强化中小企业政策性融资担保机制研究——基于新常态下的福建银行业监管视角 被引量：12

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作者 陆宇锋 张智勤 《金融监管研究》 2015年第12期89-104,共16页

中小企业融资难是世界各国在发展市场经济过程中面临的普遍性问题。作为缓解中小企业贷款难的重要手段,由政府出资建立,为中小企业增信的政策性融资担保机制,长期以来一直是理论界和实务界关注的焦点。世界上主要发达经济体均已先后建... 中小企业融资难是世界各国在发展市场经济过程中面临的普遍性问题。作为缓解中小企业贷款难的重要手段,由政府出资建立,为中小企业增信的政策性融资担保机制,长期以来一直是理论界和实务界关注的焦点。世界上主要发达经济体均已先后建立起中小企业政策性融资担保机制,国内部分省市地方政府也积极进行了尝试。当前,一方面我国经济进入新常态,加强中小企业金融服务的重要性更加突显;另一方面,银行业运行进入新常态后,要加大对中小企业的信贷支持也面临新的挑战。这两方面的因素对进一步强化中小企业政策性融资担保机制提出了客观要求。本文从新常态下福建银行业监管视角出发,在借鉴前人研究成果和外部经验的基础上,结合福建建立中小企业政策性融资担保机制的探索实践,总结了当前福建中小企业政策性融资担保机制存在的缺点和不足,分析了新常态下强化中小企业政策性融资担保机制在加强中小企业信贷服务、防控银行业信用风险、恢复和强化担保行业增信功能等方面的积极作用,并在此基础上,提出了健全和完善中小企业政策性融资担保机制的制度构想和政策建议。 展开更多

关键词 中小企业 政策性 融资担保 信用风险

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互联网金融的实质辨析及监管思路浅探——基于投资回报率模型的研究 被引量：1

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作者 王勇 陆宇锋 张智勤 《发展研究》 2015年第6期38-42,共5页

当前互联网金融已成为学术界和业界关注热点。但各方对互联网金融的认识仍存在分歧,针对互联网金融的监管政策也尚在酝酿之中。本文通过创建投资回报率模型对"互联网金融热"现象进行研究,分析互联网企业和银行推进互联网金融... 当前互联网金融已成为学术界和业界关注热点。但各方对互联网金融的认识仍存在分歧,针对互联网金融的监管政策也尚在酝酿之中。本文通过创建投资回报率模型对"互联网金融热"现象进行研究,分析互联网企业和银行推进互联网金融的行为动机,揭示"互联网金融热"现象背后的资本逐利实质,指出其内在原因是由利率管制、准入限制和融资规模控制等因素导致的金融压抑,描述在充分竞争市场环境中"互联网金融均衡"的建立,并在此基础上对互联网金融的监管思路进行探讨。 展开更多

关键词 互联网金融 投资回报率模型 均衡 监管

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探索可持续的产业链金融发展之路 被引量：1

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作者 陆宇锋 张智勤 《中国农村金融》 2016年第11期12-14,共3页

探索风险可控、商业可持续的产业链金融发展模式,对于金融支持供给侧结构性改革和服务实体经济发展具有积极意义,也是当前银行业面临的重要课题加快培育发展技术先进、管理科学、分工专业,具备品牌效应和核心竞争优势的新型中高端产业... 探索风险可控、商业可持续的产业链金融发展模式,对于金融支持供给侧结构性改革和服务实体经济发展具有积极意义,也是当前银行业面临的重要课题加快培育发展技术先进、管理科学、分工专业,具备品牌效应和核心竞争优势的新型中高端产业集群是有效推进供给侧结构性改革的重要举措。产业链作为联接和形成产业集群的主要纽带,在经济转型升级中的作用日益突出。产业链金融以产业链为服务对象。 展开更多

关键词 产业集群 核心企业 贸易背景 结构性改革 品牌效应 核心竞争优势 经济发展 质押物 管理科学 应收账款质押

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如何刷新表外业务监管策略

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2023年第20期84-85,共2页

监管新规的有效落地,需要基层监管部门加强配套监管和检查力度,动态评估政策落实效果,着重督促银行完善风险管理框架,提升风控能力,加大人才储备,推进专业能力建设,通过科技赋能加快信息系统建设。伴随我国经济结构转型升级,客户个性化... 监管新规的有效落地,需要基层监管部门加强配套监管和检查力度,动态评估政策落实效果,着重督促银行完善风险管理框架,提升风控能力,加大人才储备,推进专业能力建设,通过科技赋能加快信息系统建设。伴随我国经济结构转型升级,客户个性化金融服务需求增加,叠加银行多元化经营需要,表外业务特别是新兴表外业务快速发展,成为银行业务的重要组成部分。 展开更多

关键词 多元化经营 风险管理框架 银行业务 监管策略 人才储备 金融服务需求 监管新规 表外业务

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域外农业信贷担保经验借鉴与启示 被引量：1

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作者 陆宇锋 梁箐 《中国农村金融》 2016年第24期80-82,共3页

