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中国个人消费信贷状况及风险防范研究 被引量：30
1
作者 杨大楷 俞艳 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2005年第7期45-50,共6页
随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信... 随着个人信用消费的不断扩大,消费信贷的比重不断提高,在整个市场个人信用制度不完善的情况下,个人信贷风险凸现,银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发,对于银行消费信贷内部结构展开探讨,继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险,并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。 展开更多
关键词 消费信贷 风险控制 个人信用 个人消费信贷 信贷风险 防范研究 中国 个人信用消费 个人信用制度 信用管理制度
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个人消费信贷的博奕分析 被引量：19
2
作者 黄儒靖 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2003年第10期92-97,共6页
个人消费信贷的非对称信息,存在着逆向选择效应和道德风险效应。我国目前发展个人消费信贷中出现的银行“惧贷”和借款人忽视维护自身信誉的现象,是在现有的个人信用制度缺位的制度安排下授受信主体间动态博弈的均衡结果。建立全国个人... 个人消费信贷的非对称信息,存在着逆向选择效应和道德风险效应。我国目前发展个人消费信贷中出现的银行“惧贷”和借款人忽视维护自身信誉的现象,是在现有的个人信用制度缺位的制度安排下授受信主体间动态博弈的均衡结果。建立全国个人信用信息系统,则可实现信誉信息的高效率传递,不仅能在很大程度上解决信息的不对称,同时还给人们提供了一个追求长期利益的稳定预期和重复博弈的规则,从而有利于信誉机制的创造和完善。 展开更多
关键词 个人消费信贷 非对称信息 博弈分析 信誉机制 个人信用信息系统
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个人消费信贷:中美比较与借鉴 被引量：24
3
作者 郭慧 周伟民 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2007年第8期17-22,28,共7页
美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消... 美国发展个人消费信贷业务的主要经验是建立完善的个人信用制度和相关法律制度以保护借贷双方的权益,开发个人消费信贷二级市场使消费信贷市场具备再发展的原动力,政府积极参与以弥补市场的不足,商业消费信贷与银行信用密切结合促进消费信贷发展。中国个人消费信贷发展迅速,但相对来说仍存在许多不足,主要是:信用体系和法律制度不够健全,产品同质化程度较高,创新能力不强,个人消费信贷发放机构较单一,信贷手续繁琐等。我国应建立、健全有效的信用制度和法律体系,建立消费信贷二级市场,积极创造有利于消费信贷发展的外部政策环境,商业银行自身应加强消费信贷业务的创新。 展开更多
关键词 个人消费信贷 商业银行 住房贷款 汽车贷款
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个人消费信贷业务的风险不容忽视 被引量：7
4
作者 刘志清 《中国金融》 北大核心 2004年第5期45-46,共2页
关键词 个人消费信贷 银行业务 中国 商业银行 信贷风险 风险管理 个人征信体系 不良贷款率
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当前商业银行信贷风险因素分析 被引量：4
5
作者 徐杰 《中国金融》 北大核心 2004年第2期43-44,共2页
关键词 商业银行 信贷风险 中国 贷款 票据市场 个人消费信贷 信用卡业务 企业 政府信用
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浅论商业银行个人消费信贷业务的风险及防范 被引量：15
6
作者 王晓胄 《海南金融》 2006年第4期75-77,共3页
