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P2P网络借贷监管的国际经验及对我国的借鉴 被引量：65
1
作者 刘绘 沈庆劼 《河北经贸大学学报》 CSSCI 北大核心 2015年第2期56-61,共6页
伴随着我国P2P网络借贷行业的增长,由监管真空所导致的风险事件已引起了监管层的高度关注。我国P2P网络借贷存在的问题主要源于民间借贷的法律缺失,长期实施的机构监管模式以及金融约束政策,相对弱势的行为监管以及行业组织。在美国,原... 伴随着我国P2P网络借贷行业的增长,由监管真空所导致的风险事件已引起了监管层的高度关注。我国P2P网络借贷存在的问题主要源于民间借贷的法律缺失,长期实施的机构监管模式以及金融约束政策,相对弱势的行为监管以及行业组织。在美国,原有制度较好地适应了对P2P网络借贷的监管,关注点较多体现在对于审慎监管与行为监管,以及对于市场效率与消费者保护之间的权衡,其将P2P网络借贷纳入证券监管框架的制度设计目前依然存在一定的争议;在英国,从"三方监管"向"双峰监管"架构的转变是当前P2P网络借贷监管体系形成的制度背景,因此其较为重视行为监管与消费者保护,行业自律在监管中发挥了极其重要作用,当前英国的P2P网络借贷监管体现出明显的从严趋势。 展开更多
关键词 P2P网络借贷 监管套利 非法集资 行为监管 机构监管 金融约束 民间借贷 行业自律 国际经验
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P2P网络借贷平台经营行为的法律分析与监管研究 被引量：46
2
作者 杨振能 《金融监管研究》 2014年第11期25-41,共17页
从法律关系上看,P2P网络借贷平台本身的经营行为与P2P网络借贷行为的法律性质大不相同的两个法律行为。通过深入剖析各主要类型P2P网络借贷平台的经营行为发现,P2P网络借贷平台的资金流向、单笔借款金额和对应出借人的数量,以及P2P网络... 从法律关系上看,P2P网络借贷平台本身的经营行为与P2P网络借贷行为的法律性质大不相同的两个法律行为。通过深入剖析各主要类型P2P网络借贷平台的经营行为发现,P2P网络借贷平台的资金流向、单笔借款金额和对应出借人的数量,以及P2P网络借贷平台是否采取必要措施防范借款人从事非法集资等,都会涉及触犯非法集资底线的问题。其中,对债权转让型P2P和保本型P2P网络借贷平台的经营行为,不能直接等同于非法集资;但如果其经营模式选择不当,就会涉嫌非法集资或非法从事金融业务。为有效解决各类P2P网络借贷平台的合法性问题,可以从改善资金托管方式、限制借款金额和出借人数量、强化债权转让管理、规范平台保证责任、赋予P2P网络借贷平台部分业务合法性等方面,加强对P2P网络借贷平台的行为监管。 展开更多
关键词 P2P 网络借贷 非法集资 行为监管
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非法集资中的不特定对象标准探析——证券私募视角的全新解读 被引量：41
3
作者 李有星 范俊浩 《浙江大学学报（人文社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2011年第5期127-137,共11页
集资对象是否特定影响民间集资行为的性质认定,非法集资的构成要件之一便是向不特定对象集资。我国法律在这方面虽有规定,但所设定的标准简单抽象而难以把握,并且在实践中产生了亲友标准模糊、口口相传行为定性不清等问题。在吴英非法... 集资对象是否特定影响民间集资行为的性质认定,非法集资的构成要件之一便是向不特定对象集资。我国法律在这方面虽有规定,但所设定的标准简单抽象而难以把握,并且在实践中产生了亲友标准模糊、口口相传行为定性不清等问题。在吴英非法集资案中,集资对象是否特定成了争议的焦点,而且单纯依靠刑法已难以得出准确的结论。美国在证券私募融资领域建构了"安全港"法律制度,这一制度在完善我国非法集资中的不特定对象认定标准方面具有重要的借鉴价值。我国可通过修正现有的刑事法律规范,明确不特定对象的内在含义,改变现有的融资法律规制格局,转变政府的金融监管哲学,从根本上解决不特定对象认定困难的司法难题。 展开更多