健全农业信贷担保机制,可促进银行专业化地搜集与处理信息,解决客户抵押物缺乏、银行与客户之间信息不对称等问题近年来,我国不断加大对'三农'的支持力度,但'三农'贷款难问题仍然存在。'三农'从业者一般存在经... 健全农业信贷担保机制,可促进银行专业化地搜集与处理信息,解决客户抵押物缺乏、银行与客户之间信息不对称等问题近年来,我国不断加大对'三农'的支持力度,但'三农'贷款难问题仍然存在。'三农'从业者一般存在经营规模小、营利能力差、抗风险能力偏弱等问题,特别是许多'三农'经营主体与银行间存在严重的信息不对称,又难以提供合适的抵押物,银行为避免风险往往选择谨慎的信贷配给。 展开更多

关键词 贷款担保 农业信贷 担保模式 企业 信贷担保 企业管理 农业 担保机构

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农村消费金融发展的福建样本 被引量：1

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作者 陆宇锋 郑燕生 都崴崴 《中国农村金融》 2016年第18期10-11,共2页

农村中小金融机构应着力培育和发展消费金融组织体系,创新金融服务方式,优化信用环境,更好地满足农村消赞领域的金融需求新常态下,发展农村消费金融是充分释放农村消费潜力、加快推动供给侧结构性改革的必然要求,对实现产业转型升级和... 农村中小金融机构应着力培育和发展消费金融组织体系,创新金融服务方式,优化信用环境,更好地满足农村消赞领域的金融需求新常态下,发展农村消费金融是充分释放农村消费潜力、加快推动供给侧结构性改革的必然要求,对实现产业转型升级和经济提质增效、逐步缩短城乡差距起着重要作用,也是当前银行业践行普惠金融的重要内容。本文以福建为例,对农村消费金融发展的现状和面临的问题进行分析,并提出相关建议。 展开更多

关键词 产业转型升级 中小金融机构 信贷产品 结构性改革 普惠 零售网点 农产品开发 城镇居民 人均可支配收入 借款人

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农村中小银行负债管理面临的挑战及对策

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2019年第5期10-12,共3页

近年来,负债业务创新层出不穷、互联网金融业态竞争加剧,以农商银行为代表的农村中小金融机构在负债业务经营和管理上面临严峻挑战。2018年以来,《商业银行流动性风险管理办法》《商业银行理财业务监督管理办法》(下称“新规”)等先后出... 近年来,负债业务创新层出不穷、互联网金融业态竞争加剧,以农商银行为代表的农村中小金融机构在负债业务经营和管理上面临严峻挑战。2018年以来,《商业银行流动性风险管理办法》《商业银行理财业务监督管理办法》(下称“新规”)等先后出台,对商业银行负债管理提出了更高的要求。在各种因素的叠加影响下,中小商业银行所面临的业务、指标限制更为错综复杂。笔者基于对福建农村中小金融机构的调研,结合两个“新规”在负债、资产及相关业务方面的规定,提岀相关建议。 展开更多

关键词 负债管理 福建农村 挑战及对策 中小银行 中小商业银行 中小金融机构 流动性风险管理 业务创新

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规范农商银行股权管理的路径选择

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2019年第13期13-15,共3页

《商业银行公司治理指引》指出公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。股权管理是公司治理的基础,股权管理尤其是股权结构直接影响着商业银行的治理架构。当前农商银行股权管理存在... 《商业银行公司治理指引》指出公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。股权管理是公司治理的基础,股权管理尤其是股权结构直接影响着商业银行的治理架构。当前农商银行股权管理存在较多问题,其背后的原因亦比较复杂,如何结合实际规范管理农商银行股权,值得有关各方高度关注。 展开更多

关键词 银行公司治理 股权管理 路径 股东大会 商业银行 高级管理层 利益相关者 股权结构

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商业银行数据治理的国际经验与借鉴

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作者 陆宇锋 孙文 孙劼 《中国农村金融》 2018年第18期92-94,共3页

大数据技术革新浪潮涌动，我国商业银行亟需加大数据治理力度，迫切需要借鉴国际先进经验，以提升数据治理水平。

关键词 国际经验 商业银行 治理力度 借鉴 先进经验 治理水平 新浪

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金融支持农村产业融合发展的实践与思考

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作者 陆宇锋 王珊 《中国农村金融》 2018年第16期13-15,共3页

农村三产融合发展不仅是农业供给侧结构性改革的重要内容，更是各地区面临的重大战略任务。在银保监会的统一部署和指导下，福建银行业结合省情，积极探索金融支持农村三产融合发展，形成了一些有益的经验。

