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“以税增信”是否有助于小微企业贷款?——来自“银税互动”政策的证据 被引量：40
1
作者 杨龙见 吴斌珍 +1 位作者 李世刚 彭凡嘉 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2021年第7期96-112,共17页
小微企业融资难融资贵是世界性难题,中国尝试将企业"纳税信用"转化为"融资信用",以数据互联共享和税务信用贷款为基础来缓解这一难题,实施推广了"银税互动"政策。本文基于2015—2017年浙江省的小微企业... 小微企业融资难融资贵是世界性难题,中国尝试将企业"纳税信用"转化为"融资信用",以数据互联共享和税务信用贷款为基础来缓解这一难题,实施推广了"银税互动"政策。本文基于2015—2017年浙江省的小微企业月度动态调查数据库,考察了银税互动政策对小微企业融资的影响。研究发现,该政策显著提高了小微企业平均的银行贷款可得性与贷款额度,贷款成本的下降在开展初期并不显著,在后期有所显现。享受这一政策红利的主体是小型企业,微型企业平均而言没有明显受益,但其内部的信贷分配有显著变化;银税互动信贷配给更偏向政策前无贷款、流动资金不足的企业;纳税信用评级为A、纳税额高的企业更容易受益。此外,银税互动的效果随银行密度和银企距离显著变化,意味着银税互动政策的效果与降低信息不对称和交易成本有关。政策效果还会随当地经济发展而变化。这些发现为"以税增信"这一新思路以及政策实践的可行性提供了事实依据和完善方向。 展开更多
关键词 银税互动 小微企业贷款 纳税信用 融资成本 信用贷款
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银行规模、贷款技术与小企业融资 被引量：36
2
作者 李华民 吴非 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2019年第9期84-101,共18页
本文基于广东省四地市的小微企业调研数据,将最优银行规模结构引入分析框架,研究不同贷款技术组合下的小微企业融资效率差异。研究发现,依靠硬信息贷款技术来纾解小微企业融资难题的技术路径难如人意,而软信息贷款技术则展现出较强的促... 本文基于广东省四地市的小微企业调研数据,将最优银行规模结构引入分析框架,研究不同贷款技术组合下的小微企业融资效率差异。研究发现,依靠硬信息贷款技术来纾解小微企业融资难题的技术路径难如人意,而软信息贷款技术则展现出较强的促进作用。进一步研究发现,大银行机构面向小企业融资不存在贷款技术条件约束,无论硬、软信息贷款技术,大银行机构都有明显的比较优势。本研究发现了背离“小银行优势”的经验证据,软信息贷款技术足以成为联结“大银行机构-小微企业融资”的重要纽带,在良好的区域金融生态环境下更是如此。本研究的结论有助于重新审视适配小微企业融资的银行体系,从而为当下的“一二五”新规提供新的经验支持和理论依据。 展开更多
关键词 银行机构规模 小企业融资 贷款技术 金融生态环境
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中国小企业融资难问题的成因及对策--基于省级区域调查问卷的分析 被引量：24
3
作者 袁增霆 蔡真 王旭祥 《经济学家》 CSSCI 北大核心 2010年第8期70-76,共7页
本文首先对国内关于小企业融资难的文献进行简要回顾和评述,然后提出现实中与理论不符的若干现象。接着本文根据人民银行货币信贷管理处采集的31个省、直辖市和自治区调查问卷信息进行分析,我们发现:现实中经济发达地区比经济欠发达地... 本文首先对国内关于小企业融资难的文献进行简要回顾和评述,然后提出现实中与理论不符的若干现象。接着本文根据人民银行货币信贷管理处采集的31个省、直辖市和自治区调查问卷信息进行分析,我们发现:现实中经济发达地区比经济欠发达地区面临更严重的融资难问题,并且现实中小企业盈利状况和资信等级都很好,但依然表现出融资难。对于这两个异象,本文认为传统的规模歧视论、所有制歧视论以及银行市场结构论等都不能予以解释,小企业融资难问题的关键是金融结构导致的大企业对小企业的挤出效应,以及由此形成的小企业高不良率的路径依赖。对此,本文提出了解决小企业融资难问题的三步走战略。 展开更多
