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中小企业的关系型借贷与银行组织结构 被引量：527
1
作者 张捷 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2002年第6期32-37,54,共7页
本文围绕融资中的信息种类与银行组织结构的关系 ,分析了银企之间的关系型借贷对于中小企业融资的作用 ,并通过一个权衡信息成本与代理成本以寻求最优贷款决策位置的组织理论模型 ,证明了在关系型贷款上的小银行优势。文章还提出了需要... 本文围绕融资中的信息种类与银行组织结构的关系 ,分析了银企之间的关系型借贷对于中小企业融资的作用 ,并通过一个权衡信息成本与代理成本以寻求最优贷款决策位置的组织理论模型 ,证明了在关系型贷款上的小银行优势。文章还提出了需要进一步研究的问题 ,以及就我国银行业结构变化对中小企业融资的影响提出了政策建议。 展开更多
关键词 中小企业 关系型借贷 银行 组织结构 信息成本 代理成本 最优贷款决策 融资 中国
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银企关系、制度环境与中小微企业信贷可得性 被引量：163
2
作者 何韧 刘兵勇 王婧婧 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2012年第11期103-115,共13页
本文以国内23个大中城市的企业调查数据为样本,实证研究了我国不同地区制度环境背景下中小微企业银企关系特征对企业信贷可得性的影响。结果表明,中小微企业保持较多的关系银行数量能够显著增加其信贷可得性。同时,经济发展水平和法制... 本文以国内23个大中城市的企业调查数据为样本,实证研究了我国不同地区制度环境背景下中小微企业银企关系特征对企业信贷可得性的影响。结果表明,中小微企业保持较多的关系银行数量能够显著增加其信贷可得性。同时,经济发展水平和法制化环境的改善对中小微企业长期银企关系的正向贷款效应也具有显著促进作用。本文的研究启示在于,适应于我国中小微企业和商业银行保持密切联系的关系借贷技术只有在良好的制度环境中才能发挥积极的作用。 展开更多
关键词 银企关系 关系借贷 制度环境 信贷可得性 中小微企业
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银企关系、银行业竞争与中小企业借贷成本 被引量：156
3
作者 尹志超 钱龙 吴雨 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2015年第1期134-149,共16页
本文运用我国某地区2007—2013年124681笔中小企业信贷数据，实证研究了银企关系和银行业竞争对中小企业借贷成本的影响。结果显示，银企关系对中小企业借贷成本有显著的正向影响，银行业竞争对借贷成本有显著的负向影响。考虑企业规模... 本文运用我国某地区2007—2013年124681笔中小企业信贷数据，实证研究了银企关系和银行业竞争对中小企业借贷成本的影响。结果显示，银企关系对中小企业借贷成本有显著的正向影响，银行业竞争对借贷成本有显著的负向影响。考虑企业规模、信用状况的异质性后，银企关系、银行业竞争对不同类型企业借贷成本的影响存在差异。银企关系对不同信用等级企业借贷成本整体上呈正向影响，银行业竞争对不同信用等级企业借贷成本整体上呈负向影响，但低信用等级小型企业受到的影响更加显著。本文研究表明，推动金融生态环境建设，完善信贷市场竞争机制，对解决我国中小企业融资贵问题至为重要。 展开更多
关键词 中小企业 银企关系 银行业竞争 借贷成本
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基于关系型贷款的大银行对小企业的贷款定价研究 被引量：101
4
作者 邓超 敖宏 +1 位作者 胡威 王翔 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2010年第2期83-96,共14页
目前大银行及小企业的外部环境都发生了很大变化。大银行需要开拓小企业客户和市场,小企业也需要大银行提供全面的金融服务。本文深入分析大银行和小企业的共生关系,认为关系型贷款是大银行与小企业的最佳结合路径,大银行发放关系型贷... 目前大银行及小企业的外部环境都发生了很大变化。大银行需要开拓小企业客户和市场,小企业也需要大银行提供全面的金融服务。本文深入分析大银行和小企业的共生关系,认为关系型贷款是大银行与小企业的最佳结合路径,大银行发放关系型贷款具有多种优势,银企之间的长期合作可以为银行带来潜在的收益——关系租金。结合关系型贷款的隐性契约特点,本文建立了合理分配关系租金收益、实现利润跨期补偿的关系型贷款定价模型。最后,采用我国某大银行2004—2007年部分数据,本文实证测算了关系租金收益,演示了关系型贷款定价模型的定价过程。 展开更多
