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论加强P2P网络借贷平台的监管 被引量：193
1
作者 吴晓光 曹一 《南方金融》 北大核心 2011年第4期32-35,共4页
P2P网络借贷,即在网上实现借贷,借入者和借出者均可利用这个网络平台实现借贷的在线交易,一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成,满足了人们对资本便利快捷的需求。本文阐述了P2P网络借贷的基本概念、发展情况和积极意义,分... P2P网络借贷,即在网上实现借贷,借入者和借出者均可利用这个网络平台实现借贷的在线交易,一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成,满足了人们对资本便利快捷的需求。本文阐述了P2P网络借贷的基本概念、发展情况和积极意义,分析了其业务流程可能引发的风险,认为应将网络借贷纳入监管体系,制定监管原则、模式、内容以及安全与技术指标,引导其健康发展。 展开更多
关键词 p2p 网络借贷 金融监管
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借款人描述性信息对投资人决策的影响——基于P2P网络借贷平台的分析 被引量：172
2
作者 李焰 高弋君 +3 位作者 李珍妮 才子豪 王冰婷 杨宇轩 《经济研究》 CSSCI 北大核心 2014年第A01期143-155,共13页
已有研究证明,在缺乏抵押机制的P2P网络借贷关系中,自愿性信息披露对投资人的决策会产生影响。但怎样的自愿性信息披露会影响投资人的投资决策?对个人经历、性格、品质等方面的叙述(即描述性信息)是否会对投资人决策产生影响?本文以手... 已有研究证明,在缺乏抵押机制的P2P网络借贷关系中,自愿性信息披露对投资人的决策会产生影响。但怎样的自愿性信息披露会影响投资人的投资决策?对个人经历、性格、品质等方面的叙述(即描述性信息)是否会对投资人决策产生影响?本文以手工收集的P2P网络借贷平台"拍拍贷"借款标的为研究样本,对描述性信息所包含的特征进行分析。实证结果发现,描述性信息会对投资人决策产生影响,提供更多描述性信息的借款人更容易成功借款;低信用等级的借款人倾向于提供更多的描述性信息;描述性信息中包含的不同特征对投资人决策的影响不同,表明自己是稳定的更有助于成功借款。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 文本性描述 特征信息 投资决策
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P2P网络借贷:国际发展与中国实践 被引量：123
3
作者 张正平 胡夏露 《北京工商大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2013年第2期87-94,共8页
2011年以来,伴随着温州民间借贷事件的曝光,人们难免不对我国P2P网络借贷平台的潜在风险表示担忧。为此,文章深入分析了国外P2P的产生、发展现状、主要模式和特点,并在此基础上对我国P2P发展的主要模式和新探索进行比较分析,揭示发展中... 2011年以来,伴随着温州民间借贷事件的曝光,人们难免不对我国P2P网络借贷平台的潜在风险表示担忧。为此,文章深入分析了国外P2P的产生、发展现状、主要模式和特点,并在此基础上对我国P2P发展的主要模式和新探索进行比较分析,揭示发展中存在的主要问题,最后有针对性地提出了政策建议。 展开更多
关键词 p2p 网络借贷 借贷模式 借贷业务流程
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P2P网络借贷平台中的逆向选择和道德风险研究 被引量：82
4
作者 谈超 王冀宁 孙本芝 《金融经济学研究》 CSSCI 北大核心 2014年第5期100-108,共9页