关键词 非法集资 证券私募 非法吸收公众存款 集资诈骗 不特定对象 公开宣传
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涉众型非法集资犯罪的司法认定 被引量：37
4
作者 非法集资犯罪问题研究课题组 田向红 +3 位作者 吴春妹 王拓 胡静 王瑶 《国家检察官学院学报》 CSSCI 北大核心 2016年第3期99-111,共13页
采用实证分析方法,以2013年1月至2015年6月北京市检察机关办理的非法吸收公众存款案与集资诈骗案为样本,发现当前涉众型非法集资犯罪形势严峻,作案手段不断翻新,严重影响社会稳定与金融安全。因此,基于贯彻罪刑法定原则与激发市场活力... 采用实证分析方法,以2013年1月至2015年6月北京市检察机关办理的非法吸收公众存款案与集资诈骗案为样本,发现当前涉众型非法集资犯罪形势严峻,作案手段不断翻新,严重影响社会稳定与金融安全。因此,基于贯彻罪刑法定原则与激发市场活力的出发点,必须对合规民间融资与非法集资的界限加以准确厘定。在司法实务中,对于重复投资情形下的犯罪数额应当累计计算,非法吸收公众存款案件的投资人不宜认定为刑事被害人,涉案财物的认定和处理应该兼顾投资人与被告人合法权益,最大限度降低犯罪造成的损失。 展开更多
关键词 非法集资 民间融资 非法吸收公众存款 集资诈骗
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非法集资刑事案件涉案财产处置程序的商法之维 被引量：37
5
作者 陈醇 《法学研究》 CSSCI 北大核心 2015年第5期71-86,共16页
非法集资刑事案件涉案财产的处置有三套可供选择的程序,即行政处置程序、刑事诉讼程序、商法清算程序。相应地,在上述处置程序的选择上,也有三种不同的观点。行政处置程序缺陷众多,同时,它既不应当处置私人债权债务,也不应当以部际联席... 非法集资刑事案件涉案财产的处置有三套可供选择的程序,即行政处置程序、刑事诉讼程序、商法清算程序。相应地,在上述处置程序的选择上,也有三种不同的观点。行政处置程序缺陷众多,同时,它既不应当处置私人债权债务,也不应当以部际联席会议制度建立行政机关与法院之间的主导甚至领导关系。刑事诉讼程序难以承担此类涉案财产清算的大任,也不宜在刑事诉讼中大量援引民商事实体法并对民商事纠纷作出判决。这种涉案财产的清算应当适用商法清算程序。商法应当尽快建立自然人破产制度以便于依法进行涉案财产的清算,刑事诉讼法也应当对商法清算程序予以尊重。 展开更多
关键词 非法集资 涉案财产处置 行政处置程序 刑事诉讼程序 商法清算程序
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非法集资犯罪适用法律疑难问题探析 被引量：27
6
作者 刘仁文 田坤 《江苏行政学院学报》 CSSCI 北大核心 2012年第1期124-130,共7页
非法吸收公众存款罪的行为结构关键是把握"非法吸收"、"公众"、"存款"三个关键词的内涵。对于吸收公众存款用于正常生产经营活动的,一般要从宽处理。行为人非法集资后,没有将资金用于可以回报投资者的经... 非法吸收公众存款罪的行为结构关键是把握"非法吸收"、"公众"、"存款"三个关键词的内涵。对于吸收公众存款用于正常生产经营活动的,一般要从宽处理。行为人非法集资后,没有将资金用于可以回报投资者的经营活动,而是肆意挥霍、携款潜逃、逃避返还的,可以推定其具有非法占有的目的。而集资诈骗罪在行为方式上与非法吸收公众存款罪是重合的,故可参照对非法吸收公众存款罪行为方式的阐释来认定集资诈骗罪的行为方式。 展开更多
关键词 非法集资 非法吸收公众存款罪 集资诈骗罪 非法占有目的
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非法集资与民间借贷的刑民界分 被引量：28
7
作者 林越坚 《财经科学》 CSSCI 北大核心 2013年第1期37-47,共11页