关键词 关系型贷款 大银行 小企业 贷款定价
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我国银行业市场结构与中小企业关系型贷款 被引量：69
5
作者 张晓玫 潘玲 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2013年第6期133-145,共13页
本文以2004—2010年深交所中小企业板上市公司的数据作为研究样本,采用非平衡面板数据分析方法建立计量经济模型,考察我国银行业市场结构对银企关系的影响。实证结果显示:(1)我国银行业市场结构与银企关系度之间呈现"倒U型效应&quo... 本文以2004—2010年深交所中小企业板上市公司的数据作为研究样本,采用非平衡面板数据分析方法建立计量经济模型,考察我国银行业市场结构对银企关系的影响。实证结果显示:(1)我国银行业市场结构与银企关系度之间呈现"倒U型效应";(2)运行状况良好,但缺乏国有背景的企业更愿意与银行保持良好关系;(3)在经济发展不活跃的地区,银行与企业都更注重银企关系的培养;(4)但不同规模的银行对银企关系并无显著影响。本文研究结果表明,在我国二元金融结构下,关系型贷款是银行业集中程度较高地区的银行向中小企业发放贷款的重要技术。 展开更多
关键词 银行业市场结构 关系型贷款 中小企业
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信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究 被引量：62
6
作者 钱龙 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2015年第10期115-132,共18页
本文基于中国某省2009～2014年43万笔中小企业信贷数据，研究信息不对称条件下，银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示，银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响，银行竞争对信贷风险有显著的负向影响，银... 本文基于中国某省2009～2014年43万笔中小企业信贷数据，研究信息不对称条件下，银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示，银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响，银行竞争对信贷风险有显著的负向影响，银企关系、银行竞争对不同类型企业信贷风险的影响存在异质性，并且银企关系与信贷市场垄断程度的影响相互加强。从影响渠道看，银企关系利于缓解企业逆向选择，但没有缓解道德风险，还会引发银行“套牢”企业，并加剧了信贷风险；银行竞争利于缓解银行对企业的“套牢”问题，降低企业融资成本，缓解了信贷风险。本文研究表明，降低信贷市场准入门槛，完善银行业市场竞争机制，加强贷后管理和监督，对解决我国中小企业融资成本高、风险大问题至为重要。 展开更多
关键词 中小企业 银企关系 银行竞争 信贷风险
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关系型贷款视角下的中小企业融资问题研究 被引量：40
7
作者 丁永琦 《企业经济》 北大核心 2013年第2期87-90,共4页
关系型贷款是银行金融机构基于与企业的长期交易往来,获取的关于企业本身及其投资人的私人信息而对企业提供的一种融资服务。关系型贷款有助于提高融资效率;可以有效解决中小企业的融资困难,改善其资金短缺状况;可以降低银行的信息成本... 关系型贷款是银行金融机构基于与企业的长期交易往来,获取的关于企业本身及其投资人的私人信息而对企业提供的一种融资服务。关系型贷款有助于提高融资效率;可以有效解决中小企业的融资困难,改善其资金短缺状况;可以降低银行的信息成本,获得高额回报。在我国发展关系型贷款既存在有利因素,如良好的社会文化背景、良好的社会经济条件和有益的实践探索;也面临着诸多不利因素,主要包括:中小企业自身素质不高、融资市场体系不完善、非正规金融发展欠规范。为此,我国的中小企业应当加强自身素质修炼;金融机构应当推进业务创新;政府层面应继续推进利率市场化改革,建设多层次资本市场体系,为关系型贷款在我国的推行和发展创造良好的条件。 展开更多
关键词 关系型贷款 中小企业融资 信息不对称
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银企关系与信贷可获得性、贷款成本--基于2003年NSSBF调查的实证分析 被引量：34
8
作者 陈键 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2008年第1期86-93,共8页
