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借贷便利创新工具有效影响了商业银行贷款利率吗? 被引量:23
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作者 邓伟 宋敏 刘敏 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2021年第11期60-78,共19页
本文基于手工收集的2009—2017年中国银行业数据,利用我国借贷便利工具创新这一准自然实验,以借贷便利工具的运用需要商业银行提供合格担保品这一要求为切入点,考察了借贷便利工具对商业银行贷款利率的影响。研究发现,借贷便利工具创设... 本文基于手工收集的2009—2017年中国银行业数据,利用我国借贷便利工具创新这一准自然实验,以借贷便利工具的运用需要商业银行提供合格担保品这一要求为切入点,考察了借贷便利工具对商业银行贷款利率的影响。研究发现,借贷便利工具创设后,商业银行持有的合格担保品规模越大,其贷款利率越低,且这一效应随着时间推移逐渐增强。进一步的作用机制检验发现,央行的借贷便利操作扩大了商业银行向中央银行借款规模和贷款投放规模,从而有效降低了商业银行贷款利率,也表明借贷便利工具可通过商业银行合格担保品渠道发挥作用。因此,可以通过调整借贷便利操作规模、操作利率以及合格担保品范围的方式有效影响商业银行贷款利率进而发挥对社会融资成本的调控作用。 展开更多
关键词 借贷便利 合格担保品 商业银行 贷款利率
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抵押风险分析和抵押贷款违约损失率研究 被引量:16
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作者 于晨曦 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2007年第2期34-39,共6页
违约损失率是BaselⅡ规定的六大风险指标之一,而抵押是BaselⅡ标准法规定的信用风险缓释工具之一,两者在巴塞尔新资本协议中有着非常关键的地位和作用。本文总结了国内外违约损失率的研究概况,在利用历史数据对我国商业银行抵押贷款的... 违约损失率是BaselⅡ规定的六大风险指标之一,而抵押是BaselⅡ标准法规定的信用风险缓释工具之一,两者在巴塞尔新资本协议中有着非常关键的地位和作用。本文总结了国内外违约损失率的研究概况,在利用历史数据对我国商业银行抵押贷款的违约损失率进行实证分析后发现:(1)回收率同融资金额成反比;(2)回收率同融资折率成反比;(3)回收率呈“U”型分布。本文的分析有助于进一步探究我国商业银行抵押贷款违约损失率的特征,是量化风险暴露和计算监管资本的基础,并为我们下一步的折率研究做好了铺垫。 展开更多
关键词 违约损失率 回收率 抵押贷款 抵押风险
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农村土地产权抵质押:理论争论、现实困境和改革路径 被引量:20
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作者 程郁 张云华 王宾 《金融监管研究》 2014年第10期10-27,共18页
由于在法律制度上缺乏明确的支持以及相关配套制度条件不完善,农村土地是否能够成为有效的抵押品还存在争议。实践表明,在现行的制度条件下,农村土地很难独立发挥抵押融资的功能。本文总结了当前农村土地抵押的五种模式:"信用+抵押... 由于在法律制度上缺乏明确的支持以及相关配套制度条件不完善,农村土地是否能够成为有效的抵押品还存在争议。实践表明,在现行的制度条件下,农村土地很难独立发挥抵押融资的功能。本文总结了当前农村土地抵押的五种模式:"信用+抵押"、"保证+抵押"、"反担保+抵押"、"信托+抵押"、"土地证券化+抵押",并分析了农村土地抵押贷款的实施效果。我国农村土地产权抵押贷款融资存在抵押权确立的法律障碍、农村土地市场发育不完善、风险分散机制不健全、农村土地融资运作机构管理不规范等问题,要全面推广还存在不少困难和风险隐患。农村土地产权抵押的发展需要农村土地产权制度、农村土地管理制度、农业保险制度、农村金融政策等改革的协同推进,并建立市场化、社会化、政策性相结合的风险分散机制。 展开更多
关键词 农村土地 抵押贷款 农村金融 风险保障
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合约视角下农地抵押融资的困境与出路 被引量:15
4
