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信贷市场信息不对称的实证研究——来自中国国有商业银行的证据 被引量：80
1
作者 平新乔 杨慕云 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2009年第3期1-18,共18页
对于信贷市场的信息不对称现象,有逆向选择模型、道德风险模型及信号显示等理论进行解释。逆向选择模型认为,商业银行事前不知道借款人的风险类型,抵押可以作为一个信号来显示借款人的类型,高质量的借款人通过抵押以较低的利率获得贷款... 对于信贷市场的信息不对称现象,有逆向选择模型、道德风险模型及信号显示等理论进行解释。逆向选择模型认为,商业银行事前不知道借款人的风险类型,抵押可以作为一个信号来显示借款人的类型,高质量的借款人通过抵押以较低的利率获得贷款,低质量的借款人以较高的利率获得贷款,不提供抵押品。道德风险模型认为,银行事前知道借款人的风险类型,但银行在借款人获得贷款后无法监督其行为,高质量的借款人的道德风险低,低质量的借款人必须提供抵押品才能获得贷款,结果,抵押贷款利率更高,抵押贷款的违约率不低于信用贷款的违约率。本文实证结果表明,道德风险模型预测的信贷市场均衡与信贷市场真实的均衡更一致,信用贷款的利率更低,而抵押贷款的利率更高,而且抵押贷款的事后违约率高于信用贷款的违约率,即银行主要面对事后信息不对称,而不是事前信息不对称。 展开更多
关键词 信贷市场 逆向选择 道德风险
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基于信息不对称的信贷配给均衡模型研究 被引量：13
2
作者 姜海军 惠晓峰 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2008年第9期134-142,共9页
本文建立了竞争和信息不对称条件下,信贷市场的信贷配给均衡模型,模型表明在为不同的借款人提供由贷款利率和贷款额度组成的相同贷款合同的情况下,信贷市场存在稳定的单合同均衡,信贷市场的均衡在信贷配给点达到,因而从信息不对称和均... 本文建立了竞争和信息不对称条件下,信贷市场的信贷配给均衡模型,模型表明在为不同的借款人提供由贷款利率和贷款额度组成的相同贷款合同的情况下,信贷市场存在稳定的单合同均衡,信贷市场的均衡在信贷配给点达到,因而从信息不对称和均衡的角度解释了信贷配给现象。 展开更多
关键词 信贷市场 信息不对称 均衡 信贷配给
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信贷市场中的信息不对称分析 被引量：11
3
作者 王昌林 蒲勇健 《中国软科学》 CSSCI 北大核心 2004年第4期75-78,共4页
由于借贷双方利益和风险上的不对称性导致借贷关系不同于一般买卖关系。文章通过构建银行对企业信贷博弈模型,说明信贷市场上的信息不对称是导致"市场失败"、资金价格严重扭曲致使资金不能有效配置的主要原因。并通过模型说... 由于借贷双方利益和风险上的不对称性导致借贷关系不同于一般买卖关系。文章通过构建银行对企业信贷博弈模型,说明信贷市场上的信息不对称是导致"市场失败"、资金价格严重扭曲致使资金不能有效配置的主要原因。并通过模型说明要解决信息不对称的影响,除了规范银行内部管理机制、增强企业经营管理透明度外,政府的各项政策是关键。 展开更多
关键词 信贷市场 信息不对称 银行管理 内部管理体制 企业经营 利率 财务管理
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“小银行优势”在中小企业信贷市场的实证检验--基于中小板上市公司的经验证据 被引量：16
4
作者 秦捷 钟田丽 《预测》 CSSCI 北大核心 2011年第1期35-39,共5页
学术界对"小银行优势"假说的研究结论不同。本文选取我国154家中小板上市公司,利用其2006～2009年的贷款数据,通过分析不同规模的银行对中小企业贷款的特征,实证检验"小银行优势"假说在我国是否成立。研究结果发现... 学术界对"小银行优势"假说的研究结论不同。本文选取我国154家中小板上市公司,利用其2006～2009年的贷款数据,通过分析不同规模的银行对中小企业贷款的特征,实证检验"小银行优势"假说在我国是否成立。研究结果发现,经营风险低,资产规模、生产规模和人员规模大的企业,更有可能成为大银行的贷款对象;而从小银行贷款的企业,主要依靠与银行的稳定关系,其贷款来源的银行数目较少。因此支持了"小银行优势"假说。 展开更多