与传统的财务报表型和抵押担保型贷款不同,关系型借贷是银行基于银企合作过程中收集、整理和传递的有关企业及企业主的"软"信息而作出信贷决策的一种融资机制,尤其适合缺乏透明信息记录和抵押物的中小企业。本文以美国2003年N... 与传统的财务报表型和抵押担保型贷款不同,关系型借贷是银行基于银企合作过程中收集、整理和传递的有关企业及企业主的"软"信息而作出信贷决策的一种融资机制,尤其适合缺乏透明信息记录和抵押物的中小企业。本文以美国2003年NSSBF调查数据为样本,实证研究银企关系对于中小企业的信贷可获得性和贷款成本的影响。本文选取中小企业与向其提供信贷的银行之间关系的持续时间来衡量银企关系密切程度,用贷款合同的两个重要内置条件(抵押物要求和利率水平)分别反映信贷可获得性和成本。研究发现,银企关系持续时间越长,中小企业的信贷可获得性增强,但同时贷款成本会上升,这反映出关系型借贷对于缓解中小企业融资困境的辩证作用。最后基于上述发现提出政策建议。 展开更多
关键词 关系型借贷 银企关系 信贷可获得性 贷款成本
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银企关系与中小企业成长--关系借贷价值的经验证据 被引量：33
9
作者 何韧 王维诚 《财经研究》 CSSCI 北大核心 2009年第10期81-91,共11页
文章利用世界银行在我国18个城市1186家中小企业调查的样本数据,对我国银企关系与中小企业成长的相关性进行了实证研究,发现样本企业建立关系银行的数量和维持银行关系的时间长度与企业成长具有负相关关系,而中小企业与银行采用关系借... 文章利用世界银行在我国18个城市1186家中小企业调查的样本数据,对我国银企关系与中小企业成长的相关性进行了实证研究,发现样本企业建立关系银行的数量和维持银行关系的时间长度与企业成长具有负相关关系,而中小企业与银行采用关系借贷融资所形成的关系深度与企业的成长却具有显著的正相关性,并在规模较大的企业、非国有企业和处于弱市场竞争环境下的企业群体中有所体现。文章为中小企业关系借贷理论在中国的实践提供了经验证据,揭示了中小企业培育紧密银企关系的应用价值。 展开更多
关键词 银企关系 中小企业 企业成长 关系借贷
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科技型中小企业融资困境及金融支持政策研究 被引量：34
10
作者 钟成林 《南京审计大学学报》 2016年第3期96-104,共9页
当前,我国科技型中小企业普遍面临着融资困境,究其原因,市场失灵和政府失灵是导致当前我国科技型中小企业陷入融资困境的主要原因,而银企信息不对称以及科技型中小企业信号发送障碍是导致科技型中小企业信贷市场失灵的关键,政府在金融... 当前,我国科技型中小企业普遍面临着融资困境,究其原因,市场失灵和政府失灵是导致当前我国科技型中小企业陷入融资困境的主要原因,而银企信息不对称以及科技型中小企业信号发送障碍是导致科技型中小企业信贷市场失灵的关键,政府在金融市场体系建设过程中的职能错位是导致政府失灵的根源。因此,要降低银企之间的信息不对称程度和更好地发挥政府职能,应该大力发展关系型贷款、积极尝试互联网股权众筹融资、完善信用担保体系、完善知识产权和企业经营管理权"权"压融资服务体系、发行知识产权金融支持证券、成立政策性科技银行、发展小额贷款担保公司和区域性中小商业银行等,以缓解科技型中小企业的融资困境。 展开更多
关键词 科技型中小企业 融资困境 金融支持政策 关系型贷款 风险投资机制 股权众筹融资 信用担保 小额贷款
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营商环境、关系型借贷与中小企业技术创新 被引量：32
11
作者 张美莎 徐浩 冯涛 《山西财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2019年第2期35-49,共15页
以2005—2016年中小企业为研究样本,基于信息租金的视角,分析了营商环境、关系型借贷及二者交互项对中小企业技术创新的影响机制。研究发现:关系型借贷对中小企业技术创新水平有显著的促进作用;优化营商环境(行政环境、法制环境、金融环... 以2005—2016年中小企业为研究样本,基于信息租金的视角,分析了营商环境、关系型借贷及二者交互项对中小企业技术创新的影响机制。研究发现:关系型借贷对中小企业技术创新水平有显著的促进作用;优化营商环境(行政环境、法制环境、金融环境)有助于提高中小企业的技术创新水平,但同时会削弱关系型借贷对中小企业技术创新的影响。进一步基于企业异质性的研究表明,上述结论在非国有和高新技术企业中更为显著。 展开更多
关键词 行政环境 法制环境 金融环境 关系型借贷 技术创新
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关系型借贷与社会信用体系的构建——基于小微企业演化博弈的视角 被引量：29
12
作者 徐晓萍 张顺晨 敬静 《财经研究》 CSSCI 北大核心 2014年第12期39-50,共12页