作者 曾庆芬 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2014年第1期42-47,共6页
农地抵押的信贷供给效应是学界有争议的话题。本文通过合约理论模型解释了农地抵押的重要性和试验困境的产生原因,揭示了因农地抵押而明显改善融资的主体不是普通农户,而是资金实力较弱、经营规模较大、从事项目附加价值较高的农业新型... 农地抵押的信贷供给效应是学界有争议的话题。本文通过合约理论模型解释了农地抵押的重要性和试验困境的产生原因,揭示了因农地抵押而明显改善融资的主体不是普通农户,而是资金实力较弱、经营规模较大、从事项目附加价值较高的农业新型经营主体。为了培育农业新型经营主体,继续推进农地抵押试验和提升农地抵押合约执行力非常必要。 展开更多
关键词 农地产权 农地抵押贷款 融资 新型经营主体
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农地抵押融资模式与区域经验 被引量:14
5
作者 曾庆芬 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2016年第1期41-49,共9页
各地推动的农地抵押融资机制设计呈现出纷繁多样的表象,提炼其中的共性和个性很重要,但已有研究存在缺陷。合约理论揭示出产权分割下农地融资局限,主要约束来自农地经营权抵押期限短,农地经营权理论和实际价值差异大,借款人违约的私人... 各地推动的农地抵押融资机制设计呈现出纷繁多样的表象,提炼其中的共性和个性很重要,但已有研究存在缺陷。合约理论揭示出产权分割下农地融资局限,主要约束来自农地经营权抵押期限短,农地经营权理论和实际价值差异大,借款人违约的私人收益上升等。强化监督具有抵押品替代效果,三种监督形式中,同组监督的抵押品要求低于中介监督,中介监督的抵押品要求比银行直接监督低。四川经验以中介监督为特点,主要服务于规模较大的新型农业经营主体;宁夏同心县是同组监督的典型,主要服务于小农家庭。两地试验绩效显示,强化监督的确能促进融资交易,区域模式选择共性在于强化监督;选择个性体现在监督形式差异。监督形式的选择受制于融资服务的目标群体、监督效率和区域资源禀赋。建议因地制宜设计区域融资模式;依据区域资源禀赋加强多元化农村担保体系建设及政策支持。 展开更多
关键词 农地产权 抵押融资 机制设计
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抵押对农户信贷风险的影响研究 被引量:11
6
作者 何广文 何婧 王雪 《北京联合大学学报(人文社会科学版)》 CSSCI 2016年第4期103-109,共7页
缺乏有效抵押是制约农户获得正规金融机构借款的重要原因,政府和金融机构也一直致力于农户借款抵押物的创新,但却鲜有文献从供给方的视角探讨抵押在农户正规信贷中是否有必要,其究竟发挥什么作用,不同类型的抵押作用是否存在差异。通过... 缺乏有效抵押是制约农户获得正规金融机构借款的重要原因,政府和金融机构也一直致力于农户借款抵押物的创新,但却鲜有文献从供给方的视角探讨抵押在农户正规信贷中是否有必要,其究竟发挥什么作用,不同类型的抵押作用是否存在差异。通过以2011—2013年某县级农商银行的全部农户贷款微观数据为样本,采用多种估计方法,对上述问题进行了研究,研究表明抵押确实能显著降低农户贷款的风险,且主要是降低了银行与农户的事前信息不对称,缓解了逆向选择所产生的风险,而不是缓解了贷款后的道德风险。 展开更多
关键词 抵押 农户贷款 逆向选择 道德风险
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中国借贷便利工具有效性研究——来自银行信贷投放的证据 被引量:8
7
作者 邓伟 欧阳志刚 +1 位作者 杨国超 肖赛 《经济学(季刊)》 CSSCI 北大核心 2022年第6期1957-1976,共20页
本文基于中国银行业数据,利用双重差分法考察借贷便利工具对商业银行贷款投放的影响及其作用机制。研究发现:借贷便利工具可以通过商业银行合格担保品渠道发挥作用,显著提高了商业银行的贷款投放规模,且这一作用随着时间的推移不断增强... 本文基于中国银行业数据,利用双重差分法考察借贷便利工具对商业银行贷款投放的影响及其作用机制。研究发现:借贷便利工具可以通过商业银行合格担保品渠道发挥作用,显著提高了商业银行的贷款投放规模,且这一作用随着时间的推移不断增强。本文的研究发现首次证实了我国借贷便利工具可以通过商业银行合格担保品渠道发挥信贷促进作用,为我国借贷便利工具的有效性提供了全新的实证证据,对于完善我国借贷便利操作具有重要启示。 展开更多
关键词 借贷便利 合格担保品 贷款规模