关键词 小银行优势 中小企业 信贷市场
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大型科技公司来敲门：金融结构的消融 被引量：9
5
作者 乔恩 弗罗斯特 莱昂纳多 甘巴科尔塔 +3 位作者 黄毅 申铉松 巴勃罗 兹宾登 刘冬影(编译) 《金融市场研究》 2019年第9期17-29,共13页
大型科技公司从支付业务开始,直接或通过与金融机构合作,拓展到信用、保险、储蓄和投资产品供应。信贷业务在银行业竞争力和监管较弱的区域发展较快,然而科技公司对金融稳定性和社会经济福利的影响仍有待研究。
关键词 大型科技公司 金融科技 信贷市场 数据 网络效应 监管
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内生化贷款额度的信贷市场信息甄别模型研究 被引量：7
6
作者 姜海军 惠晓峰 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2006年第3期103-110,共8页
本文建立了在信息不对称条件下,由激励相容贷款合同构成的信贷市场的信息甄别模型。模型表明,由贷款额度和贷款利率组成的激励相容贷款合同,可以成为信贷市场的完美自我选择机制,信贷配给被消除,信贷市场可以出清,信贷市场存在多合同的... 本文建立了在信息不对称条件下,由激励相容贷款合同构成的信贷市场的信息甄别模型。模型表明,由贷款额度和贷款利率组成的激励相容贷款合同,可以成为信贷市场的完美自我选择机制,信贷配给被消除,信贷市场可以出清,信贷市场存在多合同的稳定均衡状态。 展开更多
关键词 信贷市场 信息甄别 逆向选择 信贷配给 纳什均衡
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企业创新来源:信贷市场还是股票市场 被引量：8
7
作者 刘培森 李后建 《贵州财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2016年第2期37-50,共14页
以1999—2009年中国工业企业非平衡面板数据为研究样本,构建Heckman选择模型,考察信贷市场、股票市场对企业创新的作用机制。结论显示,信贷市场发展具有提高企业创新参与概率、减小企业创新规模的作用;股票市场发展对企业创新参与和创... 以1999—2009年中国工业企业非平衡面板数据为研究样本,构建Heckman选择模型,考察信贷市场、股票市场对企业创新的作用机制。结论显示,信贷市场发展具有提高企业创新参与概率、减小企业创新规模的作用;股票市场发展对企业创新参与和创新规模均存在正向作用;信贷市场和股票市场发展对国有企业创新参与的促进作用大于私营企业和集体企业,对国有企业创新规模的作用要小于私营企业和集体企业;信贷市场、股票市场对高技术产业创新参与和创新规模的促进作用均大于一般产业,对高融资依赖型行业创新参与和创新规模的促进作用均大于一般产业和低融资依赖型行业。 展开更多
关键词 企业创新 信贷市场 股票市场 Heckman选择模型
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FDI、金融市场与经济增长 被引量：5
8
作者 王诗翔 张珂 《南方金融》 北大核心 2010年第2期14-18,49,共6页
本文根据不同的金融市场类型,利用全国28个省市自治区1978-2007年的数据,检验了信贷市场、资本市场在FDI促进经济增长过程中所发挥的作用。为保证结果的稳健性,本文还分别对我国东、中、西部地区进行了独立研究。研究的实证结果总体上... 本文根据不同的金融市场类型,利用全国28个省市自治区1978-2007年的数据,检验了信贷市场、资本市场在FDI促进经济增长过程中所发挥的作用。为保证结果的稳健性,本文还分别对我国东、中、西部地区进行了独立研究。研究的实证结果总体上支持信贷市场在提高FDI溢出效应以促进经济增长方面的作用较资本市场更为有效的观点。 展开更多