文章以小微企业的"硬信息"不可获得性和企业主的自然人属性为背景,从小微企业主的道德伦理出发,运用阿马蒂亚·森的确保原则将银行面临的道德风险转化为两类企业不确定性的类型风险,并借助博弈分析模型研究关系型借贷对... 文章以小微企业的"硬信息"不可获得性和企业主的自然人属性为背景,从小微企业主的道德伦理出发,运用阿马蒂亚·森的确保原则将银行面临的道德风险转化为两类企业不确定性的类型风险,并借助博弈分析模型研究关系型借贷对企业贷款行为模式的影响。研究发现:(1)欺诈企业的存在会导致整个信贷市场的恶化;(2)在引入了银行贷款策略选择和企业声誉机制后,关系型借贷由于在一定程度上解决了信息不对称问题而实现了信贷合约的自我实施,并将促使"欺诈"企业向"诚信"企业演化,从而提高社会整体信用水平。文章的博弈分析结论还得到了浙江省台州市三家"城商行"的经验数据的支持。文章将道德伦理的因素重新引入经济系统的研究中,发现关系型借贷对营造良好的社会信用体系具有重要的价值。 展开更多
关键词 小微企业 关系型借贷 道德风险 信用体系 演化博弈
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中小企业关系型贷款:银行组织结构视角的分析 被引量：15
13
作者 吴洁 《财经问题研究》 CSSCI 北大核心 2006年第5期48-54,共7页
不同的银行组织结构在贷款项目信息生产和信贷资金有效配置方面存在能力与效率的差异。管理层次少、决策权分散的小银行在基于企业软信息发放关系型贷款方面拥有比较优势,而集权式大银行则在依据硬信息发放市场交易型贷款方面表现更佳。
关键词 中小企业 关系型贷款 银行组织结构
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商业银行信任对小微企业信贷影响的研究 被引量：26
14
作者 邓超 周峰 唐莹 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2017年第2期54-63,共10页
信贷关系蕴藏风险和不确定性,尤其是在信息不对称更为严重的小微企业中。银行信任有助于降低信息不对称程度和交易行为的不确定性,帮助银行全面评估小微企业的可信度。本文以向商业银行信贷人员发放调查问卷为基础,实证研究银行信任与... 信贷关系蕴藏风险和不确定性,尤其是在信息不对称更为严重的小微企业中。银行信任有助于降低信息不对称程度和交易行为的不确定性,帮助银行全面评估小微企业的可信度。本文以向商业银行信贷人员发放调查问卷为基础,实证研究银行信任与小微企业贷款可获得性、贷款利率之间的关系。结果显示,银行信任与小微企业贷款可获得性呈显著正相关关系,与贷款利率呈负相关关系,即高水平的信任有助于增加信贷可获得性,降低信贷成本,且信任的两个子主成分对贷款可获得性和贷款利率的影响呈明显的差异性,善意-诚实信任增加贷款可获得性,而能力信任降低信贷成本。本文结论对缓解我国小微企业信贷约束具有一定启示。 展开更多
关键词 信任 关系型贷款 小微企业
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关系型借贷、债券融资与企业贷款成本——基于信息与竞争机制视角的研究 被引量：20
15
作者 戴国强 钱乐乐 《审计与经济研究》 CSSCI 北大核心 2017年第5期62-73,共12页
运用2000—2015年我国上市公司数据样本,实证研究了关系型借贷、债券融资对企业贷款成本的影响,研究发现:(1)关系型借贷关系有助于企业获得成本较低的银行贷款;(2)债券融资使得企业贷款成本得到有效降低。其中通过信息效应降低信息不对... 运用2000—2015年我国上市公司数据样本,实证研究了关系型借贷、债券融资对企业贷款成本的影响,研究发现:(1)关系型借贷关系有助于企业获得成本较低的银行贷款;(2)债券融资使得企业贷款成本得到有效降低。其中通过信息效应降低信息不对称并缓解逆向选择与道德风险是关系型借贷和债券融资影响企业贷款成本的共同机制;竞争机制是债券融资影响贷款成本的另一重要机制,企业债券融资增加了企业直接债务融资渠道,导致融资供给端的竞争加剧,降低了企业贷款成本。 展开更多
关键词 关系型借贷 债券融资 企业贷款成本 信息效应 债券市场 企业融资结构 企业银行贷款
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关系型贷款与中小企业融资 被引量：16
16
作者 汪小勤 杨涛 《武汉金融》 北大核心 2004年第8期47-48,37,共3页