涉众型民间债务违约事件司法处理的难点主要在于非法集资与合法民间借贷的性质界定以及刑事定性后出现具体处理上的刑民交叉现象。本文认为,对非法集资的刑事认定宜聚焦于"扰乱金融秩序"的实质要件设置专业审查程序严格把握,... 涉众型民间债务违约事件司法处理的难点主要在于非法集资与合法民间借贷的性质界定以及刑事定性后出现具体处理上的刑民交叉现象。本文认为,对非法集资的刑事认定宜聚焦于"扰乱金融秩序"的实质要件设置专业审查程序严格把握,非法集资的刑民处分则应统合于衡平原则,并以此为基础建构相关制度。 展开更多
关键词 非法集资 民间借贷 专业审查程序 刑民交叉 衡平
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民间借贷风险治理的转型及法律机制的创新 被引量：28
8
作者 岳彩申 《政法论丛》 CSSCI 北大核心 2018年第1期3-13,共11页
党的十九大报告明确提出:"健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线"。民间借贷风险的治理是健全金融监管体系的重要内容,也是守住不发生系统性金融风险的重要保障。随着我国经济的快速发展,新型民间借贷本质上越来... 党的十九大报告明确提出:"健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线"。民间借贷风险的治理是健全金融监管体系的重要内容,也是守住不发生系统性金融风险的重要保障。随着我国经济的快速发展,新型民间借贷本质上越来越接近甚至完全成为金融经营行为,却没有受到法律的有效规制。除事后的刑事责任制度外,事前的风险防范法律机制相当薄弱。在经济波动性增大及新金融业态迅速发展的双重因素影响下,民间借贷风险开始具有系统性、传染性、交叉性、集中性、隐蔽性等新特点,主要依赖刑法规制的传统法律治理机制难以有效防范其风险,迫切需要从压制为主的治理机制转向激励与约束相容的治理机制,采用更加开放的治理思想,坚持分类规制和重点规制的基本思路,从激励性机制、非存款类放贷人规制、刑事法律的完善、统一备案制度、央地共治的双层监管体制等方面创新和完善现有制度,形成有效防范和化解民间借贷风险的法律机制。 展开更多
关键词 民间借贷 非法集资 风险防范 治理机制
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我国民间借贷的风险防范研究 被引量：23
9
作者 周孟亮 蒋文华 《四川理工学院学报（社会科学版）》 2014年第5期47-55,共9页
我国民间借贷所存在的融资优势是:市场定位适当;效率高、期限短;信息渠道畅通,准入条件较低;对中小企业发展有推动作用。近年来民间借贷发展很快,出现了一系列问题,其中一些问题的出现直接扰乱了金融秩序,尤其以企业为主导进行的民间借... 我国民间借贷所存在的融资优势是:市场定位适当;效率高、期限短;信息渠道畅通,准入条件较低;对中小企业发展有推动作用。近年来民间借贷发展很快,出现了一系列问题,其中一些问题的出现直接扰乱了金融秩序,尤其以企业为主导进行的民间借贷活动最为明显。存在的风险是:资金大规模流向房地产行业,潜在威胁大;大规模融资易导致非法集资;高利率可能导致中小企业偿债困难。防范民间借贷风险的对策建议是:将民间借贷纳入统一的监管体系;探讨分类法律监管模式,规范中小企业民间融资;加强公众教育,抵制非法集资;建立健全民间借贷风险监督预警机制;引导民间资本选择正确的投资方向,规避投资风险。保护好民间资金市场,积极合理的引导,可以使大规模的民间借贷资金能够为我国实体经济的发展做出贡献。 展开更多
关键词 民间借贷 高利率 非法集资 民间融资 投资风险 民间资金
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论废除非法吸收公众存款罪 被引量：20
10
作者 赵星 张晓 《河北学刊》 CSSCI 北大核心 2014年第5期168-172,共5页