近年来,P2P网络借贷平台迅速发展,但是由于借贷双方的信息不对称引发了平台中的逆向选择和道德风险问题,进而造成了平台严重的资金安全问题。在前人研究的基础上,构建了一个P2P网络借贷平台中的"柠檬"模型和不确定性的委托—... 近年来,P2P网络借贷平台迅速发展,但是由于借贷双方的信息不对称引发了平台中的逆向选择和道德风险问题,进而造成了平台严重的资金安全问题。在前人研究的基础上,构建了一个P2P网络借贷平台中的"柠檬"模型和不确定性的委托—代理模型,对平台内存在的逆向选择和道德风险进行分析。结果发现,信号传递博弈模型可以解决平台内的逆向选择问题,而信用担保的介入则可以防范平台中的道德风险。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 逆向选择 道德风险 信号传递 信用担保
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P2P网络借贷平台的异化及其规制 被引量：58
5
作者 杨东 《社会科学》 CSSCI 北大核心 2015年第8期88-96,共9页
以金融抑制为主要特征的现存金融体制造成了我国信贷市场长期供需结构失衡,分业监管体制下形成的监管真空和P2P行业中的羊群效应,使P2P平台逐步异化以适应我国独特的民间借贷市场。目前我国P2P平台大致可分为中介服务型、担保型、债权... 以金融抑制为主要特征的现存金融体制造成了我国信贷市场长期供需结构失衡,分业监管体制下形成的监管真空和P2P行业中的羊群效应,使P2P平台逐步异化以适应我国独特的民间借贷市场。目前我国P2P平台大致可分为中介服务型、担保型、债权转让型三种模式,并以P2P平台为中心存在借款人、贷款人、平台和第三关联方四类主体之间的法律关系。针对P2P网络借贷这一金融创新模式各类主体,梳理其中的法律关系,从而揭示其异化的本质和对法律风险的提示,在分析目前监管现状、借鉴国外监管措施的基础上,提出完善法律规制的建议。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 中介服务型模式 担保型模式 债权转让型模式
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P2P网络借贷平台经营行为的法律分析与监管研究 被引量：46
6
作者 杨振能 《金融监管研究》 2014年第11期25-41,共17页
从法律关系上看,P2P网络借贷平台本身的经营行为与P2P网络借贷行为的法律性质大不相同的两个法律行为。通过深入剖析各主要类型P2P网络借贷平台的经营行为发现,P2P网络借贷平台的资金流向、单笔借款金额和对应出借人的数量,以及P2P网络... 从法律关系上看,P2P网络借贷平台本身的经营行为与P2P网络借贷行为的法律性质大不相同的两个法律行为。通过深入剖析各主要类型P2P网络借贷平台的经营行为发现,P2P网络借贷平台的资金流向、单笔借款金额和对应出借人的数量,以及P2P网络借贷平台是否采取必要措施防范借款人从事非法集资等,都会涉及触犯非法集资底线的问题。其中,对债权转让型P2P和保本型P2P网络借贷平台的经营行为,不能直接等同于非法集资;但如果其经营模式选择不当,就会涉嫌非法集资或非法从事金融业务。为有效解决各类P2P网络借贷平台的合法性问题,可以从改善资金托管方式、限制借款金额和出借人数量、强化债权转让管理、规范平台保证责任、赋予P2P网络借贷平台部分业务合法性等方面,加强对P2P网络借贷平台的行为监管。 展开更多
关键词 p2p 网络借贷 非法集资 行为监管
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基于羊群效应的P2P网络借贷模式研究 被引量：43
7
作者 吴佳哲 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2015年第11期88-96,共9页
P2P网络借贷模式中信息不对称和无担保特征使得作为非专业投资者的贷款人承受巨大风险,通常贷款人行为会显示出羊群效应。本文通过对P2P大样本数据进行筹集速度模型和多项式Logit市场份额模型建模,发现在P2P网络借贷模型中存在显著的羊... P2P网络借贷模式中信息不对称和无担保特征使得作为非专业投资者的贷款人承受巨大风险,通常贷款人行为会显示出羊群效应。本文通过对P2P大样本数据进行筹集速度模型和多项式Logit市场份额模型建模,发现在P2P网络借贷模型中存在显著的羊群效应。在此基础上本文对影响贷款人借贷的主要因素进行了分析。 展开更多