当前,个人消费信贷业务作为高收益的核心业务,逐步成为银行最主要的业务和效益来源之一。然而,随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文主要分析了个人消费信贷业务中的风险因素,并提出了商业银行... 当前,个人消费信贷业务作为高收益的核心业务,逐步成为银行最主要的业务和效益来源之一。然而,随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文主要分析了个人消费信贷业务中的风险因素,并提出了商业银行防范与化解风险的对策建议。 展开更多
关键词 个人消费信贷 风险 防范
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流动性约束与居民消费 被引量：13
7
作者 杭斌 王永亮 《数量经济技术经济研究》 CSSCI 北大核心 2001年第8期22-25,共4页
本文利用北京市城镇居民人均可支配收入和人均生活费支出的月度资料对流动性约束与居民消费的关系进行了实证研究。实证结果表明:北京市城镇居民受流动性约束的程度明显高于美、英等发达国家;1999年以来个人消费信贷规模和品种的扩展,... 本文利用北京市城镇居民人均可支配收入和人均生活费支出的月度资料对流动性约束与居民消费的关系进行了实证研究。实证结果表明:北京市城镇居民受流动性约束的程度明显高于美、英等发达国家;1999年以来个人消费信贷规模和品种的扩展,在一定程度上缓解了流动性约束,进而使北京市城镇居民平均月消费增长率提高了0.62个百分点。 展开更多
关键词 流动性约束 个人消费信贷 消费增长率 居民消费 中国
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商业银行个人消费信贷面临的问题及对策研究 被引量：11
8
作者 胡延平 《消费经济》 CSSCI 北大核心 2006年第3期52-54,75,共4页
2005年,由于房地产市场的风云变幻,个人住房按揭贷款大幅下降,导致个人消费贷款增幅减缓,加之前两年汽车消费信贷市场的萎缩,作为银行资产安全重要指标的个人消费贷款的不良率也在悄悄上升。商业银行个人消费贷款业务的发展方向如何?目... 2005年,由于房地产市场的风云变幻,个人住房按揭贷款大幅下降,导致个人消费贷款增幅减缓,加之前两年汽车消费信贷市场的萎缩,作为银行资产安全重要指标的个人消费贷款的不良率也在悄悄上升。商业银行个人消费贷款业务的发展方向如何?目前个人消费信贷存在哪些亟待解决的问题?本文从我国消费信贷的现状出发,分析了商业银行个人消费信贷业务中存在的问题,并针对这些问题提出了相关的对策和建议。 展开更多
关键词 个人消费信贷 个人信用 风险防范
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基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究 被引量：16
9
作者 张国政 陈维煌 刘呈辉 《金融理论与实践》 北大核心 2015年第3期53-57,共5页
在消费者"贷款消费"意识不断增强的今天,伴随而来的风险问题也不断显现出来,特别是个人信用风险首当其冲。基于商业银行个人消费信贷的实际操作数据和Logistic回归模型,利用SPSS17.0统计软件构建个人信用评分模型。通过实证,... 在消费者"贷款消费"意识不断增强的今天,伴随而来的风险问题也不断显现出来,特别是个人信用风险首当其冲。基于商业银行个人消费信贷的实际操作数据和Logistic回归模型,利用SPSS17.0统计软件构建个人信用评分模型。通过实证,测得借款人的年龄、婚姻状况、受教育程度等六项指标是影响个人信用风险的关键因素。最后,提出了防范个人消费贷款风险的相关建议。 展开更多
关键词 个人消费信贷 信用评分 风险评估 LOGISTIC回归
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神经网络在消费者信用评分中的应用探讨 被引量：4
10
作者 李曙光 《技术经济》 2003年第3期50-52,共3页