非法吸收公众存款罪,是指非法吸收或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。近年来,在司法实践中出现了很多本类罪定罪量刑方面的分歧。这些分歧一方面由于本罪的构成要件表述不清晰,罪与非罪之间无明显界限;另一方面,源于当前立法已... 非法吸收公众存款罪,是指非法吸收或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。近年来,在司法实践中出现了很多本类罪定罪量刑方面的分歧。这些分歧一方面由于本罪的构成要件表述不清晰,罪与非罪之间无明显界限;另一方面,源于当前立法已严重滞后于中国的经济形势和政策取向。本文对废除非法吸收公众存款罪的必要性及现实价值性作必要分析,并认为废除本罪后相关行为亦可以相应地得到解决。 展开更多
关键词 非法吸收公众存款罪 民间借贷 非法集资
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P2P网贷平台犯罪及司法治理研究 被引量：15
11
作者 林越坚 李俊 《河北法学》 CSSCI 北大核心 2016年第10期190-200,共11页
P2P网贷平台犯罪不等于P2P非法集资犯罪,前者外延大于后者。根据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,认为P2P网贷平台可定性为类金融机构,可能触犯的罪名包括非法集资、擅自发行股票债券、非法经营三种罪。以罪名划分为主... P2P网贷平台犯罪不等于P2P非法集资犯罪,前者外延大于后者。根据十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,认为P2P网贷平台可定性为类金融机构,可能触犯的罪名包括非法集资、擅自发行股票债券、非法经营三种罪。以罪名划分为主线,分别论述此三种罪名的具体罪状可能涵盖的互联网金融模式,并相应提出司法治理的建议。司法机关应当运用自身职能,参与对互联网金融行业的有效治理。建议以"擅自发行股票、债券罪"来规制互联网金融资产证券化业务模式,但不应根据人数、而应根据融资金额来设定入罪标准。对于尚未构成非法集资或擅自发行股票、债券罪的互联网金融违法活动,则以"非法经营罪"来进行规制,但入罪的标准应适度提高。在具体处断P2P网贷平台融资行为的法律效力时,应结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来作出合理的刑、民处分。在强化司法治理的基础上,还应进一步强化行政监管、并构建好互联网金融健康发展的信息基础。 展开更多
关键词 互联网金融 司法治理 非法集资 资产证券化 非法经营
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代币发行交易中的犯罪风险 被引量：15
12
作者 朱娴 《国家检察官学院学报》 CSSCI 北大核心 2018年第6期101-117,172,共18页
结合虚拟货币的性质和侵犯财产犯罪所保护的法益,虚拟货币属于刑法上的财物。而根据相关规范性文件并借鉴国外监管机构解释,代币与虚拟货币应加以区分,即二者算法虽无本质不同,但代币超越了虚拟货币,是代表持有者获取某种收益的权利或... 结合虚拟货币的性质和侵犯财产犯罪所保护的法益,虚拟货币属于刑法上的财物。而根据相关规范性文件并借鉴国外监管机构解释,代币与虚拟货币应加以区分,即二者算法虽无本质不同,但代币超越了虚拟货币,是代表持有者获取某种收益的权利或者履行特定功能的凭证。因此,代币的法律属性不可一概而论,需要结合不同情形下代币的具体功能分别判定。根据代币在个案情形中法律属性的不同,代币发行交易可能涉及证券、期货犯罪、非法经营罪、非法集资犯罪等风险。为对代币发行交易中存在的犯罪风险进行有效防控,应完善相关前置法规定、刑事法律及其司法解释、构建司法机关能动参与的立体监管格局,以及提倡实质的刑法解释论。 展开更多
关键词 代币 ICO 区块链 非法集资 证券犯罪
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关于非法集资等涉众型金融犯罪适用法律问题研究 被引量：15
13
作者 李硕 李浣 《河北法学》 CSSCI 北大核心 2011年第6期183-192,共10页