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农村土地承包经营权抵押贷款的现实困境与价值评估研究 被引量:7
8
作者 徐华君 操颖卓 《金融监管研究》 2017年第3期84-96,共13页
当前,农村土地经营权确权颁证和规模化流转进程明显加快,为新型农业经营主体盘活农村资产,解决"三农"发展资金瓶颈,促进农业规模化经营,带来了广阔的发展空间和难得机遇。而在农村土地承包经营权抵押融资试点过程中,农村土地... 当前,农村土地经营权确权颁证和规模化流转进程明显加快,为新型农业经营主体盘活农村资产,解决"三农"发展资金瓶颈,促进农业规模化经营,带来了广阔的发展空间和难得机遇。而在农村土地承包经营权抵押融资试点过程中,农村土地承包经营权价值评估机制缺失问题,已成为银行信贷投放的重要顾虑。有效破解"价值评估难",建立满足银行风险评价需求的评估机制,对于促进银行涉农信贷投放,缓解农村地区"融资难",具有积极的实践意义。本文从浙江辖内农村土地承包经营权抵押贷款的实践出发,全面考察了银行现行主要评估方法的优缺点,提出以模糊评价法构建符合银行风险评价需求的农村土地承包经营权抵押价值的评估模型,并以典型案例进行分析验证,为基于土地承包经营权评估价值确定最高抵押授信额度,提供了一个操作性强、相对科学且具有实践价值的新思路。 展开更多
关键词 土地承包经营权 抵押贷款 价值评估 模糊综合评价
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林权抵押贷款实践情况调查 被引量:5
9
作者 李健 唐少景 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2009年第3期93-95,共3页
遂昌县金融部门依托林权制度改革和森林资源流转平台,以服务"三农"、发展农村经济为出发点的科学发展观为指导,创新支农服务,开办了林权抵押贷款,有效破解了山区农户融资的瓶颈,对增加支农信贷投入,促进农户增产增收和农村各... 遂昌县金融部门依托林权制度改革和森林资源流转平台,以服务"三农"、发展农村经济为出发点的科学发展观为指导,创新支农服务,开办了林权抵押贷款,有效破解了山区农户融资的瓶颈,对增加支农信贷投入,促进农户增产增收和农村各业发展发挥了积极作用。 展开更多
关键词 林权制度 抵押贷款 农村经济
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借贷便利工具、担保品渠道与小微企业贷款——基于双重机器学习的DID研究
10
作者 欧阳志刚 李伟 《管理评论》 CSSCI 北大核心 2024年第8期28-38,共11页
为支持实体经济发展,缓解小微企业融资难现象,中国人民银行在2018年6月1日扩容了中期借贷便利工具的担保品范围,将优质小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)担保品框架。本文利用这一准自然实验,将双重机器学习方法引入传统的双重差分模型... 为支持实体经济发展,缓解小微企业融资难现象,中国人民银行在2018年6月1日扩容了中期借贷便利工具的担保品范围,将优质小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)担保品框架。本文利用这一准自然实验,将双重机器学习方法引入传统的双重差分模型(DID),研究借贷便利工具担保品扩容对小微企业贷款的影响。研究发现,中国人民银行将优质小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)担保品显著增加了小微企业的贷款可获得性,且主要是缓解信息不对称、降低抵押担保要求实现的。异质性分析表明,东部发达地区的小微企业受到的促进作用大于中西部不发达地区的小微企业,专精特新类的小微企业受到的促进作用大于非专精特新类的小微企业。 展开更多
关键词 担保品扩容 小微企业 贷款可获得性 双重机器学习 DID
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Female CFOs and loan contracting: Financial conservatism or gender discrimination? – An empirical test based on collateral clauses 被引量:2
11
作者 Xixiong Xu Yaoqin Li Mengmeng Chang 《China Journal of Accounting Research》 2016年第2期153-173,共21页