关键词 FDI 溢出效应 金融市场 信贷市场 资本市场 经济增长
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清代后期吐鲁番的借贷市场
9
作者 马秀英 《中国经济史研究》 北大核心 2024年第2期105-123,共19页
在清代新疆的吐鲁番借贷市场,存在中人借贷、保人借贷、抵押借贷、典借贷、租卖借贷等多样的形式。不同借贷市场之间的流动与套叠,租卖借贷的现代金融特质,以及同一或不同市场资本套利的活跃度,均反映了吐鲁番借贷市场的多样性、复杂性... 在清代新疆的吐鲁番借贷市场,存在中人借贷、保人借贷、抵押借贷、典借贷、租卖借贷等多样的形式。不同借贷市场之间的流动与套叠,租卖借贷的现代金融特质,以及同一或不同市场资本套利的活跃度,均反映了吐鲁番借贷市场的多样性、复杂性与现代性。政府通过法规的制定、执行,以及资本投放,对民间借贷进行管理和扶持,证明吐鲁番借贷市场是由政府监管的自由市场。 展开更多
关键词 清代后期 吐鲁番 借贷市场
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银企信用关系良性演化的机理研究 被引量：5
10
作者 侯银银 陈金龙 《华侨大学学报（自然科学版）》 CAS 北大核心 2012年第5期573-580,共8页
以企业和银行两个群体为研究对象,在有限理性假设基础上,通过建立演化博弈模型来分析银企信用关系的演化过程,并通过博弈复制动态方程得出演化稳定策略.即系统收敛于两种状态:一种较为理想的银企信用关系良性演化状态,另一种是不良的银... 以企业和银行两个群体为研究对象,在有限理性假设基础上,通过建立演化博弈模型来分析银企信用关系的演化过程,并通过博弈复制动态方程得出演化稳定策略.即系统收敛于两种状态:一种较为理想的银企信用关系良性演化状态,另一种是不良的银企互不合作的锁定状态.从履约能力、履约意愿和银行净收益3个方面,对影响演化趋势的各参数进行分析调整和模型改进,从理论上证明有效地引导银企信用关系向良性方向演进的可行性. 展开更多
关键词 信用关系 演化博弈 信贷市场 演化机理
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我国征信市场信息披露制度的完善:基于国内金融行业监管比较视角 被引量：3
11
作者 田丰 夏远航 《西南金融》 北大核心 2019年第3期71-79,共9页
征信信息系统作为重要的金融基础设施,其主要功能是解决金融市场的信息不对称问题。但由于征信市场信息披露制度的不健全,征信市场内部的信息不对称问题一直未得到有效的解决。在征信服务市场中,征信机构作为服务供给方具有明显的信息优... 征信信息系统作为重要的金融基础设施,其主要功能是解决金融市场的信息不对称问题。但由于征信市场信息披露制度的不健全,征信市场内部的信息不对称问题一直未得到有效的解决。在征信服务市场中,征信机构作为服务供给方具有明显的信息优势,而受我国市场发展阶段特征影响,征信市场信息不对称现象更为明显。为切实维护金融消费者权益,强化征信市场培育引导,进一步健全征信市场信息披露机制成为关键。本文在全面梳理征信市场信息披露现状的基础上,以提高行业监管效率和监管质量为重点,通过与国内其他行业监管信息披露制度的比较,对征信市场信息披露的原则和内容提出了政策建议。 展开更多
关键词 征信市场 征信机构 征信信息 信息安全 信息不对称 信息披露 征信监管 金融消费者权益
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外资银行的进入对我国信贷市场贷款价格的影响 被引量：5
12
作者 彭红枫 陈文博 蒋延军 《中国管理科学》 CSSCI 北大核心 2016年第5期8-17,共10页
本文从中资银行和外资银行分别具有信息优势和融资成本优势的基本假设出发,建立了不对称信息下的银行信贷市场竞争模型,从贷款价格的角度来研究外资银行通过绿地投资和兼并收购两种方式进入对我国信贷市场的影响,且在并购方式中将并购... 本文从中资银行和外资银行分别具有信息优势和融资成本优势的基本假设出发,建立了不对称信息下的银行信贷市场竞争模型,从贷款价格的角度来研究外资银行通过绿地投资和兼并收购两种方式进入对我国信贷市场的影响,且在并购方式中将并购对象按规模分为了本地大银行和小银行。结果表明,外资银行通过兼并收购本地大银行方式进入对贷款价格的降低效果不大,而通过兼并收购小银行方式进入能够全面降低本地银行的贷款价格,在处于竞争劣势地位的本地大银行的老客户市场通过绿地投资模式进入可以大幅度的降低贷款价格。 展开更多