通过对非法集资等涉众型金融犯罪的法律特征进行研究,从刑法角度分析此类犯罪的法律适用问题及其审理难点,提出减少非法集资类案件发案率的预防措施。
关键词 非法集资 犯罪 法律适用
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民间融资规范化探析 被引量：15
14
作者 王燕霞 《天津法学》 2011年第3期90-97,共8页
我国民间融资日趋活跃,借贷规模不断扩大,已成为中小企业的重要融资渠道。另一方面,民间融资的无序发展也产生了大量的负面影响,存在着较大的风险隐患。文章认为,应制定单行法规,并修改完善相应的法律法规,建构风险检测和监管制度,引导... 我国民间融资日趋活跃,借贷规模不断扩大,已成为中小企业的重要融资渠道。另一方面,民间融资的无序发展也产生了大量的负面影响,存在着较大的风险隐患。文章认为,应制定单行法规,并修改完善相应的法律法规,建构风险检测和监管制度,引导民间融资规范、有序发展。 展开更多
关键词 民间融资 民间借贷 风险控制 非法集资
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论区块链数字货币的非法集资刑法规制 被引量：14
15
作者 柯达 《东北大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2020年第6期86-93,共8页
我国金融市场改革的特殊路径以及金融科技的发展,推动了非法集资刑法规制内容与作用的变迁。在区块链数字货币的多元属性与技术复杂性给传统金融行业与监管体制带来冲击的背景下,更需要积极发挥刑法规制的作用,以弥补行政规制与民事救... 我国金融市场改革的特殊路径以及金融科技的发展,推动了非法集资刑法规制内容与作用的变迁。在区块链数字货币的多元属性与技术复杂性给传统金融行业与监管体制带来冲击的背景下,更需要积极发挥刑法规制的作用,以弥补行政规制与民事救济的不足。在各类区块链数字货币中,支付型代币的发行活动未向投资者直接吸取资金,因而不构成非法集资;以吸收“主流数字货币”的方式进行集资的行为,应视为变相吸收公众存款,其中主流数字货币可视为非法集资认定要件中的“资金”;对于投资者在二级市场转售从而获利的行为,法律不应认定为“利诱性”。此外,可借鉴美国证券法中“豪威测试”的规定,在认定非法吸收公众存款时增加“社会公众获得的收益主要源于他人努力”这一行为要件。 展开更多
关键词 非法集资 数字货币 加密资产 区块链 稳定币
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浅议互联网金融背景下的非法集资问题 被引量：13
16
作者 陆琪 《科技与法律》 2014年第3期450-459,共10页
非法集资在互联网金融兴起的背景下呈现进一步多发的态势,且呈现出一些新的特征。监管机关和司法机构对非法集资的管制和处罚也进一步加强,这固然是有利于保护金融消费者的权益,但是过于严苛的管制和认定也与互联网金融大背景下整体放... 非法集资在互联网金融兴起的背景下呈现进一步多发的态势,且呈现出一些新的特征。监管机关和司法机构对非法集资的管制和处罚也进一步加强,这固然是有利于保护金融消费者的权益,但是过于严苛的管制和认定也与互联网金融大背景下整体放松管制的趋势相矛盾,有可能伤及无辜并遏制互联网金融的创新和活力。为此,通过总结互联网金融领域非法集资的犯罪特征,深入解读最新的司法解释,将有助于完善非法集资的防控体系。 展开更多
关键词 非法集资 互联网金融 P2P 网络借贷
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我国P2P网贷平台触及非法集资犯罪红线的研究 被引量：11
17
作者 肖怡 《法学杂志》 CSSCI 北大核心 2019年第1期98-105,共8页