Based on signaling and gender discrimination theory, we examine whether chief financial officer(CFO) gender matters to bank–firm relationships and the designing of collateral clauses in bank loan contracting, and exp... Based on signaling and gender discrimination theory, we examine whether chief financial officer(CFO) gender matters to bank–firm relationships and the designing of collateral clauses in bank loan contracting, and explore the potential path of influence. Data taken from Chinese listed companies between2009 and 2012 indicate that(1) female-CFO-led firms are less likely to obtain credit loans than male-CFO-led firms;(2) female-CFO-led borrowers are more likely to be required to provide collateral for loans than male-CFO-led borrowers; and(3) banks are more inclined to claim mortgaging collateral when lending to female-CFO-led firms and prefer to guarantee collateral when lending to male-CFO-led firms. Female-CFO-led borrowers seem to be granted more unfavorable loan terms than male-CFO-led borrowers, supporting the hypothesis that female CFOs experience credit discrimination. Further analysis reveals that regional financial development helps to alleviate lending discrimination against female CFOs. Furthermore, female CFOs in SOEs are less likely than their non-SOE counterparts to experience gender discrimination in the credit market. 展开更多
关键词 FEMALE CFOS loan contracting collateral CLAUSES Financial CONSERVATISM Gender discrimination
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外资银行进入中国:少数股权还是独立发展 被引量:1
12
作者 陈旭东 曾勇 《系统工程学报》 CSCD 北大核心 2015年第3期370-382,共13页
首先基于抵押贷款的视角构建了多家银行的信贷竞争均衡模型,在此基础上研究了具有经营成本优势的外资银行面对具有抵押品处理能力优势的中资银行时的外资银行进入模式选择问题,并进一步分析了未来并购政策与市场双重不确定性、外资银行... 首先基于抵押贷款的视角构建了多家银行的信贷竞争均衡模型,在此基础上研究了具有经营成本优势的外资银行面对具有抵押品处理能力优势的中资银行时的外资银行进入模式选择问题,并进一步分析了未来并购政策与市场双重不确定性、外资银行的自身特征对其进入模式的影响.研究结论表明:随着并购政策出台可能性降低、市场的不确定性增加,外资银行趋于独立发展;外资银行的抵押品处理能力越强,经营成本越低,外资银行越愿意独立发展进入. 展开更多
关键词 外资银行进入 少数股权 独立发展 抵押贷款
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城乡二元体制下农村产权的信贷供给效应研究 被引量:1