关键词 融合发展 农村产业 金融支持 实践 结构性改革 银行业 保监会 供给

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互联网银行的监管新挑战和对策

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2015年第13期37-38,共2页

互联网银行将迎来一段良好发展时期,但同时也会催生不同于传统银行的风险,亟需在监管上作出相应安排近日,浙江网商银行获批开业,成为继微众银行之后,我国第二家宣布不设立物理网点的"互联网银行",两家银行定位于"贷个贷... 互联网银行将迎来一段良好发展时期,但同时也会催生不同于传统银行的风险,亟需在监管上作出相应安排近日,浙江网商银行获批开业,成为继微众银行之后,我国第二家宣布不设立物理网点的"互联网银行",两家银行定位于"贷个贷小",其银行业务全面虚拟化,使得经营风险更具复杂性。 展开更多

关键词 网商 发展时期 移动支付 客户身份 消费者权益 操作风险 业务操作 业务风险 信息网络安全 隐私保护

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大数据时代“锁定”客户的突破点

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2020年第10期18-19,共2页

客户是银行赖以生存和发展的基础。长期以来,农村中小银行主要服务于“三农”、小微企业,大部分机构主要依靠传统的存贷款市场规模扩张,并依靠在乡村点多面广的优势,保持较为快速的发展。但是,随着金融改革的深入、利率市场化的持续深... 客户是银行赖以生存和发展的基础。长期以来,农村中小银行主要服务于“三农”、小微企业,大部分机构主要依靠传统的存贷款市场规模扩张,并依靠在乡村点多面广的优势,保持较为快速的发展。但是,随着金融改革的深入、利率市场化的持续深化、互联网金融的发展以及大型银行不断下沉服务重心,客户需求和市场竞争格局发生了巨大变化,农村中小银行在获客、留客、活客方面面临巨大压力。大数据时代,云计算、人工智能等信息技术的发展,使得银行机构可以对客户海量而分散的信息进行分析应用,进而拓展和维护客户,这或许是农村中小银行突破困局的着力点。 展开更多

关键词 利率市场化 小微企业 市场竞争格局 大型银行 大数据时代 人工智能 信息技术 云计算

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守牢监管数裾质量生命线

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2020年第14期50-51,共2页

随着科技与金融的深度融合,金融机构逐渐积累起海量数据信息,数据日益成为金融机构的-.项重要资产。目前,监管领域已形成以1104系统、EAST系统、客户风险系统为主,早期预警系统、各部门数据集市等其他功能、条线系统为辅的监管数据体系... 随着科技与金融的深度融合,金融机构逐渐积累起海量数据信息,数据日益成为金融机构的-.项重要资产。目前,监管领域已形成以1104系统、EAST系统、客户风险系统为主,早期预警系统、各部门数据集市等其他功能、条线系统为辅的监管数据体系。如何实现数据的有效运用是监管部门面临的长期课题。而保证数据质量则是解决这一-问题的重要前提条件。 展开更多

关键词 金融机构 监管领域 早期预警系统 数据集市 数据体系 科技与金融 有效运用 深度融合

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辩证处理提升农商银行公司治理能力的三对关系

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2019年第20期17-19,共3页

当前,我国金融体制改革不断深化,金融市场竞争日趋激烈,和一些先进的大中型银行相比,农商银行的公司治理短板问题相对突出.近一两年,银保监会开展银行业市场乱象整治工作,均将公司治理列为重点,2019年,更将股权管理与公司治理作为“巩... 当前,我国金融体制改革不断深化,金融市场竞争日趋激烈,和一些先进的大中型银行相比,农商银行的公司治理短板问题相对突出.近一两年,银保监会开展银行业市场乱象整治工作,均将公司治理列为重点,2019年,更将股权管理与公司治理作为“巩固治乱象成果、促进合规建设”工作的首要强调,一方面反映了监管部门对公司治理核心作用的准确把握,另一方面也说明了我国商业银行特别是农村中小金融机构健全完善公司治理工作任重道远. 展开更多

关键词 农商银行 金融市场竞争 农村中小金融机构 短板问题 金融体制改革 我国商业银行 合规建设 整治工作

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商业银行绩效考核须警惕不当激励

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作者 陆宇锋 孙劼 吴婧 《中国农村金融》 2017年第18期13-15,共3页

有效的绩效考核机制有利于银行业机构建立健全激励约束机制，提高经营管理水平和综合竞争力，在准确度量经营业绩、传达经营战略导向、促进战略目标达成等方面起到重要的“指挥棒”作用。

关键词 激励约束机制 绩效考核机制 商业银行 经营管理水平 银行业机构 经营业绩 经营战略 竞争力

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探寻全面风险管理的农信路径

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作者 陆宇锋 《中国农村金融》 2017年第11期13-14,共2页

农村中小金融机构要进一步加大人、财、物等资源的投入，积极引进和借鉴国内外银行业先进的风险管理技术和工具，加大全面风险管理的系统开发力度，加快建设一支专业化的风险管理人才队伍。

关键词 全面风险管理 路径 中小金融机构 风险管理技术 开发力度 人才队伍 银行业 国内外

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