影响 被引量：4
1
作者 边永平 杨柳 《金融发展评论》 2014年第12期51-54,共4页
近期,大型企业涉及多家银行的融资业务出现逾期、垫款、欠息等问题时有发生。究其原因,除了企业自身经营管理不善之外,另一个主要原因是企业向小贷公司、担保公司等非金融机构及民间渠道高息借入"过桥贷款"偿还到期银行贷款,... 近期,大型企业涉及多家银行的融资业务出现逾期、垫款、欠息等问题时有发生。究其原因,除了企业自身经营管理不善之外,另一个主要原因是企业向小贷公司、担保公司等非金融机构及民间渠道高息借入"过桥贷款"偿还到期银行贷款,而银行此前的贷款承诺又未能兑现导致其资金链断裂。所谓"过桥贷款",是指借款人为归还银行到期贷款而重新从银行进行续贷,即在自有资金不足的情况下,通过小贷公司、担保公司等影子银行机构或通过民间融资方式筹措资金来归还银行到期贷款,在重新取得银行贷款后再偿还这部分融资。最初商业银行针对企业贷款到期续贷的情况,往往采取展期的办法。但鉴于《贷款通则》对于货款展期的规定~①,商业银行在企业货款到期后往往要求企业归还原货款,再借出新货款。如此,企业因流动资金紧张等因素无法偿还到期货款的情况下,不得不去资金市场高息融入资金用于"还旧借新"。据调查,"过桥货款"在目前企业外部融资中扮演着相当重要的角色,成为企业"还旧借新"持续获得银行货款的重要手段。理论上,"过桥货款"的产生和快速增长有其合理性,但其中也隐含着一定的风险和问题需引起关注。 展开更多
关键词 过桥贷款 非金融机构 银行贷款 资金链断裂 贷款损失 贷款通则 资金市场 自身经营管理 借款人 民间
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委托贷款是民间借贷还是金融借款 被引量：3
2
作者 陈志湘 《法人》 2017年第9期78-79,共2页
委托贷款已成为中国金融体系的重要组成部分,只有正确认识委托贷款的双重属性,才能真正用好这一创新的金融工具根据中国人民银行颁布的《贷款通则》第七条的规定,合法贷款包括＂自营贷款、委托贷款和特定贷款＂三种。委托贷款,系指由政... 委托贷款已成为中国金融体系的重要组成部分,只有正确认识委托贷款的双重属性,才能真正用好这一创新的金融工具根据中国人民银行颁布的《贷款通则》第七条的规定,合法贷款包括＂自营贷款、委托贷款和特定贷款＂三种。委托贷款,系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 展开更多
关键词 委托贷款 民间借贷 贷款人 自营贷款 人民银行 贷款通则 企事业单位 中国金融体系 借款人 全部收益
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中西方信用体系运作模式的比较研究 被引量：2
3
作者 薛磊 《商场现代化》 北大核心 2005年第3S期180-181,共2页
关键词 信用销售 个人信用 个人征信 人民银行 个贷业务 上海资信公司 信用行为 贷款通则 数据公司 地区经济
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信用评级业的发展正逢其时 被引量：5
4
作者 吴启新 《金融经济（下半月）》 2006年第6期66-67,共2页
关键词 评级结果 发行成本 机构评级 对外经济交往 金融机构 投资基金 贷款通则 内部评级 收益性 融资券
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对全国法院近五年审理民间借贷案件的数据分析 被引量：4
5
作者 佟季 《法制资讯》 2014年第2期36-39,共4页
一、全国法院审理民间借贷案件的基本情况2008年以前,全国法院受理民间借贷纠纷案件数量相对平稳,2008年之后案件量开始大幅上升。2012年收案747809件,比2008年的488301件上升53.15%,占当年民事一审案件的10.22%,占各类借款合同的58.48%... 一、全国法院审理民间借贷案件的基本情况2008年以前,全国法院受理民间借贷纠纷案件数量相对平稳,2008年之后案件量开始大幅上升。2012年收案747809件,比2008年的488301件上升53.15%,占当年民事一审案件的10.22%,占各类借款合同的58.48%。2010年和2011年增幅放缓,2012年开始反弹,比2011年增长22.90%。 展开更多
关键词 一审案件 借款合同 民间借贷 数据分析 民法通则 合同形式 利率上限 担保责任 贷款通则 放贷人
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贷款异地流动对区域信贷市场的影响 被引量：4