关键词 羊群效应 p2p网络借贷 贷款影响因素
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P2P网络借贷问题平台特征分析及投资者识别--来自222家平台的证据 被引量：38
8
作者 王修华 孟路 欧阳辉 《财贸经济》 CSSCI 北大核心 2016年第12期71-84,共14页
基于222家P2P网络借贷平台的经营数据,本文在假设命题的基础上实证分析了问题平台不同于正常平台的显著特征,并进一步研究了投资者对于平台特征的识别。结果表明:平台背景、注册资本等特征变量并不能显著反映出正常平台与问题平台之间... 基于222家P2P网络借贷平台的经营数据,本文在假设命题的基础上实证分析了问题平台不同于正常平台的显著特征,并进一步研究了投资者对于平台特征的识别。结果表明:平台背景、注册资本等特征变量并不能显著反映出正常平台与问题平台之间的区别,而管理层信息无披露、年化收益率高及没有第三方资金存管则是问题平台的显著特征。研究还发现,我国网贷市场中的投资者风险识别能力较低,他们偏好注册资本高、收益率低的平台,而忽视了管理层信息披露、资金存管等信息。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 问题平台 LOGISTIC回归
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征信视角下P2P网贷模式的信用风险探析 被引量：28
9
作者 王嵩青 田芸 沈霞 《征信》 北大核心 2014年第12期49-52,共4页
近年来,我国P2P网络贷款作为互联网金融创新模式获得爆发式增长,但同时在信息不对称、征信主体权益保护等方面存在的信用风险问题也日益突出。为促进P2P网络贷款等互联网金融的发展,应加强征信管理与服务,将P2P网贷平台纳入征信管理范畴... 近年来,我国P2P网络贷款作为互联网金融创新模式获得爆发式增长,但同时在信息不对称、征信主体权益保护等方面存在的信用风险问题也日益突出。为促进P2P网络贷款等互联网金融的发展,应加强征信管理与服务,将P2P网贷平台纳入征信管理范畴,强化P2P网贷平台信用管理和平台资金流动监管,加大网贷平台信用信息保护力度。 展开更多
关键词 征信管理 p2p网贷 互联网金融 信用风险
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网络借贷:普惠?普骗?与监管科技 被引量：25
10
作者 朱家祥 沈艳 邹欣 《经济学（季刊）》 CSSCI 北大核心 2018年第3期1599-1622,共24页
本文构建一个网络借贷投资利率模型,并从考察平台投资利率决定是否受正规金融市场流动性松紧的影响角度,刻画网络借贷行业的基本特征。另外,本文分析了问题平台违约之前的运营行为,并在此基础上建立预警机制。本文有如下主要发现。第一... 本文构建一个网络借贷投资利率模型,并从考察平台投资利率决定是否受正规金融市场流动性松紧的影响角度,刻画网络借贷行业的基本特征。另外,本文分析了问题平台违约之前的运营行为,并在此基础上建立预警机制。本文有如下主要发现。第一,虽有遵守市场规律的经营者,但网络借贷行业有不少从业者的行为不遵循基本经济规律,市场总体良莠不齐。第二,那些投资利率长期脱离行业基本标准、投资利率波动程度大、口碑较差的平台,有更大的概率成为问题平台。第三,我们提出的数字监管采用脱离正常域的指标,注册地、服务质量、周平均交易量,投资笔数、平均贷款期限等建立预警系统,并发现该预警系统对于未来11个月出现的问题平台的警示准确率可以高达88%。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 投资利率 监管科技
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P2P网络借贷中投资者出借意愿影响因素分析 被引量：24
11
作者 宋文 韩丽川 《西南民族大学学报（自然科学版）》 CAS 2013年第5期795-799,共5页