本文认为中小企业融资难的根本原因在于其信息的不可得性和不可控性。文章简要介绍了国外银行开发的多种形式的贷款技术,着重分析了“关系型贷款”(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小企业融资的原因。最后,文章指出了“关系型贷... 本文认为中小企业融资难的根本原因在于其信息的不可得性和不可控性。文章简要介绍了国外银行开发的多种形式的贷款技术,着重分析了“关系型贷款”(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小企业融资的原因。最后,文章指出了“关系型贷款”在实际运用过程中存在的问题,并就“关系型贷款”在我国中小企业融资中的推行提出了相关政策建议。 展开更多
关键词 关系型贷款 中小企业 融资
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论银行关系借贷的价值与风险 被引量：18
17
作者 何韧 《财经论丛（浙江财经学院学报）》 CSSCI 北大核心 2005年第2期71-75,共5页
在信贷市场上,商业银行与企业通过保持密切的联系来沟通信息,提高融资效率,关系借贷的方式被普遍采用。本文具体分析了关系借贷对银企双方的价值以及其内在的风险因素。交易各方只有按照市场规律的要求,共同维系健康、稳定与和谐的银企... 在信贷市场上,商业银行与企业通过保持密切的联系来沟通信息,提高融资效率,关系借贷的方式被普遍采用。本文具体分析了关系借贷对银企双方的价值以及其内在的风险因素。交易各方只有按照市场规律的要求,共同维系健康、稳定与和谐的银企关系,才能规避风险,获得收益。 展开更多
关键词 关系借贷 商业银行 租金 风险
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银企关系对制造业中小企业贷款利率的影响研究——来自江苏徐州和广西柳州典型样本的证据 被引量：16
18
作者 杨毅 颜白鹭 《经济问题》 CSSCI 北大核心 2012年第7期111-114,共4页
通过对江苏徐州和广西柳州典型样本的调研发现,在中小企业贷款中,实际上存在着"绑定效应",当中小企业在银行的贷款占自己资金缺口的比重较大时,出于风险控制和攫取更多剩余的目的,银行会提高贷款利率;当中小企业的融资渠道较... 通过对江苏徐州和广西柳州典型样本的调研发现,在中小企业贷款中,实际上存在着"绑定效应",当中小企业在银行的贷款占自己资金缺口的比重较大时,出于风险控制和攫取更多剩余的目的,银行会提高贷款利率;当中小企业的融资渠道较多时,银行贷款利率反而因为中小企业的融资需求旺盛而提高。用中小企业与银行的合作年限、中小企业在该银行贷款比重等进行衡量的银企关系深度越强,中小企业银行贷款利率反而越高,而用中小企业在银行开办的其他业务数量来衡量的银企关系的广度越强,中小企业贷款的利率则会越低。 展开更多
关键词 银企关系 中小企业融资 贷款利率 关系型借贷
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关系型借贷与中小企业融资 被引量：16
19
作者 苏峻 刘红晔 何佳 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2010年第8期41-46,共6页
基于三家国内股份制银行中小企业客户的随机调查结果,本文验证了关系型借贷已经成为中小企业与银行之间信贷的一般方法。股份制银行已经超过国有商业银行成为中小企业银行借贷的主体,这证明了"小银行优势假说"在中国的适用。... 基于三家国内股份制银行中小企业客户的随机调查结果,本文验证了关系型借贷已经成为中小企业与银行之间信贷的一般方法。股份制银行已经超过国有商业银行成为中小企业银行借贷的主体,这证明了"小银行优势假说"在中国的适用。本研究证明中小企业的最大贷款金额基本上是在企业规模基础上,由企业自身的情况和企业与银行的关系共同决定的,与银行的关系越紧密,获得的贷款额度越高,价格越便宜。国家应在政策方面支持中小型银行的发展及对银行关系型借贷产品的开发,以在最短时间、最大程度上满足中小企业的融资需求。 展开更多
关键词 关系型借贷 中小企业融资 小银行优势假说 股份制银行
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中小企业融资困境与新型信贷关系研究 被引量：15
20
作者 李毅 《管理评论》 CSSCI 北大核心 2011年第11期31-40,共10页
本文讨论中小企业(SMEs)融资问题,通过建立信贷分析模型,综合了借款人风险特征、抵押物要求、贷款利率等因素,阐述了中小企业信贷配给的理论依据,论证了中小企业发展关系型信贷的必要性,并首次引入了关系度量因子对中小企业贷款资源分... 本文讨论中小企业(SMEs)融资问题,通过建立信贷分析模型,综合了借款人风险特征、抵押物要求、贷款利率等因素,阐述了中小企业信贷配给的理论依据,论证了中小企业发展关系型信贷的必要性,并首次引入了关系度量因子对中小企业贷款资源分配进行分析,得出一系列有现实意义的命题。本文结论认为,要有效解决中小企业融资困难,应合理适度地发展关系型信贷。 展开更多
关键词 关系型信贷 中小企业 信贷配给 融资
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