关键词 外资银行 信贷市场 不对称信息 兼并收购
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农户征信制度运行绩效评价——来自湖北省农村信用社的数据 被引量：2
13
作者 田杰 熊学萍 李淑华 《征信》 北大核心 2010年第5期1-5,共5页
运用DEA/EFA对湖北省28个县(市)农村信用社的农户征信制度总体运行效率和建设水平进行分析和评价后发现:农户征信制度技术效率总体偏低。其原因在于农户征信制度建设投入偏低和资源配置效率不高。因此,应加大农户征信制度建设投入,完善... 运用DEA/EFA对湖北省28个县(市)农村信用社的农户征信制度总体运行效率和建设水平进行分析和评价后发现:农户征信制度技术效率总体偏低。其原因在于农户征信制度建设投入偏低和资源配置效率不高。因此,应加大农户征信制度建设投入,完善机制,推动农户征信制度建设。 展开更多
关键词 征信制度 绩效评价 信贷市场
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打通两大融资市场,标准化票据渐行渐近 被引量：2
14
作者 崔宁 张敬石 《金融市场研究》 2020年第3期90-97,共8页
标准化票据的发行受到金融机构的广泛关注。该产品不仅可以实现票据资产的标准化,引入更多投资人群体,改善票据交易二级市场流动性,而且其发行方式灵活、高效、具有标准化产品的特点,是有望打通直接和间接融资市场的重要工具,成为金融... 标准化票据的发行受到金融机构的广泛关注。该产品不仅可以实现票据资产的标准化,引入更多投资人群体,改善票据交易二级市场流动性,而且其发行方式灵活、高效、具有标准化产品的特点,是有望打通直接和间接融资市场的重要工具,成为金融机构支持实体企业特别是中小企业融资的重要产品。 展开更多
关键词 标准化票据 中小企业 银行间市场 信贷市场
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南非征信体系对我国征信业发展的启示 被引量：1
15
作者 徐欣彦 《征信》 北大核心 2010年第3期53-56,共4页
南非建立了较为成熟的信用市场和征信体系,尤其是南非的小额信贷市场和小额信贷征信服务更具特色。总结南非征信体系在统一的法律与监管机构、消费者信用信息异议的非司法处理机制、消费者教育等方面的经验,结合我国国情,提出了值得我... 南非建立了较为成熟的信用市场和征信体系,尤其是南非的小额信贷市场和小额信贷征信服务更具特色。总结南非征信体系在统一的法律与监管机构、消费者信用信息异议的非司法处理机制、消费者教育等方面的经验,结合我国国情,提出了值得我国征信行业关注与借鉴的内容。 展开更多
关键词 信用市场 南非征信体系 小额信贷
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中国信贷市场匹配机制的再设计 被引量：1
16
作者 袁开洪 文胜 《当代经济科学》 CSSCI 北大核心 2008年第3期70-76,共7页
我国的银行信贷市场呈现二元结构——目标客户与非目标客户信贷市场。两者有着不同的运行机制。目标客户信贷市场的议价过程存在一个类似企业"求婚"的递延接受程序,市场的运行结果稳定。非目标客户信贷市场不存在导致稳定结... 我国的银行信贷市场呈现二元结构——目标客户与非目标客户信贷市场。两者有着不同的运行机制。目标客户信贷市场的议价过程存在一个类似企业"求婚"的递延接受程序,市场的运行结果稳定。非目标客户信贷市场不存在导致稳定结果的分散化匹配程序,市场广度和深度不够。为提高非目标客户信贷市场的稳定性和运行效率,我们建议通过公布银行信贷方案、设立非目标客户信贷中心、设立中央化的匹配清算所等,把分散化的议价过程变成中央化的匹配程序,从而完善和降低中小企业的交易成本,为中小企业的发展拓展广阔空间。 展开更多
关键词 双边匹配理论 信贷市场 匹配机制
