银行风险处置的公共选择考量与制度建构 被引量：7

1

作者 苏洁澈 《环球法律评论》 北大核心 2023年第2期128-145,共18页

金融危机后,各国在银行风险处置的理念和处置措施上已取得一定共识,但由于国情差异,各国相应具体制度设计有所不同。历史上的金融危机在相当程度上是监管俘获的产物,银行风险处置立法可以缓解监管俘获问题,但同时也应充分意识到处置机... 金融危机后,各国在银行风险处置的理念和处置措施上已取得一定共识,但由于国情差异,各国相应具体制度设计有所不同。历史上的金融危机在相当程度上是监管俘获的产物,银行风险处置立法可以缓解监管俘获问题,但同时也应充分意识到处置机构之间可能涉及机构竞争与利益冲突问题。我国目前的《商业银行法(修改建议稿)》与《金融稳定法(草案)》在部分吸收域外风险处置措施的同时,制定了银行风险处置机制,但这些规定仍存在一定缺陷,并可能影响相应制度建构的客观实现效果。路径依赖和公共选择理论可以作为理论工具,分析我国银行风险处置的立法模式选择和深层次的制度考量。从形式与实质双重角度而言,立法模式、处置机构的权力配置、不同主体间的利益平衡,涉及不同主体在风险处置规则制定过程中的参与度、力量对比并且影响条款的最终内容。故此,应通盘考虑银行风险处置制度的建构与立法目标,以更好地实现制度价值。 展开更多

关键词 银行风险处置 商业银行法 金融稳定法 公共选择 接管

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后危机时代英美银行监管体系变革 被引量：9

2

作者 苏洁澈 《环球法律评论》 CSSCI 北大核心 2016年第1期142-159,共18页

2008年金融危机暴露了英美银行体系与监管体系的缺陷,两国当前正在重塑其银行体系与监管体系。英美通过建立银行业间的"隔离规则"与"沃尔克规则"来限制金融机构与客户间的利益冲突,增加金融机构的透明度,避免金融... 2008年金融危机暴露了英美银行体系与监管体系的缺陷,两国当前正在重塑其银行体系与监管体系。英美通过建立银行业间的"隔离规则"与"沃尔克规则"来限制金融机构与客户间的利益冲突,增加金融机构的透明度,避免金融风险的跨行业传递而可能引发的系统性风险。与此同时,统合当前的监管体系成为两国监管改革的重心。美国建立"金融稳定委员会"来改进多头监管下的监管碎片化的趋势,而英国则通过改进型的"双峰模式"来应对当前的金融发展趋势。新的监管体系下,两国中央银行的监管职能愈发突出,而建立有效的机制缓解货币政策与监管职能间的冲突,确保监管机构的独立性成为必要。我国应当在一定程度上借鉴英美的监管改革经验,统合当前碎片化的监管体系,构建符合中国实践道路的监管体系。 展开更多

关键词 银行监管 全能银行 沃尔克规则 隔离规则

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金融监管机构在金融机构破产中的角色 被引量：8

3

作者 苏洁澈 《江汉论坛》 CSSCI 北大核心 2019年第5期139-144,共6页

基于金融业分业经营模式,银监会、证监会等金融监管机构通过早期干预、接管、撤销等程序主导着金融机构的破产程序。在行政性破产程序中,监管机构享有极大的自由裁量权,扮演着发起人、接管人、清算人和监督人等多种角色。现有制度限制... 基于金融业分业经营模式,银监会、证监会等金融监管机构通过早期干预、接管、撤销等程序主导着金融机构的破产程序。在行政性破产程序中,监管机构享有极大的自由裁量权,扮演着发起人、接管人、清算人和监督人等多种角色。现有制度限制了司法机构的作用,难以有效约束监管机构的行为。制定具体的破产规则、建立特殊的司法审查时限和专业的金融法院,有助于保障破产制度的有效运行,维持公共利益和私人利益之间的平衡。 展开更多

关键词 金融机构破产程序 金融监管机构 早期干预 接管制度 司法审查

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论银行监管机构的侵权责任——以银行破产和英美法为例 被引量：7