典型的P2P平台是纯粹的信息中介,但P2P模式到我国后进行了本土化调整,出现了严重的"异化"现象,问题平台涌现,最大的困扰就是触及非法集资犯罪的红线问题。P2P网贷模式天生具有的非法集资性质决定了P2P平台需限制借款人借款金... 典型的P2P平台是纯粹的信息中介,但P2P模式到我国后进行了本土化调整,出现了严重的"异化"现象,问题平台涌现,最大的困扰就是触及非法集资犯罪的红线问题。P2P网贷模式天生具有的非法集资性质决定了P2P平台需限制借款人借款金额和人数。而搞"资金池"导致P2P平台触犯非法集资犯罪也在所难免,引入第三方资金托管有利于解决"资金池"问题。目前P2P平台盛行的"债权转让模式"中也要谨慎非法集资犯罪红线。多数P2P平台引入的担保机制实际并不增信反而可能助长非法集资犯罪。还要关注集资诈骗罪中"非法占有目的"在P2P平台中的认定问题,以及平台因借款人问题可能陷入非法集资共犯的情况。 展开更多
关键词 P2P网贷 非法集资 集资诈骗 资金池
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论非法集资概念的逻辑演进及展望 被引量：11
18
作者 李有星 范俊浩 《社会科学》 CSSCI 北大核心 2012年第10期97-103,共7页
非法集资概念从产生至今,其内涵一直在发生变化。而在这一历史变迁的过程中,非法集资概念逐渐与非法吸收公众存款、集资诈骗等概念相互混淆,产生了严重的逻辑缺陷。反思非法集资概念的演进历程,不难发现非法集资概念在我国现行立法上存... 非法集资概念从产生至今,其内涵一直在发生变化。而在这一历史变迁的过程中,非法集资概念逐渐与非法吸收公众存款、集资诈骗等概念相互混淆,产生了严重的逻辑缺陷。反思非法集资概念的演进历程,不难发现非法集资概念在我国现行立法上存在着广义和狭义之分,而学界对狭义非法集资概念的认识还存在偏差。为了引导民间融资健康发展,建议由证券法承担部分集资行为的调整,从证券法视角对非法集资概念的发展进行新的展望。 展开更多
关键词 民间融资 非法集资 非法吸收公众存款 集资诈骗 投资合同
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民间融资演变为犯罪的法律界限、制度动因及防范策略 被引量：11
19
作者 汪丽丽 《南昌大学学报（人文社会科学版）》 北大核心 2012年第2期109-114,共6页
民间融资规模的不断扩大及非法集资类案件的频发日益困扰着我国民间金融制度的正常发展,继而影响中国金融体制改革的进程。对于这种内生性的融资行为缘何转化为犯罪行为,进行制度分析显得尤为重要。金融抑制政策、法律规定的不健全、法... 民间融资规模的不断扩大及非法集资类案件的频发日益困扰着我国民间金融制度的正常发展,继而影响中国金融体制改革的进程。对于这种内生性的融资行为缘何转化为犯罪行为,进行制度分析显得尤为重要。金融抑制政策、法律规定的不健全、法律责任体系的不完善等一系列制度诱因导致中小企业融资难、民间资本投资渠道的不畅通,继而从外部诱发不正当民间融资行为的产生,故从制度上变打击为预防更为关键。 展开更多
关键词 民间融资 非法集资 制度防范
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刑法规制非法集资限度问题研究 被引量：9
20
作者 李振林 《时代法学》 2012年第4期82-89,共8页
从我国现行金融体系的缺陷和集资参与人的积极促成这两个非法集资的主要成因来看,我们对非法集资的刑法规制明显"过度"了。因此,亟需合理确定刑法规制非法集资的限度。鉴于非法集资行为主要涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗... 从我国现行金融体系的缺陷和集资参与人的积极促成这两个非法集资的主要成因来看,我们对非法集资的刑法规制明显"过度"了。因此,亟需合理确定刑法规制非法集资的限度。鉴于非法集资行为主要涉及非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,只有对这两个犯罪的适用进行合理限定,才能把握好刑法规制非法集资之限度,也才能为民间融资的合法化预留空间。 展开更多
关键词 非法集资 限度 非法吸收公众存款 集资诈骗
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