P2P网络借贷是一种运用互联网技术形成的新型金融服务模式,在个人和小微企业融资方面具有良好的应用前景.然而当前P2P网络借贷模式中,面临着借贷双方的低成交率这一主要问题.应用拍拍贷的实际交易数据,采用数理统计方法从出借人的出借... P2P网络借贷是一种运用互联网技术形成的新型金融服务模式,在个人和小微企业融资方面具有良好的应用前景.然而当前P2P网络借贷模式中,面临着借贷双方的低成交率这一主要问题.应用拍拍贷的实际交易数据,采用数理统计方法从出借人的出借意愿角度,对影响借贷成功率的关键因素及其影响程度进行了研究,研究结果对P2P借贷平台的合理运营和借款人实现成功融资具有一定的借鉴意义. 展开更多
关键词 p2p网络借贷 借贷成功率 出借意愿
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治标和治本:互联网金融监管法律制度新动向的审思 被引量：23
12
作者 姚海放 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2018年第12期12-22,共11页
自2013年起,P2P网络借贷急遽扩张,历经多个P2P网络借贷平台"跑路"事件之后,迎来一轮以P2P网络借贷为代表的互联网金融集中整治与规范过程。目前P2P网络借贷的整治规范工作重点是验收备案、信息披露和资金存款。从网贷平台的... 自2013年起,P2P网络借贷急遽扩张,历经多个P2P网络借贷平台"跑路"事件之后,迎来一轮以P2P网络借贷为代表的互联网金融集中整治与规范过程。目前P2P网络借贷的整治规范工作重点是验收备案、信息披露和资金存款。从网贷平台的商业逻辑和过往运营情况以及投资者借款意愿等角度分析,上述整治规范措施并未对症下药。问题的关键仍然在于P2P网络借贷的定位,即在信息中介的理想情景下进行的定性与实践操作存在不小的差距。欲健康发展P2P网络借贷、规范平台行为、保护投资者利益,还应当重返定性问题的思考,考虑信用中介的定位。辨明直接金融和间接金融的不同原理,考虑P2P网络借贷从事次级债业务的实质,才能合乎逻辑地厘清出借人、借款人及平台的关系,制定符合商业逻辑和基本法理的管制规则,以促使其规范发展。考察中国P2P网贷发展及监管的历程,可为"国家治理体系和治理能力现代化"研究提供很好的实例。 展开更多
关键词 p2p 网络借贷 信息中介 信用中介 金融监管
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P2P网贷平台的定价策略研究——基于垄断条件下的建模分析 被引量：23
13
作者 蔡炎宏 刘淳 张春霞 《投资研究》 北大核心 2014年第4期4-15,共12页
互联网金融的兴起带动P2P网贷平台迅猛发展,而定价策略是其成功的核心要素。本文在传统双边市场定价理论基础之上,首次建立垄断条件下P2P平台的定价模型,并就平台向投资人、借款人收费的多种定价方式组合展开讨论。建模分析结果表明:均... 互联网金融的兴起带动P2P网贷平台迅猛发展,而定价策略是其成功的核心要素。本文在传统双边市场定价理论基础之上,首次建立垄断条件下P2P平台的定价模型,并就平台向投资人、借款人收费的多种定价方式组合展开讨论。建模分析结果表明:均衡状态下,平台对投资人的定价低于平台对借款人的定价;平台对投资人(借款人)的定价与投资人(借款人)的综合网络效应负相关,且相关理论结果可很好地解释现存P2P平台的不对称定价和补偿定价策略等实践。 展开更多
关键词 互联网金融 p2p网贷平台 双边市场 定价策略
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P2P网络借贷平台倒闭原因的实证分析 被引量：21
14
作者 李先玲 《金融发展研究》 北大核心 2015年第3期51-55,共5页
自2013年以来,P2P网络借贷平台倒闭趋势持续蔓延。本文基于中国111个问题P2P网络借贷平台数据,探讨这些平台的地域分布、注册资本和生存时间等方面的特征,并对P2P网络借贷平台出现问题的原因进行了实证分析,研究发现:平台经营经验、地... 自2013年以来,P2P网络借贷平台倒闭趋势持续蔓延。本文基于中国111个问题P2P网络借贷平台数据,探讨这些平台的地域分布、注册资本和生存时间等方面的特征,并对P2P网络借贷平台出现问题的原因进行了实证分析,研究发现:平台经营经验、地区行业竞争程度对问题平台生存时间有显著正向影响,而平台注册资本对问题平台生存时间无显著影响。 展开更多
