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从100款银行APP测评结果看金融消费者信息的保护和利用——写在《个人信息保护法(草案)》征求意见之际 被引量:8
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作者 卢智 《征信》 北大核心 2021年第3期38-46,共9页
大数据时代背景下,大数据产业对信息立法影响深远。通过对100款银行APP测评,发现每款APP都存在越界收集和过度收集金融消费者信息的情况,同时,还存在收集信息时未提示信息主体、变相强制转让金融消费者的信息使用权等问题。《中华人民... 大数据时代背景下,大数据产业对信息立法影响深远。通过对100款银行APP测评,发现每款APP都存在越界收集和过度收集金融消费者信息的情况,同时,还存在收集信息时未提示信息主体、变相强制转让金融消费者的信息使用权等问题。《中华人民共和国个人信息保护法(草案)》从法学和经济学层面对金融消费者信息进行保护,同时也兼顾到大数据产业的发展。为促使监管部门、银行的行为更加契合个人信息保护的立法主旨,应确立“金融消费者信息保护和利用并重”原则,将“联系人信息”纳入敏感信息进行管理,将部分安全评估与保护认证的权力分配给金融监管机构,银行应提前对收集金融消费者信息行为进行合规性审查。 展开更多
关键词 个人信息保护 金融消费者权益 《个人信息保护法》 侵权行为 合规性审查
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违法金融广告治理研究 被引量:7
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作者 卢智 《西南金融》 北大核心 2018年第9期45-50,共6页
当前,违法金融广告治理已成为清理金融领域乱象的重要工作之一。本文通过研究主要发达国家关于金融广告的立法和监管手段,结合我国违法金融广告治理现状,找出当前存在的问题,并提出建立负面清单、成立金融广告行业自律组织等建议,为提... 当前,违法金融广告治理已成为清理金融领域乱象的重要工作之一。本文通过研究主要发达国家关于金融广告的立法和监管手段,结合我国违法金融广告治理现状,找出当前存在的问题,并提出建立负面清单、成立金融广告行业自律组织等建议,为提升我国违法金融广告治理工作水平提供有益参考。 展开更多
关键词 违法金融广告 金融广告治理 金融乱象 虚假广告 广告欺诈 互联网金融广告 金融风险防控 金融广告监管 信息披露 金融消费者保护
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个人征信信息主体的维权途径研究 被引量:5
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作者 卢智 《南方金融》 北大核心 2015年第10期96-104,共9页
自2013年《征信业管理条例》实施以来,中国内地形成了以《征信业管理条例》为线,以行政、民事、刑事法律法规为点,以国务院征信业监督管理部门颁布的规范性文件为辅的个人征信信息主体维权体系。本文立足于中国内地现行法律框架,在剖析... 自2013年《征信业管理条例》实施以来,中国内地形成了以《征信业管理条例》为线,以行政、民事、刑事法律法规为点,以国务院征信业监督管理部门颁布的规范性文件为辅的个人征信信息主体维权体系。本文立足于中国内地现行法律框架,在剖析征信业务各方当事人法律关系的基础上,对个人征信信息主体享有的权利进行分析,并对个人征信信息主体的维权途径及其利弊进行比较研究。本文认为,信息主体的维权之诉就是反侵权之诉,信息主体在维权过程中,要明晰侵权人及自己受侵犯的权益,然后根据被侵权情况选择正确的维权方式,必要时还可引入公权力,或者平衡利益适当作出取舍,以最大限度地维护自身的合法权益。 展开更多
关键词 征信体系 个人征信 个人信息保护 征信业管理条例 信息主体
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经济学视角下个人征信异议举证责任的检讨与改良 被引量:2
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作者 卢智 《征信》 北大核心 2018年第4期58-65,共8页
《征信业管理条例》和《个人征信异议处理业务规程》是信息主体的维权法律依据,同时也是信息提供者、征信中心的行事规则。由于这些法规和规范性文件关于征信异议的举证规则过于笼统,形成了事实上的过错责任原则,主要体现为信息主体举... 《征信业管理条例》和《个人征信异议处理业务规程》是信息主体的维权法律依据,同时也是信息提供者、征信中心的行事规则。由于这些法规和规范性文件关于征信异议的举证规则过于笼统,形成了事实上的过错责任原则,主要体现为信息主体举证困难,征信异议修正率低,其内因是征信异议维权规则供给不足、信息提供者经营存在道德风险。根据征信异议实务,创建预防信息失实成本模型,比对在过错责任原则、过错推定原则、无过错责任原则等三种归责原则情形下信息主体、信息提供者和征信中心所付出的预防信息失实成本,得出采取"无过错责任原则能促使信息主体、信息提供者、征信中心采取最佳注意水平"的结论,从而为改良征信异议举证责任的规则提供有益的参考。 展开更多
关键词 征信管理 征信异议 归责原则 举证责任
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农村金融机构双重目标能兼顾吗?——基于88家县域农商行的平衡面板数据实证检验 被引量:1
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作者 詹小颖 卢智 《金融经济》 2022年第3期72-80,共9页