1、引言 消费者信用是指一种建立在对消费者在特定的期限内付款或还款承诺信任的基础上,无须付款就可以获取商品、服务或资金的能力.分为消费者消费信用和消费者经营信贷两类.从国外银行发展看,传统业务的利润正日趋减少,而个人金融业... 1、引言 消费者信用是指一种建立在对消费者在特定的期限内付款或还款承诺信任的基础上,无须付款就可以获取商品、服务或资金的能力.分为消费者消费信用和消费者经营信贷两类.从国外银行发展看,传统业务的利润正日趋减少,而个人金融业务则迅速扩大,在发达国家占到了整个银行业务量的30%左右,一些商业银行的个人金融业务利润已超过50%,甚至70%.在美国,总的消费者信用余额已经从1946年的98亿美元上升到1996年的12263亿美元了. 展开更多
关键词 神经网络 消费者信用 资信评估 信用评分 个人消费信贷 银行
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论个人消费信贷对扩大内需的促进作用──兼谈个人消费信贷的国际比较 被引量：9
11
作者 杨大楷 郭卫峰 彭晓播 《经济学动态》 CSSCI 北大核心 1999年第7期72-77,共6页
关键词 扩大内需 个人消费信贷 国际比较
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建立我国商业银行个人信用评估体系的思考 被引量：4
12
作者 黄儒靖 《云南财贸学院学报》 2004年第3期21-24,共4页
发展消费信贷是中国商业银行扩展业务空间,形成新的利润增长点的内在需求,然而消费信贷交易行为中存在的严重信息不对称现象,无疑将会给作为授信机构而处于信息劣势方的商业银行带来极大的信用风险,建立商业银行个人信用评估体系,是有... 发展消费信贷是中国商业银行扩展业务空间,形成新的利润增长点的内在需求,然而消费信贷交易行为中存在的严重信息不对称现象,无疑将会给作为授信机构而处于信息劣势方的商业银行带来极大的信用风险,建立商业银行个人信用评估体系,是有效防范消费信贷信用风险的现实选择。尝试性地对如何构建中国商业银行个人信用评估体系提出一个粗线条的思路框架。 展开更多
关键词 个人消费信贷 信用风险 个人信用评估体系 个人信用联合征信
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我国个人消费信贷风险的现状分析及防范 被引量：5
13
作者 汪坤良 陈头喜 《企业经济》 北大核心 2007年第11期144-146,共3页
面对人们日益增长的消费需求,商业银行推出个人消费信贷服务。由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,使得银行贷款风险增加。如何降低消费信贷的风险,已经成为政府和商业银行亟待解决的问... 面对人们日益增长的消费需求,商业银行推出个人消费信贷服务。由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,使得银行贷款风险增加。如何降低消费信贷的风险,已经成为政府和商业银行亟待解决的问题。转变消费观念,提高信用意识、建立和完善个人信用制度和信用体系、健全消费信贷相关法律体系、建立有效的内控体系,实行浮动贷款利率以及采用科学的信用评分技术等应成为防范信贷风险的基本思路。 展开更多
关键词 个人消费信贷 风险 防范对策
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美国信用消费者保护体系简介及其对中国的借鉴 被引量：7
14
作者 蔡瑞琪 《企业经济》 北大核心 2005年第6期177-178,共2页
自1999年我国开始发展个人消费信贷以来,个人消费信贷得到了迅速的发展。但由于我国个人消费信贷起步较晚,相关法律法规和监管部门都还不够完善,由此可能导致信用消费者的权益得不到有效的保护。本文简要介绍了美国信用消费者保护体系... 自1999年我国开始发展个人消费信贷以来,个人消费信贷得到了迅速的发展。但由于我国个人消费信贷起步较晚,相关法律法规和监管部门都还不够完善,由此可能导致信用消费者的权益得不到有效的保护。本文简要介绍了美国信用消费者保护体系及其特点,并在此基础上针对我国金融监管制度的现状提出了加强信用消费者保护的几点建议。 展开更多
关键词 消费者保护 个人消费信贷 信息不对称 金融企业
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个人消费信贷信用评估新指标体系的构建——以农行浙江省分行为例 被引量：4
15
作者 吕宏芬 徐剑锋 《浙江金融》 2004年第12期16-17,共2页