4

作者 苏洁澈 《法学家》 CSSCI 北大核心 2011年第1期163-175,180,共13页

监管者在银行破产中享有巨大的权限。在许多国家,利益受损的股东或存款人针对监管者提起侵权之诉,银行法赋予监管者豁免是受害人败诉的主要原因。给予监管者一定程度的保护是必要的,但是这种保护不应使得受损方不能获得实质的救济。从... 监管者在银行破产中享有巨大的权限。在许多国家,利益受损的股东或存款人针对监管者提起侵权之诉,银行法赋予监管者豁免是受害人败诉的主要原因。给予监管者一定程度的保护是必要的,但是这种保护不应使得受损方不能获得实质的救济。从经济、政策或正义层面来看,给予监管机构侵权责任的绝对豁免并不合适,绝对豁免与金融体系稳定、效率和正义的目标是背道而驰的。在维持效率的同时,应当分析受害人和监管机构在损害过程中的角色,而不能采取过于僵硬的绝对豁免的方式,以实现分配正义和纠正正义的统一。 展开更多

关键词 银行破产 侵权责任 过失监管 公共不法行为

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金融危机干预措施的合宪性审查——英美处置破产银行及启示 被引量：6

5

作者 苏洁澈 《政法论坛》 CSSCI 北大核心 2021年第4期97-115,共19页

金融危机干预措施为了维护金融稳定,然而危机干预措施打破了公共机关间的权力平衡,损害了被干预机构利益关联方的财产权和程序性权利。重塑危机后的宪法秩序需要考察危机产生原因,危机干预措施的影响。平时状态下的司法审查标准和强度... 金融危机干预措施为了维护金融稳定,然而危机干预措施打破了公共机关间的权力平衡,损害了被干预机构利益关联方的财产权和程序性权利。重塑危机后的宪法秩序需要考察危机产生原因,危机干预措施的影响。平时状态下的司法审查标准和强度无法适应金融危机时的需求,事后的危机干预措施的合宪性审查成为了保障基本权利的最后屏障。然而司法机关对危机干预措施审查面临诸多困境,危机后的监管改革和监管文化的变化导致司法机关难以有效约束监管机构的干预措施。 展开更多

关键词 危机干预 征收 正当程序

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我国中小企业简易清算程序完善研究 被引量：1

6

作者 苏洁澈 次多 《东南学术》 北大核心 2023年第2期237-245,共9页

现行清算规则处置中小企业存在成本过高、程序过于繁琐、无法有效处置企业主个人债务等缺陷。面对大量的中小企业破产现状,我国司法机关积极探索了简易清算程序。囿于现有的破产法律制度的约束,难以实质上改进中小企业清算程序的效率。... 现行清算规则处置中小企业存在成本过高、程序过于繁琐、无法有效处置企业主个人债务等缺陷。面对大量的中小企业破产现状,我国司法机关积极探索了简易清算程序。囿于现有的破产法律制度的约束,难以实质上改进中小企业清算程序的效率。破产法应为中小企业建立简易清算程序,扩大简易程序的适用范围,改变简化清算的实体和程序性规则,合并处置企业主个人债务,以提高中小企业清算程序效率。 展开更多

关键词 中小企业 企业破产法 简易清算 程序效率 个人债务

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英国网络银行消费者保护制度及其对中国的启示 被引量：5

7

作者 苏洁澈 陈奕嘉 《北京联合大学学报（人文社会科学版）》 CSSCI 2013年第2期121-124,128,共5页

网络银行的发展带来了网络银行消费者的保护问题。英国为网络银行顾客提供了有效的法律救济和替代救济制度。合同法、侵权法和刑法为消费者提供了法律救济途径。而替代性救济制度如存款保险、行政措施和银行内部救济制度也不可偏废。我... 网络银行的发展带来了网络银行消费者的保护问题。英国为网络银行顾客提供了有效的法律救济和替代救济制度。合同法、侵权法和刑法为消费者提供了法律救济途径。而替代性救济制度如存款保险、行政措施和银行内部救济制度也不可偏废。我国立法应当细化网络银行和顾客之间的权利义务关系,建立银行的内部救济制度,而监管机构则监督银行内部救济制度的运行。 展开更多