关键词 p2p网络借贷平台 倒闭原因 单因素方差分析
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互联网金融的发展、风险与监管——以P2P网络借贷为例 被引量：19
15
作者 陈钊 邓东升 《学术月刊》 CSSCI 北大核心 2019年第12期42-50,共9页
P2P网络借贷是中国互联网金融的重要业态之一,在短短几年的发展过程中先后呈现出野蛮生长与快速清退、监管缺失与监管频出、风险积聚与风险爆发等鲜明而又迥异的市场特征。本文基于P2P网络借贷市场最有代表性的一手微观数据,系统地分析... P2P网络借贷是中国互联网金融的重要业态之一,在短短几年的发展过程中先后呈现出野蛮生长与快速清退、监管缺失与监管频出、风险积聚与风险爆发等鲜明而又迥异的市场特征。本文基于P2P网络借贷市场最有代表性的一手微观数据,系统地分析了这一新兴互联网金融业态的发展与风险特征,并且特别聚焦于前期的监管缺失以及之后密集出台的监管政策对市场风险爆发可能产生的影响,力图为今后针对新兴互联网金融业态的风险监管提供实证的依据。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 互联网金融 金融风险 监管
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P2P网贷借款人违约行为影响因素的实证研究 被引量：17
16
作者 苏亚 成春林 《金融发展研究》 北大核心 2017年第1期70-76,共7页
准确评估借款人信用风险是提高P2P网贷平台风控能力、降低网贷行业问题平台数量的重要措施。本文基于"人人贷"平台交易数据,综合考察借款人"硬信息"和"软信息"与其违约行为之间的关系。二元Logit回归模... 准确评估借款人信用风险是提高P2P网贷平台风控能力、降低网贷行业问题平台数量的重要措施。本文基于"人人贷"平台交易数据,综合考察借款人"硬信息"和"软信息"与其违约行为之间的关系。二元Logit回归模型的实证结果表明:在借款人"硬信息"指标中,借款人年龄、借款金额、借款利率、逾期次数对违约行为有显著正向影响,学历、信用等级对违约行为有显著负向影响,而是否拥有房产、是否已购车、工作时间对违约行为没有显著影响;借款人"软信息"指标即描述性文本中的"拼写错误"对违约行为有显著正向影响。研究结果表明借款人"软信息"虽然不可直接证实,但同样具有价值,网贷平台应该多维度地量化借款人的信用评价。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 信息不对称 软信息 违约行为
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P2P网络借贷的监管边界:理论探讨与中国的检验 被引量：14
17
作者 贾丽平 邵利敏 《经济社会体制比较》 CSSCI 北大核心 2015年第3期175-184,共10页
P2P网络借贷的快速崛起得益于我国小额信贷需求规模的不断扩大,市场自由竞争以及信息整合技术和数据挖掘技术的迅速发展。我国P2P网络借贷的发展仍处于早期阶段,不受政府监管的状态导致P2P网络借贷运营风险增加,蕴藏的潜在风险不断聚集... P2P网络借贷的快速崛起得益于我国小额信贷需求规模的不断扩大,市场自由竞争以及信息整合技术和数据挖掘技术的迅速发展。我国P2P网络借贷的发展仍处于早期阶段,不受政府监管的状态导致P2P网络借贷运营风险增加,蕴藏的潜在风险不断聚集。文章构建了P2P网络借贷监管理论,分析了我国P2P网络借贷面临的风险,并采用问卷调查法和主成分分析法,检验网络借贷潜在的五大风险:法律风险、信用风险、操作风险、流动性风险和宏观政策被削弱风险,最后对P2P网络借贷监管机制的构建提出政策建议。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 风险 监管边界 检验