13
作者 曾庆芬 《江汉学术》 2013年第6期11-17,共7页
农村产权抵押的信贷供给效应是一个争论较大的问题。我们究竟应该对农村产权抵押持何种理性态度呢?由于我国试点时间短,经验证据还比较缺乏,无论从农村金融历次改革绩效的宏观角度,还是从信贷交易的微观角度分析,都能发现农村产权抵押... 农村产权抵押的信贷供给效应是一个争论较大的问题。我们究竟应该对农村产权抵押持何种理性态度呢?由于我国试点时间短,经验证据还比较缺乏,无论从农村金融历次改革绩效的宏观角度,还是从信贷交易的微观角度分析,都能发现农村产权抵押有其开展的必然逻辑,会使部分地区和经营主体受益,故不能简单否定。但我们不能期望产权抵押成为解决农村融资困境的钥匙。现阶段因受制于城乡二元体制,农村产权抵押面临着比城市更多的约束,在金融资源配置、借款人抵押意愿、产权抵押品、产权抵押配套体系及产权抵押融资项目等方面,都具有城乡差别。因此,农村产权抵押不可能像城市产权抵押一样能有效地撬动大量信贷资源,短期内的信贷供给效应很有限。但这并非是抵押技术本身的问题,其症结主要在于城乡二元体制。创造条件继续推进农村产权抵押试点,随着城乡二元体制的破除,其效应将逐步显现。 展开更多
关键词 农村产权 抵押贷款 信贷供给效应 城乡二元结构
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企业筹资贷款的决策模型
14
作者 俞丽萍 《西南交通大学学报》 EI CSCD 北大核心 1998年第3期312-316,共5页
在设定的抵押贷款情况下,对企业通过贷款方式筹集资金并投资若干风险项目的经济行为进行了分析,从企业自身承担其经营风险的角度,经数学推导,建立了企业筹资贷款的单目标二次规划决策模型,并进行了算例分析。
关键词 抵押贷款 筹资 企业 经营管理 决策模型
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企业信誉与企业债权融资工具选择
15
作者 陈文 杨云红 《金融学季刊》 2011年第1期77-98,共22页
本文在Diamond(1991)模型中引入抵押品,研究企业信誉对企业债权融资工具选择的影响。主要结论有:(1)大型企业债权融资的可获得性不受其信誉水平影响;(2)中小型企业只有达到抵押贷款市场的信誉门槛,才能获取债权融资;(3)银... 本文在Diamond(1991)模型中引入抵押品,研究企业信誉对企业债权融资工具选择的影响。主要结论有:(1)大型企业债权融资的可获得性不受其信誉水平影响;(2)中小型企业只有达到抵押贷款市场的信誉门槛,才能获取债权融资;(3)银行甄别成本足够低时,中小型企业只会选择抵押贷款、信用贷款与信用债券三种债权融资工具。本文的模型能够解释Diamond(1991)无法解释的实证结论,并为国内中小型企业债权融资难问题的解决方向提供政策建议。 展开更多
关键词 企业信誉 抵押品 企业债券 银行贷款
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农户林权抵押贷款行为及影响因素分析——来自浙江丽水的样本农户数据 被引量:33
16
作者 石道金 许宇鹏 高鑫 《林业科学》 EI CAS CSCD 北大核心 2011年第8期159-167,共9页
利用2010年在浙江省丽水市3个县(市)9个乡镇28个行政村随机抽取的591户农户调查数据,对影响农户林权抵押贷款需求的情况进行计量分析。主要研究户主个人特征、农户家庭特征、农户家庭经济状况以及金融服务对于农户林权抵押贷款需求的影... 利用2010年在浙江省丽水市3个县(市)9个乡镇28个行政村随机抽取的591户农户调查数据,对影响农户林权抵押贷款需求的情况进行计量分析。主要研究户主个人特征、农户家庭特征、农户家庭经济状况以及金融服务对于农户林权抵押贷款需求的影响。研究表明:农户家庭拥有的林地面积、家庭支出和贷款贴息政策等因素对农户的信贷需求产生正显著影响;户主年龄、贷款用途是否限制对农户的信贷需求产生负的显著影响。提出进一步促进农户贷款需求的政策建议。 展开更多
关键词 农户 林权抵押贷款 信贷需求 影响因素 Probit模型
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农村资产抵押化的前提与绩效:宁波样本 被引量:18
17
作者 张龙耀 褚保金 《改革》 CSSCI 北大核心 2010年第11期86-90,共5页