6
作者 人民银行晋城市中心支行课题组 程民生 张利民 《华北金融》 2006年第z2期62-64,共3页
银行业竞争和科技的进步,为贷款异地流动创造了条件。规模不断扩大的异地贷款在促进银行业务发展的同时,缓解了贷款流入地区经济发展所需资金的问题,对促进贷款流入地区经济发展的作用明显。同时,贷款的异地流动对银行业监管也提出了新... 银行业竞争和科技的进步,为贷款异地流动创造了条件。规模不断扩大的异地贷款在促进银行业务发展的同时,缓解了贷款流入地区经济发展所需资金的问题,对促进贷款流入地区经济发展的作用明显。同时,贷款的异地流动对银行业监管也提出了新的课题。本文以山西晋城为考察对象,对贷款的异地流动现象作一分析,探讨贷款异地流动对区域信贷市场所带来的影响。 展开更多
关键词 异地贷款 贷款通则 信贷管理
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走走停停的多方委托贷款计划——证券定义的本土化分析 被引量：1
7
作者 王翊 《金融法苑》 2003年第6期63-70,共8页
一、"叫停"风波什么是证券,这在法律的文本上可能只是一个定义上的细小差异,但是却体现了一国资本市场监管体制的设计。
关键词 贷款计划 委托贷款 资本市场监管 贷款通则 贷款担保 贷款对象 借款人 金融创新产品 共享收益 贷款方案
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论“借新还旧”的弊端及应对措施 被引量：1
8
作者 姜克勇 《财税与会计》 2002年第12期29-30,共2页
关键词 贷款合同 借款人 贷款用途 贷款通则 贷款数额 会计操作 贷款人 合同无效 逾期贷款 按季
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银行贷款分类应规范统一
9
作者 吉亚洲 于中英 《农金纵横》 1997年第2期43-44,共2页
银行贷款分类应规范统一吉亚洲于中英１９９２年国家颁布了《企业会计准则》和《企业财务通则》，１９９３年财政部和人民银行制订并颁发了《金融企业会计制度》、《金融保险企业财务制度》，这是建国以来会计制度史上一次根本性、模式... 银行贷款分类应规范统一吉亚洲于中英１９９２年国家颁布了《企业会计准则》和《企业财务通则》，１９９３年财政部和人民银行制订并颁发了《金融企业会计制度》、《金融保险企业财务制度》，这是建国以来会计制度史上一次根本性、模式性和全方位的改革，在贷款的分类和会... 展开更多
关键词 贷款分类 《金融企业会计制度》 会计科目 不良贷款 呆滞贷款 贷款通则 呆帐贷款 逾期贷款 正常贷款 会计核算
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论我国非吸储类放贷人的监管及其法律完善 被引量：4
10
作者 周琳静 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2010年第8期80-84,共5页
我国非吸储类放贷人体系由非银行金融机构放贷人、非金融机构放贷人和民间放贷人构成。非吸储类放贷人的监管应以区分商业信贷和消费信贷为前提,实行统分结合的层次化伞形监管模式和适度审慎的本土化监管力度。非吸储放贷人法律制度的... 我国非吸储类放贷人体系由非银行金融机构放贷人、非金融机构放贷人和民间放贷人构成。非吸储类放贷人的监管应以区分商业信贷和消费信贷为前提,实行统分结合的层次化伞形监管模式和适度审慎的本土化监管力度。非吸储放贷人法律制度的完善须修改金融犯罪与金融"三乱"法律法规,在准入条件、后续资金和利率水平等方面对直接规范非吸储类放贷人的法律法规作出合理调整,并完善破产、征信、担保及税收等配套法律制度。 展开更多
关键词 非吸储类放贷人 贷款通则 监管 法律制度
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借贷利率上限管理制度比较 被引量：4
11
作者 周学东 周晓松 《中国金融》 CSSCI 北大核心 2010年第13期24-26,共3页
《贷款通则》修订中,利率上限管理是争议较大的问题之一。美国等发达国家采取完全放松管制的态度;香港地区则继承英美模式放松利率上限,不过针对放债人（有限牌照放贷人）实施高额度利率上限管制。对此,中国面临＂是否放松管制＂以及＂... 《贷款通则》修订中,利率上限管理是争议较大的问题之一。美国等发达国家采取完全放松管制的态度;香港地区则继承英美模式放松利率上限,不过针对放债人（有限牌照放贷人）实施高额度利率上限管制。对此,中国面临＂是否放松管制＂以及＂如何放松管制＂的抉择。笔者认为,放松利率上限管制是利率市场化以及金融市场发展的内在要求。从长远看,中国应该适时调高利率上限倍数,并随着利率市场化发展,最终实现放松利率上限管制。 展开更多
