银行卡产业运作机制及其产业规制问题研究——基于双边市场理论视角 被引量：59

1

作者 程贵孙 孙武军 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2006年第1期39-46,共8页

银行卡产业近来受到来自理论界和政府部门的广泛关注。本文基于双边市场理论对银行卡产业的运作机制进行分析。研究表明:银行卡产业是个典型的双边市场,交换费和价格结构是银行卡产业市场正常运转的关键因素。文章对由银行卡产业的“特... 银行卡产业近来受到来自理论界和政府部门的广泛关注。本文基于双边市场理论对银行卡产业的运作机制进行分析。研究表明:银行卡产业是个典型的双边市场,交换费和价格结构是银行卡产业市场正常运转的关键因素。文章对由银行卡产业的“特殊性”而带来的产业规制问题进行了评析,由此得出一些结论和对我国银行卡产业发展有益的启示。 展开更多

关键词 银行卡 双边市场 网络外部性 交换费 价格结构

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商户受理银行卡支付方式的策略性行为研究 被引量：6

2

作者 胥莉 陈宏民 孙武军 《系统工程理论方法应用》 北大核心 2005年第3期193-200,205,共9页

继沃尔玛、西尔斯为代表的大型零售商对万事达、VISA信用卡组织提起集体诉讼,要求降低商户扣率之后,我国深圳商家就商户扣率也发生了大规模抵制银行卡的事件。纵观全球银行卡产业,银行卡组织的集中定价机制不断受到来自商户和反垄断机... 继沃尔玛、西尔斯为代表的大型零售商对万事达、VISA信用卡组织提起集体诉讼,要求降低商户扣率之后,我国深圳商家就商户扣率也发生了大规模抵制银行卡的事件。纵观全球银行卡产业,银行卡组织的集中定价机制不断受到来自商户和反垄断机构的质疑。本文以中国银行卡产业现有的受理环境为背景通过Hotelling模型对商户受理银行卡的策略性行为进行分析,结果表明:商户受理银行卡的策略性行为与受理环境以及消费者对银行卡支付方式的偏好有关。只有在受理环境良好,消费者习惯于刷卡消费情况下商户才会普遍受理银行卡。 展开更多

关键词 银行卡 商户扣率 银行卡组织 受理环境

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信用卡定价模型的新近进展及其比较研究 被引量：3

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作者 钟伟 谢婷 《学术月刊》 CSSCI 北大核心 2006年第9期73-80,共8页

从20世纪50年代第一张信用卡诞生至今,信用卡已成为最重要的金融工具之一。信用卡产业链由银行卡组织,发卡机构、收单机构以及相关产品和技术供应商构成。从新规制经济学理论来观察,信用卡产业还是一个典型的双边市场。双边市场的特性,... 从20世纪50年代第一张信用卡诞生至今,信用卡已成为最重要的金融工具之一。信用卡产业链由银行卡组织,发卡机构、收单机构以及相关产品和技术供应商构成。从新规制经济学理论来观察,信用卡产业还是一个典型的双边市场。双边市场的特性,一方面决定了交换费和转接费等存在的必要性,使得信用卡产业形成和发展的约束条件大为放松;另一方面,也招致了垄断诉讼等一系列现实问题。信用卡产业定价问题的核心是交换费的定价,交换费的最直观定义是收单机构向发卡机构的分润过程。目前对于交换费的定价有两类观点第一类观点认为交换费是平衡信用卡这个双边市场利益的关键,对信用卡市场的发展有促进作用;第二类观点认为交换费率对信用卡最终价格并没有明显影响,因此没有存在的必要。近年来在欧盟和澳大利亚等的诉讼案例显示,各国政府越来越倾向于对交换费等信用卡批发定价,采取基于成本调查的定价模式,而不是市场化条件下的最优定价模型,这对中国信用卡产业的定价机制有借鉴意义。 展开更多

关键词 信用卡 交换费 双边市场 策略行为

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银行卡产业交易定价的理论与实证研究 被引量：4

4

作者 武云亮 岳中刚 《经济管理》 CSSCI 北大核心 2008年第12期54-60,共7页

银行卡交易是传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴支付方式。从美国的沃尔玛案到我国的"银商之争",均反映了这种支付方式的定价受到多方质疑。在分析银行卡交易的运作机制基础上,本文对银行卡交易中的重要制度安排——... 银行卡交易是传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴支付方式。从美国的沃尔玛案到我国的"银商之争",均反映了这种支付方式的定价受到多方质疑。在分析银行卡交易的运作机制基础上,本文对银行卡交易中的重要制度安排——交换费的合理性及其影响因素进行理论和实证研究,并提出了实施商户差别定价等措施,以期改善我国银行卡交易的定价机制。 展开更多