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我国城镇居民消费不平等演变及其原因 被引量：1
17
作者 杨轾波 《财经理论研究》 2013年第4期54-58,共5页
本文利用1992—2010年城镇居民收入调查数据,通过消费不平等衡量指标和回归模型考察消费不平等的演变及其原因。结果发现:(1)1992—2010年,中国城镇居民消费不平等呈现增长趋势;(2)临时性收入差距对消费不平等具有重要影响。最后,本文... 本文利用1992—2010年城镇居民收入调查数据,通过消费不平等衡量指标和回归模型考察消费不平等的演变及其原因。结果发现:(1)1992—2010年,中国城镇居民消费不平等呈现增长趋势;(2)临时性收入差距对消费不平等具有重要影响。最后,本文提出政府应该完善消费信贷市场和社会保障等措施,降低消费不平等进一步扩大势头。 展开更多
关键词 消费不平等 基尼系数 信贷市场 社会保障
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我国金融市场对FDI与经济增长的中介效应检验
18
作者 何枫 何平成 《中国管理科学》 CSSCI 北大核心 2012年第S1期340-345,共6页
本文利用1992-2010年的年度数据,并将中介效应检验方法引入宏观经济分析,分别检验我国信贷市场和股票市场对FDI与经济增长的中介效应。实证结果显示,我国信贷市场和股票市场对FDI与经济增长的中介效应均不显著。
关键词 信贷市场 股票市场 FDI 经济增长 中介效应
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中国实体经济融资贵到底由什么因素决定?——2005—2014年企业三元债务融资的经验证据 被引量：15
19
作者 李建军 赵冰洁 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2015年第6期28-36,94,共10页
中国实体经济融资贵成为一种顽疾。那么,实体经济融资成本到底有多高,其决定因素有哪些,如何降低融资成本?笔者首次将银行信贷市场、企业债券市场和民间借贷市场纳入实体经济完整融资结构体系,以2005年1月至2014年12月为窗口期,测度企... 中国实体经济融资贵成为一种顽疾。那么,实体经济融资成本到底有多高,其决定因素有哪些,如何降低融资成本?笔者首次将银行信贷市场、企业债券市场和民间借贷市场纳入实体经济完整融资结构体系,以2005年1月至2014年12月为窗口期,测度企业在三类不同债务市场的融资成本,并通过多因素模型检验决定企业融资成本的因素。研究发现银行信贷市场存在资金配置的垄断,企业/公司债券市场存在严格管制,民间借贷市场不充分竞争,三元分离市场难以有效达到均衡,导致中国实体经济中融资成本过高。因此,降低实体经济融资成本需要推进差别化货币政策和促进银行体制改革,构建起普惠广大企业的金融服务体系。 展开更多
关键词 实体经济 信贷市场 融资成本 普惠金融
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谁活跃在农村信贷市场:穷人还是富人? 被引量：8
20
作者 陈银娥 曾小龙 《湖南大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2018年第1期64-71,共8页
基于2013年中国健康与养老追踪调查数据,本文使用Heckman两阶段选择模型对农村信贷市场的活跃主体进行了实证研究。结果显示,经济水平较低者即穷人是农村正规信贷市场和非正规信贷市场的主要活跃主体,穷人发生整体借贷、正规借贷和非正... 基于2013年中国健康与养老追踪调查数据,本文使用Heckman两阶段选择模型对农村信贷市场的活跃主体进行了实证研究。结果显示,经济水平较低者即穷人是农村正规信贷市场和非正规信贷市场的主要活跃主体,穷人发生整体借贷、正规借贷和非正规借贷的可能性更高。为了缓解农村贫困农户的信贷约束,助力普惠金融精准扶贫,国家需要完善直接扶贫的普惠金融服务,创新间接扶贫的普惠金融服务,加强风险防控,优化农村金融环境。 展开更多
关键词 农村信贷市场 正规借贷 非正规借贷 普惠金融
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