关键词 借贷利率 上限 制度比较 管理 放松管制 《贷款通则》 金融市场发展 利率市场化
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贷款通则(试行)
12
《投资理论与实践》 1995年第9期45-48,共4页
第一章 总则 第一条 为了规范贷款行为,保护借贷双方的合法权益,提高贷款质量,加速信贷资金周转,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律,特制定本通则。 第二条 本通则是中华人民共和国境内借... 第一章 总则 第一条 为了规范贷款行为,保护借贷双方的合法权益,提高贷款质量,加速信贷资金周转,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律,特制定本通则。 第二条 本通则是中华人民共和国境内借贷活动必须遵循的原则和规范。 第三条 本通则所称贷款人,系指在中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构。本通则所称借款人。 展开更多
关键词 贷款人 借款人 贷款债务 中国人民银行 贷款通则 借款合同 发放贷款 贷款期限 纪律处分 不良贷款
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信用贷款和担保贷款诈骗罪刑事司法认定的差异
13
作者 张金海 《人民检察》 北大核心 2006年第08S期58-60,共3页
我国刑法第一百九十三条规定了贷款诈骗罪并列举了贷款诈骗罪五种罪状情形。但在司法实践中，认定贷款诈骗罪的构成往往要考量诸多因素。行为人不同的欺诈行为在不同的贷款方式条件下对银行最终成就贷款合同所起的作用不同。中国人民银... 我国刑法第一百九十三条规定了贷款诈骗罪并列举了贷款诈骗罪五种罪状情形。但在司法实践中，认定贷款诈骗罪的构成往往要考量诸多因素。行为人不同的欺诈行为在不同的贷款方式条件下对银行最终成就贷款合同所起的作用不同。中国人民银行1996年6月28日颁布的《贷款通则》从借贷双方关系上将贷款分为信用贷款和担保贷款两种，在这两种贷款条件下，由于银行赖以成立贷款合同的依据和银行所承担的风险点不同，在构成贷款诈骗犯罪上呈现出相应的差异。 展开更多
关键词 贷款诈骗罪 信用贷款 担保贷款 司法认定 中国人民银行 刑事 《贷款通则》 贷款诈骗犯罪 贷款合同 司法实践
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《贷款通则》对企业融贸的影响及对策
14
作者 董学刚 《冶金财会》 1996年第10期41-43,共3页
《贷款通则》对企业融贸的影响及对策董学刚《贷款通则》以中国人民银行行长令的形式，从今年８月１日起试行一年。它的颁布实施，对规范银企的信贷关系，保障银企双方的合法权益有着重要作用，也直接影响企业资金的筹集。一、（贷款通... 《贷款通则》对企业融贸的影响及对策董学刚《贷款通则》以中国人民银行行长令的形式，从今年８月１日起试行一年。它的颁布实施，对规范银企的信贷关系，保障银企双方的合法权益有着重要作用，也直接影响企业资金的筹集。一、（贷款通则）对企业融资的影响第一，为企业融... 展开更多
关键词 贷款通则 借款人 发放贷款 中长期贷款 固定资产投资 股份制改造 贷款展期 贷款人 取得贷款 经营观念
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解读商业银行并购贷款的解禁
15
作者 林阳 《金融法苑》 2009年第2期109-123,共15页
2008年12月6日,银监会发布《商业银行并购贷款风险管理指引》(以下简称《指引》),突破了1996年《贷款通则》对借款人"不得用贷款从事股本权益性投资"的限制。
关键词 商业银行并购 贷款人 并购贷款 权益性投资 风险管理指引 贷款通则 股权质押 并购融资 并购方 银行
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银行审计应关注的五个问题 被引量：2
16
作者 黑继丰 刘晓波 《河北金融》 2003年第3期18-19,共2页
一、资产质量 1.这是关系到银行生死存亡的问题。银行监管当局特别关注银行资产质量。资产质量的重点是贷款质量。银行贷款质量的评价,有赖于一套科学、合理的风险判断、分类与分析系统。《贷款通则》划分银行不良贷款的特点是按时间划... 一、资产质量 1.这是关系到银行生死存亡的问题。银行监管当局特别关注银行资产质量。资产质量的重点是贷款质量。银行贷款质量的评价,有赖于一套科学、合理的风险判断、分类与分析系统。《贷款通则》划分银行不良贷款的特点是按时间划分,比较直观,但不能真实反映贷款质量。国际上,许多国家采用“五级分类法”对银行贷款质量进行分类。 展开更多