关键词 网络银行 金融消费者保护 金融巡视官

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危机与变革:英国银行监管体系的历史变迁 被引量：4

8

作者 苏洁澈 《甘肃行政学院学报》 CSSCI 2014年第1期115-123,126,共9页

金融危机推动了金融监管体系变革,英国银行监管体系经历了从非正式监管到法定监管的过程。中央银行在银行监管中的角色也经历了深刻的变化。2008年金融危机后的变革将让英格兰银行在银行监管和危机管理中发挥更大的角色。

关键词 金融危机 英国银行监管体系改革 中央银行 金融

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金融危机法律应对措施的国际视野——以银行业为例的分析 被引量：2

9

作者 邵沙平 苏洁澈 《甘肃社会科学》 CSSCI 北大核心 2009年第5期147-151,共5页

席卷全球的金融危机有复杂深刻的内在原因。各国政府减缓与解决金融危机的法律措施推进了监管制度和银行破产制度的变革。上述变革对国际金融法治提出了新挑战。要推进国际金融法治的建设,必须进一步加强国际金融法律合作。

关键词 金融危机 银行破产 国家援助 迅速干预措施 特殊处置制度

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加强和协调国际法治——国际法新趋势探析 被引量：2

10

作者 邵沙平 苏洁澈 《昆明理工大学学报（社会科学版）》 2009年第5期87-93,共7页

自联合国成立以来,一直支持促进、发展和实施国际规范和标准。《联合国宪章》确立了以法治来替代强权,法治是联合国的核心价值和原则。联合国按照宪章推进国际法治的进程,对加强"国际法治"做出了重要贡献。要建立一个公正、... 自联合国成立以来,一直支持促进、发展和实施国际规范和标准。《联合国宪章》确立了以法治来替代强权,法治是联合国的核心价值和原则。联合国按照宪章推进国际法治的进程,对加强"国际法治"做出了重要贡献。要建立一个公正、安全、和平的法治世界,必须加强和协调国际法治。 展开更多

关键词 法治 国际法 联合国

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破产银行处置成本分担论 被引量：1

11

作者 苏洁澈 《厦门大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2022年第5期112-125,共14页

破产银行处置成本包括直接处置成本与间接处置成本。遏制“道德风险”和有效处置破产银行,应当事先建立法定、可预见性的成本分担机制。成本分担机制应当能够有效维护金融稳定并符合公平原则,并根据市场参与方与风险产生的关联性,确立... 破产银行处置成本包括直接处置成本与间接处置成本。遏制“道德风险”和有效处置破产银行,应当事先建立法定、可预见性的成本分担机制。成本分担机制应当能够有效维护金融稳定并符合公平原则,并根据市场参与方与风险产生的关联性,确立银行股东、高管、普通雇员、机构投资者、普通债权人、存款人依次承担处置成本的次序。银行股东优先承担损失、细化职工债权规则、完善存款优先原则、合理定位公共债权位阶,是完善我国银行处置成本分担制度的重要路径。 展开更多

关键词 破产银行 处置成本 成本分担

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论存款保险人在银行破产中的角色 被引量：2

12

作者 苏洁澈 《江汉论坛》 CSSCI 北大核心 2012年第4期137-140,共4页

存款保险体系作为"金融安全网"和银行破产制度的重要组成部分,在应对金融危机中发挥着重要作用。各国的存款保险机构在银行破产程序中的角色各不相同,美国的存款保险机构集监管机构、保险人、接管人、管理人等多种角色于一体... 存款保险体系作为"金融安全网"和银行破产制度的重要组成部分,在应对金融危机中发挥着重要作用。各国的存款保险机构在银行破产程序中的角色各不相同,美国的存款保险机构集监管机构、保险人、接管人、管理人等多种角色于一体,而欧洲国家的保险机构则仅仅作为破产银行的保险人,在银行破产程序中的作用并不大。欧美国家的经验对中国合理定位存款保险机构在银行破产中的角色有一定的借鉴意义。 展开更多