关键词 银行卡支付 交换费 网络外部性

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ATM跨行交易独立定价与联合定价比较研究 被引量：4

5

作者 傅联英 骆品亮 《管理科学学报》 CSSCI 北大核心 2016年第6期20-32,共13页

通过构建博弈模型研究单向接入与双向接入下ATM跨行交易定价机理,比较独立定价与联合定价下跨行交易手续费的差异.研究发现:1)在独立决策下,银行或独立ATM运营机构(IAD)均采用基于平均取款成本的加价模式制订交换费,其中加价以持卡人的... 通过构建博弈模型研究单向接入与双向接入下ATM跨行交易定价机理,比较独立定价与联合定价下跨行交易手续费的差异.研究发现:1)在独立决策下,银行或独立ATM运营机构(IAD)均采用基于平均取款成本的加价模式制订交换费,其中加价以持卡人的单位交通成本为基础;2)不管是独立决策抑或联合决策,规模越大的银行倾向于制订越高的跨行交易手续费,跨行交易手续费以持卡人的单位交通成本为加项,但以开户行与代理行的成本差为减项;3)在单向接入下,联合制订的交换费是社会有效的边际成本定价;4)在双向接入下,联合制订的交换费遵循Ramsey定价原理,即等于所有银行提供全部跨行交易服务的平均成本,当持卡人的单位交通成本较高时,联合决策可以降低双向交换费. 展开更多

关键词 ATM网络 跨行交易手续费 交换费 独立定价 联合定价

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我国银行卡产业运行机制、垄断行为与规制政策 被引量：4

6

作者 程贵孙 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2009年第7期80-84,共5页

近年来银行卡产业受到世界各国和地区监管部门的广泛关注,许多国家对银行卡产业加强了监管。本文首先分析了银行卡产业的运行机制和我国银行卡收益分配机制,随后对我国银行卡产业利益矛盾和垄断行为进行了重点剖析,最后提出对我国银行... 近年来银行卡产业受到世界各国和地区监管部门的广泛关注,许多国家对银行卡产业加强了监管。本文首先分析了银行卡产业的运行机制和我国银行卡收益分配机制,随后对我国银行卡产业利益矛盾和垄断行为进行了重点剖析,最后提出对我国银行卡产业反垄断规制的几点建议。 展开更多

关键词 银行卡产业 交换费 规制

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我国银行间ATM跨行取款收费的竞争行为研究——基于Hoteling模型的分析 被引量：1

7

作者 胡金露 朱卫平 《产经评论》 2012年第3期83-93,共11页

本文以Hoteling模型为基础,基于中国ATM的跨行取款收费制来构造数理模型,分析了我国各大银行ATM跨行取款收费制的决定性因素以及银行的竞争行为。研究结果表明,客户群内生时各大银行对跨行取款收费要低于客户群外生时的跨行取款收费。... 本文以Hoteling模型为基础,基于中国ATM的跨行取款收费制来构造数理模型,分析了我国各大银行ATM跨行取款收费制的决定性因素以及银行的竞争行为。研究结果表明,客户群内生时各大银行对跨行取款收费要低于客户群外生时的跨行取款收费。客户群外生情形下,大小银行的跨行费的制定存在差异,规模较大银行为了锁定本行的客户的跨行取款行为,倾向于收取更高的跨行费,锁定效应明显;中小银行通过收取较低的跨行费或免费的方式,利用大银行的ATM网络优势来吸引新客户,但这会导致小银行补贴大银行现象。如果我国银行的客户量的变化是外生的,那么中小银行则处于一种不利的竞争地位,大银行凭借ATM的网络优势会获取更多利润,导致利润进一步向大银行集中;而当客户内生时,大银行收取较高的跨行费将会失去部分潜在的客户量,中小银行则会处于有利的竞争地位,其竞争环境会由此得到改善。 展开更多

关键词 ATM 兼容性 跨行取款费 交换费

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基于我国银行卡市场的社会福利研究

8

作者 于之倩 金丽红 杜文洁 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2012年第6期78-81,118,共4页

本文对比了完全垄断和完全竞争的收单银行市场结构下银行卡产业的定价、交易量。研究显示:收单银行在完全垄断的市场结构下,交换费的定价会比完全竞争市场结构下低,且交易量会增加。这个研究结果为我国银行卡产业的发展改革提供了一个... 本文对比了完全垄断和完全竞争的收单银行市场结构下银行卡产业的定价、交易量。研究显示:收单银行在完全垄断的市场结构下,交换费的定价会比完全竞争市场结构下低,且交易量会增加。这个研究结果为我国银行卡产业的发展改革提供了一个思路。 展开更多