关键词 小企业 小企业融资 金融结构
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银行规模、认知偏差与小企业融资 被引量：22
4
作者 李华民 吴非 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2017年第5期34-50,共17页
主流观点认为,银行机构与其融资对象之间存在"门当户对"规则。然而,我们调研分析发现,小企业面向大银行机构的"偏见"及对小银行机构的"偏爱",是其融资约束的自我塑因。与大银行机构建立了主融资关系的小... 主流观点认为,银行机构与其融资对象之间存在"门当户对"规则。然而,我们调研分析发现,小企业面向大银行机构的"偏见"及对小银行机构的"偏爱",是其融资约束的自我塑因。与大银行机构建立了主融资关系的小企业,其融资境遇更佳。金融生态环境的向好变化,不仅能够强化大银行机构对小企业融资的支持力度,还可以辅助大银行机构校正小企业自身的认知偏差行为。本项研究结果的政策价值在于,在银行机构处于饱和状态的新经济环境中,缓解小企业融资难题,一方面应着力于激发大银行机构功能,优化信贷资金供给结构;另一方面需要对小企业进行"心理"辅导,创造与供给相对应的自身需求。 展开更多
关键词 小企业融资 银行规模结构 认知偏差 金融生态环境
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金融错配视角下小微企业融资解困误区及对策 被引量：19
5
作者 周霖 温锐 付志强 《当代财经》 CSSCI 北大核心 2017年第1期60-68,共9页
在国有部门与民营部门分立、大银行与小企业之间资源错配条件下,依靠现有的银企关系来破解小微企业融资难题长期不见实效。政府立足于行政命令来解决小微企业融资问题,但难以达到预期目标;民间借贷能够有效缓解民营部门融资难,却被误认... 在国有部门与民营部门分立、大银行与小企业之间资源错配条件下,依靠现有的银企关系来破解小微企业融资难题长期不见实效。政府立足于行政命令来解决小微企业融资问题,但难以达到预期目标;民间借贷能够有效缓解民营部门融资难,却被误认为是小微企业融资环境恶化的主要推手。解决问题的出路,思想上要走出让大银行与小微企业建立"拉郎配"式融资错配的认识误区,政策上要澄清民间借贷是小微企业融资环境恶化主要推手的决策误区;金融改革要从严格管制向开放管制全面深化,为小微企业构建"门当户对"的多元融资平台。 展开更多
关键词 小微企业 融资错配 民间借贷 民营银行 金融改革
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以民间商会为信用中介的中小企业投融资模式研究 被引量：15
6
作者 林海 王鑫 《南开管理评论》 CSSCI 2007年第4期86-91,103,共7页
本文是在调研的基础上所做的实证研究。作者用了一年的时间,在天津温州商会的支持下,与银行合作,对近500家天津温籍企业进行了调查走访。通过调研分析,力图探讨在新的形势下解决中小企业投融资困难以及银行对中小企业信贷不畅、风险较... 本文是在调研的基础上所做的实证研究。作者用了一年的时间,在天津温州商会的支持下,与银行合作,对近500家天津温籍企业进行了调查走访。通过调研分析,力图探讨在新的形势下解决中小企业投融资困难以及银行对中小企业信贷不畅、风险较大等问题的方法和途径,尝试以商会或行业协会作为信用中间人和担保人实现银行对中小企业的信贷,提出了以民间商会作为信用服务中介的中小企业信贷新模式。 展开更多
关键词 民间商会 中小企业投融资 信用服务中介
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美国小企业融资体系对中国科技金融的借鉴 被引量：14
7
作者 李士华 《湖北经济学院学报》 2014年第6期28-32,共5页