关键词 存款保险制度 存款保险人 银行破产制度

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金融监管机构在金融机构破产中的角色

13

作者 苏洁澈 《中国社会科学文摘》 2019年第11期116-117,共2页

近年来,中国金融机构不良资产呈现上升趋势,这增加了金融机构的破产风险。鉴于金融机构的特殊性及其破产可能引发的系统性风险,中国建立了特殊的金融机构破产制度。金融监管机构在处置破产金融机构程序中扮演着重要角色。

关键词 金融机构 破产风险 系统性风险 金融监管机构 不良资产 角色 特殊性

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银行风险处置中的“公平审判”原则——欧洲经验及启示

14

作者 苏洁澈 《云南社会科学》 CSSCI 北大核心 2021年第4期85-91,共7页

作为一项基本权利,“公平审判”旨在为个人提供程序性保障,避免公共权力机关滥用权力。然而,基于银行业的特殊性、公共利益的优先性和事后司法救济的有效性等原因,许多国家为监管机构处置“问题银行”提供了诸如限制听证、有限司法审查... 作为一项基本权利,“公平审判”旨在为个人提供程序性保障,避免公共权力机关滥用权力。然而,基于银行业的特殊性、公共利益的优先性和事后司法救济的有效性等原因,许多国家为监管机构处置“问题银行”提供了诸如限制听证、有限司法审查以及侵权责任豁免等程序上的便利。这些限制可能与“公平审判”原则相冲突。欧洲人权法院通过对“首都银行案”和“信贷工业银行案”的裁决,阐明并细化了“公平审判”原则在银行破产领域的适用,要求缔约国必须充分保护破产银行关联方所享有的“公平审判”权利,这可能对缔约国的银行破产制度形成约束。在中国银行破产立法与司法中,应充分重视“公平审判”原则,保障银行破产相对方的“公平审判”权利,以实现公共利益、经济效率和个人权利的统一。 展开更多

关键词 银行破产 强制接管 金融监管 风险处置 公平审判

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英美银行破产法述评——以银行特殊破产制度为中心 被引量：15

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作者 苏洁澈 《环球法律评论》 CSSCI 北大核心 2013年第2期93-111,共19页

银行业的特殊性、传统的公司破产程序的缺陷以及政治因素是银行特殊破产制度产生的重要原因,其中的政治因素系根源于银行业、监管机构与政治家们之间的利益博弈,同时,历次的金融危机也逐渐地推动这一制度的演进与发展。目前,世界各国适... 银行业的特殊性、传统的公司破产程序的缺陷以及政治因素是银行特殊破产制度产生的重要原因,其中的政治因素系根源于银行业、监管机构与政治家们之间的利益博弈,同时,历次的金融危机也逐渐地推动这一制度的演进与发展。目前,世界各国适用该制度处置"问题银行"已成为各国银行破产立法的趋势。该制度不仅有利于保护银行的资产而且具有较好的实施效果,但是在一定程度上却削弱了市场机制对银行的约束、增加了银行的融资成本,而且程序方面的正义与公平性亦相对缺失。实践中,行政机关所主导的银行特殊破产程序,以行政重整为特色,从而弱化了法院、债权人以及债务人的地位。英国、美国的银行特殊破产制度各有利弊得失,我国应当在充分借鉴两国经验的基础上,进一步完善银行特殊破产制度的发起标准和适用范围,建立有效的机构间协调机制,并为银行利益相关方提供相应的救济。 展开更多

关键词 银行破产 银行特殊破产制度 及时干预制度 特殊处置程序

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个性化经济中的算法规制和(不)完美执行 被引量：11

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作者 克里斯托弗·布施 王艳(译) +7 位作者 戴雨勤(译) 吴茜(译) 肖涵(译) 吴怡凡(译) 洪英雅(译) 苏洁澈(校) 姚佳(校) 贾元(校) 《环球法律评论》 CSSCI 北大核心 2019年第6期5-19,共15页