构建个人消费信贷信用评估指标体系的意义 个人消费信贷(Individual CosumptionLoan)作为一项银行资产业务,其良性发展对国民经济持续稳定的增长、对银行自身的生存和发展、对广大消费者需求的满足都起到举足轻重的作用.与市场经济的生... 构建个人消费信贷信用评估指标体系的意义 个人消费信贷(Individual CosumptionLoan)作为一项银行资产业务,其良性发展对国民经济持续稳定的增长、对银行自身的生存和发展、对广大消费者需求的满足都起到举足轻重的作用.与市场经济的生产和交换活动都需要信用支持一样,消费活动也需要有信用支持,消费信贷可以发挥将供给的时间结构同消费的时间结构相协调的作用.在消费者需求层次发生变化,对住房、汽车等高价耐用消费品的需求不断提高的今天,通过个人消费信贷,可以逐步把居民的自我积累型滞后消费转变为信用支持型适度超前消费,在发达的生产信用与发达的消费信用之间达到均衡,能促使社会再生产的良性循环.另一方面,开展消费信贷,既可以改变银行的资产结构,分散银行的风险,还有利于商业银行在竞争性的市场环境中吸引新的资金来源,并通过相关的咨询和服务增加新的收入来源. 展开更多
关键词 个人消费信贷 消费者需求 信用评估 农行 浙江省分行 指标体系 银行 构建 支持 高价
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浅谈商业银行对个人消费信贷的风险管理 被引量：2
16
作者 章小民 《企业经济》 北大核心 2000年第4期59-60,共2页
关键词 商业银行 个人消费信贷 风险管理
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商业银行个人消费信贷风险分析及其对策 被引量：1
17
作者 何爱武 孙海波 《新金融》 2003年第5期17-18,共2页
个人消费信贷目前已成为各商业银行竞争的焦点之一.然而,我国正处于市场经济的发展阶段,市场机制仍不健全,市场法规还不完善,信用程度较市场经济发达国家低.这种条件下,探讨商业银行个人消费贷款业务的风险及管理愈显重要.
关键词 商业银行 个人消费信贷 远期利率协议 FRA 利率风险 信用风险 盈利风险 银保合作
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我国发展个人消费信贷业务亟待解决的几个问题 被引量：8
18
作者 王丽 《天津市财贸管理干部学院学报》 2007年第1期41-42,共2页
虽然近年来我国个人消费信贷发展速度较快,对促进消费,扩大内需,提高人民生活水平,推动中国经济的高速发展发挥了重要作用,但与发达国家相比仍存在很多不足和缺陷。目前个人消费信贷业务,应逐步建立有效的全社会个人信用管理体系,消除... 虽然近年来我国个人消费信贷发展速度较快,对促进消费,扩大内需,提高人民生活水平,推动中国经济的高速发展发挥了重要作用,但与发达国家相比仍存在很多不足和缺陷。目前个人消费信贷业务,应逐步建立有效的全社会个人信用管理体系,消除信息不对称问题,提高金融机构管理水平,从而促进个人消费信贷业务的快速发展。 展开更多
关键词 个人消费信贷 个人信用 风险管理体系
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中美银行个人信用评分体系比较与借鉴
19
作者 臧展 李薇莎 《现代金融》 北大核心 2006年第1期43-44,共2页
个人信用评分体系是个人消费信贷的一项基础性工作，是大规模开展消费信贷的重要环节。个人信用评分体系信息点的设置是否科学、合理、实用，对于保证消费信贷的质量至关重要。本文试将在我国率先推出个人信用评分系统的中国建设银行和... 个人信用评分体系是个人消费信贷的一项基础性工作，是大规模开展消费信贷的重要环节。个人信用评分体系信息点的设置是否科学、合理、实用，对于保证消费信贷的质量至关重要。本文试将在我国率先推出个人信用评分系统的中国建设银行和美国花旗银行有关个人信用评分体系的设置标准进行比较分析，并提出相应的借鉴建议．为完善我国商业银行个人信用评分体系提供参考。 展开更多
关键词 个人信用评分 美国花旗银行 体系比较 借鉴 个人消费信贷 评分体系 中美 中国建设银行 设置标准
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对发展消费信贷的几点思考 被引量：5
20
作者 何远年 《消费经济》 CSSCI 北大核心 1999年第5期44-45,共2页
关键词 消费信贷 个人消费信贷 我国商业银行 边际消费倾向 消费信用 扩大消费需求 消费者 居民储蓄存款 资产负债结构 消费体制改革
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