美国的小企业融资体系是建立在发达的资本市场基础上的、以市场为导向的政策性金融体系,以及与之相配套的法律法规与政策支持体系。系统研究美国小企业金融体系的法律与政策体系、服务体系以及发达的多层次资本市场与创业投资市场,对于... 美国的小企业融资体系是建立在发达的资本市场基础上的、以市场为导向的政策性金融体系,以及与之相配套的法律法规与政策支持体系。系统研究美国小企业金融体系的法律与政策体系、服务体系以及发达的多层次资本市场与创业投资市场,对于中国发展科技金融支持中小企业创新,促进经济增长方式转变具有现实的借鉴意义。 展开更多
关键词 美国 小企业 融资体系 科技金融 创业投资
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JOBS法案与美国小企业直接融资和监管制度变革研究 被引量：9
8
作者 赵英杰 张亚秋 《金融监管研究》 2014年第2期88-104,共17页
2012年初,美国通过了《创业企业融资法案》,试图通过降低小企业获取公共资本的监管要求,解决小企业在资本市场融资面临的问题。本文对美国小企业融资监管规则体系、监管规则变革和特点进行了分析,并分析了我国小企业的融资监管情况,提... 2012年初,美国通过了《创业企业融资法案》,试图通过降低小企业获取公共资本的监管要求,解决小企业在资本市场融资面临的问题。本文对美国小企业融资监管规则体系、监管规则变革和特点进行了分析,并分析了我国小企业的融资监管情况,提出了相应的监管建议。 展开更多
关键词 JOBS法案 小企业融资 直接融资
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中小企业融资问题浅析 被引量：8
9
作者 张爱珍 《兰州商学院学报》 2007年第2期91-93,共3页
中小企业是社会经济生活的重要组成部分,但融资难一直制约着其进一步的发展。本文针对中小企业贷款比重偏低、融资渠道单一和融资关系不佳的状况,提出要利用创业板为中小企业的融资提供场所和退出渠道,从而促进中小企业的充分发展。
关键词 中小企业 融资 创业板
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期权理论在中小企业信用担保体系中定价的研究 被引量：4
10
作者 杨明 韩靖 《华中科技大学学报（自然科学版）》 EI CAS CSCD 北大核心 2006年第3期118-121,共4页
分析有限责任体制下的中小企业,以期权理论为基础,根据不同企业的经营风险水平和资产负债率的差别,构造出在这个担保体系下担保公司的基本担保费率和商业银行的基本贷款利率.与无信用担保的情况比较,模型结果表明在担保机构的信用担保... 分析有限责任体制下的中小企业,以期权理论为基础,根据不同企业的经营风险水平和资产负债率的差别,构造出在这个担保体系下担保公司的基本担保费率和商业银行的基本贷款利率.与无信用担保的情况比较,模型结果表明在担保机构的信用担保下有利于降低银行到期收不回贷款的风险,有利于增强中小企业的融资能力,改善中小企业的融资环境. 展开更多
关键词 信用担保 企业融资 担保费率定价 贷款利率定价
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小企业融资政策研究综述 被引量：7
11
作者 袁增霆 蔡真 《金融评论》 2010年第6期99-111,共13页
世界范围内长期存在的小企业融资难现象,不断给该领域的政策研究带来新的挑战。我们发现,即使在本源问题上,即小企业政策目标的合理性和真实性,也仍然存在争议,问题的解决并非有求必应那么简单。由于考虑的背景因素不同,有关融资难的理... 世界范围内长期存在的小企业融资难现象,不断给该领域的政策研究带来新的挑战。我们发现,即使在本源问题上,即小企业政策目标的合理性和真实性,也仍然存在争议,问题的解决并非有求必应那么简单。由于考虑的背景因素不同,有关融资难的理论阐述与现实阻碍因素的识别研究情况也都复杂多变。相应地,支持小企业融资的政策实践不断经受新理念的冲击,新的政策方向研究开始指向了深层次环境因素或金融生态环境的改善。在当前国内的企业融资问题上,将小企业从"中小企业"范畴中分离出来予以单独对待是非常必要的,而且还需要积累统计和大样本调查数据,识别根本性的环境因素,评估政策绩效。 展开更多
关键词 小企业 融资缺口 融资政策
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日本中小企业融资经验以及对南京发展民营经济的借鉴 被引量：6