数据收集和信息处理技术的进步使法律规范能够根据特定个体进行调整,同时实现了前所未有的监管精确度。然而,这种“个性化法律(personalized law)”的好处不能与“完美执行(perfect enforcement)”的虚假承诺(false promise)相混淆。相... 数据收集和信息处理技术的进步使法律规范能够根据特定个体进行调整,同时实现了前所未有的监管精确度。然而,这种“个性化法律(personalized law)”的好处不能与“完美执行(perfect enforcement)”的虚假承诺(false promise)相混淆。相反,执行个性化法律可能比执行非个性化的统一规则更具挑战性和复杂性。基于上述前提,本文第一部分探讨了如何运用法律规则的个性化算法来调整数字市场的信息披露,从而减少共享经济中的歧视,优化智慧城市的交通(预测与疏导)。本文第二部分探讨了迄今为止尚未得到充分研究的个性化法律的领域,即向个性化法律的转变不仅涉及法律规则设计的改变,还涉及合规监督和执法方面的必要修改。本文第三部分提出了对个性化法律进行算法治理的制度框架,本文认为,个性化法律可以定义为一种算法规制或数据治理。由于其涉及隐私问题,且数据定义和质量对法律的实施至关重要,因此,个性化法律的实施需要建立一个监管框架,以确保算法的可靠性。从更广义的角度来看,本文希望在算法决策和自动执法的学术争论与关于个性化法律的新兴争论之间建立一种联系。 展开更多

关键词 算法规制 个性化法律 数据利用 合规监测 算法审计

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营商环境优化视域下破产法修改前沿问题笔谈

17

作者 苏洁澈 贺丹 刘颖 《政法论坛》 北大核心 2024年第2期65-85,共21页

当前,企业破产法修改已列入十四届全国人大常委会立法规划,修法工作正渐次展开。完善且高效的破产法在深化经济体制改革、市场资源配置中起决定性作用,其对优化营商环境、防范系统性风险亦具有重要意义。企业破产法实施十余年来,经济变... 当前,企业破产法修改已列入十四届全国人大常委会立法规划,修法工作正渐次展开。完善且高效的破产法在深化经济体制改革、市场资源配置中起决定性作用,其对优化营商环境、防范系统性风险亦具有重要意义。企业破产法实施十余年来,经济变革与破产法律实践均对破产法提出了全新问题,函待学术理论与制度建构回应。为此,本刊特设破产法专题笔谈,分别就破产法修改中争议比较大的难点问题,中小企业特殊拯救程序、实质合并破产以及破产程序中合同相对人的解除权等组笔谈撰文,以期能够引发更多讨论,供立法实践参考。 展开更多

关键词 企业破产法 立法规划 破产程序 解除权 经济体制改革 市场资源配置 系统性风险 营商环境

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银行破产中的国家责任——以欧盟法为例

18

作者 苏洁澈 《天津行政学院学报》 CSSCI 2013年第1期105-112,共8页

有效的银行破产制度对于处置金融危机有着重要意义。为了维护金融稳定,大部分欧洲国家通过立法赋予银行监管机构广泛地处置问题银行的权限。监管机构行使权力可能损害破产银行相关方(股东、存款人以及债权人)利益。欧盟法为破产银行相... 有效的银行破产制度对于处置金融危机有着重要意义。为了维护金融稳定,大部分欧洲国家通过立法赋予银行监管机构广泛地处置问题银行的权限。监管机构行使权力可能损害破产银行相关方(股东、存款人以及债权人)利益。欧盟法为破产银行相关方追究监管机构的国家责任提供了法律依据。欧洲法院所确立的国家责任原则同样适用于银行破产领域。这给成员国的监管机构处置银行破产施加了一定的限制,同时给银行股东提供了直接的保护。对银行破产中的国家责任问题的处理,涉及公共利益与私人利益间的平衡和银行破产中相关方的责任分担。 展开更多

关键词 银行破产 国家责任 国家援助 直接效果

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