关键词 银行卡 双边市场 市场结构 交换费

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论银行卡市场的反垄断

9

作者 程然然 《哈尔滨工业大学学报（社会科学版）》 2010年第5期32-37,共6页

随着电子支付系统的日益发展,以银行卡为代表的新兴支付工具开始逐渐成为人们生活中最常使用的支付手段。银行卡市场的蓬勃发展促使Visa、万事达等国际支付巨头的势力不断膨胀。这些组织固定交换费率,设定禁止额外收费以及引导支付等规... 随着电子支付系统的日益发展,以银行卡为代表的新兴支付工具开始逐渐成为人们生活中最常使用的支付手段。银行卡市场的蓬勃发展促使Visa、万事达等国际支付巨头的势力不断膨胀。这些组织固定交换费率,设定禁止额外收费以及引导支付等规则,不仅损害了消费者的利益,同时对银行卡市场自由竞争产生了严重阻碍。从银行卡交易的基本模式出发,结合发达国家和地区的执法经验,从反垄断的角度分析交换费以及相关限制的不合理性,并给出交换费的替代方案。 展开更多

关键词 银行卡 交换费 反垄断

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全局竞争视角下支付平台的交换费定价策略

10

作者 傅联英 《产经评论》 CSSCI 北大核心 2021年第6期5-17,共13页

伴随着支付产业的开放和新兴支付工具的兴起,国内支付清算市场业已从局部垄断转向全局竞争,倒逼支付平台调整定价策略。利用网络城市空间竞争模型,分析支付平台在“一对多”全局竞争下的最优交换费定价策略。结果表明,支付平台在全局竞... 伴随着支付产业的开放和新兴支付工具的兴起,国内支付清算市场业已从局部垄断转向全局竞争,倒逼支付平台调整定价策略。利用网络城市空间竞争模型,分析支付平台在“一对多”全局竞争下的最优交换费定价策略。结果表明,支付平台在全局竞争下的私人最优交换费满足成本加成律,平台以其自身成本和竞争对手算术平均成本共同构成的加权平均成本为基础,以基础效用差距、交通成本和转换成本共同构成的增广差异程度为加项,制定私人最优的交换费;较之于社会有效的交换费水平,支付平台私人设定的交换费过高。引入更多竞争平台未必能够降低交换费,取决于支付平台之间的成本差距;锚定竞争平台的绩效未必会提高交换费,取决于平台间的基础效用差距是否超过会员机构的交通成本;转换成本对交换费的影响并不确定,取决于竞争平台在中间市场的平均占有率高低。由此得到的管理启示与政策意义为:锚定竞争对手以缩小基础效用差距,发挥成员专业化优势以降低服务成本,善用领先的用户基础优势以培养用户粘性,多措并举或能实现私人利润目标和社会福利目标兼容。 展开更多

关键词 支付平台 全局竞争 交换费 网络城市模型 空间竞争

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中国银行卡产业交换费定价研究

11

作者 王辉 李宏 《洛阳师范学院学报》 2008年第5期159-162,共4页

交换费是一种调节银行卡发卡市场和收单市场平衡发展的制度安排.垄断竞争市场下的交换费水平受市场势力、产品成本及交叉弹性等多重因素的影响.对不同的商户和银行卡产品确定不同的交换费水平,改革收单市场的定价方式,对促进我国银行卡... 交换费是一种调节银行卡发卡市场和收单市场平衡发展的制度安排.垄断竞争市场下的交换费水平受市场势力、产品成本及交叉弹性等多重因素的影响.对不同的商户和银行卡产品确定不同的交换费水平,改革收单市场的定价方式,对促进我国银行卡产业的快速发展有重要意义. 展开更多

关键词 银行卡产业 垄断竞争 交换费定价

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美国、澳大利亚和欧盟规制交换费的动因及其评价

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作者 徐杰玲 史言信 《江西财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2018年第5期22-30,共9页

中国已确立银行卡清算市场开放政策,相应地,在市场开放条件下如何对银行卡清算机构实施监管成为一个新的现实课题,其中,对交换费的监管是其重要组成部分。长期维持银行卡清算市场开放的美国、澳大利亚和欧盟自世纪之交起先后不同程度地... 中国已确立银行卡清算市场开放政策,相应地,在市场开放条件下如何对银行卡清算机构实施监管成为一个新的现实课题,其中,对交换费的监管是其重要组成部分。长期维持银行卡清算市场开放的美国、澳大利亚和欧盟自世纪之交起先后不同程度地实施了交换费规制。研究表明,这些国家和地区实施交换费规制的动因要么不合逻辑,要么是对微观经济活动的过度干预,要么实际上是服务于域内主权国家间支付和经济一体化的战略需要;并且,由于理论基础本身不坚实,实际效果也不理想。有鉴于此,在银行卡清算市场走向开放的大趋势下,中国监管机构应考虑逐步放松而不是强化对交换费的直接规制。 展开更多

关键词 双边市场 交换费规制 动因 评价

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