12
作者 孙巍 孙杨 《南京社会科学》 CSSCI 北大核心 2005年第S1期488-493,共6页
近些年来，民营经济在我国经济发展过程中扮演的角色日益重要。我国民营经济的构成主体是大 量的中小企业，而目前限制中小企业发展的最大难题就是资金问题，日本的中小企业融资经验对我国有效解 决中小企业融资难题有着十分重要的借鉴... 近些年来，民营经济在我国经济发展过程中扮演的角色日益重要。我国民营经济的构成主体是大 量的中小企业，而目前限制中小企业发展的最大难题就是资金问题，日本的中小企业融资经验对我国有效解 决中小企业融资难题有着十分重要的借鉴意义。作为民营经济较为发达城市的南京，也应结合自身实际，认 真学习日本中小企业融资制度的先进经验，加快和促进南京民营经济的进一步发展。 展开更多
关键词 中小企业 民营经济 融资
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银行规模、金融生态环境与小企业融资 被引量：6
13
作者 李华民 吴非 +1 位作者 廉胜南 韩亚欣 《科学决策》 CSSCI 2017年第9期25-43,共19页
时下主流观点强调解决小企业融资难题在于发挥"小银行优势"。然而基于此理论的政策导向与实践,并未有效疏通小企业融资瓶颈。本文以广州、中山、惠州和江门等广东省4个地市调研数据为样本,将金融生态环境要素纳入了不同规模... 时下主流观点强调解决小企业融资难题在于发挥"小银行优势"。然而基于此理论的政策导向与实践,并未有效疏通小企业融资瓶颈。本文以广州、中山、惠州和江门等广东省4个地市调研数据为样本,将金融生态环境要素纳入了不同规模的银行机构面向小企业融资的分析框架之中,探讨不同金融生态环境下,面向小企业融资的大小银行机构的行为差异,实证求解为小企业融资的主力金融机构格局。结果表明,一方面,小企业同大银行机构建立金融关系,更能优化自身的融资约束困境;另一方面,合意的金融生态环境,有助于大银行机构提高小企业的融资境遇。本文的政策含义在于,化解小企业融资难题的最有效金融结构,重在改善金融生态环境,并由此激发大银行机构充分发挥其功能。 展开更多
关键词 小企业融资 银行结构 金融生态环境
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财务环境对小企业融资的影响 被引量：5
14
作者 朱传华 《生态经济》 CSSCI 北大核心 2008年第6期106-107,139,共3页
本文指出小企业对国民经济持续稳定增长具有非常重要的意义,并由此阐述了小企业融资的重要性。小企业融资困难阻碍了小企业的经济发展,完善企业外部财务环境有利于小企业融资,有利于促进小企业的未来拓展。
关键词 小企业融资 财务环境 经济发展
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大型金融机构天生不适合为小企业融资吗?——基于博弈模型的演绎 被引量：5
15
作者 吴非 张健 《经济与管理》 CSSCI 2017年第5期39-43,共5页
为了解决小企业融资问题,主流学术观点提出"银行机构-企业融资"规模对应理论。但通过博弈模型分析发现:解决小企业融资难题,关键在于大银行机构。小企业同大银行建立金融关系,更能提高其守信概率,并能改善自身的经营能力;大... 为了解决小企业融资问题,主流学术观点提出"银行机构-企业融资"规模对应理论。但通过博弈模型分析发现:解决小企业融资难题,关键在于大银行机构。小企业同大银行建立金融关系,更能提高其守信概率,并能改善自身的经营能力;大银行具备支撑多元化金融服务的规模经济和范围经济,可以更好的对接小企业融资需求。在新环境和新技术下,依靠制度环境的改善来引导大银行进军小企业信贷市场,具有普遍的现实意义。 展开更多
关键词 小企业融资 大银行机构 守信 失信
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美国小企业融资经验对缓解我国中小企业融资困境的启示 被引量：2
16
作者 郭争艳 《邵阳学院学报（社会科学版）》 2007年第3期73-75,共3页