在我国现阶段农村土地产权制度框架下,是否可以通过有效的制度设计赋予农村资产抵押权,从而实现正的信贷供给效应是理论和实践部门关注的焦点。浙江宁波"两权一房"抵(质)押贷款的实践为农村资产抵押化提供了新的经验:赋予农... 在我国现阶段农村土地产权制度框架下,是否可以通过有效的制度设计赋予农村资产抵押权,从而实现正的信贷供给效应是理论和实践部门关注的焦点。浙江宁波"两权一房"抵(质)押贷款的实践为农村资产抵押化提供了新的经验:赋予农村资产抵押权能够挖掘资产潜在的经济潜能,在获得正的信贷供给效应的同时也能够降低农户的信贷成本;同时,在当前农村土地产权制度框架下实现农村资产抵押化必须具备一定的前提条件,特别是需要地方政府的积极支持。 展开更多
关键词 农村资产抵押化 农村抵押贷款 土地产权 宁波
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林权抵押贷款需求影响因素分析——以江西省遂川县为例 被引量:15
18
作者 韩锋 赛斐 温亚利 《林业经济问题》 北大核心 2012年第2期126-131,共6页
本研究利用2011年在江西省遂川县的115户农户调查数据,采用二元logistic模型探寻影响林农林权抵押贷款意愿的主要因素,对林农家庭的基本属性、土地拥有情况、年收入与支出三大类的19个变量进行回归分析。研究结果表明:受教育程度和家庭... 本研究利用2011年在江西省遂川县的115户农户调查数据,采用二元logistic模型探寻影响林农林权抵押贷款意愿的主要因素,对林农家庭的基本属性、土地拥有情况、年收入与支出三大类的19个变量进行回归分析。研究结果表明:受教育程度和家庭生产性支出对农户的信贷需求产生正的显著影响;个体经营收入对农户的信贷需求产生负的显著影响。最后,研究基于以上分析,提出相应的对策和建议。 展开更多
关键词 林权抵押贷款 农户 LOGISTIC模型 影响因素 遂川
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社会资本对农户林权抵押贷款行为的影响分析——基于浙江省的农户调查 被引量:12
19
作者 叶宝治 徐秀英 《林业资源管理》 北大核心 2017年第6期9-15,共7页
选取结构型、关系型和认知型3个维度,引入社会网络、社会信任和经济组织参与3个社会资本度量指标及5个具体指标,通过建立计量经济模型来考察社会资本对农户林权抵押贷款行为的影响。结果表明:经常走动的亲戚朋友数对农户林权抵押贷款的... 选取结构型、关系型和认知型3个维度,引入社会网络、社会信任和经济组织参与3个社会资本度量指标及5个具体指标,通过建立计量经济模型来考察社会资本对农户林权抵押贷款行为的影响。结果表明:经常走动的亲戚朋友数对农户林权抵押贷款的贷款机会和实际贷款金额均具有显著的负影响;是否有亲友在银行或信用社工作、是否有信用评价等级、是否参与农民专业合作经济组织对农户林权抵押贷款的贷款机会和实际贷款金额均具有显著的正影响;与参照组(根本筹不到)相比,一周之内能筹到10万元钱对农户实际贷款金额具有显著的正影响;此外,家庭总收入、林地总面积也显著正向影响农户林权抵押贷款的贷款机会和实际贷款金额。 展开更多
关键词 社会资本 农户 林权抵押贷款 贷款行为
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担保品竞争:缓解林权抵押约束对农户信贷的影响 被引量:9
20
作者 程军国 刘璨 +1 位作者 刘浩 何婧 《中国农村经济》 CSSCI 北大核心 2023年第1期140-159,共20页
基于担保品竞争视角,本文使用国家林业和草原局发展研究中心固定观察点数据,运用多时点DID模型,考察了缓解林权抵押约束对农户信贷可得性和贷款条件的影响。研究发现:将林权纳入担保品后,总体上提升了农户信贷可得性,增加贷款规模,降低... 基于担保品竞争视角,本文使用国家林业和草原局发展研究中心固定观察点数据,运用多时点DID模型,考察了缓解林权抵押约束对农户信贷可得性和贷款条件的影响。研究发现:将林权纳入担保品后,总体上提升了农户信贷可得性,增加贷款规模,降低贷款利率,延长贷款期限。但在担保品竞争环境下,林权属于弱势担保品,信贷风险控制能力有限,因此缓解林权抵押约束对不同农户群体产生差异性影响,即对无信贷排斥群体有效,对信贷排斥群体无效。进一步分析表明,缓解林权抵押约束对其他资产抵押群体和保证贷款群体有效,佐证了以上结论。本文还发现,地区林木资源丰富、地方政府设立风险处置基金或林权收储机构,可以提升缓解林权抵押约束的政策效果。以上结论表明,在农村金融市场担保品多样化的现实背景下,开展各类担保制度试点和改革,需考虑和提升担保品相对竞争力。 展开更多
关键词 担保品竞争 林权抵押 农户信贷 信贷可得性 贷款条件
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