乡村振兴战略的全面推进亟需农村金融机构回归“三农”本源,但社会责任目标与经济效益目标二者间的权衡可能成为农村金融机构回归“三农”的掣肘。本文通过构建双重目标兼顾模型,以2017—2019年西南民族地区88家县域农村商业银行为样本... 乡村振兴战略的全面推进亟需农村金融机构回归“三农”本源,但社会责任目标与经济效益目标二者间的权衡可能成为农村金融机构回归“三农”的掣肘。本文通过构建双重目标兼顾模型,以2017—2019年西南民族地区88家县域农村商业银行为样本进行平衡面板数据多元回归检验。结果显示,农村金融机构的社会责任目标与经济效益目标可实现兼顾,但在实践中表现为相互替代关系与相互统一关系的交叉,其中政策监管是农村金融机构双重目标权衡的重要影响因素。基于此,本文提出构建推动农村金融机构回归本源、提升对乡村振兴的金融承载力的长效动力机制等对策。 展开更多
关键词 乡村振兴 社会责任 农村金融机构双重目标
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类MMM金融互助平台运行机制研究 被引量:1
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作者 卢智 《区域金融研究》 2016年第11期65-70,共6页
类MMM金融互助平台是互联网金融的产物。本文从经济学的角度探索其运作模式,证明了"30天出局"机制和"先资助后受助"机制是该类平台的核心机制,并辩证地分析了该类平台存在的积极意义和负面影响,最后提出精准识别、... 类MMM金融互助平台是互联网金融的产物。本文从经济学的角度探索其运作模式,证明了"30天出局"机制和"先资助后受助"机制是该类平台的核心机制,并辩证地分析了该类平台存在的积极意义和负面影响,最后提出精准识别、精准监测、精准打击等措施建议。 展开更多
关键词 互联网金融 类MMM金融互助平台 运行模式 金融监管
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广西金融消费权益保护环境评估报告 被引量:2
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作者 中国人民银行南宁中心支行金融消费权益保护环境评估课题组 罗跃华 +7 位作者 黄云丰 韦诗婷 温蓉 许盈兰 卢智 梁宇骏 刘欣 范小群 《区域金融研究》 2018年第5期5-11,共7页
2016年,人民银行南宁中心支行构建广西金融消费权益保护环境评估体系,设计评估模型,在全区范围内首次开展金融消费权益保护环境评估。从评估结果看,2016年,广西金融消费权益保护环境整体良好,金融机构业务开展规范,有较好的金融消费者... 2016年,人民银行南宁中心支行构建广西金融消费权益保护环境评估体系,设计评估模型,在全区范围内首次开展金融消费权益保护环境评估。从评估结果看,2016年,广西金融消费权益保护环境整体良好,金融机构业务开展规范,有较好的金融消费者保护意识;监管机构监管机制持续完善;全区行政环境、信用环境不断优化。但是,金融素养总体水平偏低、普惠金融深度有待提升、金融消费投诉处理存在盲区、司法环境存在薄弱环节等问题依然突出,亟待积极寻求有效方式解决。 展开更多
关键词 金融消费者 权益保护 环境评估
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银行法院系统协作机制设计——基于金融稳定的视角
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作者 卢智 《西南金融》 2017年第4期25-31,共7页
当前对不良贷款的司法保障研究基本上都是站在维护单个银行机构债权的角度。本文的创新之处在于:通过阐述银行法院系统协作现状及存在问题,发现由于银行系统和司法系统协作程度低、银行间竞争存在副作用两个原因,债权银行间容易陷入&qu... 当前对不良贷款的司法保障研究基本上都是站在维护单个银行机构债权的角度。本文的创新之处在于:通过阐述银行法院系统协作现状及存在问题,发现由于银行系统和司法系统协作程度低、银行间竞争存在副作用两个原因,债权银行间容易陷入"囚徒困境",在处置金融纠纷案件时,倾向于选择单独起诉的策略而罔顾全行业的利益,不但不能达到帕累托最优,还有可能危及区域金融稳定运行。因此,中国人民银行必须以维护金融稳定为目标,搭建起银行系统和司法系统沟通的桥梁,设计一套行之有效的机制,实现两个系统之间的信息共享,强化对债权银行的维权策略指导,引导其选择共同进退的诉讼策略,从而走出"囚徒困境",实现区域金融稳定运行。 展开更多
关键词 银行和法院系统协作 金融司法协作 金融案件审理 债权债务处置 信息共享 金融风险防范 金融稳定
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国库业务法律风险浅析
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作者 彭颖怡 卢智 周元媛 《区域金融研究》 2010年第8期66-70,共5页
风险防控是人民银行国库部门永恒的主题。随着人行国库业务与制度创新的迅猛发展,业务风险与法律风险相伴而生,法律风险融合在国库业务管理的各种风险之中。可以说,法律风险与国库业务其他风险存在这样的辩证关系:法律风险只是国库业务... 风险防控是人民银行国库部门永恒的主题。随着人行国库业务与制度创新的迅猛发展,业务风险与法律风险相伴而生,法律风险融合在国库业务管理的各种风险之中。可以说,法律风险与国库业务其他风险存在这样的辩证关系:法律风险只是国库业务触碰到的各种暗礁风险的一种,但是,国库业务任何一种"撞礁",最后都会带来法律风险。对国库业务法律风险点的识别,不仅有利于把握和控制相关业务的法律风险,也有助于其他风险的防范与控制。 展开更多
关键词 国库业务 法律特征 法律风险 防范
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