我国中小企业发展迅速,却面临艰难的融资困境。文章对美国小企业融资制度中的优秀经验进行了分析研究,通过借鉴美国优秀经验,正确定位政府职能,建立中小企业全方位信用担保体系,发展风险投资,开拓直接融资途径等措施,来有效缓解我国中... 我国中小企业发展迅速,却面临艰难的融资困境。文章对美国小企业融资制度中的优秀经验进行了分析研究,通过借鉴美国优秀经验,正确定位政府职能,建立中小企业全方位信用担保体系,发展风险投资,开拓直接融资途径等措施,来有效缓解我国中小企业融资困难。 展开更多
关键词 企业 融资经验 融资困境 政府职能 担保体系 风险投资 直接融资
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第三方支付机构的小企业融资业务发展浅析 被引量：3
17
作者 刘颖 王振 乐毅 《金融发展研究》 2011年第5期43-46,共4页
借助第三方支付机构在银行和小企业之间的桥梁作用,可为小企业提供融资便利。本文对现有的融资模式进行了探讨,分析其积极作用和不足之处,在此基础上,对第三方支付机构以及监管部门在如何发展和保障小企业的融资业务方面提出了意见和建议。
关键词 信用评级 第三方支付 小企业融资
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论微小金融机构如何成为小企业成长的伙伴 被引量：2
18
作者 胡蔚 《浙江金融》 北大核心 2011年第12期66-69,共4页
融资难的问题已经成为制约小企业发展最重要的因素之一,本文从微小金融机构与小企业成长之间的关系,说明了在解决小企业融资问题上微小金融机构独特的优势,并以美国社区银行和浙江民泰商业银行为例介绍了微小金融机构与小企业之间密不... 融资难的问题已经成为制约小企业发展最重要的因素之一,本文从微小金融机构与小企业成长之间的关系,说明了在解决小企业融资问题上微小金融机构独特的优势,并以美国社区银行和浙江民泰商业银行为例介绍了微小金融机构与小企业之间密不可分的战略合作关系,最后从四个方面分析了怎样引导微小金融机构更好的为小企业服务。 展开更多
关键词 小企业融资:微小金融机构:合作关系
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小企业融资难问题银税大数据平台解决方案研究 被引量：2
19
作者 缪锦春 《湖南商学院学报》 2017年第1期38-44,共7页
近年来,小企业在国家密集出台的政策扶持下快速发展,小企业融资难是主要试图解决的问题之一。在大数据时代,随着国家政府机关大数据不断开放,小企业征信体系不断完善,互联网+大数据的方式为小企业解决融资难问题提供了路径。文章结合文... 近年来,小企业在国家密集出台的政策扶持下快速发展,小企业融资难是主要试图解决的问题之一。在大数据时代,随着国家政府机关大数据不断开放,小企业征信体系不断完善,互联网+大数据的方式为小企业解决融资难问题提供了路径。文章结合文献研究成果以及国内外实践得失,分析了现有大数据模块方案和平台方案,提出对银税合作框架和细节不断进行完善、开辟银税通项目专属对接系统、税务部门应每年对辖内所有纳税企业进行联合评价以及银行应运用大数据分析对优质客户进行主动授信等应用前景改进建议。 展开更多
关键词 小企业 融资难 银税大数据 解决方案
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物流中小企业融资中的几个问题 被引量：1
20
作者 王上一 刘力 刘欣 《物流科技》 2004年第7期51-53,共3页
物流中小企业是我国经济发展中一只极为活跃的力量,融资困难是制约其发展的突出问题,目前已引起了社会各界的广泛关注和积极讨论。本文从宏观和微观两个方面提出了解决其融资困难的途径,一方面宏观上政府应创造良好的融资环境,大力给以... 物流中小企业是我国经济发展中一只极为活跃的力量,融资困难是制约其发展的突出问题,目前已引起了社会各界的广泛关注和积极讨论。本文从宏观和微观两个方面提出了解决其融资困难的途径,一方面宏观上政府应创造良好的融资环境,大力给以资金和政策上的扶持,另一方面企业自身也应发挥积极性、主动性,实施多种资金开发战略。 展开更多
关键词 物流企业 融资管理 中国 资金 金融机构 政府职能
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