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互联网金融、企业家异质性与小微企业创新 被引量：12
18
作者 张玉明 迟冬梅 《外国经济与管理》 CSSCI 北大核心 2018年第9期42-54,共13页
互联网金融的"普惠"理念和"草根"特性与小微企业创新融资需求特征相契合,其兴起和发展为小微企业创新活动带来了新的支撑。本文运用针对小微企业的1 857份问卷调研数据和与其所在地相区匹配的202个P2P网络借贷平台... 互联网金融的"普惠"理念和"草根"特性与小微企业创新融资需求特征相契合,其兴起和发展为小微企业创新活动带来了新的支撑。本文运用针对小微企业的1 857份问卷调研数据和与其所在地相区匹配的202个P2P网络借贷平台数据,实证检验互联网金融发展与小微企业创新表现之间的关系以及企业家异质性对上述关系的影响。研究发现:(1)地区互联网金融发展能够显著促进当地小微企业的创新投入和创新频率;(2)企业家学历水平和社会资本积累越高,互联网金融对小微企业创新的正向影响越显著;(3)企业家任期对互联网金融与小微企业创新关系的影响则呈现倒U形特征,低于6年时具有显著的促进作用,高于这一期限则具有反向调节效应。研究结果不仅为金融发展与经济增长微观机理的解释提供了新的视角,也为我国互联网金融发展和小微企业创新融资提供了经验支持。 展开更多
关键词 小微企业创新 互联网金融 企业家 p2p网络借贷平台
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中国P2P网贷利率决定——基于跨平台横截面数据的实证研究 被引量：11
19
作者 郑迎飞 陈晓静 辛苑 《当代财经》 CSSCI 北大核心 2017年第4期47-56,共10页
以P2P网贷为代表的民间金融在中国尝试实践了利率市场化。相比于国外P2P网贷利率水平主要受借款人"硬"信息和"软"信息的影响,中国P2P网贷利率却表现为因平台而异。在研究中国网贷利率决定因素时,应同时考虑平台属... 以P2P网贷为代表的民间金融在中国尝试实践了利率市场化。相比于国外P2P网贷利率水平主要受借款人"硬"信息和"软"信息的影响,中国P2P网贷利率却表现为因平台而异。在研究中国网贷利率决定因素时,应同时考虑平台属性和具体借款项目属性两方面的影响。研究认为,民营平台的利率显著高于具有其他投资背景平台的利率;平台资金第三方存管和机构担保等本息保障方式能够显著降低借款利率;平台所属地区风险程度、借款期限等则显著提高借款利率;而项目自身的抵押担保方式对利率的影响不显著。中国P2P网贷投资者在风险识别方面非常重视平台风险,因此必须对中国P2P网贷平台提出具体规范。 展开更多
关键词 p2p网贷 利率决定 网贷平台 利率市场化
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P2P网络借贷的刑法管控——以非法吸收公众存款罪的限缩新论为视角 被引量：11
20
作者 邹玉祥 《北方法学》 CSSCI 北大核心 2018年第5期143-153,共11页
非法吸收公众存款罪的传统适用标准使得该罪的打击范围在P2P网络借贷领域不断扩张，不当阻碍了网络金融的创新和发展。学界对非法吸收公众存款罪的既有解释仅是在刑法视域内进行逻辑层面的推演，忽视了本罪作为空白罪状的特性，没有充... 非法吸收公众存款罪的传统适用标准使得该罪的打击范围在P2P网络借贷领域不断扩张，不当阻碍了网络金融的创新和发展。学界对非法吸收公众存款罪的既有解释仅是在刑法视域内进行逻辑层面的推演，忽视了本罪作为空白罪状的特性，没有充分结合具体的金融管理法规等前置性法律规范的要求，使得解释结论缺少法律规范支撑，与网络金融管理实践不符。本罪是典型的行政犯，具有双重违法性特征。应该在法益保护原则指导下，充分结合相关金融管理法规探究其“非法性”的具体内涵，总结出本罪在网贷领域的违法行为类型，使本罪所保护的金融秩序具体化、明确化，以此来界定网贷行为的入罪边界，避免过分干预经济自由。 展开更多
关键词 p2p网络借贷 非法吸收公众存款 行政犯 限缩解释
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