关键词 银行审计 贷款质量 注册会计师 银行资产质量 五级分类法 监管当局 银行不良贷款 表外业务 贷款通则 提取
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论银行信贷决策中的“委员会模式”
17
作者 楼航 《浙江金融》 北大核心 2005年第12期18-18,22,共2页
在银行的各项经营活动中,各类委员会被广泛的运用,如资产负债管理委员会、内控委员会、战略管理委员会、人力资源管理委员会等.而在商业银行委员会模式运用最为广泛的是体现在日常信贷决策中,一方面,我国的<贷款通则>明确规定&qu... 在银行的各项经营活动中,各类委员会被广泛的运用,如资产负债管理委员会、内控委员会、战略管理委员会、人力资源管理委员会等.而在商业银行委员会模式运用最为广泛的是体现在日常信贷决策中,一方面,我国的<贷款通则>明确规定"贷款人各级机构应当建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会(小组),负责贷款的审查",这以法律的形式确立了委员会模式在信贷决策中的地位;另一方面,委员会模式似乎比较符合民主和集体决策的传统,因此几乎所有的商业银行都成立类似"信用审查委员会"或"贷款审批委员会"的集体信贷决策机构. 展开更多
关键词 管理委员会 商业银行 信贷决策 贷款审查委员会 《贷款通则》 经营活动 资产负债 人力资源 副行长 贷款人
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浅谈收费权质押贷款的风险与防范措施
18
作者 徐宏丽 《北方经济（学术版）》 2007年第5期84-85,共2页
银行营业机构为规避信贷管理风险，曲解质押贷款含义，质押权载体或质押物掌握偏宽，致使部份质押贷款质押品及质押权不符合《担保法》和“贷款通则》的规定。造成贷款银行质押权益得不到法律的保护，或难以执行，滋生质押贷款风险。
关键词 质押贷款 管理风险 收费权 贷款银行 《担保法》 营业机构 贷款通则 贷款风险
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论银行贷款的宏观调控和微观管理 被引量：1
19
作者 彭小泉 《审计与经济研究》 1996年第4期37-40,共4页
论银行贷款的宏观调控和微观管理彭小泉一、银行贷款的宏观调控（一）当前我国银行贷款宏观调控的难点当前，我国银行贷款宏观调控所面临的经济、金融环境发生了很大的变化，贷款调控的难度增大了，主要表现在以下几个方面：１、其他金... 论银行贷款的宏观调控和微观管理彭小泉一、银行贷款的宏观调控（一）当前我国银行贷款宏观调控的难点当前，我国银行贷款宏观调控所面临的经济、金融环境发生了很大的变化，贷款调控的难度增大了，主要表现在以下几个方面：１、其他金融机构贷款和直接信用规模的逐步扩大... 展开更多
关键词 银行贷款 信贷资金 贷款通则 微观管理 宏观调控 资金供给制 商业性金融机构 非银行金融机构 贷款呆帐准备金制度 信用贷款
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委托贷款法律风险的分析 被引量：1
20
作者 张胜男 《现代商业银行导刊》 2007年第7期56-59,共4页
根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门．企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途．金额、期限．利率等代为发放和监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费... 根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门．企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途．金额、期限．利率等代为发放和监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。 展开更多
关键词 委托贷款 法律风险 《贷款通则》 企事业单位 收取手续费 政府部门 贷款对象 贷款风险
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